Коммерческий банк как экономический субъект рынка

Валынец Юрий Алексеевич – Заместитель Председателя Правления

Петрович Елена  Евгеньевна – Главный бухгалтер  ЗАО «РРБ-Банк»

Савич Вацлав Станиславович  – Начальник управления безопасности ЗАО «РРБ-Банк»

Синицын Артур  Германович – Советник Председателя Правления ЗАО «РРБ-Банк»

Дикан Владимир Владимирович – Начальник юридического департамента ЗАО «РРБ-Банк»./11/

По состоянию  на 1 июля 2010 года Банк имеет 1 филиал, открытый в 2001 году и расположен в г. Витебске. Филиал имеет 4 Центра банковских услуг (далее – ЦБУ), расположенных в г.Витебске и 2 ЦБУ, открытых в г. Орше и г.Новополоцке. Головным банком открыты 13 ЦБУ: ЦБУ № 1 – в г.Гомеле, ЦБУ №2 – в г. Бресте, ЦБУ № 3 – в г. Могилеве, ЦБУ № 4 в г.Молодечно, ЦБУ № 5 в г.Гродно, ЦБУ № 6 в г. Барановичи, ЦБУ № 7 в г.Мозыре, ЦБУ № 8 в г. Жлобине, ЦБУ № 12 в г. Борисове,  ЦБУ «Развитие», ЦБУ №9, ЦБУ № 10 и ЦБУ № 11  в г.Минске. Итого у Банка работают по оказанию операционного обслуживания и кредитования юридических и физических лиц 17 ЦБУ. С целью развития операций и предложения услуг Банка максимальному количеству клиентов осуществляется программа по развитию инфраструктуры во всех областных и районных центрах Республики Беларусь.

Представительств, в том числе за пределами Республики Беларусь, ЗАО «РРБ-Банк» не имеет.

31 января 2008 года  Национальным банком Республики  Беларусь была выдана лицензия  на осуществление банковской  деятельности за № 21.

Основными видами деятельности Банка являются: расчетно-кассовое обслуживание клиентов, операции с иностранной валютой, операции с ценными бумагами, операции, носящие кредитный характер, депозитарные операции, операции на межбанковском рынке, валютно-обменные операции. /12, c.1-2/

Банк ориентирован на кредитование реального сектора  экономики, а также развивает и расширяет обслуживание социально-значимых программ. В настоящее время ЗАО «РРБ-Банк» предлагает одно из наиболее выгодных для населения в Республике Беларусь условий потребительского кредитования. С начала 2008 года начато финансирование предприятий малого и среднего бизнеса Республики Беларусь за счет кредитной линии Европейского банка Реконструкции и развития, открытой нашему Банку.

Перечень операций, которые Банк вправе осуществлять:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

размещение  привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и  ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

валютно-обменные операции;

выдача банковских гарантий;

доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными  средствами;

выпуск в  обращение банковских пластиковых карточек;

выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение  денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

финансирование  под уступку денежного требования (факторинг);

предоставление  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.)./11/

Банк также  имеет лицензию Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности №02200/0385554 до 29 июля 2012 года.

В 2007 году Банк получил статус Ассоциированного Участника («Deposit Аccess Associate  Membership») международной платежной системы VISA International и лицензию на эмиссию и обслуживание банковских пластиковых карточек системы.

По состоянию  на 1 января 2010 года в обращении находится 2500 штук банковских пластиковых карточек, что в 2 раза больше по сравнению  с 2008 годом. В 2009 году Банком реализовано 158 «зарплатных» проектов с предприятиями различных форм собственности. /12, с. 2-3/

Банк соблюдает  все установленные Национальным банком Республики Беларусь нормативы  безопасного функционирования.

 

Наименование  показателя	Норматив НБРБ	Показатели ЗАО «РРБ-Банк»
		на 01.01.2010	на 01.09.2010
Достаточность нормативного капитала, %	8	42,9	51,0
Достаточность основного капитала, %	4	24,5	26,2
Краткосрочная ликвидность	1	2,6	2,7
Мгновенная  ликвидность, %	20	295,2	816,4
Текущая ликвидность, %	70	125,3	278,5
Соотношение ликвидных и суммарных активов, %	20	24,8	29,3

В связи с текущей ситуацией на мировых финансовых рынках ЗАО «РРБ-Банк» осуществил комплекс мер по повышению надежности банка и сохранению средств клиентов. Так, для повышения имиджа и надежности банка на международной финансовой арене помимо привлечения иностранных инвестиций европейского банка в собственный капитал совместно с ЕБРР подписано соглашение о привлечении долгосрочного субординированного кредита.

Структура активов, в состав которых входит ЕБРР в качестве учредителя, позволяет говорить о стабильности ЗАО «РРБ-Банк» и вселяет уверенность в завтрашнем дне (см. приложение 3).

Стратегия развития ЗАО «РРБ-Банк» при поддержке ЕБРР позволит вывести банк на лидирующие позиции в Республике Беларусь и обеспечит высокий международный уровень обслуживания Клиентов.

РРБ-Банк – современный  банк с европейским капиталом, приоритетная задача которого удовлетворять потребности  растущего бизнеса и  экономически активной  части населения в  высококачественных банковских услугах. Таким образом банк содействует развитию экономики Беларуси и благополучию своих клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе проработки и изучении материала по данной теме мы изучили  понятие и все основные теоретические  аспекты функционирования банковской системы государства в целом и ее структурных составляющих.

Также были изучены основные виды коммерческих банков, а также  перечь операций, которые они могут  выполнять. Была изучена организационная  структура и функции коммерческих банков на примере одного из белорусских банков.

Роль банковской системы  в экономике любой страны чрезвычайно  велика. Строгое "разделение властей", то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны. Что же нам говорит анализ деятельности банков Республики Беларусь во втором квартале 2010 года?

На 1 июля 2010 г. в  Республике Беларусь действовал 31 банк, что на один меньше, чем в I квартале текущего года. Это связано с реорганизацией ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» и ОАО «Технобанк» и присоединением первого банка ко второму.

Доля иностранных  инвестиций в совокупном уставном фонде  банков Республики Беларусь составила порядка 27,75 %. При этом доля российских инвесторов в совокупном уставном фонде банков – 16,2 %.

Для II квартала текущего года в банковской системе страны были характерны следующие тенденции:

1) Системообразующие  банки продолжают занимать лидирующие позиции по многим показателям деятельности. При этом высокой остается концентрация активов и капитала. По этим показателям первая шестерка удерживает более 80% сектора.

2) Однако основные  конкуренты «шестерки» - Белгазпромбанк, Банк ВТБ (Беларусь) и Банк Москва-Минск – показывают внушительную динамику и по некоторым рейтингам опережают крупнейшие банки страны (прибыль, кредиты физическим лицам, депозиты юридических лиц).

2) Банки, которым  в срок до 1 июня необходимо  было нарастить нормативный капитал до 25 млн. евро, смогли выполнить требование Национального банка, существенно нарастив собственный капитал. При этом Технобанк и Белорусский Индустриальный Банк были реорганизованы, и второй был присоединен к первому.

3) Большинство  выданных кредитов и размещенных депозитов экономики выражены в национальной валюте.

4) По-прежнему политика большинства банков направлена на розницу, о чем свидетельствует преобладающее количество кредитов и депозитов физических лиц.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемых источников

 

1 Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, Юнити, 1997.

2   Понятие банковской системы и ее свойства. //[Электронный ресурс]//  Режим доступа 06 октября 2010: www.inventech.ru/lib/money/money0062/

3  Республика Беларусь. Законы. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. N 441-З

4  Структура кредитно-банковской системы //[Электронный ресурс]//  Режим доступа 06 октября 2010:  www.vuzlib.net/beta3/html/1/3704/3899/

5  Бюллетень банковской статистики //[Электронный ресурс]// Режим доступа 06 октября 2010: http://nbrb.by/statistics/bulletin/2010/bulletin2010_8.pdf

6   Банковская  система Республики Беларусь//[Электронный  ресурс]// Режим доступа 07 октября  2010: http://citytrade.by/stati/bankovskaya-sistema-respubliki-belarus.html

7 Макроэкономика: Курс лекций для специальности «Государственное управление и экономика» /А.С. Головачев, И.В. Головачева, - Система открытого образования, Минск 2002.

8 Функции банков. Банковская система РБ//[Электронный ресурс]// Режим доступа 06 октября 2010:http://library.by/shpargalka/belarus/economics/001/eco-012.htm

9  Организационная структура коммерческого банка, направления ее совершенствования//[Электронный ресурс]//Режим доступа 07 октября 2010: http://www.dipland.ru/Экономика/Организационная_структура_коммерческого_банка, направления_ее_совершенствования._20983/

10 Банковские  услуги //[Электронный ресурс]// Режим  доступа 07 октября 2010 http://referat.np.by/reports/view-8309

11  Сайт Закрытого Акционерного Общества «РРБ-Банк» //[Электронный ресурс]//  Режим доступа 07 октября 2010: www.rrb.by

12 Пояснительная  записка к годовому отчету ЗАО «РРБ-Банк» за 2009 год

13 Рейтинг белорусских банков по итогам II-го квартала 2010 года //[Элект-ронный ресурс]// Режим доступа 07 октября 2010 http://infobank.by/1574/Default.aspx

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Сведения о  банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах на 01.09.2010 г.

Полное наименование банка (сокращенное)	Рег. номер, дата регистрации	Кол-во фили- алов	Адрес
1. Открытое акционерное общество "Белагропромбанк"	20	87	220036, г.Минск,  пр. Жукова, д.3
(ОАО "Белагропромбанк")	03.09.1991
2. Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк"	25	36	220005, г.Минск,  бульвар Мулявина, 6
(ОАО "БПС–Банк")	28.12.1991
3. Открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк"	56	86	220050, г.Минск,  ул.Мясникова, 32
(ОАО "АСБ  Беларусбанк")	27.10.1995
4. Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк"	807000028	8	220002, г.Минск,  пр.Машерова, 29
(ОАО "Белинвестбанк")	03.09.2001
5. "Приорбанк" Открытое акционерное общество	12	–	220002, г.Минск,  ул.В.Хоружей, 31а
("Приорбанк"  ОАО)	12.07.1991
6. Открытое акционерное общество "Белвнешэкономбанк"	24	24	220050, г.Минск,  ул.Мясникова, 32
(ОАО "Белвнешэкономбанк")	12.12.1991
7. Открытое акционерное общество "Паритетбанк"	5	–	220090, г.Минск,  ул.Гамарника, 9/4
(ОАО "Паритетбанк")	15.05.1991
8. Открытое акционерное общество "Белорусский народный банк"	27	1	220004, г.Минск,  пр.Независимости, 87а
(ОАО "БНБ–Банк")	16.04.1992
9. Cовместное белорусско—российское oткрытое акционерное общество "Белгазпромбанк"	16	8	220121, г.Минск,  ул. Притыцкого, 60/2
(ОАО "Белгазпромбанк")	19.08.1991
10. Закрытое акционерное общество "АБСОЛЮТБАНК"	34	1	220023, г.Минск,  пр.Независимости, 95
(ЗАО "АБСОЛЮТБАНК")	29.12.1993
11. Закрытое акционерное общество "Акционерный банк реконверсии и развития"	37	1	220034, г.Минск,  ул.Краснозвёздная, 18
(ЗАО "РРБ–Банк")	22.02.1994
12. Закрытое акционерное общество "Минский транзитный банк"	38	–	220033, г.Минск,  пр. Партизанский, 6а
(ЗАО "МТБанк")	14.03.1994
13. Открытое акционерное общество "Технобанк"	47	–	220002, г.Минск,  ул.Кропоткина, 44
(ОАО "Технобанк")	05.08.1994
14. "Франсабанк" Открытое акционерное общество	50	1	220035, г.Минск,  ул.Татарская, 3
("Франсабанк" ОАО)	05.10.1994
15. Закрытое акционерное общество "Трастбанк"	53	–	220035, г.Минск,  ул.Игнатенко, 11
(ЗАО "Трастбанк")	09.11.1994
16. Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь)	57	6	220004, г.Минск,  ул.К.Цеткин, 51
(ЗАО Банк  ВТБ (Беларусь))	07.10.1996
17. Закрытое акционерное общество "Альфа–Банк"	58	–	220030, г.Минск,  ул.Советская, 12
(ЗАО "Альфа–Банк")	28.01.1999
18. Открытое акционерное общество "Банк Москва–Минск"	807000002	–	220002, г.Минск,  ул. Коммунистическая, 49
(ОАО "Банк  Москва–Минск")	24.10.2007
19. Закрытое акционерное общество "Дельта Банк"	807000015	–	220036, г. Минск,  ул. Розы Люксембург, 95
(ЗАО "Дельта  Банк")	25.01.2001
20. Закрытое акционерное общество "Кредэксбанк"	807000030	–	220068, г.Минск,  ул. Некрасова, 114
(ЗАО "Кредэксбанк")	27.09.2001
21. Открытое акционерное общество "Международный резервный банк"	807000043	–	220075, г.Минск,  промзона Шабаны, пер. Промышленный 11
(ОАО "Международный  резервный банк")	25.02.2002
22. Открытое акционерное общество "Хоум Кредит Банк"	807000056	–	220018, г.Минск,  ул.Одоевского, 129
(ОАО "ХКБанк")	10.07.2002
23. Закрытое акционерное общество "БТА Банк"	807000071	–	220123, г.Минск, ул.В.Хоружей, 20
(ЗАО "БТА  Банк")	25.07.2002
24. Закрытое акционерное общество "Белорусско–Швейцарский Банк "БелСвиссБанк"	807000069	–	220004, г.Минск,  пр. Победителей, 23, корп. 3
(ЗАО "БелСвиссБанк")	07.10.2002
25. Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий Банк "БЕЛРОСБАНК"	807000097	–	220029, г.Минск,  ул.Красная,7
(ЗАО "АКБ  "БЕЛРОСБАНК")	22.07.2003
26. Закрытое акционерное общество "Сомбелбанк"	807000122	–	200050,г.Минск,  ул. К.Маркса, 25
(ЗАО "Сомбелбанк" )	24.04.2004
27. Закрытое акционерное общество "Белорусский Банк Малого Бизнеса"	807000201	–	220012, г.Минск,  ул. Сурганова, 28
(ЗАО "Банк  ББМБ")	28.08.2008
28. Закрытое акционерное общество "Банк торговый капитал"	807000163	–	220005, г. Минск,  ул. Козлова, 3
(ЗАО "ТК  Банк")	12.09.2008
29. Закрытое акционерное общество "Цептер Банк"	807000214	–	г. Минск, ул.Платонова, д. 1Б
(ЗАО "Цептер  Банк")	13.11.2008
30. Закрытое акционерное общество "Евробанк"	807000148	–	220020, г. Минск,  ул. Тимирязева, 129, корп. 5
(ЗАО "Евробанк")	09.09.2009
31. Закрытое акционерное общество "Онербанк"	807000227	–	220004, г.Минск,  ул.Клары Цеткин, д.51
(ЗАО "Онербанк")	16.10.2009