Коммерческий банк как участник финансового рынка

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ФГБОУ ВПО «Уральский государственный экономический  университет»

 

Центр дистанционного образования

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине: «Организация деятельности

 коммерческого  банка»

по  теме: «Коммерческий банк как участник

 финансового  рынка».

 

 

 

 

 

 

 

Исполнитель:

студентка 3 курса

Специальность: «Финансы и кредит»

Группа: ФК 10 - СВ

Ф.И.О.

 

Проверил преподаватель:

 

 

 

 

 

 

2012 г.

 

 

 

 

Содержание

Стр.

 

Введение ……………………………………………………………………	3
1. Общая характеристика российского финансового рынка и его участников …………………………………………………………………	5
2. Функции и операции  коммерческих банков …………………………..	9
3. Деятельность коммерческих  банков на финансовом рынке  …………	12
Заключение …………………………………………………………………	20
Список использованной литературы ……………………………………..	21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Деятельность коммерческого  банка осуществляется в конкретной среде, которая определяет условия  и характер взаимоотношений между  банками и их клиентами, между  банком и государством в лице Центрального банка, банками и прочими субъектами экономических отношений. Являясь продуктом рыночного хозяйства, коммерческие банки играют важную роль на финансовых рынках как его неотъемлемые участники.

Что мы подразумеваем  под словосочетанием финансовый рынок? Это сфера реализации финансовых активов и экономических отношений, возникающих между продавцами и покупателями этих активов. Роль финансового рынка возрастает день ото дня. Он является механизмом свободного перемещения капитала между территориями, отраслями, предприятиями и гражданами.

Финансовый  рынок – это сфера реализации финансовых активов и экономических отношений между продавцами и покупателями этих активов. В роли финансовых активов могут выступать деньги в национальной или иностранной валюте, ценные бумаги в национальной и иностранной валюте, объекты недвижимости, драгоценные металлы и камни (за исключением ювелирных и бытовых изделий из них и лома этих изделий), депозиты и кредитные капиталы в национальной и иностранной валюте.

Финансовый рынок –  это также механизм перераспределения  капитала между кредиторами и  заёмщиками при помощи посредников  на основе спроса и предложения на капитал. На практике он представляет собой совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных институтов), направляющих поток денежных средств от собственников к заёмщиком и обратно.

Современные коммерческие банки – это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Однако этим не ограничивается деятельность универсального коммерческого банка, насчитывающего в настоящее время до 300 видов операций. Они проводят операции с ценными бумагами и валютой, оказывают различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услуги. Коммерческие банки стали основой, как кредитной системы, так и экономики в целом.

Целью данной работы является рассмотреть понятие коммерческого банка и финансового рынка, участников финансового рынка, основные функции и операции коммерческих банков, а также определить роль коммерческого банка на финансовом рынке как его неотъемлемого участника.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика российского финансового рынка и его участников.

Финансовый  рынок — структура, с помощью которой в условиях рыночной экономики создается возможность заимствований, купли-продажи ценных бумаг, инвестиционных товаров, таких как драгоценные металлы. К обороту финансовых рынков могут относиться также и другие активы, обладающие высокой ликвидностью. То есть на финансовом рынке происходит мобилизация капитала, предоставление кредита, осуществление обменных денежных операций и размещение финансовых средств в производстве.

Основное деление рынков происходит в зависимости от того, какой инструмент используется для проведения торговых операций. При этом существуют следующие типы финансовых рынков:

1. по срокам обращения инструментов (средств)

1.1. рынок денег;

1.2. рынок капитала

2. по наличию профессиональных участников

2.1. фондовый рынок, на котором привлекаются и размещаются ценные бумаги;

2.2. страховой рынок  (услуги по страхованию – страховщик, брокер);

2.3. рынок кредитов (банковский  сектор)

3. по объекту и форме денежных средств

3.1. рынок кредитных  ресурсов (виды кредитов);

3.2. валютный рынок  (основным товаром здесь является валюта, которую продают и покупают между собой участники валютного рынка (брокерские компании, банки, инвестиционные фонды). Операции подразделяются на конверсионные (торговля валютой) и депозитно-кредитные. Одним из сегментов валютного рынка является биржа форекс, которая специализируется строго на торговле валютой).

3.3. рынок ценных бумаг  (фондовый рынок);

3.4. лизинговый рынок;

3.5. факторинговый рынок  (Факторинг (factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор);

3.6. рынок страховых  услуг.

3.7. рынок драгоценных  металлов (иногда его включают в категорию товарных рынков, но все же хотелось бы выделить его как отдельный сегмент, в связи с тем, что в последнее время, торговля ценными металлами начинает набирать все большие обороты. Связана эта ситуации с нестабильностью основных валют, поэтому драгоценные металлы приобретают большую популярность как средство создание финансовых резервов.)

4. по месту нахождения

4.1. внутренние финансовые  рынки (на территории государства);

4.2. мировые

5. по степени развития

5.1. развитые (Европа)

5.2. развивающиеся (Россия)

6. по срочности исполнения сделок

6.1. спотовые сделки – валюта, ценные бумаги, золото (главная отличительная особенность таких сделок — в том, что новые права собственности возникают мгновенно, в тот же момент, что и была заключена сделка. Иначе говоря, покупатель мгновенно получает запрошенный товар, а продавец мгновенно получает платеж.);

6.2. срочные сделки - предполагает, что в ней определён один  из двух или оба следующих  момента: начало исполнения сделки и прекращение исполнения сделки.

Финансовые рынки могут  существовать в нескольких формах.

1. В виде организованных  рынков, как это происходит при биржевой торговле, когда сделки совершаются в строго стандартизированной инфраструктуре с системой клиринга и взаимных расчетов через централизованный депозитарий.

2. В виде прямых  межорганизационных соглашений, примером  которых является межбанковский рынок.

3. В форме розничных  взаимоотношений, когда банки  предлагают свои услуги юридическим и физическим лицам.

Участников финансовых рынков можно разделить на три категории: заемщики, кредиторы, посредники. Особое место в структуре финансовых рынков занимают регулирующие органы.

1). Заемщики — это государство, включая муниципальные власти, занимающее средства на текущие общественные расходы; компании, привлекающие деньги для своего развития и поддержания текущей ликвидности; частные лица и домохозяйства, использующие ипотеку, автокредиты и другие виды ссуд.

2). Кредиторы в современной мировой экономике - это, прежде всего, частные лица, которые размещают свои средства в банках, участвуют в инвестиционных фондах или покупают ценные бумаги напрямую, вкладывают деньги в пенсионные фонды. Реже кредиторами выступают организации, инвестирующие свои свободные остатки денег на счету в те или иные финансовые инструменты. В условиях относительно рыночной экономики инвестором также может выступать государство и его структуры.

3). Посредники — те, кто обеспечивают связь и взаимодействие между заемщиками и кредиторами. Это в первую очередь банки и профессиональные участники рынка ценных бумаг - брокерские, дилерские, управляющие компании (создающие паевые и акционерные инвестиционные фонды). Кроме того, аналогичную посредническую функцию по аккумуляции и размещению средств выполняют пенсионные фонды и страховые компании.

Особое место в структуре  финансовых рынков занимают регуляторы, роль которых заключается в создании стандартов и правил для профессиональных посредников, но их деятельность также  затрагивает и остальных участников. В нашей стране участники финансовых рынков - это Банк России, отвечающий за кредитно-денежную политику, валютный рынок, контроль банковской сферы, а также Федеральная служба по финансовым рынкам, в сфере деятельности которой - рынок капиталов, то есть фондовый рынок.

Главное назначение финансовых рынков состоит в обеспечении эффективного распределения накоплений между конечными потребителями финансовых ресурсов. Решение этой задачи сложно как в силу объективных, так и субъективных причин, поскольку должны учитываться разные, порой диаметрально противоположные интересы участников финансового рынка, большие риски выполнения финансовых обязательств и т. п.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Функции и операции коммерческих банков.

Коммерческие банки - основное звено двухуровневой банковской системы. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разным отношением к собственности. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот.

Основными функциями  коммерческих банков являются:

1. привлечение временно свободных денежных средств;
2. предоставление ссуд;
3. осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;
4. выпуск кредитных средств обращения;
5. консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

Функции банков реализуются  через их операции. Выделяют три  группы операций коммерческих банков: пассивные, активные и комиссионно-посреднические, за которые банк взимает комиссионное вознаграждение (лизинговые, факторинговые, доверительного управления).

Согласно Закону РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. 29.06.2012) к банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. [1]

Кроме перечисленных  банки вправе осуществлять следующие  сделки:

• выдачу  поручительств  за  третьих  лиц,  предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение  права  требования  от  третьих  лиц  исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное  управление  денежными  средствами  и  иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление  операций  с  драгоценными  металлами  и драгоценными  камнями  в  соответствии  с  законодательством Российской Федерации;
• предоставление  в  аренду  физическим  и  юридическим  лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.