Анализ коммерческой деятельности АО «АТФБанк»

 

Анализ таблицы показывает, что  за 2009 год прирост общего размера  кредитного портфеля Банка составил 7,8%, что в сумме составляет 67.851.528 тыс. тенге. В том числе, в общий портфель коммерческих займов включены займы предоставляемые дочерними банкам в сумме 24.498.595 тыс.тенге, что составляет 2,6% от общего размера кредитного портфеля Группы: ОАО «АТФБанк-Кыргызстан» в сумме 15.770.622 тыс.тенге и ЗАО «БанкСибирь» в сумме 8.727.973 тыс. тенге.

Сравнивая данные 2009 года с данными 2008 года можно  отметить, что основные отрасли кредитования Группы в 2009 году остались практически  неизменными. Диверсифицируя кредитные вложения в 2009 году, Банк осуществлял финансирование в отраслях, соответствующих структуре ссудного портфеля банка по отраслям экономики. Так наибольший удельный вес в портфеле занимают такие отрасли, как оптовая торговля 18,9%, кредиты физическим лицам 17,1%, строительство 15,3%, розничная торговля 10,2%.

Более подробно сведения по объемам выданных кредитов в разрезе сроков и валюты кредитования и данные по средневзвешенной ставке кредитования юридических и физических лиц представлены в таблице.

 

Займы, выданные юридическим лицам в 2009 году:

Вид займа	Средне-взвешенная годовая % ставка	выдано с начала года	Средне-взвешенная годовая % ставка в тенге	Сумма выданного займа в тенге	Средне-взвешенная годовая % ставка в  валюте	Сумма выданного займа в валюте
Займы юридическим лицам в т.ч.
Овердрафт	20,46	6.182.206	22,68	492.209	20,27	5.689.997
Краткосрочные	13,00	149.090.776	14,51	11.944.694	12,87	137.146.082
Долгосрочные	10,43	111.713.244	12,11	21.620.070	10,03	90.093.174
Итого	12,10	266.986.226	13,11	34.056.973	11,95	232.929.253

 

Политика управления активами и  пассивами обязательна для исполнения всеми самостоятельными подразделениями, филиалами и расчетно-кассовыми  отделами (РКО) Банка.

Филиал (РКО) создается в целях  привлечения денег и размещения их на условиях платности, срочности  и возвратности для получения  дохода.

Так как филиал не является юридическим  лицом, не наделен Уставным капиталом  и не имеет права привлекать долгосрочные кредиты от других банков, то в составе  его пассивов, из стабильных во времени  средств, присутствует только срочные  депозиты.

Таким образом, кредитная деятельность филиалов финансируется в первую очередь за счет привлечения им срочных  депозитов клиентов.

Широкая филиальная сеть дает возможность  комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных  предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий. Региональная экспансия банка – это надежное средство увеличения прибыльности, повышения уровня клиентского обслуживания и увеличения собственной доли в основных сегментах рынка.

Банк наращивает свое присутствие  в регионах и планирует значительно расширить сеть точек продаж. Широкая региональная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп.

На 01.01.2010г. региональная сеть Банка представлена:

 

№ п/п	наименование филиала	Всего дополнительных офисов	из них
			ЦБО	АТФ Бизнес	РЦ	VIP-центр
1	Филиал АО "АТФБанк" в г. Астана	14	4		9	1
2	Филиал АО "АТФБанк" в г. Кокшетау	2	1	–	1	–
3	Филиал АО "АТФБанк" в г. Алматы	21	7	1	12	1
4	Алматинский областной Филиал АО "АТФБанк" (г. Каскелен)	5	5	–	–	–
5	Филиал АО "АТФБанк" в г. Атырау	7	6		1	–
6	Филиал АО "АТФБанк" в г. Актобе	7		1	6	–
7	Филиал АО "АТФБанк" в г. Актау	5	2	1	2	–
8	Филиал АО "АТФБанк" в г. Уральск	5	1	–	4	–
9	Филиал АО "АТФБанк" в г. Усть-Каменогорск	13	4	1	8	–
10	Филиал АО "АТФБанк" в г. Семей	9	3		6	–
11	Филиал АО "АТФБанк" в г. Павлодар	5	1	–	4	–
12	Филиал АО "АТФБанк" в г. Шымкент	10	7	–	3	–
13	Филиал АО "АТФБанк" в г. Тараз	4	2	–	2	–
14	Филиал АО "АТФБанк" в г. Караганда	7	2		5	–
15	Филиал АО "АТФБанк" в г. Костанай	7	5		2	–
16	Филиал АО "АТФБанк" в г. Кызылорда	3	1	–	2	–
17	Филиал АО "АТФБанк" в г. Петропавловск	3	2		1	–
итого филиалов - 17		127	53	4	68	2

 

В течение 2009 года была проведена определенная оптимизация филиальной сети: 3 филиала были преобразованы в дополнительные офисы, 9 доп. офисов были закрыты, и 3 новых доп. офиса открыты.

К концу  2009 г. региональная сеть Банка состоит из 17 филиалов и 127 дополнительных офисов. Банк располагает разветвленной региональной сетью, которая представлена во всех областях Республики Казахстан. Согласно Стратегии Банка предусмотрено обеспечение эффективного развития региональной сети, укрепление конкурентной позиции на рынке в регионах.

Банк является родительской организацией Банковской группы АО «АТФБанк», в состав которой входит:

 

Наименование организации	Характер деятельности организации	Количество голосующих акций, принадлежащих  АО «АТФБанк» (штук)	Доля участия АО «АТФБанк» (голосующая доля)
АО «ОНПФ «Отан»	Сбор, выплаты пенсионных взносов, формирование пенсионных активов, инвестирование в  ЦБ	2.225.000	89,00 %
АО «АТФ Финанс»	Брокерская, дилерская деятельность, деятельность по управлению инвестиционным портфелем	1.000.000	100,00 %
ТОО «АТФИнкассация»	Услуги инкассации банкнот, монет  и ценностей	–	100,00 %
ATF Capital B.V. (Королевство Нидерландов)	Привлечение средств для финансирования материнской компании	18.000	100,00 %
ОАО «АТФБанк-Кыргызстан» (Кыргызская Республика)	Банковская деятельность	13.600.013	97,1429%
ЗАО «Банк Сибирь» (Российская  Федерация)	Банковская деятельность	607.000	100,00 %

банк  организационная финансовый

 

 

Глава 2. Организационная структура  АО «АТФ Банк» и функции его основных отделов

 

2.1 Организационная структура Банка

 

Тип организационной структуры  банка линейно-функциональный. Вся  деятельность банка подразделена между  службами, осуществляющими строго регламентированные функции, выполнение которых ведет  к достижению целей менеджмента.

Председатель  Совета Директоров - Эрик Хэмпел

Члены Совета директоров: Эрик Хэмпел (Председатель), Альберто Роззетти (независимый директор), Роберто Тимо (независимый директор), Федерико Гиззони, Массимилиано Фоссати.

Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом  Банка, осуществляющим руководство  текущей деятельностью Банка.

Члены Правления – главный бухгалтер Деревянко Аида Михайловна, Сеитова Мухаббат Болатовна, Фон Гляйх Кристоф Александер Ханс-Юрген, Марчелло Арлотто, Павел Гашковец.

Общее собрание акционеров является высшим органом Банка, к  исключительной компетенции которого относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений  и дополнений в устав общества  или утверждение его в новой  редакции;

2) добровольная реорганизация  и ликвидация общества;

3) принятие решения об  изменении количества объявленных  акций общества;

4) определение количественного  состава и срока полномочий  счетной комиссии, избрание ее  членов и досрочное прекращение  их полномочий;

5) определение количественного  состава, срока полномочий Совета  директоров, избрание его членов  и досрочное прекращение их  полномочий, а также определение размера и условий выплаты вознаграждений членам Совета директоров;

6) определение аудиторской  организации, осуществляющей аудит  общества;

7) утверждение годовой  финансовой отчетности;

8) утверждение порядка  распределения чистого дохода  общества за отчетный финансовый  год, принятие решения о выплате  дивидендов по простым акциям  и утверждение размера дивиденда  по итогам года в расчете  на одну простую акцию общества;

9) принятие решения о  невыплате дивидендов по простым  и привилегированным акциям общества  при наступлении случаев, предусмотренных  пунктом 5 статьи 22 Закона "Об акционерных  обществах";

10) принятие решения об  участии общества в создании  или деятельности иных юридических  лиц путем передачи части или  нескольких частей активов, в  сумме составляющих десять и  более процентов от всех принадлежащих  обществу активов;

11) утверждение решений  о заключении обществом крупных  сделок и сделок, в совершении  которых обществом имеется заинтересованность;

12) принятие решения об  увеличении обязательств общества  на сумму, составляющую десять  и более процентов от размера  собственного капитала общества;

13) определение формы извещения  обществом акционеров о созыве  общего собрания акционеров и  принятие решения о размещении  такой информации в печатном  и здании;

14) утверждение методики  определения стоимости акций  при их выкупе обществом в  соответствии с законодательством  Республики Казахстан о рынке  ценных бумаг;

15) утверждение повестки  для общего собрания акционеров;

16) определение порядка  предоставления акционерам информации  о деятельности общества, в том  числе определение печатного  издания, если такой порядок  не определен уставом общества;

17) введение и аннулирование  "золотой акции";

18) иные вопросы, принятие  решений по которым отнесено  Законом и уставом общества, к  исключительной компетенции общего  собрания акционеров.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы в компетенцию  других органов, должностных лиц  и работников Банка, если иное не предусмотрено  действующим законодательством  Республики Казахстан. Решения Общего собрания акционеров по иным вопросам принимаются простым большинством голосов от общего числа голосующих акций Банка, участвующих в голосовании, если Законом и настоящим Уставом  не установлено иное.

Общее собрание акционеров вправе поручать Совету директоров решение  вопросов, не отнесенных действующим  законодательством к исключительной компетенции общего собрания акционеров, а также вправе отменить любое  решение иных органов Банка по вопросам, относящимся к внутренней деятельности Банка.

Общее собрание акционеров Банка созывается по мере необходимости, но не реже одного раза в год. Годовое  общее собрание акционеров Банка  должно быть проведено в течение  пяти месяцев после окончания  финансового года. Указанный срок считается продленным до трех месяцев  в случае невозможности завершения аудита Банка за отчетный период.

Голосование при выборе членов Совета Директоров осуществляется кумулятивным голосованием.

Управление филиалом и проведение банковских операций строгом в соответствии с Уставом, положением о филиале, другими внутренними документами АО «АТФ Банк» входит в полномочия Директора филиала. Заместители директора курируют отдельные вопросы текущей деятельности банка.

Следующим органом в организационной  структуре АО «Kassa Nova» выступает  Совет директоров, который осуществляет общее руководство деятельностью  Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к исключительной компетенции общего собрания акционеров.

Исключительная компетенция  Совета директоров Банка включает:

1) определение приоритетных  направлений деятельности Банка;

2) принятие решения о  созыве годового и внеочередного  общего собраний акционеров;