Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка РФ

Таблица 2.

Общая таблица условий  и видов кредитования.

* в случае, если два последних ломбардных аукциона признаны несостоявшимися.

1 Внутридневные кредиты  - кредиты Банка России, предоставляемые  кредитной организации путем  осуществления платежа с ее  банковского счета (основного  счета) сверх остатка денежных  средств на данном счете (ст. 850 Гражданского кодекса Российской  Федерации) в пределах установленного  лимита кредитования.

2 Кредиты овернайт - кредиты  Банка России, предоставляемые кредитной  организации в конце дня в  сумме непогашенного внутридневного  кредита.

3 Ломбардные кредиты и  кредиты Банка России, обеспеченные "нерыночными" активами или  поручительствами, предоставляемые  кредитной организации на основании  заявки/заявления путем зачисления  денежных средств на корреспондентский  счет/корреспондентский субсчет  кредитной организации, открытый  в Банке России либо в ЗАО  РП ММВБ (в случае предоставления  кредитов с использованием Системы  электронных торгов ЗАО ММВБ).

Таблица 3

Объемы операций кредитования Банка России (в млн. руб.)

Внутридневные кредиты бесплатны  для кредитных организаций, кредиты  овернайт предоставляются на погашение  оставшейся непогашенной к концу  дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка  России. В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России).

Во исполнение статьи 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и в  соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 указанного Федерального закона Банк России, являясь кредитором последней  инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает  порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая  тем самым регулирование ликвидности банковской системы и предусмотренное статьей 28 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с главами 23, 28, 42, 45 (ст. 850) Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в трех нормативных документах Банка России в Положении Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг", Положении Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций" и Положении Банка России от 12 ноября 2007 № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами".

Банком России разработаны  и в настоящее время действуют  механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить  на 2 группы в зависимости от используемого  обеспечения и механизма заключения кредитных сделок. Один из них - кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг  из Ломбардного списка Банка России.

Ломбардные кредиты Банка  России могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе на любые банковские счета (корреспондентский  счет и(или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных РНКО. Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет ЗАО РП ММВБ.

Ломбардные кредитные  аукционы проводятся еженедельно, каждый вторник, по расписанию. Предоставление ломбардных кредитов по итогам аукциона осуществляется на следующий день после  его проведения, т.е. преимущественно  по средам. Денежные средства предоставляются  на срок 14 календарных дней без права  досрочного возврата. Кредитные организации  вправе подавать к участию в аукционе наряду с конкурентными и неконкурентные заявки. Ограничение на объем неконкурентных заявок (максимальная доля в общем объеме заявок, поданных кредитной организацией для участия в аукционе) устанавливается Условиями проведения аукциона.

В целях предоставления кредитным  организациям возможности для эффективного управления собственной ликвидностью при использовании механизма  усреднения обязательных резервов Банк России проводит операции ломбардного  кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются  в день обращения кредитной организации  на сроки 1 и 7 календарных дней без  права досрочного возврата по фиксированной  процентной ставке. По кредитам, предоставляемым  на срок 1 календарный день, фиксированная  процентная ставка устанавливается  равной 8,5% годовых. По кредитам, предоставляемым на срок 7 календарных дней, фиксированная процентная ставка устанавливается равной средневзвешенной ставке последнего ломбардного кредитного аукциона. В случае если последние два аукциона признаны несостоявшимися, ломбардные кредиты Банка России на срок 7 календарных дней предоставляются по процентной ставке 8,5% годовых.

Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитные  организации подают заявки на участие  в ломбардном кредитном аукционе/заявления  на получение ломбардного кредита  по фиксированной процентной ставке с использованием Системы электронных  торгов ЗАО ММВБ (СЭТ ММВБ) в соответствии с Правилами заключения Банком России сделок с КО с использованием Системы  электронных торгов ЗАО ММВБ при  проведении Банком России депозитных и кредитных операций (утверждены Советом Директоров ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" от 12.05.2006, согласованы с Банком России 29.05.2006).

Ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам  предоставляются в зависимости  от проведения ЗАО ММВБ торговых сессий - при подаче заявлений в СЭТ  ММВБ в первую сессию (до 12-00 Московского  времени) кредиты предоставляются - к 15-00 Московского времени, при подаче заявлений в СЭТ ММВБ во вторую сессию (до 17-00 Московского времени) - кредиты предоставляются к 20-00 Московского  времени.

Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного  залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский счет, открытый в  уполномоченной РНКО, представляются кредитным организациям территориальным  учреждением Банка России по месту  ведения корреспондентского счета  кредитной организации-заемщика.

Обеспечением по внутридневным  кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

В Перечень ценных бумаг, принимаемых  в обеспечение по кредитам Банка  России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски  ценных бумаг, отвечающие следующим  требованиям:

1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России;

2. по выпуску установлен  поправочный коэффициент Банка  России, применяемый для расчета  стоимости ценных бумаг, принимаемых  в обеспечение кредитов Банка  России;

3. выпуск допущен к  обращению на ЗАО ММВБ в  Секторе для расчетов по федеральным  государственным ценным бумагам;

4. до погашения выпуска  осталось не менее 7 рабочих  дней. При этом под датой погашения  выпуска ценных бумаг подразумевается  ближайшая из следующих дат:  дата, по состоянию на которую  определяются владельцы ценных  бумаг с целью выплаты в  их пользу номинальной стоимости  (части номинальной стоимости)  ценных бумаг; дата, по состоянию  на которую определяются владельцы  ценных бумаг с целью выплаты  в их пользу купонного дохода  по ценным бумагам (если с  указанной даты до даты выплаты  купонного дохода депозитарные  операции с соответствующими  ценными бумагами в уполномоченных  депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска  Банком России.