Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

Национальный банк выполняет следующие  функции:

разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику осуществляет эмиссию денег;

регулирует денежное обращение;

регулирует кредитные  отношения;

является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;

осуществляет валютное регулирование;

организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки

выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального  банка

осуществляет эмиссию  ценных бумаг Национального банка;

организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

осуществляет государственную  регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление  банковских операций;

осуществляет регулирование  деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;

устанавливает порядок  осуществления банковских операций;

регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций 

разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

определяет порядок  проведения безналичных и наличных

осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;

организует расчетное  и кассовое обслуживание отдельных  государственных органов, перечень которых определен в Уставе Национального  банка;

принимает участие в  разработке прогноза платежного баланса  и организует составление платежного баланса 

создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, и управляет ими;

устанавливает цены купли-продажи  драгоценных металлов и драгоценных  камней при осуществлении банковских операций;

организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;

заключает соглашения с  центральными (национальными) банками  и кредитными организациями иностранных  государств;

дает согласие на осуществление  банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами;

Права НБ:

Права НБ по эмиссии денег; Права НБ по организации обращения наличных денег; Права НБ в области развития платежной системы; Права НБ в области денежного обращения; Права НБ по регулированию кредитных отношений; Права НБ в области валютного регулирования; Права НБ в области  регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзора за нею; Право НБ на обращение в суд.   

 

 

 

 

 

41. Банковские проценты.

Банковские  проценты - одна из форм процента по кредитам, при которой кредитором выступает банковское учреждение. Выделяются проценты: депозитный, по кредитам, по межбанковским кредитам. Уровень Б.п. определяется договором между участниками сделки. Основой, к которой стремится процент на макроэкономическом уровне в условиях развития рыночных отношений, является средняя норма прибыли. Факторы, под воздействием которых он отклоняется, подразделяются на общие и частные. К общим относятся: развитость денежно-кредитного рынка, соотношение спроса и предложения заемных средств, регулирующая направленность политики Центрального банка, степень инфляционного обесценения денег. Частные факторы определяются условиями функционирования коммерческого банка, особенностями договора с заемщиком. Они дифференцируются по отдельным видам Б.п. Так, процентные ставки по кредитам устанавливаются коммерческими банками с учетом размера кредита и срока его погашения, кредитоспособности заемщика, качества обеспечения возвратности кредита, издержек привлечения средств, расходов по оформлению кредита и контролю, необходимости обеспечения прибыльности работы заемщика. Порядок начисления и взимания процента определяется договором сторон. Как правило, применяется ежемесячное начисление по способу простых или сложных процентов. Действующая практика предусматривает способ начисления обыкновенных процентов с приближенным числом дней пользования кредитом.

 

 

 

 

 

 

42. Создание коммерческих банков и прекращение их деятельности. Основные виды операций коммерческих банков.

Коммерческие банки  составляют 2ой уровень 2-хуровневой банковской системы. Стратегия банка должна строиться на следующих принципах: 1) дешевле приобрести капитал (уплатить более низкую ставку); 2) продать капитал и услуги (по оптимальной ставке и получить более высокую ставку); 3) снизить риск потерь путем: а) отбора денежных партнеров и получения гарантий; б) разнообразия операций и освоения рынков ссудного капитала.

В зависимости от того, насколько строго регламентируется банковская деятельность, выделяют 2 типа организации банковского дела: 1) специализированное банковское дело, когда существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается осуществление классических банковских функций; 2) универсальное банковское дело, дающее возможность практически всем видам кредитных институтов осуществлять различные виды кредитно-финансовых услуг.

Классическими банковскими  операциями являются: 1) привлечение  денежных средств на расчетные счета  и в срочные вклады; 2) предоставление аккумулированных денежных средств в ссуды на условиях платности, срочности, возвратности; 3) осуществление расчетов.

Однако далеко не все  банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного  банковского учреждения.  Но есть определенный перечень операций, без которого банк не может существовать и нормально функционировать: 1) прием депозитов; 2) осуществление денежных расчетов и платежей; 3) выдача кредитов.

Помимо выполнения базовых  операций банки предлагают клиентам множество других финансовых услуг. К банковским услугам, согласно имеющейся в научной литературе классификации, относят: 1) осуществление банками как за собственный счет, так и за счет клиентов: а) наличных и безналичных платежей; б) операций с валютой и драг.металлами; в) инкассация векселей и чеков; 2) операции по эмиссии, размещению и хранению ценных бумаг и управлению ими; 3) управление имуществом.

К банковским операциям  за свой счет относят: а) операции различной  срочности, условий востребования и погашения ссуды; б) операции выдачи векселей; в) операции по торговле иностранной валютой; г) операции по торговле ценными бумагами; д) операции по торговле драг.металлами и др.

Отдельные коммерческие банки могут осуществлять следующие  операции: 1) прием и размещение вкладов; 2) предоставление и получение кредитов; 3) учет векселей. Чеков и других денежных обязательств; 4) покупку и продажу ценных бумаг за свой счет; 5) выдачу гарантий и поручительств; 6) оказание посреднических и консультационных услуг; 7) приобретение и уступка денежных требований; 8) покупку и продаж иностранной валюты за свой счет по лицензии НБРБ; 9) осуществление лизинговых операций; 10) осуществление расчетов и переводов по поручениям клиентов; 11) финансирование капитальных вложений по поручению владельцев и распределителей инвестируемых средств; 12) осуществление сделок на комиссионной основе; 13) прием и хранение ценностей и ценных бумаг; 14) управление активами по доверенности;

 

 

 

 

 

 

 

43. Банковский менеджмент.

Банковский менеджмент - управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Банк - это организация, осуществляющая управление капиталом - собственным и заемным. Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.  Банковский менеджмент - это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т.д. Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка - глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта. Банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений.

Поэтому главная задача банковского менеджмента - это построение системы отношений, связанных с  оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной  динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

 

 

44. Банковские депозиты.

Банковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления определенного в заключенном договоре обстоятельства.

Договор банковского вклада (депозита) - это соглашение, по которому вкладополучатель принимает от вкладчика денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте — вклад и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вклад проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором.

Предметом договора банковского вклада могут быть деньги, а также драгоценные металлы и (или) драгоценные камни.

Моментом, устанавливающим  вступление рассматриваемого договора в силу, является передача денежных средств вкладополучателю, а не время его подписания, что указывает на его реальный характер.

Срок исполнения депозитного вклада зависит от того, какой это вклад - срочный или без указания срока.

Само название срочного вклада говорит о том, что он вносится на определенный срок. Пополнение его деньгами в течение установленного соглашением (банка и вкладчика) срока не производится.

Вклады до востребования (бессрочные) являются в настоящее  время распространенной и удобной  формой хранения денежных средств. С этого вида вклада можно в любое время получать деньги (частями или полностью), пополнять любой суммой, а также производить безналичные платежи.

Договор банковского  вклада под страхом его недействительности должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма предполагает не только подписание, как следует из закона, одного документа, но и выдачу банком при приеме денег на вклады документа, удостоверяющего прием денег. В качестве таких подтверждающих документов могут быть сберегательный и депозитный сертификаты, депозитный договор, сберегательная книжка и т.п.

Помимо срочных и  бессрочных вкладов, банковские вклады могут классифицироваться в зависимости  от цели совершения договора и условий  договора. В частности, различают следующие виды вкладов:

— текущие. Вклады на текущие  счета - это счета, которыми распоряжается  вкладчик путем выдачи расчетных  чеков. Для этого вкладчику выдается чековая книжка.