Роль ЦБ РФ в денежно-кредитном регулировании экономики РФ

       Более продуктивным является стремление увязать  функции центрального банка «с банковской деятельностью». Функции — это и есть деятельность банка,' отражающая его специфику. Поскольку с позиции права функции выражают специализированные виды управленческой деятельности, а центральный банк создается для выполнения специальных, только ему присущих функций, то такие функции лежат в сфере:

1. денежно-кредитной политики;
2. управления банковской системой;
3. осуществления банковских операций.

       Помимо  рассмотренных функций, в литературе можно встретить также упоминание о функциях: осуществления денежной эмиссии и организации денежного обращения, организации взаимодействия с органами государственной власти и управления Российской Федерации, а также с кредитными организациями. К сожалению, две последние позиции с экономической точки зрения вряд ли можно отнести к функциям, поскольку они не выражают специфики деятельности центрального банка; подобного рода направления деятельности свойственны и другим институтам. 

       1.2 Операции ЦБ РФ

       Представленные  операции имеют ряд существенных особенностей. 

       Во-первых, все операции, выполняемые Центральным банком Российской Федерации, носят денежный (стоимостной) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи, а через нее все стадии воспроизводственного процесса.

       Во-вторых, в соответствии с функцией эмиссии наличных денег Центральный банк Российской Федерации эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения. Данную функцию (и связанные с нею операции) выполняет только этот банк, и только он в государстве обладает монопольным правом проводить данный круг операций.

       В-третьих, операции, осуществляемые банком, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так, операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональный характер: здесь Банк России не заключает каких-либо сделок с конкретными экономическими агентами. Напротив, проводимые им кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.

       В-четвертых, субъектами взаимоотношений Центрального банка Российской Федерации являются главным образом российские и иностранные кредитные организации. Все кредитные учреждения должны иметь лицензии на осуществление банковских операций. Банк России не обслуживает непосредственно товаропроизводителей — предприятий, организаций, физических лиц. Согласно законодательству он вправе обслуживать клиентов, не являющихся банками, только в регионах, где отсутствуют кредитные учреждения. Исключение делается и в отношении органов государственной власти, органов местного самоуправления и их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в определенных случаях, предусмотренных федеральными законами.

       Клиенты Банка России отличаются от клиентов коммерческого банка и тем, что не имеют возможности выбирать тот или иной денежно-кредитный институт для банковского обслуживания. По этой причине Банк России обязан предоставить им полный набор своих услуг, отвечающих их потребностям. 

       В данной связи небезосновательным следует признать мнение о том, что  и в банковском, и в гражданском законодательстве Банку России должны быть определены как его права, так и обязанности по обслуживанию клиентов, а также ответственность, аналогичная ответственности коммерческих банков.

       В-пятых, операции Банка России осуществляются, как отмечалось, в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Они охватывают отношения как между отечественными товаропроизводителями, так и с иностранными экономическими агентами. Представляя интересы Российской Федерации, Банк России устанавливает отношения с центральными банками иностранных государств, международными банками, международными валютно-финансовыми организациями. Выполняя операции в сфере своей международной и внешнеэкономической деятельности, Банк России вправе запросить у органов банковского надзора, центральных банков иностранных государств информацию или документы об операциях кредитных учреждений и их клиентов, выдать разрешение на создание банков с иностранным участием, может открывать представительства на территориях иностранных государств.

       В-шестых, операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер. Порядок заключения договоров с банками на проведение операций в каждом отдельном случае регламентируется соответствующими положениями Банка России. Договора с Минфином России по операциям со средствами федерального бюджета, по обслуживанию государственного долга и некоторым другим операциям, определяемым законодательством, заключаются по поручению Правительства Российской Федерации.

       В-седьмых, операции, выполняемые Банком России, осуществляются на комиссионной основе. Без взимания комиссии производятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами. Согласно законодательству комиссионное вознаграждение Банку России не выплачивается по таким расчетным операциям, как перечисление средств в обязательные резервы, в депозиты, в погашение кредита и уплату процента, перечисление налогов и других обязательных платежей в различные виды бюджетов и внебюджетные фонды, перечисление средств бюджетов различных уровней (со счетов, открытых в учреждениях Банка России) и др.

       В-восьмых, операции Банка России проводятся по регламентам, которые он самостоятельно разрабатывает в форме указаний, положений и инструкций. Правила, содержащиеся в данных нормативных актах, обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для органов государственной власти, ее субъектов и органов местного самоуправления. Нормативные акты, разрабатываемые Банком России, не имеют обратной силы.

       В-девятых, операции Банка России в определенной степени отличаются от операций коммерческих банков. Правда, с позиции своей природы он, как отмечалось, выполняет практически тот же круг операций, в том числе основополагающие: кредитные, расчетные и депозитные операции. При этом, как будет показано в дальнейшем, если для коммерческих банков основополагающей и решающей по объему является кредитная операция (не случайно в этой связи коммерческий банк часто называют кредитным учреждением), то для центрального банка наиболее значимы операции по регулированию денежного оборота в наличной и безналичной формах, т.е. прежде всего выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам (поэтому его часто называют эмиссионным учреждением или институтом). 

       Отличие операций центрального банка от операций коммерческих банков и в том, что они:

       ■ выполняются, как уже говорилось, во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреждениями;

       ■в отличие от операций коммерческих банков центральные банки, как правило, не занимаются управлением имуществом (кроме управления ценными бумагами);

       ■при общем сходстве основного набора операций, выполняемых центральным банком как банком, отдельные из них осуществляются в ином объеме на иных условиях. К примеру, выполняя кредитные операции, Банк России выдает ссуды только на срок не более одного года. Отличие здесь заключается и в том, что для выполнения своих операций у Банка России нет необходимости в получении лицензии на их осуществление. Он руководствуется законодательством и разработанными им самим правилами и положениями. Напомним, что в соответствии с функцией нормативного регулирования правила ведения операций для коммерческих банков разрабатывает Банк России.

       В-десятых, банковские операции как отношения Банка России с клиентами следует отличать от тех действий, которые он осуществляет в порядке регулирования денежного обращения и деятельности коммерческих банков, используя такие инструменты, как валютная интервенция, изменение процентных ставок, размеров резервных требований и др. Естественно, никакого договора между Банком России и коммерческим банком здесь не заключается. Данные действия осуществляются Банком России в соответствии с полномочиями, предоставленными ему федеральным законодательством.

       Ряд операций Банк России не имеет права  выполнять. К их числу относятся  операции:

       ■ с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций;

       ■ с физическими лицами в тех регионах, где присутствуют кредитные учреждения;

       ■ по приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

       ■ с недвижимостью, кроме случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

• по торговле и производству товаров, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
• по пролонгированию выданных ссуд, кроме случаев, связанных с решением Совета директоров Банка России.

       Центральный банк Российской Федерации  также не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицита бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, бюджетов государственных внебюджетных фондов; согласно законодательству Банк России не может также покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.

       Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его  главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях при Банке России. Для банковского обслуживания клиентов данные учреждения должны получить генеральную доверенность от Банка России на право проведения от его имени операций, предусмотренных законодательством.

       Значительная  работа при этом возложена на РКЦ, осуществляющие расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Помимо непосредственного выполнения расчетных и кассовых операций, РКЦ контролирует соблюдение юридическими и физическими лицами установленных правил и сроков совершения платежей с учетом остатка денежных средств, имеющихся на их счетах. 
 

       По  своей природе  банковские операции, как ивестно, подразделяются на банковские и небанковские. Это положение распространяется и на операции центрального банка. К банковским операциям центрального банка относятся те, которые закреплены за ним как за особым денежно-кредитным институтом. Небанковскими операциями в этом случае будут те, которые он выполняет наряду с другими параллельно функционирующими институтами. Например, центральный банк может выдавать поручительства, осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками, покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; эти операции выполняют и другие экономические субъекты.