Происхождение коммерческих банков, их сущность и роль в экономике государства

II.     Операционное управление

III.    Управление операциями с ценными бумагами

IV.    Управление валютными операциями

I.   Само собой разумеется, что коммерческая деятельность банка подразумевает под собой получение прибыли.  Все операции, от которых банк получает прибыль, называются активными.

     Центральным  звеном в осуществлении активных  операций банка  выступает кредитное управление.

     Банк может  предоставлять кредиты предприятиям  и организациям  различных отраслей  народного хозяйства и другим  банкам. Включая свои филиалы,  финансовым компаниям и населению.  Специфика источников формирования  ссудного фонда, используемого  для тех или иных кредитных  операций, назначение и характер  обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки  кредитования, сфера использования  и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов:

1. Отдел общей организации кредитных операций;
2. Отдел краткосрочного кредитования;

3.Отдел долгосрочного  кредитования и финансирования;

4. Отдел кредитования  населения;

5. Отдел межбанковских  операций;

6.Отдел нетрадиционных  банковских операций.   

Так же в состав четвертого блока (коммерческая деятельность) может  входить:

• Отдел за обеспеченностью кредитов;
• Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка;    
• Отдел методологии и анализа;
• Отдел ресурсов, привлекаемых для осуществления активных операций.

II.    Организует работу банка в сфере безналичных расчетов операционное управление, которое осуществляет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, операции по другим банковским счетам.

     Основной функцией операционных работников, является обслуживание клиентов, заключающееся в приеме от предприятий, организаций, кооперативов, обществ и отдельных лиц, платежных документов на списание с их счетов денежных средств. Приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачисления и списания средств.

III. В составе коммерческого банка находится и управление по операциям банка с ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хранение и учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение

IV. В качестве самостоятельного звена аппарата управления может выступать управление валютных операций. В его функции входят:

• ведение валютной позиции
• ведение валютных счетов
• покупка продажа валют
• прием средств во вклады и выдача ссуд;
• страхование рисков

     Специфика  данного управления обуславливает  создание четырех отделов: аналитического; отдела ведения валютных счетов  и валютных позиций, отдела  кассовых сделок, отдела срочных  сделок, международных расчетов, счетов  «ностро» и «лоро», неторговых  операций.

    Одна из особенностей  структуры российских коммерческих  банков заключается в том, что  в составе коммерческого банка  в силу неразвитости банковских  услуг отсутствуют специальные  отделы по международным кредитно - расчетным операциям, операциям  по управлению имуществом клиента,  по оказанию услуг населению. 

    Пятый блок  призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия.  В финансовый блок входят такие отделы как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса. В некоторых случаях к данному блоку относят и отдел инкассации у тех банков, которые имеют разрешение на сбор наличных денег.

     Шестой блок  – блок автоматизации так же  является обязательным элементом   структуры коммерческого банка.  Денежные потоки (кредитование, расчеты  и прочие операции), которые проходят  через современный банк, невозможно  обработать в ручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин. Данный блок является техническим блоком, обеспечивающим электронную обработку данных.

Седьмой блок получил название административного блока. В его состав прежде всего входит отдел кадров банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, желающих работать в банке на определенных должностях, повышение квалификации работников кредитной организации, прием, продвижение по службе, увольнение персонала. В условиях высокой межбанковской конкуренции формирование персонала высокого уровня  является неотъемлемой частью стратегии банка как коммерческого предприятия.

     В структуре  коммерческих банков, помимо управлений  и отделов, функционируют так  де ревизионная комиссия и  различные комитеты. В том числе  кредитный комитет.

     Ревизионная  комиссия  осуществляет контроль  за работой банка( соблюдение сметы, расходов банка в целом и его отдельных подразделений и д.р.)

     Кредитный  комитет  не является самостоятельным  подразделением банка, в его  состав входят должностные лица, других отделов банка, а так  же другие лица, кандидатуры которых   одобрены Советом банка. Комитет  создан для повышения уровня  и улучшения качества управленческих  решений, определения стратегии   в сфере кредитных операций, координации  в реализации кредитной политики, и принятия решений по принципиальным  вопросам.

 

Выводы и предложения

 

В первой главе достаточно полно раскрыто понятие «коммерческие  банки». Необходимо отметить, что их действительную сущность определить весьма проблематично, из-за многообразия их функций, широкого круга операций и  услуг. Можно сказать, что коммерческие банки являются     многофункциональными банковскими учреждениями, оперирующими в различных секторах   рынка ссудного капитала, главной целью которых является получение прибыли.

Коммерческие банки  играют важную роль в экономике, выполняя ряд функций, в частности, таких, как аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредите, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, создание платежных средств, организация выпуска и размещение ценных бумаг, консультационное обслуживание клиентов.

Сфера деятельности коммерческих банков растет, а круг их операций и  услуг расширяется и охватывает все новые и новые отрасли. И сейчас в странах с развитой рыночной экономикой коммерческие банки  являются главным звеном кредитной  системы страны

Таким образом, роль коммерческих банков достаточно велика благодаря  многочисленным связям с другими  секторами экономики. Банки перераспределяют капитал между различными отраслями  народного хозяйства. Их основная заслуга  в рамках отдельной страны - это  организация денежного оборота  и накопление основного капитала.

Говоря о современных  коммерческих банках, необходимо подчеркнуть, что как и другие звенья кредитной   системы, эти учреждения постоянно  эволюционируют. Меняются формы операций, методы конкуренции, системы контроля и управления. Резко расширилась  сфера деятельности коммерческих банков, которые, надо отметить, обнаруживают поразительную способность приспосабливаться  к изменяющимся условиям кредитного рынка.

Коммерческие банки  часто выступают в роли инвесторов. Они могут финансировать проекты, имеющие общественно-социальное значение. Можно утверждать, что коммерческие банки, главной целью которых  является получение максимальной прибыли, в общем и целом оказывают  весьма позитивное воздействие на экономику, а также социальную жизнь общества.

Коммерческие банки  могут выступать эмитентами, инвесторами  и посредниками на рынке ценных бумаг. Другими словами, коммерческие банки  могут выпускать собственные  ценные бумаги, формировать свой портфель ценных бумаг и проводить по ним  посреднические операции. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность в условиях жесточайшей, постоянно  усиливающейся конкуренции.

Выполняя многочисленные операции и услуги, коммерческие банки  обслуживают государство, различные  отрасли народного хозяйства, предприятия  и организации, предпринимателей и  простых потребителей.

Сейчас коммерческие банки  России успешно развиваются, несмотря на круг проблем, которые имеют место в настоящее время. Коммерческие банки достаточно быстро приспосабливаются к меняющимся условиям. Но нельзя утверждать, что положение их, так сказать, безоблачное.

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

1. Апарина  В.  Роль  и место коммерческих  банков  в российской экономике / В. Апарина. Финансовый бизнес, 2008г.- с.121
2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова. Финансы и статистика, 2009г.- с.324
3. Богомолов А.А. История возникновения банковских вкладов / А.А. Богомолов. Юридическая работа в кредитной организации. 2007г. - № 1. – с. 22-24.
4. Давыдова Л.В., Журнал «Финансы и кредит» №2 «Теоретические аспекты проблемы финансовой стабильности коммерческих банков» статья Кульковой С.В. -2008г.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации.
6. История развития банков. Режим доступа: http:// www.allbanks.ru
7. Киселев В.В. Журнал «Деньги и кредит» № 12 «Управление коммерческим банком в переходный период» статья Киселева В.В. 2008г. с.11-14.
8. Колесников В.И. Банковское дело/ В.И.Колесников - М.: Финансы и статистика, 2010г. – 642 c.
9. Лаврушин О.И. Банковское дело/ О.И. Лаврушин.- М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2010г. -с. 684
10. Лексис В. Кредит и Банки / В. Лексис.- М.: Перспектива, 2009г.- с.104
11. Лунев Н.Н. Журнал «Банковское дело» № 12 «Анализ качества функционирования коммерческого банка» статья Лунева Н.Н. и Москвина В.А.   2008г. - с.67-70
12. Маркова О.М. Журнал «Финансы и кредит» №7 «Коммерческие банки и их операции» статья Марковой О.М. 2007г. – с.118
13. Мартиросян К.Д. Журнал «Банковские технологии» №4 «Банки и экономика России» статья Мартиросяна К.Д. 2009г.
14. Налоговый кодекс Российской Федерации.
15. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. Пособие / И.В.Пещанская.- М.: Инфра-М, 2009г.- с.275
16. Режим доступа: http:// www.wikipendia.ru
17. Соттарова Н.А. Журнал «Банковское дело» №10 «Роль банков в интеграции регионов в мировую экономику» статья Соттаровой Н.А. 2007г.- с.41.
18. Усоскин В.М. Современные коммерческие банки. Управление и операции / В.М. Усоскин.- М.: Финансы и статистика, 2010г.- с. 205
19. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г., №395-1-ФЗ ( с изменениями от 30.12.2004 г.).
20. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ (с изменениями от 18.06.2005г.).
21. Функции коммерческих банков. Режим доступа: http:// www.bankdelo.ru
22. Шумский Д.И. Журнал «Регламентация банковских операций. Документы и комментарии» №2 «Перспективы развития системы управления коммерческим банком» статья Шумского Д.И. 2008г.– с.22-26.