Проблемы и перспективы развития безналичного денежного оборота в России

     Проанализируем средние значения роста доли по годам. Для этого построим график (рис. 2.2.):

     Рис. 2.2. Динамика роста доли безналичных средств в среднем

     Из графика видно, что на протяжении пяти лет существует постоянная тенденция роста доли безналичных средств в общей денежной массе. Это означает, что расчету безналичными средствами отдают всё большее предпочтение по сравнению с расчетом наличными средствами.

     Если рассматривать каждый год в отдельности, то так же видна тенденция роста использования безналичных средств (рис. 2.3.):

     Рис. 1.3. Динамика роста доли безналичных средств по годам

     С каждым годом доля безналичных средств растет по отношению к предыдущим годам, исключением является только 2008 год в котором произошел значительный спад. Это можно объяснить финансовым кризисом 2008 года, когда первым признаком начинающегося кризиса в России стал понижающий тренд на российских фондовых рынках в конце мая 2008 года, который перешёл в обвал котировок в конце июля. Из графика видно, что первый спад в 2008 году был в мае. В октябре — ноябре 2008 года начался резкий спад промышленного производства, первая волна сокращений рабочих мест, кризис ликвидности в российских банках, резкое падение биржевых индексов РТС и ММВБ, падение цен на экспортную продукцию (сырьё и металл). В тоже время из рисунка 3 видно, что резкий спад произошел именно в октябре, это связано с тем, что на фоне падения мировых цен на сырье российские экспортноориентированные корпорации стали уводить заработанные активы за рубеж.

     Проанализировав представленные данные можно предположить о дальнейшем росте доли использования безналичных средств по отношению к наличным деньгам при условии, что макро- и микроэкономические тенденции будут сохраняться. 

2.2. Анализ динамики тенденций развития  безналичных расчетов  в платежной  системе России    

Безналичные расчеты в РФ осуществляются через платежную  систему Банка России и частные  платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами  для расчетов между подразделениями  одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).

     По состоянию на 01.01.2010 года участниками  платежной  системы  Банка России являлись 632 учреждения Банка России, 1108 кредитных организаций и 2395 филиалов кредитных организаций. Кроме того, на расчетном обслуживании находились клиенты, не являющиеся кредитными организациями, в количестве 20541. По сравнению с 01.01.2009 их количество сократилось на 30,0%.

     В 2009 году количество платежей, проведенных  через платежную систему Банка России, увеличилось по сравнению с 2008 г. на 12,7% и составило 940,1 млн. платежей, а объем платежей вырос на 15,8% - до 516,3 трлн. рублей.

     В общем количестве и объеме платежей, проведенных через платежную  систему Банка России в 2009 году, доля платежей кредитных организаций (филиалов) составила 83,7% по количеству и 84,9% по объему платежей, доля платежей клиентов, не являющихся кредитными организациями, - 16,1 и 10,1%, доля собственных платежей Банка России - 0,2 и 5,0% соответственно.

     Через платежную систему Банка России в 2009 году проведено 47,2% от общего количества и 71,7% от общего объема межбанковских  платежей в Российской Федерации.     

В 2009 г., как и в 2008 г. основным платежным  инструментом в структуре безналичных платежей оставались платежные поручения: 77,1% по количеству и 90,6% по объему платежей. Преобладание данной формы расчетов обусловлено ее широким применением как по платежам за товары и услуги, по операциям нетоварного характера, а также интенсивным распространением электронных платежей, осуществляемых на основании платежных поручений, что позволяет максимально сократить сроки проведения платежей.     

Такие платежные инструменты, как платежные  требования, инкассовые поручения, аккредитивы  и чеки, эмитируемые кредитными организациями используются незначительно: 1,9% по количеству и 0,7% по объему платежей.          

В 2009 году средние сроки совершения расчетных операций по всем применяемым  технологиям на внутрирегиональном уровне составили 0,62 дня, а на межрегиональном уровне - 0,97 дня. Сокращение средних сроков совершения расчетных операций достигается, в основном, за счет развития электронных технологий и сокращения средних сроков совершения расчетных операций с их применением.      

Платежная система Банка России включает следующие  системы расчетов, различающиеся  по территориальному охвату, объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников, используемым расчетным  документам, скорости проведения платежей и используемой технологии:

• система банковских электронных срочных платежей (БЭСП);
• более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР);
• система межрегиональных электронных расчетов ( МЭР);
• системы расчетов с применением авизо (почтовых и телеграфных), основанные на использовании бумажных технологий и др.

     Платежи с использованием электронных технологий составляют основную часть в платежах, проводимых через платежную систему Банка России. В 2009 году их доля достигла 99,7% от общего количества и 99,6% от общего объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России.

     В 2009 году Банком России продолжалась  работа в направлении расширения использования  электронных сообщений при обмене платежной информацией с клиентами. В 77 территориальных учреждениях  Банка России из 79 осуществлялся  обмен электронными сообщениями. Участниками обмена электронными сообщениями являлись 3398 кредитных организаций (филиалов), что составило 97,0% от общего количества обслуживаемых Банком России кредитных организаций и их филиалов, а также Федеральное казначейство и его управления по субъектам РФ.     

Система банковских электронных срочных  платежей (БЭСП) является централизованной на федеральном уровне системой валовых расчетов в режиме реального времени. За период с января по июль 2009 года участниками БЭСП проведено более 26 тысяч платежей на сумму свыше 32 трлн. руб. К ним относятся платежи Банка России в рамках реализации денежно-кредитной политики, платежи кредитных организаций, в том числе по сделкам на финансовых рынках, платежи по поручению клиентов кредитных организаций - участников системы БЭСП. В настоящее время в качестве расчетных документов используются только платежные поручения. По состоянию на 01.08.2009 количество участников системы БЭСП составило 1020 участников.     

Расчеты в системах внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов ВЭР и МЭР платежной системы Банка России осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых с клиентами Банка России. В системах ВЭР используются платежные поручения и инкассовые поручения. В конце 2010 года планируется внедрение платежных требований. В 2009 году участниками ВЭР и МЭР являлись 630 учреждений Банка России, или 99,7% от общего их количества.     

Кроме платежной системы Банка России, существуют частные платежные системы. Частные платежные системы динамично  развиваются и 

ориентируются на внедрение современных технологий обработки расчетных

документов, предоставление максимально полных и качественных расчетных услуг с целью привлечения клиентов.      

В общем количестве и объеме платежей через частные платежные системы  наибольший удельный вес (65,0% по количеству и 56,9% по объему) составляют платежи  через системы расчетов между  клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала) и платежи, проведенные между подразделениями одной кредитной организации (29,9% по количеству и 22,6% по объему), что свидетельствует о совершенствовании кредитными организациями собственных систем расчетов, позволяющих обслуживаемым ими хозяйствующим субъектам осуществлять расчеты более эффективно.      

Доля  платежей, проведенных через корреспондентские  счета кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях, составила 4,5% по количеству и 19,1% по объему платежей. Вместе с тем, по ним сложились наибольшие темпы роста 136,7% по количеству и 137,0% по объему, что превышает темпы роста платежей, проведенных через платежную систему России, которые составили 116,5% по количеству и 122,0% по объему. 

3 Глава. Проблемы  и перспективы  развития безналичного  денежного оборота  в России

3.1 Проблемы в организации безналичного денежного оборота в России и пути их решения

     В настоящее время в России  наиболее существенными проблемами  в организации безналичного денежного  оборота являются:

• скорость совершения платежей;
• очерёдность платежей;
• проблема использования аккредитивов;
• задержка  расчетов банками  и расчётно-кассовыми центрами (РКЦ);
• проблема вексельного обращения;
• проблема использования пластиковых карт.

     Скорость совершения платежей. Скорость платежа в значительной мере обусловлена его срочностью. Т.е. не смотря на то, что стадии платежа совершаются во время, на некоторое время денежные средства находятся в расчетах, т.е. изымаются из полезного хозяйственного оборота.

     Одним из путей ускорения расчетов является сокращение трудоемкости расчетных  операций. Это связано с тем, что  количество документов, ежедневно передаваемых в банки для совершения платежей, постоянно возрастает и требует дополнительного времени на их обработку. Например, затраты труда на расчеты посредством аккредитивов примерно в 3 раза выше, чем при платежных поручениях. Это – одна из главных причин массового применения поручений как по поставкам товарно-материальных ценностей, так и по платежам в бюджет и целевые денежные фонды.

     Эта проблема может решаться  с помощью современной электронной техники и автоматизированных каналов связи, позволяющих соединить сроки отдельных стадий платежа воедино. Оптимальная скорость безналичных расчетов достигается совпадением трех взаимозависимых показателей: времени получения товара покупателем, срока его оплаты и времени зачисления средств на счет поставщика.

     Сокращение  времени  прохождения  платежей достигается  рядом коммерческих банков путем  внедрения технологий, новых платежных инструментов, активизации внедрения электронного документооборота и др.

     Очередность платежей. Проблема регулирования очередности платежей является одним из острых вопросов денежно-кредитной политики. Вообще существует много различных мнений  по проблеме   очередности   платежей.

     Внешне   создается   впечатление, что очередность   платежей   по    усмотрению плательщиков,    укрепляя    их самостоятельность, в наибольшей мере соответствует условиям  рынка. Однако такая очередность может наносить ущерб ряду кредиторов, требования  которых, несмотря на их длительность, откладываются плательщиком.

     Одним из путей решения данной  проблемы является создание периодической  очерёдности платежей. Согласно  периодической очерёдности платежи  подразделяются на три вида:

• периодические  платежи  в доходы бюджета, по зарплате, электроэнергию и другие платежи  по  наращенной кредиторской  задолженности; 
• текущие  платежи  в   погашение   кредиторской задолженности; 
• авансовые  платежи. 

     В  каждой  из  трех   групп   расчетные документы будут располагаться в  календарной  последовательности,  так  как  каждая группа представлена в основном однотипными платежами.