Потребительский кредит и его развитие в России

    Срок  овердрафта - 1 год.

    Что необходимо сделать для получения  овердрафта:

    Написать  заявление на перечисление 100% заработной платы в банк на  личный банковский счет клиента.

    Предоставить  полную копию паспорта.

    Взять справку с места работы и членов семьи о доходах за последние полгода.

    Обратиться  в ближайшее отделение Банка.

    Подписать заявление о предоставлении овердрафта и кредитный договор.

    2.2.Кредитование  физических лиц  Сбербанком России

    1.Корпоративный  кредит

    Кредит  предоставляется на потребительские  цели: приобретение транспортных средств, предметов домашнего обихода, оплату медицинских услуг и др. Срок кредита – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита не может превышать 40 тыс. долларов США или рублевого эквивалента этой суммы. В исключительных случаях (по ходатайству соответствующего органа управления предприятия (организации)) сумма кредита может быть увеличена до 100 тыс. долларов США (или рублевого эквивалента этой суммы).

    Погашение кредита производится заемщиком  ежемесячно или ежеквартально равными долями, либо по графику платежей по срокам, установленным кредитным договором. При этом банк может установить заемщику по его просьбе (и при согласовании с предприятием) отсрочку погашения основного долга по кредиту на период не более 1 года (льготный период).

    Действующие в настоящее время процентные ставки: до 1 года 15% годовых в рублях, 10% годовых в долларах США; от 1 до 3 лет 16% годовых в рублях, 11% годовых в долларах США; от 3 до 5 лет 18% годовых в рублях, 11,5% годовых в долларах США;

    2.Кредит  на оплату услуг по установке  телефона и подключение к абонентской сети, а также на приобретение и подключение мобильного телефона.

    Кредиты предоставляются в рублях в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу “до востребования” с последующим перечислением суммы на  расчетный счет. Процентная ставка – 19% годовых. Срок кредита – до 5 лет.

    Обеспечение возврата кредита:

    поручительства  физических лиц, имеющих постоянный источник дохода;

    поручительства  юридических лиц - платежеспособных предприятий и организаций – работодателей Заемщика, являющихся клиентами банка.

    залог ликвидного имущества (объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России, и др.).

    Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями (или по графику платежей) с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом. 

    3.Кредит  под залог мерных слитков драгоценных  металлов

    Кредит  предоставляется в безналичном  порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу “до востребования” или на счет банковской карты. Процентная ставка – 17% годовых. Срок кредита – до 6 месяцев.

    Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование им процентов не может превышать 80% от оценочной стоимости мерных слитков, рассчитанной исходя из учетной цены на драгоценные металлы, устанавливаемой Банком России. 

    Обеспечение возврата кредита: мерные слитки драгоценных  металлов. 

    Порядок погашения кредита: погашение основного долга по кредиту и процентов производится единовременно в конце срока его пользования.

    4.Образовательный  кредит

    Кредит  предоставляется гражданам Российской Федерации – созаемщикам, которыми могут являться:

    Учащийся – физическое лицо в возрасте от 14 лет, планирующее поступление на дневное отделение Образовательного учреждения на коммерческой (платной) основе, либо являющийся студентом Образовательного учреждения по указанной форме обучения;

    Представители учащегося – родители, усыновители, попечители и другие физические лица, принимающие участие в оказании помощи учащемуся в получении образования на оплату обучения на дневном отделении в Образовательном учреждении среднего профессионального образования (лицее, техникуме, колледже и др.) или высшего профессионального образования (университете, академии, институте и др.), а также в их филиалах и отделениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации, путем открытия не возобновляемой кредитной линии на период обучения.

    Кредит  предоставляется в рублях в безналичном порядке, путем зачисления суммы кредита на счет созаемщика (представителя учащегося) по вкладу “до востребования”, открытому в Банке, с последующим перечислением денежных средств по поручению созаемщика на счет образовательного учреждения.

    Лимит кредитования определяется Банком исходя из платежеспособности представителя учащегося или суммарной платежеспособности представителей учащегося и предоставленного обеспечения. При этом Банк может учитывать доходы представителя учащегося, полученные им по нескольким местам работы (но не более 2-х).

    Максимальный  лимит кредитования не должен превышать 70% стоимости обучения за полный период обучения в Образовательном учреждении, указанной в Договоре о подготовке специалиста или за период до окончания учащимся Образовательного учреждения в соответствии с Договором о подготовке специалиста. В случае обращения в Банк Учащегося до сдачи им вступительных экзаменов, по его заявлению может быть рассчитан возможный лимит кредитования исходя из платежеспособностей представителей учащегося при условии, что максимальный лимит кредитования будет определен после предоставления Учащимся в Банк Договора о подготовке специалиста.

    Выдача  любой суммы кредита в рамках кредитной линии производится Банком после внесения созаемщиком на вклад до востребования в Банк денежной суммы, составляющей не менее 30% стоимости обучения за очередной период обучения, либо оплаты образовательному учреждению вышеуказанной суммы.

    Срок  кредита устанавливается в зависимости от срока обучения и срока возврата кредита, но не более 11 лет. При этом на время обучения учащегося по желанию созаемщиков банком может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга (льготный период), в течение которого производится только ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом.

    Процентная  ставка – 19% годовых.

    Обеспечение возврата кредита:

    1) поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода;

    2) поручительства юридических лиц – платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка, являющихся работодателями представителей учащегося;

    3) залог ликвидного имущества (объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России и др.).

      Порядок погашения кредита: в течение периода обучения (льготного периода) производится ежемесячная уплата Банку процентов за пользование кредитом. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями (или по графику платежей) с первого числа месяца, следующего за месяцем окончания учащимся Образовательного учреждения, одновременно с процентами.

    Созаемщики  несут солидарную ответственность  за погашение кредита и причитающихся  за его пользование процентов  в течение всего периода действия невозобновляемой кредитной линии.

    5.Строительный  кредит

    Кредиты предоставляются в рублях и иностранной  валюте, на срок не более 15-ти лет.

    Выдача  кредита осуществляется:

    на  приобретение объекта недвижимости – единовременно;

    на  строительство (в т.ч. на долевое  участие в строительстве), реконструкцию, ремонт (в т.ч. на проведение отделочных работ) объекта недвижимости в зависимости от порядка оплаты - единовременно или частями.  

    Максимальная  сумма кредита для каждого  заемщика определяется исходя из оценки платежеспособности заемщика, представленного обеспечения, покупной (сметной/инвестиционной) стоимости объекта недвижимости либо сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) объекта недвижимости.

    Банк  вправе принимать в расчет платежеспособности заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:

    доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового  договора) превышает 1 год, при условии  подтверждения указанных доходов  и произведенных удержаний соответствующей справкой;

    доходы, полученные им от занятий частной  практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;

    доход супруги(а) заемщика по одному месту работы;

    сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую заемщиком, не достигшим пенсионного  возраста, установленного законодательством (55 лет - для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

    Порядок погашения кредита: по желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период строительства, реконструкции объекта недвижимости, но не более, чем на 2 года. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

    Кредиты свыше 25 000 долларов США (или рублевого  эквивалента этой суммы) предоставляются  с обязательным оформлением залога имущества.

    6. Экспресс-выдача кредита под заклад  ценных бумаг

    Условия предоставления кредита: предоставляется  только в рублях, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке.

    Максимальная  сумма кредита определяется исходя из оценочной стоимости ценных бумаг, передаваемых в заклад.

    Срок  кредита – до 6 месяцев. Срок оплаты (погашения) ценных бумаг, принимаемых в обеспечение, должен превышать срок действия кредитного договора.

    Процентная  ставка– 17 % годовых.

    Обеспечение возврата кредита: ценные бумаги, передаваемые в заклад, должны быть свободными от обязательств и принадлежать заемщику на праве собственности

    В заклад принимаются следующие виды ценных бумаг:

    сберегательные  сертификаты Сбербанка России;

    акции Сбербанка России;

    векселя Сбербанка России;

    облигации внутреннего Государственного валютного  займа (ОВГВЗ).

    Порядок погашения кредита: погашение кредита и уплата процентов осуществляется единовременно в определенный кредитным договором срок.

    6.Связанное  кредитование

    Кредит  предоставляется гражданам Российской Федерации на приобретение дорогостоящих товаров длительного срока использования (техники, мебели, автомобилей и т.п.) в торговой сети предприятий, осуществляющих их розничную реализацию, заключивших с банком Договор о сотрудничестве по программе целевого кредитования граждан.

    Условия предоставления кредита:  кредит предоставляется в рублях и в иностранной валюте в безналичном порядке. Кредит может быть предоставлен заемщику как на приобретение одного товара, так и нескольких (с открытием в данном случае невозобновляемой кредитной линии и правом выборки установленного Банком лимита кредитования в течение 3-х месяцев от даты выдачи первой части кредита).