Особенности развития потребительского кредитования в Республике Беларусь
Автор: Пользователь скрыл имя, 18 Февраля 2013 в 00:26, курсовая работа
Краткое описание
Цель исследования состоит в изучении особенностей развития потребительского кредитования в Республике Беларусь.
Задачи исследования:
рассмотреть теоретические аспекты потребительского кредитования;
описать этапы развития потребительского кредитования в РБ;
изучить современное состояние потребительского кредитования и пути его совершенствования.
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРОБЛЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
2 ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ 13
3 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ, ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 32
Файлы: 1 файл
потребительский кредит.docx
— 815.20 Кб (Скачать)Во-вторых, на товарном рынке с приходом осени наблюдается сезонный рост – населению требуется дополнительное финансирование на получение образования в вузах, нередко отдается предпочтение кредитам при подготовке ребенка в школу. Кроме того, до конца года ожидается незначительная девальвация белорусского рубля, и население будет стремиться вложить накопленные сбережения в имущество.
Возможен спад ликвидности
в банковской системе, поэтому спрос
может превысить предложение. В
этом случае банки будут более
тщательно оценивать
Сегодня 24 белорусских банка в той или иной мере работают с физическими лицами в данном направлении. Это является существенным стимулирующим фактором для совершенствования, которое должно идти по нескольким направлениям:
1. Смена
стратегии формирования
Быстрое сокращение разрыва между привлеченными от физических лиц средствами и выданными кредитами свидетельствует о том, что уже в ближайшем будущем банк не сможет рассчитывать на сбережения населения в качестве источника финансирования. Ему придется менять стратегию формирования ресурсной базы. Таким образом, существенно актуализируется вопрос привлечения иностранных кредитных ресурсов и капиталов.
2. Оптимизация
процесса оформления кредита,
то есть сокращение сроков
выдачи кредитов путем
3. Более
активное использование в
В мировой практике кредитные отчеты используются банками в процессе кредитования в следующих целях:
- кредитная история используется в процессе определения кредитоспособности клиента. Определенный набор правил работы с кредитным отчетом является своеобразным фильтром, который отбирает клиентов без отметок с негативными данными или сигналов о возможном мошенничестве.
- достоверность предоставленной
клиентом информации можно
- кредитный отчет на
стадии мониторинга
- текущая задолженность
клиента, полученная из
- кредитный отчет может
оказать помощь в
- положительная информация,
полученная из кредитного бюро
в момент привлечения или
4. Активизация работы по возврату проблемных долгов не только путем мобилизации собственных ресурсов, но и путем привлечения коллекторских, юридических компаний, частных юристов и т.д.
Рассматривая другие пути совершенствования
потребительского кредитования в Беларуси,
отметим, что белорусскому правительству,
в целях улучшения жизненного
уровня населения, создания более благоприятных
условий для белорусских
Необходимо выделить, что в целях активизации работы по расширению спектра банковских услуг банки уделяют внимание рекламному сопровождению процесса оказания розничных банковских услуг. Наряду с традиционными способами информирования клиентов о банковских услугах (телевидение, радио, газеты, рекламные буклеты и наружная реклама) применялись мультимедийные средства (Интернет, видеоэкраны, информационные агентства и др.). Большинством банков созданы и функционируют в актуальном режиме с постоянным информационным наполнением веб-сайты в сети Интернет.
Помимо этого, на качественно
новом уровне развивается справочно-
Т.о. можно выделить следующие
пути совершенствования
- совершенствование процедуры
рассмотрения и одобрения
- соблюдение внутренних
лимитов с целью минимизации
кредитного риска путем
- организация работы с проблемными кредитами с целью минимизации риска;
- проведение кредитного обзора, анализируя финансовое состояние кредитополучателя на протяжении определенного времени и выявляет тенденции его развития;
- мотивация кредитного персонала;
- проведение операций по обмену кредитными активами;
-размещение рекламы розничных банковских продуктов в республиканских и региональных печатных издания, на Интернет-порталах, трансляция на радиостанциях и телевизионных каналах.
Из выше изложенного можно сделать вывод, что в Республике Беларусь потребительское кредитование является одним из перспективных направлений банковской деятельности, однако для его развития необходимо принять по совершенствованию процесса кредитования. Различные банки предоставляют кредиты физическим лицам на потребительские цели и финансирование недвижимости. Наибольшим спросом у населения пользуются кредиты на приобретение автомобилей, бытовой техники, отдых и туризм, медицинские услуги, оплату образования, а также кредиты молодым семьям, молодым специалистам и другие. Банками внедряются новые виды кредитования на приобретение мобильных телефонов, бытовой и компьютерной техники.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Потребительский кредит – вид кредита, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд. Потребительский кредит широко используется при приобретении товаров длительного пользования (мебели, бытовой и компьютерной техники), дорогостоящих услуг (туристических путевок, лечения, образования), проведения дорогостоящих работ (ремонта, подсобного строительства). Потребительский кредит предоставляется на принципах срочности, возвратности, платности и материальной обеспеченности.
Банки выполняют роль посредников между сберегателями (первичными кредиторами) и инвесторами (первичными кредитополучателями).В схеме потребительского кредитования могут участвовать не только банк и кредитополучатель, но и поручители, а также торговые организации.
Активизация кредитной деятельности выразилась в устойчивом увеличении требований банков к экономике Беларуси темпами, опережающими рост ВВП. В частности, в 2001 г. Соотношение требований банков к экономике и ВВП составляло 14,8%, в 2002 г. — 15,3%. В последующие годы рассматриваемый показатель непрерывно рос и в январе — октябре 2008 г. достиг 36%. Процесс расширения масштабов банковского кредитования в наибольшей степени затронул физических лиц.
К настоящему времени развитие банковского потребительского кредитования в Беларуси прошло три этапа (стадии), которые можно проследить по динамике количественных параметров рассматриваемого явления, и находится в четвертой стадии, завершающей первый цикл развития.
Анализ ежедневной статистической отчетности иллюстрирует положительную тенденцию на рынке потребительского кредитования – количество индивидуальных запросов по банковским продуктам для физических лиц с апреля по июнь 2012 года увеличилось на 75%.
Сегодня 24 белорусских банка в той или иной мере работают с физическими лицами в данном направлении. Это является существенным стимулирующим фактором для совершенствования, которое должно идти по нескольким направлениям:
1. Смена стратегии формирования ресурсной базы.
2. Оптимизация
процесса оформления кредита,
то есть сокращение сроков
выдачи кредитов путем
3. Более активное
использование в процессе
4. Активизация работы по возврату проблемных долгов не только путем мобилизации собственных ресурсов, но и путем привлечения коллекторских, юридических компаний, частных юристов и т.д.
Таким образом, в Республике Беларусь различные банки предоставляют кредиты физическим лицам на потребительские цели и финансирование недвижимости. Наибольшим спросом у населения пользуются кредиты на приобретение автомобилей, бытовой техники, отдых и туризм, медицинские услуги, оплату образования, а также кредиты молодым семьям, молодым специалистам и другие. Банками внедряются новые виды кредитования на приобретение мобильных телефонов, бытовой и компьютерной техники.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
- Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 года № 441-3 Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года, одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года. НЦПИ, 2006.
- Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года №218-3, принят Палатой представителей 28 октября 1998 года, одобрен Советом Республики Национального собрания Республики Беларусь 19 ноября 1998 года. НЦПИ, 2006.
- О лизинге на территории Республики Беларусь: Постановление Совета Министров, 31 декабря 1997г., № 1769// Консультант-плюс [Электрон.ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов – Минск, 2006.
- Об утверждении Программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006 – 2010 гг.: Указ Президента Республики Беларусь, 15 января 2007г., № 27 // Консультант-плюс [Электрон.ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов – Минск, 2006.
- Об утверждении инструкции о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям не отраженным в балансе: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 26 сентября 2006г., № 138 // Консультант-плюс [Электрон.ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов – Минск, 2006.
- Артамонова А. Вся правда о дешевых кредитах / А. Артамонова [Электрон.ресурс]. – 2008. – Режим доступа: http://www.tut.by – Дата доступа 25.04.2010г.
- Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учеб. / Е.Ф. Жукова [и др.]; под общ.ред. Е.Ф. Жукова. – Москва: Вузовский учебник, 2007. - 491с.
- Банковское дело: учеб. / А.М. Тавасиева [и др.]. – Москва: Юнити-дана, 2007, - 527с.
- Банковское дело: учеб. / Г.Г. Коробова [и др.]; под общ.ред. Г.Г. Коробовой. – Москва: Экономистъ, 2007. - 751 с.
- Гилевич, И. Кредитование населения – начало пути? / И. Гилевич // Банковский вестник. – 2003 - №7. - С.36.
- Довнар, Ю.П. Банковское право. Особенная часть / Ю.П. Довнар. – Минск: Амалфея, 2007. – 340с.
- Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская, И.О. Арендc. - Москва.: Омега-Л, 2007. - 400 с.
- Кисель, С. От «взрывообразного» роста к новой системе //Банкаўскi веснiк. 2005. № 13. С. 10—16.
- Кисель, С. Розничное банковское кредитование в Республике Беларусь / С. Кисель // Банковский вестник. – 2007 - №28. - С. 24-31
- Коноплицкая, М.А. Банковские операции: учеб. / М.А. Коноплицкая – Минск: Высшая школа, 2008. – 315с.
- Купчинова, О. Трансформация принципов банковского кредитования / О. Купинова // Банковский вестник. – 2006 - №10. - С. 18.
- Маркина, Т. Бум банковской розницы / Т. Маркина // Экономическая газета. – 2007 - №78. - С. 4.
- Организация деятельности коммерческих банков: учеб.: 3-е изд./ Г.И. Кравцова [и др.]; под общ.ред. проф. Г.И. Кравцовой. - Минск: Изд-во БГЭУ, 2007. - 478 с.
- Организация деятельности коммерческого банка/ Л.П. Афанасьев, [и др.]; под общ.ред. К.Р. Тагирбекова. – Москва: Весь Мир, 2004. - 843 с.
- Пленкин В., Барауля О. Создание Кредитного бюро в Беларуси / В. Пленкин, О. Барауля // Банковский вестник. – 2007 - №28. – С.36 – 39.
- Полегошко, Т. Рынок розничных банковских услуг: современные аспекты и дальнейшее развитие// Банкаўскiвеснiк. 2008. № 1. С. 5—13.
- Раковец, А.А. Кредитный процесс. Риски банковской деятельности: измерение, прогнозирование, управление и минимизация: монография./ А.А. Раковец //. - Минск: БГУ, 2007. - 239 с.
- Реализация Концепции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 г. Доклад заместителя Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь Н.В. Лузгина на расширенном заседании Правления //Банкаўскiвеснiк. 2008. № 19. С. 10—15.
- Pейтинг потребительских кредитов 15 апреля 2012 / [Электронный ресурс]. - www.infobank.by
- Сафонов,А. О роли банковского потребительского кредита / А. Сафонов // Вестник. – 2004 - №2. - с. 50.
- Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб./ В.И. Тарасов. – Минск: «Мисанта», 2005. - 512с.
- Банковское потребительское кредитование как экономическое явление // [Электронный ресурс]. – 2011. – Режим доступа: http://research.by/pdf/
BMF2011r02.pdf – Дата доступа: 14.10.2012. - Осенью рынок потребительского кредитования ждет оживление // [Электронный ресурс]. – 2012. – Режим доступа: http://www.ej.by/news/economy/
2012/08/15/osen_yu_rynok_ potrebitel_skogo_ kreditovaniya_zhdet_ ozhivlenie.html – Дата доступа: 14.10.2012. - Информационный выпуск/ Управление информации Национального банка РБ // Банковский вестник. – 2010 - №35. - С. 11
- Информация об объемах кредитной задолженности физических лиц// Бюллетень банковской статистики. - 2011. - №9. - С. 130-134.