Коммерческий кредит

Если на переводном векселе имеются подписи поддельные или несуществующих лиц, то подписи других лиц остаются действительными и такой вексель не считается автоматически недействительным.

Назначение  плательщиком по векселю какого-либо третьего лица (например банка) называется домициляцией, а такой вексель - домицилированным. Внешним признаком таких векселей служит надпись: “платеж в ... банке” под подписью плательщика. Банк оплачивает вексель, только если плательщик внес в банк вексельную сумму или на счете клиента, который выдал поручение на оплату векселя, имеется достаточная сумма. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель опротестовывается.

Банки за оплату векселей сторонних плательщиков обычно берут небольшую комиссию, со своих клиентов плата не взимается.

4. Индоссамент

В разделе 2 была дана краткая характеристика индоссамента. Суть его состоит в том, что на оборотной стороне векселя или добавочном листе (алонже) делается передаточная надпись, посредством которой другому лицу вместе с векселем передается право получения платежа.

Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссантом, а получившее - индоссатом. Действие передачи векселя называется индоссированием или индоссацией.

Индоссамент может быть совершен в пользу любого лица, в том числе даже в пользу плательщика или векселедателя. Он должен быть простым и ничем не обусловленным. Частичный индоссамент, т.е. передача только части суммы векселя, не допускается.

Индоссант отвечает за акцепт и платеж. Он может снять с себя ответственность путем надписи “Без оборота на меня”, хотя такая надпись, несомненно, снизит интерес к такому векселю у последующих его приобретателей.

Индоссант может  запретить новый индоссамент  оговоркой “Не приказу” или “Платите только ...”. В таком случае он не несет ответственности перед следующими индоссатами, если он все-таки был сделан.

Передаточные  надписи обычно имеют вид: “Платите приказу ...” или “Вместо меня уплатите ...”. Передаточная надпись должна быть собственноручно подписана индоссантом, остальные ее элементы могут быть воспроизведены механическим путем. Зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными.

Индоссаменты  бывают следующих видов:

а) бланковый индоссамент. В этой передаточной надписи не указывается, по приказу какого лица необходимо совершить платеж, но она подписывается индоссантом. Такой вексель считается выставленным на предъявителя, и его можно передать другому лицу путем простого вручения. Бланковый индоссамент можно превратить в полный (см. ниже), сделав надпись, по приказу какого лица следует совершить платеж. Силу бланкового индоссамента имеет индоссамент на предъявителя, обычно выражаемый словами “Платите предъявителю сего векселя ...”;

б) именной (полный) индоссамент. В этом случае в передаточной надписи указывается имя или наименование индоссата. При получении векселя по полному индоссаменту необходимо проверить непрерывность передаточных надписей;

в) препоручительный (инкассовый) индоссамент. Такая передаточная надпись делается держателем векселя при передаче этого документа банку с просьбой получить по нему платеж. Она включает в себя надпись: “Валюта к получению”, “На инкассо”, “Доверяю получить” или аналогичную. Получатель векселя по препоручительному индоссаменту не становится его собственником. Индоссамент только уполномочивает его получить деньги, опротестовать вексель в случае неполучения платежа, уведомить предшествующих надписателей о непоступлении платежа и т.д. Дальнейшие индоссаменты на таком векселе могут быть только также препоручительными.

Если вексель  передается в залог, то передаточная надпись содержит оговорку “Валюта в залог”, “Валюта в обеспечение” или аналогичные. Векселедержатель такого векселя может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя, но передавать его может только по препоручительному индоссаменту.

Индоссамент, совершенный  после срока платежа, имеет те же последствия, что и предшествующий индоссамент.

Индоссамент следует  отличать от цессии, передаточной надписи  в именных документах (с помощью  цессии передаются депозитные и сберегательные сертификаты). Л.Г.Ефимова^* приводит следующие различия:

а) в результате совершения индоссамента индоссант  принимает на себя ответственность перед всяким последующим векселедержателем (если в текст передаточной надписи не включена специальная оговорка). При цессии уступающий свои права отвечает лишь за их действительность, но не за осуществимость;

б) цессия является двухсторонним договором между  уступающим и приобретающим право. Индоссамент же представляет собой одностороннюю сделку, совершаемую уступающим свои права по векселю;

в) вексельное законодательство допускает совершение бланкового или  предъявительского индоссамента. Цессия же может быть только именной;

г) индоссамент  предполагает полную и безусловную  передачу прав по векселю. При цессии передача прав может быть совершена под условием или частично;

д) индоссамент  должен быть совершен на бланке векселя  или добавочном листе - алонже. Цессия может быть совершена как на самом документе, так и отдельным договором.

С помощью цессии передаются векселя после протеста в неплатеже или после истечения  срока, установленного для совершения протеста.

5. Акцепт  переводного векселя

Разберем подробнее  процедуру акцепта тратты. Как  уже упоминалось, должник по переводному векселю должен дать согласие на оплату тратты путем ее акцепта. Акцепт отмечается в левой части лицевой стороны векселя и выражается словами: “Акцептован”, или “Принят”, или “Заплачу”, или аналогичными по смыслу, с обязательным проставлением подписи плательщика. Простая подпись плательщика также обозначает акцепт векселя.

Предъявление  векселя к акцепту может быть произведено во всякое время, начиная со дня выдачи и кончая моментом наступления платежа. Вексель может быть предъявлен к акцепту и акцептован даже после наступления срока платежа, и должник отвечает по нему так же, как если бы он принял вексель до срока.

Трассат вправе требовать предъявления ему векселя вторично через день после первого предъявления. Если после этого срока не последует принятия, то вексель считается не принятым. Должник не вправе требовать оставления у себя векселя для акцепта.

Трассат может  быть извещен о предстоящем предъявлении векселя к акцепту специальным письмом трассанта, называемым “уведомительным письмом”, или авизо. Обычно в нем указываются подробности о выданном векселе: место и время выдачи, вексельная сумма, срок, имя первого приобретателя, место платежа, а также вопросы расчетов трассанта и трассата.

Трассат может  оговорить конкретный срок предъявления векселя к акцепту, например не раньше определенного срока. Переводные векселя  с оплатой в определенный день от предъявления должны быть представлены к акцепту в течение года со дня их выдачи. В этом случае акцепт должен быть датирован.

Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным, но он может быть частичным - то есть должник согласен оплатить только часть суммы. Может возникнуть такая ситуация, когда должник поставил акцепт, а затем, до возвращения векселя, его зачеркнул. В этом случае считается, что в акцепте было отказано.

Какова роль акцепта в реальных сделках? Прежде всего акцепт играет роль определенной гарантии от предъявления не правомерных требований по выполнению условий тратты.

Если должник  считает, что обязательство по векселю  не вытекает из его отношений с кредитором, то он может его не акцептовать.

С другой стороны, поставщик, отправляя получателю товар, вместе с товаро-отгрузочными документами передает в банк и тратту.

Покупатель  товара не получит документов, а  следовательно, и сам товар, пока не акцептует ее.

Акцепт тратты может совершить и банк. Такой  акцепт называется банковским и применяется в основном для досрочного учета векселя. Однако банки за свой акцепт берут высокую комиссию, поэтому он не нашел широкого распространения. Банковский акцепт обязателен только при расчетах с рассрочкой платежа в форме документального аккредитива.

Если вексель  выставлен на солидные фирмы, в платежеспособности которых не сомневаются, то, как правило, векселедержатель не прибегает к акцепту.

6. Аваль

Вместо банковского  акцепта более удобно авалирование (подтверждение) векселя банками. Аваль выступает как вексельное поручительство, в отношении которого применяется вексельное право.

Это поручительство означает гарантию полного или частичного платежа по тратте, если должник  не выполнил в срок свои обязательства. Аваль дается на лицевой стороне векселя и выражается словами: “Считать за аваль” или всякой другой аналогичной фразой и подписывается авалистом. Аваль дается за любое ответственное по векселю лицо, поэтому авалист должен указать, за кого он дает поручительство. При отсутствии такого указания аваль считается выданным за векселедателя, т.е. не за должника, а за кредитора.

Авалист и лицо, за которое он поручается, несут  солидарную ответственность. Оплатив вексель, авалист приобретает право обратного требования к тому, за кого он выдал поручительство, а также к тем, кто обязан перед этим лицом.

 

 

7. Множественность экземпляров векселя и его копии

В практике переводные вексели выписываются в нескольких тождественных экземплярах. Эти  экземпляры должны быть снабжены последовательными  номерами, включенными в сам текст документа, в противном случае каждый экземпляр рассматривается как отдельный вексель. Первый экземпляр векселя метится как прима-вексель, второй - как секунда-вексель и т.д. При этом главное отличие экземпляров векселя, например от копий, состоит в том, что подписи на каждом из них должны быть подлинными.

Все экземпляры составляют единый вексель, но каждый из них может обращаться отдельно от другого. Множественность векселей необходима для того, чтобы один экземпляр послать для акцепта, а другой немедленно пустить в оборот. Плательщик должен акцептовать только один экземпляр векселя, в противном случае ему придется платить по всем экземплярам. После акцепта он обязан передать свой экземпляр держателю второго экземпляра тратты, поэтому при индоссаментах на вторых экземплярах указывается, где находится первый. К оплате предъявляется первый экземпляр, акцептованный плательщиком, и его оплата погашает все другие экземпляры.

Если условия  векселя подразумевают акцептование плательщиком всех экземпляров, то используется оговорка примерно с таким текстом: “Заплатить против второго экземпляра (первый не оплачивается)”.

Аналогичным образом  снимаются копии с векселя. Копия  должна в точности воспроизводить оригинал с индоссаментами и со всеми другими  отметками, которые на нем находятся. Подлинности подписей на копиях не требуется, и они не нумеруются. Копия может индоссироваться и авалироваться, но в ней должно быть указано, где находится первый экземпляр. Владелец первого экземпляра должен вручить его держателю копии, ибо только первый акцептованный экземпляр векселя предъявляется к оплате.

8. Процедура  платежа по векселю

Как уже отмечалось, при исчислении срока погашения  векселя не учитывается день, в  который он выписан, и, если дата платежа  приходится на нерабочий день, то он оплачивается в следующий рабочий день.

Векселя предъявляются  к оплате, если не оговорено иное, в месте нахождения плательщика. При этом он может быть представлен  к оплате в день платежа или  в течение рабочего времени двух последующих дней.

Платеж по векселю  должен следовать немедленно за предъявлением. Отсрочка платежа возможна только при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, наличие которых должно быть подтверждено компетентным органом.

Оплата векселя  может производиться наличным или  безналичным путем. При этом плательщик может потребовать вернуть ему тратту с распиской о получении платежа.

Должник может  оплатить только часть своих обязательств, и предъявитель векселя обязан принять  эту сумму. В этом случае на векселе  делается отметка о платеже и оставшейся сумме, и предъявитель векселя может подать протест на должника.

Предъявление  векселя до срока не обязывает  должника оплачивать его, хотя он и  может предусмотреть возможность  такой оплаты. С другой стороны, векселедержатель не может быть принужден принять платеж до истечения срока векселя, но, если он вовремя не явится за платежом, должник может разместить сумму платежа за его счет на депозит в компетентном органе власти. Пролонгация, т.е. перенесение срока платежа, не допускается, и если стороны все-таки договорились об этом, то необходимо выставить новый вексель на прежних условиях на новый срок.

Вексель может  использоваться в расчетах между  контрагентами, находящимися в разных странах и использующих разные валюты.

Денежную сумму  обязательств нельзя выражать на векселе  в двух или более валютах. Если же по условиям контракта платеж осуществляется в разных валютах, то на каждую из них составляется отдельный вексель.

Как правило, вексель  выписывается в валюте страны, где  должен быть совершен платеж. Но валюта платежа по векселю может и не совпадать с валютой, в которой он выписан. В этом случае необходимо в тексте указать курс пересчета валют. Если такого указания нет, то за курс принимают официальное соотношение валют, действующее в месте и на день платежа.

Векселедатель может применить оговорку “эффективного платежа”, т.е. платежа в валюте третьей страны.

Вексель может  быть не принят к платежу или акцепту  в следующих случаях: