1. Информация по коммерческим
банкам о видах депозитов и
процентных ставок по депозитам
На процентную ставку по депозиту
обращают свое внимание в первую очередь
как вкладчики, так и банки. И это не случайно,
ведь она показывает размер вознаграждения
вкладчика за его депозитный вклад. Депозиты
имеют различные классификации, по срокам
они делятся на срочные и до востребования.
Срочные вклады могут быть, в свою очередь,
разделены на отдельные подвиды по своему
назначению: сберегательный, накопительный
или расчетный. Самый простой из них –
сберегательный. По такому вкладу запрещены
операции пополнения и частичного снятия
сумм. Сберегательные депозиты, как правило,
имеют самые высокие ставки. Накопительные
вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы
пополнять депозит в течение срока действия
договора. Они предназначены для тех, кто
хотел бы накопить какую-то крупную сумму
(например, на дорогостоящую покупку).
Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить
в той или иной мере контроль за своими
денежными средствами, управлять своими
накоплениями, совершая приходные или
расходные операции. Еще одно название
этого вида депозита – универсальные
вклады. Расчетные вклады также бывают
расходно-пополняемыми и расходными.
В таблице представлены 7 банков,
в порядке убывания финансового рейтинга.
В аналитическую таблицу
я внесла данные по 4 банкам: Сбербанк,
Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. Далее
собрана информация по этим коммерческим
банкам.
Сбербанк России
Полученные проценты
причисляются к сумме вклада ежемесячно.
Выплачиваемая сумма процентов добавляется
к сумме вклада. Пополнение вклада «Сохраняй
Онлайн» не предусмотрено. Частичное снятие
средств не предусмотрено.
Проценты по вкладу «Сохраняй Онлайн»
Вы можете открыть вклад «Сохраняй Онлайн»
(это срочный вид вклада) в рублях, долларах
или евро на срок от 1 месяца до 3 лет.
Процентные ставки по вкладу «Сохраняй
Онлайн» составляют от 7,50% до 10,30%годовых
в рублях, от 1,00% до 4,20% годовых в долларах и от 1,00% до 4,10% годовых
в евро.
График полученных
средств за определенный период времени.
Газпромбанк
Условия вклада «Газпромбанк — Перспективный»
Выплата процентов происходит в конце
срока вклада. Проценты причисляюстя к
сумме вклада. Пополнение вклада «Газпромбанк
— Перспективный» не предусмотрено. Частичное
снятие средств не предусмотрено.
Проценты по вкладу «Газпромбанк — Перспективный»
Вы можете открыть вклад «Газпромбанк
— Перспективный» в рублях, долларах или
евро на срок от 91 дня до 3 лет.
Процентные ставки по вкладу «Газпромбанк
— Перспективный» составляют от 8,00% до 12,00% годовых
в рублях, от 2,90% до 4,00% годовых в долларах и от 2,50% до 3,10% годовых
в евро.
График получаемых средств
вкладчиком в 3 летней перспективе.
ВТБ
24
Условия вклада «Выгодный»
Полученные проценты
причисляются к сумме вклада ежемесячно.
Выплачиваемая сумма процентов добавляется
к сумме вклада. Пополнение вклада «Выгодный»
не предусмотрено. Частичное снятие средств
не предусмотрено.
Проценты по вкладу «Выгодный»
Вы можете открыть вклад «Выгодный» в
рублях, долларах или евро на срок от 91
до 1100 дней.
Процентные ставки по вкладу «Выгодный»
составляют от 7,60% до 12,20% годовых в рублях, от 1,75% до 4,90% годовых
в долларах и от 1,75% до 4,70% годовых в евро.
Россельхозбанк
Россельхозбанк является полностью
государственным: 100% акций банка принадлежит
Федеральному агентству по управлению
государственным имуществом. Решение
о его создании было принято в 2000 году,
когда исполняющим обязанности Президента
Российской Федерации Владимиром Путиным
было подписано соответствующее распоряжение.
Россельхозбанк обладает крупной
филиальной сетью, в которую входят 78 филиалов.
Представительства банка есть в Белоруссии,
Казахстане и Таджикистане.
По состоянию на январь 2015 года
банк привлек средства физических лиц
на сумму 302,39 млрд руб.
На 1 января 2015 финансовая устойчивость
Россельхозбанка подтверждается следующими
рейтингами: AA+(rus), прогноз стабильный (Fitch
Ratings), B1.ru (Moody`s Investors Service).
Вклады Россельхозбанка
Россельхозбанк предлагает
11 вкладов (из них 6 с возможностью пополнения,
3 с возможностью частичного снятия средств
и 5 с возможностью капитализации процентов).
См. также вклады Россельхозбанка
по городам.
Процентные ставки
по вкладам Россельхозбанка составяют до 13,70% годовых в
рублях, до 5,25% годовых в долларах и до
4,90% годовых в евро.
Проценты по вкладу «Накопительный»
Вы можете открыть вклад «Накопительный»
в рублях, долларах или евро на срок от
91 до 730 дней.
Процентные ставки по вкладу
«Накопительный» составляют от 8,65% до
11,45% годовых в рублях, от 1,35% до 3,75% годовых
в долларах и от 1,30% до 3,25% годовых в евро
2. Таблица
Название банка |
Вид вклада |
Сумма вклада
(в руб., валюте) |
Ставки (%) |
Выплаты (ежемес. или к концу
срока) |
Доход по вкладу
(руб.) |
Наращенная сумма денег
|
| |
1мес 3мес 6мес 1год >года |
Сбербанк
|
Срочный
(накопительный) |
100 000 |
7,95% 9,25% 9,75% 8,9% 9,1% |
ежемесячно |
100 653,42
102 260,67
104 572,43
109 345,57
119 881,07 |
653,42
2 260,67
4 572,43
9 345,57
19 881,07 |
Газпромбанк |
Срочный (сберегательный) |
100 000 |
10,2% 11,8% 11,8% 10,8% 8,2% |
В конце срока |
100 950,41
102 941,92
105 851,51
110 849,48
116 400,00 |
950,41
2 941,92
5 851,51
10 849,48
16 400,00 |
ВТБ 24 |
Срочный (сберегательный) |
100 000 |
9,85% 11,79% 11,5%
9,75% 7,8% |
ежемесячно |
100 801,37
102 423,43
104 905,59
110 042,82
116 617,64 |
801,37
2 423,43
4 905,59
10 042,82
16 617,64
|
Россельхозбанк |
Срочный (накопительный) |
100000 |
9,9%11,3%11,2%11,1%10,9%10,45% |
ежемесячно |
100 858,90
102 598,90
105 265,36
110 798,24
120 904,41 |
858,90
2 598,90
5 265,36
10 798,24
20 904,41 |
Выводы
о наиболее выгодных вкладах
В своей работе я собрала информацию
по 4 наиболее известным банкам. Сбербанк,
Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк.
Для большей наглядности наращенной
суммы я внесла данные о вкладе в размере
100 000 рублей. Наиболее выгодный вклад,
согласно данным в аналитической таблице,
будет в Россельхозбанке под 10,45 %. И наращенная
сумма составит 20 904,41. Далее идет Сбербанк,
ВТБ 24 и Газпромбанк. Но это при условии
рассмотрения двухлетней перспективы.
Если вложить деньги на любой иной срок
в Газпромбанк, то это будет выгоднее,
нежели в другие. Лично моя позиция такова:
следует вложить в Газпромбанк или в ВТБ
24 100 000 рублей сроком на 3 месяца и это будет
наиболее лучший вариант, ведь именно
при этих условиях наивысшая процентная
ставка, размер которой 11,8%
Наращенная сумма денег рассчитывается
по формуле:
FV – наращенная сумма денег
через определённый период, PV – исходная
стоимость денег, t – срок операции, Y –
продолжительность года, i – ставка процентов
за период.
Но благодаря банковским калькуляторам
вовсе не обязательно рассчитывать наращенную
сумму по формуле.