Информация по коммерческим банкам о видах депозитов и процентных ставок по депозитам

1. Информация по коммерческим  банкам о видах депозитов и  процентных ставок по депозитам

На процентную ставку по депозиту обращают свое внимание в первую очередь как вкладчики, так и банки. И это не случайно, ведь она показывает размер вознаграждения вкладчика за его депозитный вклад. Депозиты имеют различные классификации, по срокам они делятся на срочные и до востребования. Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки. Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку). Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

В таблице представлены 7 банков, в порядке убывания финансового рейтинга.

В аналитическую таблицу я внесла данные по 4 банкам: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. Далее собрана информация по этим коммерческим банкам.

Сбербанк России

Полученные проценты причисляются к сумме вклада ежемесячно. Выплачиваемая сумма процентов добавляется к сумме вклада. Пополнение вклада «Сохраняй Онлайн» не предусмотрено. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Проценты по вкладу «Сохраняй Онлайн»

Вы можете открыть вклад «Сохраняй Онлайн» (это срочный вид вклада) в рублях, долларах или евро на срок от 1 месяца до 3 лет.

Процентные ставки по вкладу «Сохраняй Онлайн» составляют от 7,50% до 10,30%годовых в рублях, от 1,00% до 4,20% годовых в долларах и от 1,00% до 4,10% годовых в евро.

 

График полученных средств за определенный период времени.

 

 

Газпромбанк

Условия вклада «Газпромбанк — Перспективный»

Выплата процентов происходит в конце срока вклада. Проценты причисляюстя к сумме вклада. Пополнение вклада «Газпромбанк — Перспективный» не предусмотрено. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Проценты по вкладу «Газпромбанк — Перспективный»

Вы можете открыть вклад «Газпромбанк — Перспективный» в рублях, долларах или евро на срок от 91 дня до 3 лет.

Процентные ставки по вкладу «Газпромбанк — Перспективный» составляют от 8,00% до 12,00% годовых в рублях, от 2,90% до 4,00% годовых в долларах и от 2,50% до 3,10% годовых в евро.

График получаемых средств вкладчиком в 3 летней перспективе.

 

 

ВТБ 24

Условия вклада «Выгодный»

Полученные проценты причисляются к сумме вклада ежемесячно. Выплачиваемая сумма процентов добавляется к сумме вклада. Пополнение вклада «Выгодный» не предусмотрено. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Проценты по вкладу «Выгодный»

Вы можете открыть вклад «Выгодный» в рублях, долларах или евро на срок от 91 до 1100 дней.

Процентные ставки по вкладу «Выгодный» составляют от 7,60% до 12,20% годовых в рублях, от 1,75% до 4,90% годовых в долларах и от 1,75% до 4,70% годовых в евро.

Россельхозбанк

Россельхозбанк является полностью государственным: 100% акций банка принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. Решение о его создании было принято в 2000 году, когда исполняющим обязанности Президента Российской Федерации Владимиром Путиным было подписано соответствующее распоряжение. 

Россельхозбанк обладает крупной филиальной сетью, в которую входят 78 филиалов. Представительства банка есть в Белоруссии, Казахстане и Таджикистане.

По состоянию на январь 2015 года банк привлек средства физических лиц на сумму 302,39 млрд руб.

На 1 января 2015 финансовая устойчивость Россельхозбанка подтверждается следующими рейтингами: AA+(rus), прогноз стабильный (Fitch Ratings), B1.ru (Moody`s Investors Service).

Вклады Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает 11 вкладов (из них 6 с возможностью пополнения, 3 с возможностью частичного снятия средств и 5 с возможностью капитализации процентов). См. также вклады Россельхозбанка по городам.

Процентные ставки по вкладам Россельхозбанка составяют до 13,70% годовых в рублях, до 5,25% годовых в долларах и до 4,90% годовых в евро.

Проценты по вкладу «Накопительный»

Вы можете открыть вклад «Накопительный» в рублях, долларах или евро на срок от 91 до 730 дней.

Процентные ставки по вкладу «Накопительный» составляют от 8,65% до 11,45% годовых в рублях, от 1,35% до 3,75% годовых в долларах и от 1,30% до 3,25% годовых в евро

2. Таблица

Название банка	Вид вклада	Сумма вклада (в руб., валюте)	Ставки (%)	Выплаты (ежемес. или к концу срока)	Доход по вкладу  (руб.)	Наращенная сумма денег
			1мес   3мес 6мес   1год >года
Сбербанк	Срочный (накопительный)	100 000	7,95% 9,25% 9,75% 8,9% 9,1%	ежемесячно	100 653,42 102 260,67 104 572,43 109 345,57 119 881,07	653,42 2 260,67 4 572,43 9 345,57 19 881,07
Газпромбанк	Срочный (сберегательный)	100 000	10,2% 11,8% 11,8% 10,8% 8,2%	В конце срока	100 950,41 102 941,92 105 851,51 110 849,48 116 400,00	950,41 2 941,92 5 851,51 10 849,48 16 400,00
ВТБ 24	Срочный (сберегательный)	100 000	9,85% 11,79% 11,5% 9,75% 7,8%	ежемесячно	100 801,37 102 423,43 104 905,59 110 042,82 116 617,64	801,37 2 423,43 4 905,59 10 042,82 16 617,64
Россельхозбанк	Срочный (накопительный)	100000	9,9%11,3%11,2%11,1%10,9%10,45%	ежемесячно	100 858,90 102 598,90 105 265,36 110 798,24 120 904,41	858,90 2 598,90 5 265,36 10 798,24 20 904,41

 

 

Выводы о наиболее выгодных вкладах

В своей работе я собрала информацию по 4 наиболее известным банкам. Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк.

Для большей наглядности наращенной суммы я внесла данные о вкладе в размере 100 000 рублей. Наиболее выгодный вклад, согласно данным в аналитической таблице, будет в Россельхозбанке под 10,45 %. И наращенная сумма составит 20 904,41. Далее идет Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк. Но это при условии рассмотрения двухлетней перспективы. Если вложить деньги на любой иной срок в Газпромбанк, то это будет выгоднее, нежели в другие. Лично моя позиция такова: следует вложить в Газпромбанк или в ВТБ 24 100 000 рублей сроком на 3 месяца и это будет наиболее лучший вариант, ведь именно при этих условиях наивысшая процентная ставка, размер которой 11,8%

Наращенная сумма денег рассчитывается по формуле:

  FV – наращенная сумма денег через определённый период, PV – исходная стоимость денег, t – срок операции, Y – продолжительность года, i – ставка процентов за период.

Но благодаря банковским калькуляторам вовсе не обязательно рассчитывать наращенную сумму по формуле.