Денежная система Республики Беларусь

Основными видами денег, находящихся  в обращении и обслуживающих  наличное денежное обращение, могут  являться:

- бумажные знаки стоимости, то  есть кредитные деньги (банковские  билеты);

- казначейские билеты;

- разменные монеты.

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия  денег из оборота, денежной эмиссии  и обеспечения выпускаемых в  оборот денежных знаков. В соответствии с этим поступление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственный оборот возможно только в результате проведения банками  кредитных операций.

Исключительное право выпуска  наличных денег принадлежит обычно центральному банку. Так, например, Национальный банк Республики Беларусь осуществляет эмиссию банкнот и монет в  форме выпуска их в обращение  путем продажи банкам через свои расчетно-кассовые центры.

Безналичные деньги выпускаются коммерческими  банками в процессе совершения кредитных  операций. При этом центральный банк поддерживает коммерческие банки ресурсами  - рефинансирует их в целях поддержания ликвидности и для устойчивости денежного обращения.

Изъятие наличных денег происходит при сдаче (продаже) денежной наличности (обычно коммерческими банками) в  расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие безналичных денег  из оборота возможно при погашении  ссуд. Эластичность денежного оборота  заключается в том, что при  необходимости денежный оборот расширяется  в соответствии с потребностями  экономики в денежных средствах  или сокращается с уменьшением  этих потребностей.

Принцип обеспеченности выпускаемых  в оборот денежных знаков означает поддержку находящимися в активах  банков товарно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами [12, с.89].

В Банковском кодексе Республики Беларусь (2000 г.) подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение  Национальным банком, являются безусловным  его обязательством. Они обеспечиваются всеми его активами, обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты).

Структура денежного оборота как  элемента денежной системы может  рассматриваться прежде всего как  соотношение наличного денежного  обращения и безналичного денежного  оборота. Государство в законодательном  порядке определяет порядок наличного  и безналичного денежного оборота.

Национальный банк в соответствии с законодательством регламентирует организацию наличного денежного  обращения, устанавливает:

- порядок ведения кассовых операций  и работы банков с денежной  наличностью, меры ответственности  за их нарушение; 

- правила хранения, инкассации  и перевозки денежной наличности  и других ценностей; 

- правила осуществления эмиссионно-кассовых  операций;

- порядок определения признаков  платежности наличных денег, замены  ветхих и поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожения. 

В области безналичного денежного  оборота Национальный банк определяет:

- основные принципы построения  платежных систем и порядок  их применения;

- правила банковских переводов; 

- формы безналичных расчетов;

- стандарты платежных инструментов  и т.д. 

Важное значение в структуре  денежного оборота имеет соотношение  сумм денежных знаков различного достоинства  в общей массе наличных денег, находящихся в обращении, то есть купюрное строение наличной денежной массы. С увеличением доходов  населения, ростом цен обычно повышается доля купюр более высокого достоинства [4, с.108].

Порядок установления валютного курса (котировка валют) - определение соотношения между денежными единицами (валютами) разных стран. Валютный курс характеризует "цену" денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. Основой для котировки является покупательная способность национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках.

Одной из важнейших целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение  устойчивости белорусского рубля, в  том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам, а также  регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует его для поддержания устойчивости денежной системы.

 

Таким образом, денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством, состоящая из следующих элементов:

- название денежной единицы  как единицы денежного счета;

- масштаб цен;

- виды денег и денежных знаков;

- порядок эмиссии и характер  обеспечения денежных знаков, выпущенных  в обращение;

- методы регулирования денежного  обращения.

Денежная система изменяется, если изменяется политический строй, общественные и экономические отношения, что  также отражается на содержании элементов  денежной системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 ИССЛЕДОВАНИЯ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

2.1 Исторические предпосылки становления  денежной системы

 

В течение  длительного периода существования  СССР, на территории нашей республики обращались наличные денежные знаки, эмитированные  Государственным банком СССР - билеты Государственного банка, казначейские билеты и металлические монеты. БССР не располагала собственной денежной системой, управление денежной эмиссией и обращением носило централизованный характер, и было функцией центральных союзных органов. Распад СССР повлек за собой нарушение экономических и производственных связей, однако еще более катастрофические последствия несло за собой разрушение его денежной системы. Республика Беларусь, не будучи готовой к построению собственной денежной системы, еще некоторое время пребывало в роли последователя и приверженца рублевого обращения, поэтому в первое время после провозглашения независимости в стране имели хождение денежные знаки Государственного банка СССР и Центрального Банка России, в прежнем порядке продолжал производиться безналичный расчет. Однако реальная жизнь складывалась так, что единое рублевое пространство постепенно суживалось, а вновь образованное суверенное государство - Республика Беларусь постепенно вытеснялось из него. Стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам, деньги, полученные от реализации продукции в одной стране, невозможно было использовать в качестве платежа при закупке необходимых товаров в другой. Катастрофическими темпами росли неурегулированные расчеты, в безналичном обороте появились рубли российские, белорусские и украинские, курс которых складывался стихийно под влиянием спроса и предложения.

Система обращения  наличных денег недолго оставалось единой. Продолжающаяся неограниченная эмиссия рубля и прогрессирующий  товарный дефицит привели к бурно  прогрессирующей инфляции и стремительному обесцениванию наличных денег. Для  того чтобы поддержать их покупательскую способность, противодействовать спекуляции, и в поисках защиты собственного рынка от проникновения чужих  денег новые страны начали в дополнение к имеющимся деньгам выпускать  дополнительные - талоны, купоны, карточки. Ряд товаров можно было приобрести только при наличии вновь введенных платежных средств и в первое время они справлялись с возложенной на них ролью – спрос и предложение были приведены в некое зыбкое соответствие. Еще свежи в памяти объявления в газетах об обмене купонов на квартиры, автомобили, товары повышенного спроса - бытовую электронику, дорогостоящую одежду и т.д. Однако эта ситуация продлилась недолго - товарный дефицит привел к тому, что купоны, карточки и талоны начали столь же стремительно как и деньги обесцениваться [17, с.34].

В 1992 году Республика Беларусь, как суверенное государство, оказалось перед необходимостью построения собственной денежной системы. Наиболее значимым событием в этом контексте стал выпуск в июне 1992 года расчетных билетов Национального  банка Республики Беларусь. Будучи выпущены в обращение, в дополнение к рублю, в качестве купонов для  защиты потребительского рынка, они  вскоре были объявлены денежными  знаками и возведены в ранг наличных белорусских рублей. Тем  не менее, в наличном обращении еще  почти два года царило двоевластие  - в стране равным образом для ведения денежных операций использовались и расчетный билет Национального банка, и российские наличные рубли. Несмотря на определенные меры поддержки первой национальной валюты, а именно установление более высокого процента по вкладам в расчетных билетах, преобладание спроса на российские рубли предопределял их приоритетное обращение как внутри страны, так и во внешнеторговых операциях с бывшими республиками СССР.

Переломный  момент наступил в июле 1993 года. Центробанк России, не предупреждая другие страны, использовавшие советские и российские рубли, вывел из оборота деньги с  советской символикой, окончательно перейдя на российские. Всем остальным  бывшим республикам СССР, использовавшим эту валюту, было предложено закупать российские рубли или вводить  свою национальную валюту. Благодаря  уже находившимся в обращении  расчетным билетам, Беларусь перенесла  эту ситуацию спокойно. Далее следует цепочка политических и экономических решений, которая и предопределила переход финансовой системы нашей страны к единому платежному средству.

Старые советские  рубли выкуплены у населения  и предприятий и переданы Центробанку  России, который возместил их номинальную  стоимость

С целью компенсации  потерь наличной денежной массы Центральный  банк Республики Беларусь приступает к срочной эмиссии расчетных  билетов

Устанавливается официальный более высокий курс российского рубля к расчетному билету Национального банка. С этого  момента, несмотря на свободное хождение на территории республики, российские рубли функционируют в режиме иностранной валюты.

Таким образом, в денежном обращении на территории страны де-факто доминирующее положение  приобретает национальная денежная единица - расчетный билет Национального банка Республики Беларусь [12, с.46].

Некоторые особенности  денежного обращения и правовые основы денежной системы Республики Беларусь.

Политическое  решение об объединении денежных систем двух государств искусственным  образом пролонгировало обращение  российского рубля в качестве второй валюты до 1994 года. По разным причинам это объединение не состоялось, и  в мае 1994 года Национальный банк Республики Беларусь постановил признать белорусский  рубль в качестве единого платежного средства на территории страны, а в  наличном обороте - расчетный билет. В продолжение, постановлением Кабинета Министров и Национального банка проведена десятикратная деноминация белорусского рубля, в результате чего денежные операции упорядочились и упростились. Позднее, августовский дефолт 1998 года и последовавшие за ним инфляционные процессы потребовали проведения повторной деноминации 1 января 2000 года в 1000 раз. С этого момента в денежном обращении страны появляются современные деньги, имеющие хождение до сегодняшнего дня, с той лишь разницей, что продолжавшаяся инфляция требовала периодического выпуска банкнот более высокого достоинства.

Наряду с  бумажными деньгами ограниченное хождение в настоящее время имеют металлические  деньги, однако их роль в денежном обращении  не стоит преувеличивать - они эмитируются  небольшими партиями и имеют скорее историческое и нумизматическое  значение. Несмотря на уменьшение в  денежном обороте доли наличных денег, в Республике все еще небольшой  удельный вес денег с функциями  исключительно платежа - кредитных  денег и, в особенности, их наиболее современных разновидностей – кредитных  карточек и электронных денег. Приведенные  особенности денежного обращения  в нашей стране обусловлены существовавшими  проблемами в экономике и ее реальном секторе, порожденными распадом СССР, когда низкий уровень производства и товарооборота не стимулировал развитие денежных систем вообще и  кредитных денег в частности.

Подобные  проблемы характерны для всех стран  с переходной экономикой. Еще одна особенность денежной системы республики - высокая централизация в управлении денежным обращением, реализующаяся посредством контрольных функции Центрального банка и ряда правительственных органов - министерств и ведомств (например, Государственного казначейства при министерстве финансов). Эта особенность также характерна для стран с переходной экономикой, в недавней истории которых велика роль централизованного управления денежным обращением [21].

Юридическое закрепление белорусского рубля в качестве национальной валюты было проведено постановлением Верховного Совета Республики Беларусь от 19.10.1994 г. «О платежном средстве Республики Беларусь». Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законах «О национальном банке Республики Беларусь и банках на территории республики» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» от 14.12.1990 г., а также «Банковском кодексе Республики Беларусь» от 25 октября 2000 г.

 

 

2.2 Характеристика денежной единицы  Республики Беларусь

 

Денежная единица - это законодательно установленный денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежной единицей Республики Беларусь является белорусский рубль. Юридическое закрепление белорусского рубля в качестве национальной валюты было проведено постановлением Верховного Совета Республики Беларусь от 19.10.1994 г. «О платежном средстве Республики Беларусь». Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законах «О национальном банке Республики Беларусь и банках на территории республики» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» от 14.12.1990 г., а также «Банковском кодексе Республики Беларусь» от 25 октября 2000 г.