Денежная система Республики Беларусь

В итоге всеобщим стоимостным эквивалентом стал  служить  один  металл - золото,  несмотря  на  формальное  равноправие  обоих  металлов. Развитие товарного  хозяйства  требовало  устойчивых   денег,   единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму [6, с.105].

Монометаллизм - это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют  другие  знаки  стоимости (банкноты,  казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл  (золото  или серебро). Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии  -  в  1852-1893  гг.,  в Голландии  -  в  1847-1875  гг.   Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактически  в  конце XVIII в., законодательно  -  в 1816  г.;  а в последней трети XIX  в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на  золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии  в  1871-1873  гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции  -  в  1876-1878  гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в  1900 г.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотой монометаллизм существовал до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме золотомонетного стандарта. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции  денег; производится свободная чеканка  золотых  монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки  (банкноты, металлическая  разменная  монета)  свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по  нарицательной стоимости (например, в России 5-рублевый  кредитный билет обменивался на  5 руб. золотом); допускаются свободный вывоз и  ввоз  золота  и функционирование свободных рынков золота. Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в сокровище.  При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах  золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени  соответствовал  требованиям народного хозяйства, способствовал развитию  производства,  кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных  золотых  запасов  у  центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали  размен банкнот  на золото. Следует отметить, что даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото часто приостанавливался в периоды войн, когда государство  вынуждено было финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Так было в Великобритании в период наполеоновских войн, в Америке в период гражданской  войны 1861-1865 гг.

Первая мировая война, потребовавшая  больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита  бюджетов  воюющих государств и привела  к отмене золотомонетного стандарта. Во всех воевавших странах  (кроме США) был прекращен размен монет на золото и запрещен вывоз  его  за  границу; золотые монеты ушли из обращения в сокровище. После первой  мировой  войны ни  одно  развитое государство не  смогло вернуться  к  золотомонетному стандарту. В условиях послевоенной стабилизации экономики  в  20-е  гг.  в ряде стран был установлен золотослитковый  стандарт.  При  золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного  в  обращении  отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые  слитки  весом  около  12,5  кг,  для чего требовалось предъявить  в  банк  довольно  крупную  сумму  денег. Так,  в Великобритании цена стандартного золотого слитка весом 12,4  кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена золотого слитка весом 12,7 кг стоила 215 тыс. фр. Золото оказалось вытесненным из обращения в крупный  оптовый и международный оборот. В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту (девизы),  так называемый золотовалютный (золотодевизный)  стандарт.  При  золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и  свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с  золотослитковым  стандартом.  Таким  путем сохранялась косвенная связь  денежных  единиц  стран  с  золотодевизным стандартом с золотом. После первой мировой войны золотодевизный стандарт,  базирующийся на золоте и ведущих валютах мира, был положен в основу денежных систем  30 стран, в  том  числе  Австрии, Германии,  Дании,  Норвегии.  В  Германии, например, золотодевизный стандарт был введен в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г. Официальный курс рейхсмарки с прежним  довоенным  золотым содержанием поддерживался к доллару США на уровне паритета 4,2 марки за 1 доллар [6, с.96].

Хотя золотослитковый  и  золотодевизныи  стандарты  представляли собой форму "урезанного" стандарта золотого монометаллизма, именно благодаря  им после  первой  мировой  войны  экономически   развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в  центральных банках  национальные  запасы  золота и валютных   резервов,   повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения,  а  также сократить  издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения. "Урезанные" формы золотого стандарта (золотослитковый и золотодевизный) просуществовали недолго. В результате мирового экономического кризиса  (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма (в Великобритании - в 1931 г., в США - в 1933 г., во Франции - в 1936 г.) и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото  из обращения. Оно осело в центральных банках, тезаврировалось в частных руках. К началу второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото, а в  США обмен долларов на золотые слитки (фактически продажа золотых слитков за бумажные доллары по  твердой цене американского казначейства) производился только  официальным  органам иностранных государств. С середины 30-х годов  XX  в.  в  мире  начинают функционировать  денежные  системы, основанные  на  обороте   неразменных кредитных денежных знаков.

Для  денежных  систем,  построенных   на   обороте   кредитных   денег, характерны: вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в  банках), при  этом золото  продолжает  выполнять  функцию  сокровища; выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;  развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного  оборота; создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства [29, с.107].

Система бумажно-кредитных денег  предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.

В 1944 г. международная денежная система  капитализма сформировалась в рамках мировой валютной системы на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме Бреттон-Вудская денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Ее главными ориентирами являются:

- золото выполняло функцию мировых денег, оно выступало средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением общественного богатства;

- кроме золота в международном платежном обороте использовались национальная денежная единица США - доллар и английский фунт стерлингов, имеющий более узкую сферу действия;

- доллар США обменивался на золото в Казначействе США по официально установленному соотношению, если он представлялся (с 1934 г.) центральными банками и правительственными учреждениями стран. Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее;

- национальные денежные единицы свободно обменивались через центральные банки на доллары и между собой по твердо установленным Международным валютным фондом  (МВФ)  соотношениям. Все обратимые национальные денежные единицы через  доллар  могли превратиться  в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами. В связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения  золотых  запасов  страны международная денежная система, основанная на широком использовании  доллара как эталона  ценности  всех денежных единиц, а 1971 - 1973 гг. потерпела банкротство: доллар  перестал быть единственной мировой резервной валютой; роль  резервных  валют  стали выполнять марки ФРГ, японская иена, а также СДР и ЭКЮ; был прекращен обмен с 1 августа 1971 г. доллара на золото; отменена официально долларовая цена золота [32, с.26].

На смену Бреттон-Вудской денежной системы  пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением  стран - членов МВФ в Кингстоне (о.Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами  этого соглашения  в апреле 1978 г. были  внесены изменения в устав МВФ. Новая денежная  система характеризовалась следующими чертами:

а) мировыми деньгами объявлялись  специальные права заимствования  в МВФ - СДР, которые становились международной счетной единицей;

б) доллар США сохранял  важное  место  в  международных  расчетах  и  в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную  роль при расчетах условной стоимости СДР;

в) юридически была завершена демонетизация  золота; утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены. Однако золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

1.2 Характеристика элементов денежной  системы

Национальная денежная система  любого государства состоит из ряда элементов. Несмотря на особенности, системам разных государств свойственны и  общие элементы. С изменением политического  строя, общественных, экономических  отношений в стране изменяются и  денежные системы, и это отражается на содержании их элементов.

Основными элементами денежной системы являются:

- наименование денежной единицы  и ее частей;

- виды денежных знаков, имеющих  законную платежную силу;

- эмиссионный механизм;

- порядок обеспечения денежных  знаков;

- структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;

- порядок установления валютного  курса; 

- государственный орган, осуществляющий  регулирование денежного обращения. 

Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает  исторически, но государство должно своим законодательным актом  закрепить это наименование (или  изменить его). Денежными единицами  являются, например, в США - доллар, Японии - иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств - евро, Польше - злотый, Китае - юань, России - рубль, Украине - гривна, Литве - лит, Латвии - лат, Эстонии - крона, Республике Беларусь - белорусский рубль и т.д. [7, с.55 ].

С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль являлся  денежной единицей всех союзных республик. После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными  государствами претерпели изменение  и их денежные системы.

В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Центрального банка  России. Без изменения, в рублях проводились  и безналичные расчеты.

Однако традиционные связи по взаимным поставкам с другими странами, входившими ранее в СССР, рушились. Каждая республика стала создавать  инструменты защиты внутреннего  рынка от проникновения из других республик таких платежных средств, как рубль: выпускались талоны, купоны, карточки, расчетные билеты, вводились  национальные денежные знаки. В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь (многоразовые купоны) для защиты внутреннего потребительского рынка, и ряд товаров можно было приобрести только с оплатой этим средством. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не объявлялись национальной валютой, их выпустили в дополнение к основной денежной единице - рублю [8, с.94].

Спрос на безналичные российские рубли  привел к росту курса российского  безналичного рубля по отношению  к белорусскому. Многие плательщики  начали использовать для платежей в  России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все  товары и услуги.

Решение Центрального банка России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991-1992 гг. выпуска и замене их денежными знаками образца 1993 г. существенно повлияло на структуру денежных знаков, обращавшихся в Республике Беларусь. В ее денежный оборот для обслуживания внутреннего оборота дополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Денежные знаки, отпечатанные до 1993 г., были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России, а образца 1993 г. - обращались на территории Беларуси, имея законную платежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режиме иностранной валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте Республики Беларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка.

В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил, что отныне единственным платежным средством в стране признается белорусский рубль, а  в налично-денежном обороте - расчетный билет. Это решение было закреплено законодательно постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г. В последующие годы из обращения был изъят расчетный билет, а в качестве официального единственного платежного средства признан белорусский рубль - билет Национального банка Республики Беларусь. Для упорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусь в законодательном порядке прошли две деноминации.

В результате первой деноминации белорусского рубля (1994 г.) все активы и пассивы  юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз. Вторая деноминация  началась с 1 января 2000 г., она повлекла перерасчеты в соотношении 1000 р. в деньгах старого образца  на 1 р. новых денежных знаков.

Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса, вид и другие характеристики белорусского рубля, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет. Он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных и не драгоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банка Республики Беларусь выпускаются в обращение специальным тиражом обычно в качестве объектов коллекционирования и тезаврации. Они отличаются от находящихся в обращении банкнот дополнительными элементами дизайна, а иногда и по номиналу. Памятные банкноты печатаются в ознаменование исторических событий и других важных моментов в жизни страны. Памятные банкноты и монеты являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу для всех видов платежей без всяких ограничений. Комплекты памятных банкнот (монет) учреждения Национального банка реализуют юридическим и физическим лицам, при этом их стоимость может отличаться от номинальной [10, с.29].