Центральный банк РФ

Приход  крупных федеральных банков в  большинство российских регионов будет  способствовать усилению конкуренции  на региональном уровне, внедрению  новых продуктов и развитию уникальных услуг.

Существенным  шагом со стороны правительства  в развитии рынка банковских услуг  будет создание более благоприятных  условий для консолидации, слияния  и присоединения кредитных организаций.

Необходимо  разрабатывать меры по обеспечению  гарантий прав потребителей при использовании  кредита, формированию механизмов защиты указанных прав в случае их нарушения. Для решения проблемы кредитования банками малого и среднего бизнеса важно  разработать и реализовать подходы, способствующие упрощенной процедуре его кредитования, в частности облегчения процедур предоставления небольших по объему ссуд и списания с баланса безнадежных к взысканию малых кредитов.

Помимо  нормативов отчислений в фонды обязательного  резервирования высокий уровень  процентных ставок в современной  России объясняется высокими рисками  ведения бизнеса по предоставлению кредитов, связанными с высоким процентом  невозврата ранее взятых на себя обязательств, фиктивностью залога и необработанностью  процедур судебного взыскания долгов. Для снижения вышеназванных рисков при осуществлении этих операций важно обратить внимание на осуществление  следующих шагов:

1. организовать работу бюро кредитных историй;
2. усовершенствовать систему регистрации имущества и имущественных прав;
2. сократить срок разбирательств по взысканию кредиторской задолженности до 5 – 6 месяцев;
3. упростить процедуру доказательства самого факта наличия задолженности;
4. законодательно закрепить приоритет банков в процедуре банкротства при распределении имущества заёмщика путём вывода заложенного банку имущества из общей массы задолженности.

В большинстве  развитых стран по уровню эффективной  процентной ставки по кредитам можно  судить о степени доверия населения  к банковской системе. Чем она  выше, тем ниже степень доверия. Это  объясняется тем, что большую  часть ресурсов для проведения активных операций коммерческие банки получают за счёт средств, привлекаемых в депозиты. Поэтому одним из перспективных  направлений деятельности  является укрепление доверия к российскому  банковскому сектору со стороны  инвесторов, кредиторов и вкладчиков путём:

• дальнейшего совершенствования системы страхования вкладов;
• предоставления сторонам права предусматривать в договоре банковского вклада иные, чем по первому требованию, условия досрочного возврата депозита;
• формирования положительного имиджа банковской системы через проведение добросовестных PR- акций.

Осуществление подобных мер будет не только способствовать привлечению инвестиций в отечественную  банковскую систему, но и укреплению доверия населения к частным  коммерческим банкам, что приведёт к сокращению доли государства в  банковской системе страны.

Повышение капитализации отечественной банковской системы, ставящая под угрозу финансовой безопасности само её существование, нужно решать за счёт следующих факторов:

1. прибыли банков (планируемое освобождение капитализируемой прибыли от налогообложения приведёт к стимулированию физических и юридических лиц к вкладыванию средств в капиталы банков);

2. роста инвестиций в банковский капитал;

3. выхода банков на рынок IPO.

Содействие Банка России и Правительства  РФ в реализации перспективных направлений  по увеличению капитализации российских банков будет способствовать её ускоренному  росту и преодолению пороговых  значений экономической безопасности уже по итогам 2010 года.

Основным принципом совершенствования  системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора  является внедрение международно-признанных норм и международного опыта с  учетом особенностей организации и  функционирования российского рынка  банковских услуг. Это предполагает существенное развитие Банком России содержательных подходов при осуществлении  надзора.

Необходимо полностью завершить  процесс формирования нормативной  базы, закрепляющей применение в российской надзорной практике международно-признанных норм, в том числе определенных в документе Базельского комитета по банковскому надзору «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора».

Задачи совершенствования законодательной  и правоприменительной практики в банковской сфере наряду с вопросами  корпоративного управления, банковского  регулирования и банковского  надзора связаны с такими проблемами, как соблюдение налогового и антимонопольного законодательства, борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, контроль за валютными операциями. Совершенствование  законодательной и правоприменительной  практики по указанным направлениям также должно осуществляться с использованием международного опыта.

Одной из основных причин потери банками  устойчивости является низкий уровень  управления. Предстоит существенно  повысить требования к владельцам и  руководителям кредитных организаций  с тем, чтобы эффективно противодействовать участию в управлении кредитными организациями руководителей и  владельцев с сомнительной репутацией или неустойчивым финансовым положением.

Для совершенствовании  эффективности инспекционной деятельности Банка России необходимо обеспечить смещение акцента с проверки правильности совершения банковских операций на оценку рисков, возникающих в результате их совершения, внедрения профессиональной оценки как основы для анализа  качественных аспектов деятельности, финансового состояния и перспектив деятельности кредитных организаций (их филиалов).

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В данной курсовой работе был проведен анализ деятельности Центрального банка как главного банка государства.

В первой главе было показано, что Центральный  банк является ключевым звеном во всей банковской системе страны. Он осуществляет монопольный выпуск денег, является банком банков, банкиром Правительства, главным расчётным центром страны и органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, осуществляет валютное регулирование.

В современном  мире Центральный банк является ключевым элементом финансово-кредитной системы  страны. Он выступает проводником  денежно-кредитной политики, которая  призвана воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем  ликвидности банковской системы  и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень  безработицы и инфляции.

Кроме того, Центральный банк проводит прямой и  целостный контроль и надзор за деятельностью  коммерческих банков. Это делается для того, чтобы обеспечить  устойчивость отдельных банков и банковской системы  в целом.

Во второй главе был произведен анализ проведения денежно-кредитной политики в 2009 году. Было установлено, что являлось приоритетом в ее разработке, и какие результаты были достигнуты при реализации данной политики.

В 2009 году главной задачей для Банка России оставалось плавное снижение инфляции. Банк России располагал в то время достаточно широким кругом инструментов денежно-кредитной политики. Наиболее интенсивно используемыми инструментами денежно-кредитной политики в 2009 году являлись изменение ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям, обязательные резервные требования и прямые количественные ограничения.

Однако, особенностью проводимой политики в 2009 году является то, что прямые методы ее регулирования не исчезают, но отходят на второй план. Так, сохранилась общая направленность регулирования на изменение стоимости кредита. Вместе с тем на смену прямому установлению уровня процентных ставок приходит использование рыночных рычагов, оказывающих косвенное воздействие на стоимость кредита, например, проведение операций на открытом рынке.

В результате проводимых Центральным  банком операций на открытом рынке  изменяется объём собственных ресурсов коммерческих банков, что влечёт за собой изменение стоимости кредита  и, как следствие, спроса на деньги.

В целом главной тенденцией денежно-кредитной  политики Центрального банка стало  приобретение ею большей гибкости.

В третьей главе на основе анализа  проводимой Центральный банком РФ денежно-кредитного регулирования в 2009 году были представлены основные предложения по оптимизации деятельности на перспективу, которые предусматривают дальнейшее совершенствование законодательной базы, обеспечивающей реальную защиту всех участников кредитного рынка.

Было отмечено так же, что обеспечение  необходимого уровня конкуренции на кредитном рынке - является одной  из приоритетных задач на современном  этапе, ведь эта мера поможет значительно  повысить качество банковских услуг  и расширить их ассортимент. Необходимо уделять повышенное внимание проблеме создания условий для привлечения  инвестиций в российскую экономику, что в дальнейшем положительно скажется на динамике капитализации российских банков и банковской системы в  целом.

 Имеют актуальность проблемы  ограничения денежной массы в  том объеме, который необходим  для ее нормального функционирования, изменение системы рефинансирования  коммерческих банков, совершенствование  платежной системы. Необходимо разрабатывать комплекс методов и инструментов для искоренения накопившихся проблем.

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что Центральный  Банк является мощнейшим центром  кредитной системы любой страны.

Цели, задачи, функции и операции Центрального банка отвечают его  сущности. Все те цели и задачи, которые  стоят перед ним, предоставленные  ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный  банк выступает общенациональным центром, призванным регулировать денежное обращение  в стране, эффективная реализация которого приведет непосредственно  к повышению экономического роста  страны, эффективности производства, обеспечения занятости населения  и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Анулова Г.Н. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 345 с.
2. Семенюта О.Г. Основы банковского дела. Учебное пособие для студентов вузов. -М.: Феникс. -2001., 177 с.
3. Финансовая статистика: денежная и банковская: учебник/ кол.авторов; под ред. С.Р. Моисеева. - М.: КНОРУС, 2008.-160 с.
4. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. проф. Н.Ф. Самсонова. - М.: ИНФРА-М, 2001. - 378 с.
5. Щегорцов В.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М.:ЮНИТИ, 2005. - 415 с.
6. Банки и банковская деятельность: под ред. проф. Балабанова., - М., 2007. С. 327.
7. Деньги Кредит Банки: под ред. Борискина А.В, Тарабцева А.А., - Санкт-Петербург.: СпецЛит, 2004. С. 266.
8. Основы банковской деятельности: Учебник для вузов.,  под ред. проф. Тагирбекова К.Р., - М., 2005. С. 437.
9. Банки и банковские операции : Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков; Л. М. Максимова, и др.; -М.: Банки и биржи,  ЮНИТИ, 2008. С. 294.
10. Челноков В. А. Банки и банковские операции. – М.: Высшая школа, 2004. – 268с.
11. Свиридова О.Ю. Деньги, кредит, банки. -  Ростов-на-Дону: Феникс, 2004. – 448с.
12. Основы банковского дела. Полфреман Д., Форд Ф.  – М.: ИНФРА-М, 2003. – 624 с.
13. Банковское дело: Курс лекций. Жарковская Е.П., Арендс И.О.  – М.: Омега-Л, 2003. 127 с.
14. Финансы, денежное обращение и кредит. Сенчагов В.К., Архипова А.И.  -  М.: Проспект, 2005. – 496с.
15. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ.ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006. 295 с.
16. Финансовое и банковское право. Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 277 с.
17. Березина М.П. Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитного регулирования // БДМ. Банки и деловой мир. 2006.  № 144. С.10-12.
18. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2004. С 334 с.
19. Основы денежного обращения и кредита В.П.Поляков, Л.А.Московкина М., ИНФРА - М, 2006  258 с.
20. Центральный банк в процессе экономического регулирования. Шенаев В.Н., Наумченко О.В.  – М.: Консалтбанкир, 2006. 314 с.
21. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. Л.А. Дробзиной. М., 2005. С 362 с.
22. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. Бурдина Е.В., Ковалёв В.Л., Криштопенко О.С. М. – 2006. - №6. 251 с.
23. Банковское дело. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П.  – М.: Финансы и статистика, 2005. С.23-26.
24. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2009 году // Вестник Банка России. – 2009. - № 112. С. 12-14.
25. Готовчиков И.Ф. Статистический анализ экономического состояния российской банковской системы на конец 2009 года // Финансы и кредит. – 2010. - №4. С.66-67.
26. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: www.cbr.ru.
27. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2009 г.// Деньги кредит. – 2010. - №28. С.49-54.
28. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2009. 293 с.
29. Фетисов Г.Г. Инфляция и рост регулируемых цен // Финансы. – 2009. - № 27. С.19-20.
30. Обзор банковского сектора Российской Федерации // Интернет-версия. – 2010. - №20. С.13-17.
31. Макеев С.Р. Банковский надзор – Мне сверху видно все? // БДМ. Банки и деловой мир. 2010. № 215. С.15-17.
32. Овчинников А.П. Денежный рынок: проблемы сегодня // Финансовая газета. – 2009. – №11. С. 56-59.
33. Жуков А.Д. Об основных принципах финансово – экономической политики Правительства РФ на 2009 г. // Финансы. – 2004. – №43. С. 33-35.
34. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор: Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики // Деньги и кредит. – 2010. - №12. С. 79-81.
35. Антонов Н.Г. Экономический рост и некоторые особенности современной экономической ситуации в России // Вопросы экономики. – 2009. - № 25. С. 43-45.
36. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. – 2010. - № 15. С.13-16.
37. Фёдоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги кредит. – 2010. - №24. С. 9-11.
38. Солнцев О. Российская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования. – 2009. - №12. С. 32-36.
39. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран // Финансы и кредит. – 2010. - №14. С. 4-6.
40. Маневич В.Е. О стратегии развития банковского сектора России // Бизнес и банки. – 2009. - №41. С.18-21.