Центральный банк РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение3

1 Деятельность  Центрального банка на современном этапе развития6

1.1 Правовой статус и формы организации Центрального банка6

1.2 Функции Центрального банка8

1.3 Операции Центрального банка15

2 Анализ денежно-кредитной политики Банка России в 2009 году19

2.1 Инфляция и экономический  рост19

2.2 Цели и результаты  денежно-кредитной политики21

2.3 Политика валютного  курса29

3 Основные предложения по совершенствованию деятельности ЦБ33

3.1 Пути оптимизации денежно-кредитной  политики33

3.2 Укрепление банковского  сектора39

Заключение44

Список литературы47

Приложение А50

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Со времен возникновения банковской системы денежно-кредитное и финансовое хозяйство многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов.

Существенные  изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность  и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих  и создаются новые финансово-кредитные  институты; изыскиваются пути роста  эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических  связей; идет поиск оптимального разграничения  сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое  банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

Во всем этом немаловажную роль играет Центральный банк, который  является важнейшим ядром кредитной  системы. Его роль исключительна  и в современных условиях она продолжает возрастать.

Создание Центрального банка обусловливается необходимостью осуществления целенаправленного воздействия и контроля за состоянием и развитием денежно-кредитных отношений и банковского дела в целом.

Целью курсовой работы является исследование теоретических  основ функционирования Центрального банка как главного банка государства.

В соответствии с указанной целью в данной курсовой работе были поставлены и  решались следующие задачи:

• рассмотреть основные направления деятельности Центрального банка и его роль в современной рыночной экономике;
• провести анализ денежно-кредитной политики на примере деятельности Центрального банка Российской Федерации в 2009 году;
• разработать основные направления совершенствования денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.

Объектом  исследования данной курсовой работы является Центральный банк.

Предметом исследования является деятельность Центрального банка как главного банка страны.

Актуальность  выбранной темы подтверждается тем, что  на современном этапе развития мировой экономики ключевую роль играет деятельность Центрального банка, который особенно важен при создании эффективной банковой системы, поддержании стабильности и дальнейшего роста национальной экономики и укрепление позиций на международной арене. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности Центрального банка, являющегося основным проводником официальной денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключен другой результат - усугубление сложившихся в экономике  негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей  воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут  положительные результаты.

Вследствие  исключительной важности проблем, решаемых денежно-кредитной политикой, средства массовой информации уделяют ей большое  внимание. Публикуется множество  аналитических статей, статистических сводок, прогнозов изменения ситуации в ближайшее время и на долгосрочную перспективу.

Структура данной работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, трёх глав и  заключения.

Во введении описывается структура представленной курсовой работы, определяется цель работы и актуальность выбранной темы.

В первой части определяются статус и формы организации Центрального банка, рассматриваются функции и операции, посредством которых происходит реализация возложенных функций.

Вторая  часть является практической. Здесь  представлен краткий обзор экономической ситуации в России и проводившееся в соответствии с этим денежно-кредитное регулирование ЦБ в течении 2009 года.

Третья  часть содержит основные рекомендации, направленные на совершенствование  денежно-кредитной политики банка  на перспективу, а так же включает мероприятия по укреплению банковской системы в целом.

В заключении резюмируется весь представленный материал, и делаются обоснованные выводы.

Теоретическую и практическую основу курсовой работы составили труды российских ученых, официальные данные Центрального банка, банковское законодательство, периодические печатные издания, методические рекомендации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Деятельность Центрального банка на современном этапе развития

1.1 Правовой статус и  формы организации Центрального  банка

 

Центральный банк - главный банк страны, посредник между государством и остальной экономикой. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

В различных  государствах Центральные банки называются по-разному: Федеральная резервная система США, Банк Англии, Немецкий федеральный банк, Государственный банк Вьетнама, Народный банк Китая, Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

«Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства» [1.C. 76].

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус.  Правовой статус центральных банков развитых стран  закреплен в правовых актах: законах  о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной  деятельности, в валютном законодательстве.

«Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяются его организационно правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны» [2.C. 117].

С точки  зрения собственности на капитал  центральные банки подразделяются на:

• государственные - капитал которых принадлежит государству. Так, 100% капитала центрального банка принадлежит государству в Великобритании, ФРГ, Франции, России, Дании и Нидерландах;
• акционерные: в США 100% капитала федеральных резервных банков находится в собственности банков-членов ФРС; в Италии 100% капитала центрального банка принадлежит банкам и страховым компаниям;
• смешанные: в Японии (55% - в собственности государства и 45% частных лиц) и в Швейцарии (57% - в собственности кантонов и 43% частных лиц).

Некоторые центральные банки были сразу  образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались  как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции).

Доля  собственности государства в  капитале центрального банка является важнейшим фактором, определяющим его  место в экономике страны, которое  в значительной степени зависит  от национальных традиций и особенностей развития банковской системы [3].

«Независимо от того, принадлежит или нет капитал ЦБ государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано с надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства» [4.C. 43].

Однако  тесные связи ЦБ с государством не означают, что последнее может  безгранично влиять на его политику. ЦБ независимо от принадлежности его  капитала является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества  государства, ЦБ распоряжается им как  собственник.

Степень независимости ЦБ от исполнительной власти в разных странах различна. Большей самостоятельностью пользуются банки, по закону подотчетные парламенту (в США, Германии, Швейцарии, Швеции, Голландии, России), меньшей – подотчетные  министерству финансов. Таких банков большинство. Определенная степень  независимости ЦБ от правительства  является необходимым условием эффективности  его деятельности по поддержанию  денежно-кредитной и валютной стабильности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, скажем, приближением очередных  выборов. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы ЦБ для покрытия бюджетного дефицита [5].

В то же время независимость ЦБ носит  относительный характер, поскольку  экономическая политика правительства  не может быть успешной без согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. Поэтому в долгосрочном плане политика ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкономического  курса правительства. В конечном счете, любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты и банка  и государственного органа.

 

1.2 Функции Центрального  банка

 

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов [1].

«Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса» [6.C. 21].

В современных  условиях центральный банк выполняет  следующие основные функции:

• эмиссионный центр страны;
• валютный центр;
• банк банков и расчетный центр;
• банк правительства;
• центр денежно-кредитного регулирования экономики;
• банковское регулирование и надзор.

1) Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки в настоящее время обладают правом на выпуск банкнот.Во всех странах с течением времени Центральными банками было монополизировано право печатать и выпускать деньги. Правда, право чеканки монет было частично предоставлено Центральному банку, а частично соответствующему правительству. Однако и в этом случае монеты запускаются в оборот через Центральный банк.

«Банкноты только Центрального банка являются неограниченно законным платежным средством и тем самым средством погашения долгов. Также Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. В условиях усиливающейся инфляции это означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии» [7.C. 51]. Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу (или операционную кассу филиалов банков, при которых не открыты резервные фонды).

Собственно эта операция и означает эмиссию - выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обращения. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулирования, осуществляется автоматически – при превышении лимитов оборотных (операционных) касс.

Банкноты  составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому функция эмиссионной  монополии ЦБ несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной  торговле и обеспечения ликвидности  кредитной системы [8].

2) Функция валютного центра -исторически сложилось, что для обеспечения банкнотной эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы [4]. Кроме того, центральный банк осуществляет регулирование платежного баланса и валютного курса, используя такие методы, как учетная (дисконтная) политика и валютная интервенция.

«Центральный банк является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны. От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов» [9.C. 15]. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях: МВФ, Всемирном банке, Банке международных расчетов  и др.