Банківські інновації та їх впровадження в банківську систему України

 

 

Міністерство  освіти і науки України

Запорізький національний технічний університет

 

Кафедра «Фінанси та кредит»

 

 

 

 

Курсова робота

 з дисципліни  «Банківські операції»

на тему:«Банківські інновації та їх впровадження в банківську систему України»

 

 

 

 

 

 

 

Виконала

ст. гр. ФЕУ-132                                                                          К.С. Дмитрієва

     

 

 

Прийняла

К.е.н.,доц.                                                                                  О.Ф. Андросова

 

 

 

 

 

 

 

 

2012 р.

Завдання на курсову роботу

 

ЗАПОРІЗЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

 

Факультет ___________________ Кафедра __________________

Спеціальність __________________________________________

Курс_______________Група________________Семестр_______

 

ЗАВДАННЯ

на курсову роботу студентові  

_______________________________________________________

(прізвище, ім’я, по батькові)

 

1. Тема роботи ________________________________________________________________

____________________________________________________________________________

2. Термін здачі студентом закінченої  роботи

____________________________________________________________________________

3. Вихідні дані до роботи

____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________

4. Зміст курсової роботи (перелік  питань, що належить розробити) _____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

5. Перелік графічного матеріалу (з точним зазначенням обов’язкових  креслень)

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

6. Дата видачі завдання

_____________________________________________________________________________

 

Науковий керівник ________________

                                             (підпис)

 

Завдання прийняв до виконання

__________________________________________

                                          (підпис)

РЕФЕРАТ

 

Курсова робота “ Банківські інновації та їх впровадження в банківську систему України” с. 45, табл.4, рис 1., 21 джерело.

         Об’єкт досліджень. Загальні тенденції розвитку  та специфіка банківських інновацій при впровадженні   в українських банках.

         Основна мета. Розгляд питання впливу інноваційної банківської діяльності на розвиток ринку банківських послуг в цілому та на основі проведеного аналізу діяльності банку ПАТ “Фінанси та Кредит”

Предмет дослідження. Сукупність теоретичних, методичних і практичних аспектів формування та впровадження системних підходів до управління інноваційним потенціалом фінансово-кредитної установи (ПАТ “Фінанси та Кредит”).

Основні положення роботи: огляд  діючих  процесів в інноваційній діяльності банку «ПАТ “Фінанси та Кредит”»  та обґрунтування переліку перспективних  банківських послуг, що можуть бути впроваджені банками України з метою отримання конкурентних переваг на ринку банківських послуг.

Результати та їх новизна. Динамічний розвиток ринку банківських послуг в Україні та загострення конкуренції на ньому змушують банки впроваджувати інноваційні технології обслуговування клієнтів, нових продуктів та послуг.

Значимість роботи та висновки. Впровадження інноваційних банківських проектів – це один із найпріоритетніших напрямків подальшого розвитку комерційних банків та отримання конкурентних переваг на ринку фінансово-кредитних послуг України.

.

Ключові слова: БАНКІВСЬКІ ІННОВАЦІЇ, МАРКЕТИНГ ІННОВАЦІЙ, ,  БАНКІВСЬКА СИСТЕМА КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ, ІННОВАЦІЇ, ІННОВАЦІЇ У БАНКІВСЬКІЙ СФЕРІ, ІННОВАЦІЙНІ БАНКІВСЬКІ ПОСЛУГИ

ЗМІСТ

ЗАВДАННЯ НА КУРСОВУ РОБОТУ

РЕФЕРАТ

ВСТУП                                                                                                                    6

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИКО- МЕТОДОЛОГІЧНІ  ЗАСАДИ  ІННОВАЦІЙНОЇ  ДІЯЛЬНОСТІ  БАНКІВ

1. Історія банківських інновацій та їх сутність                                              8
2. Класифікація та сучасний стан банківських   інновацій                         16

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ БАНКІВСЬКИХ ІННОВАЦІЙ НА ПРИКЛАДІ

ПАТ «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ»

2.1. Загальна характеристика та  аналіз діяльності банку                                  26

2.2. Аналіз  інноваційних банківських послуг ПАТ «Фінанси та кредит»      33

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ УДОСКОНАЛЕННЯ ІННОВАЦІЙНОЇ ПОЛІТИКИ В БАНКІВСЬКІЙ СФЕРІ                                                                                         

3.1  Напрямки підвищення інноваційної  активності банків                              40

3.2 Перспективи розвитку банківських  інновацій                                              44

ВИСНОВКИ

ВИСНОВКИ                                                                                                           47

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ                                                             50

Додаток А «Звіт про фінансовий стан (Баланс)»

Додаток Б «Звіт про фінансові результати»

 

 

 

 

 

 

ВСТУП

          Бурхливий розвиток економіки, прихід у банківську систему України транснаціональних фінансових структур, євроінтеграційні наміри та дії керівництва держави щодо вступу до СОТ ставить перед банківською системою  завдання підвищення конкурентоспроможності українських банків, покращення нормативно-правового та конкурентного середовищ, пошук ефективних механізмів поліпшення системи банківського менеджменту, запровадження стандартів діяльності та професійної поведінки на ринку, підвищення суспільної довіри до банків. В умовах фінансової кризи 2008-2010років вітчизняні банки втратили значну кількість клієнтів, що значною мірою обумовлено невиваженою політикою щодо їх залучення, обслуговування та збереження, а також відмовою від застосування спеціального інструментарію управління ними. Динамічний розвиток ринку банківських послуг в Україні та загострення конкуренції на ньому змушують банки опановувати нові підходи до підвищення ефективності своєї діяльності, проводити пошук додаткових шляхів отримання конкурентних переваг, зокрема, шляхом впровадження інноваційних технологій обслуговування клієнтів, нових продуктів та послуг. Саме тому банки України відчувають гостру потребу у впровадженні нових інноваційних концепцій в банківську діяльність.

Ефективність роботи банку і його конкурентоспроможність на ринку значною мірою залежать від запровадження нових банківських продуктів та технологій. У банківській сфері до інновацій відносять ті нові процеси і моделі, за допомогою яких кредитно-фінансові інститути мають намір вийти на відносно новий рівень функціонування, а також покращити свої позиції на ринку банківських послуг шляхом збільшення частки ринку або нарощення клієнтської бази, а також підвищення рівня довіри та лояльності клієнтів, підвищення якості кредитних операцій і т.д. Таким чином, за сучасних умов

запровадження інновацій є одним з найдієвіших інструментів у конкурентній боротьбі.

         Впровадження наукових досягнень і винаходів в організацію банківського обслуговування забезпечує постійне відновлення і поліпшення банківських продуктів та застосовуваних технологій обслуговування споживачів. Саме тому дослідження проблем, пов’язаних з інноваційною діяльністю вітчизняних банків, є надзвичайно актуальним. Основною метою моєї роботи є аналіз інноваційної діяльності банку та його вплив на інноваційну банківську діяльність країни в цілому.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 1

ТЕОРЕТИКО - МЕТОДОЛОГІЧНІ  ЗАСАДИ ІННОВАЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ  БАНКІВ

 

1.1 Історія розвитку банківських інновацій та їх сутність

 

Вивчаючи інновації у банківській сфері ,необхідно розуміти, що, на відміну від виробничих компаній, банки за своєю природою є достатньо консервативними організаціями. Незмінність змісту операцій, організаційних структур, процедур контролю, вмінь співробітників, навіть зовнішнього вигляду приміщень протягом тривалого часу складало основу формування їх іміджу як стабільних інститутів та, відповідно, довіри клієнтів. Тобто у сучасних умовах банки вимушені поєднувати те, що взагалі, здавалось би, не поєднується – розумний консерватизм та інновації.

У коментарі одного із зарубіжних фінансових аналітиків, написаному з певною часткою гумору, навіть зустрічається такий вислів: «банківські інновації – це оксиморон» (від грец. – несумісні поняття, сполучення протилежних за значенням слів, як то «холодне полум’я», «гарячий лід» тощо). Застосування такого терміну пояснюється тим, що впровадження інновацій завжди означає прийняття додаткових ризиків, а банки, взагалі-то, повинні намагатися їх мінімізувати. Тому, як наслідок, перехід до інноваційного типу розвитку означає для банків повну перебудову їх внутрішнього середовища, технологічних платформ, корпоративної культури.

Основною причиною виникнення інновацій у банківській сфері є перспектива отримання прибутку. Разом з тим, банки, відносини яких з клієнтами будуються на принципах партнерства і взаємовигоди, зацікавлені і в примноженні капіталу своїх клієнтів, які сподіваються за рахунок банківських інновацій, отримати більшу матеріальну користь від співробітництва з банком, ніж раніше. Раціональність є реальним двигуном інноваційних процесів, які, у свою чергу, забезпечують неухильний розвиток банківської системи. Для банківського бізнесу повністю справедливими є слова голови компанії General Electric Джеффрі Імельта про те, що «єдиний спосіб отримувати прибуток та єдина причина вкладення коштів у компанії у майбутньому – це їх спроможність впроваджувати нововведення і ефективно диференціювати себе на ринку».

Проте сприятливі умови виникнення банківських інновацій створюються, перш за все, змінами зовнішнього для банків середовища. У цьому зв’язку слід зазначити, що, починаючи з 1970-х років, світовий банківський бізнес знаходиться у стані постійного розвитку, чому сприяли дерегулювання банківської діяльності та лібералізація фінансових ринків, пов’язана з кардинальною зміною світової валютної системи. Але ще ніколи зміни не були такими динамічними, як тепер, завдяки, перш за все, процесам глобалізації та стрімкому розвитку інформаційних технологій.

Під глобалізацією розуміється вихід економічних та політичних процесів за національні рамки і формування єдиного економічного і політичного простору. В епоху глобалізації розвиток усіх галузей економічного життя все більшою мірою визначається дією загальносвітових факторів і все меншою – національних. У банківській сфері внаслідок дерегулювання у більшості країн ліквідовані інституційні розмежування між різними видами банківської та фінансової діяльності: комерційної, інвестиційної, страхової тощо. У результаті зникнення вхідних бар’єрів, банки вимушені конкурувати одночасно на багатьох сегментах фінансового ринку, причому не тільки один з одним, а і з іншими фінансовими посередниками – страховими компаніями, інвестиційними фондами, фінансовими компаніями тощо.

Лібералізація фінансової сфери означає відміну обмежень для входу на національні банківські ринки фінансових організацій – нерезидентів, тому

вона відкрила простір для розвитку закордонної філіальної мережі банків і формування міжнародного банківського бізнесу. Це, зрозуміло, посилило напругу конкурентної боротьби, проте одночасно активізувало процеси консолідації банківського капіталу. В усіх країнах посилилися процеси злиттів та поглинань, розширилися і стали більш різноманітними форми альянсів банків та їх кооперації з небанківськими кредитно-фінансовими установами.

Одночасно у банківському бізнесі все нові можливості застосування отримують інформаційні технології. Якщо зовсім недавно інформаційні системи використовувалися переважно для обробки інформації, рідше – для забезпечення планування і контролю в банках, і розглядалися як засіб скорочення ручної праці та зниження витрат, то сьогодні інформаційні технології стали основою радикальних структурних змін у банківському бізнесі. Вони відкривають банкам цілодобовий вихід на будь-які географічні ринки, при цьому може здаватися, що традиційні конкурентні переваги банків – тісні довгочасні контакти з клієнтами та розвинута філіальна мережа – втрачають своє значення. Нові технології скорочують інформаційну асиметрію, підвищують ступінь прозорості ринку, роблять інформацію про клієнтів більш доступною, у результаті чого банки поступово втрачають переваги ексклюзивних партнерів компаній.

Інформаційні технології так само, як і глобалізація, посилюють конкуренцію у банківській сфері, оскільки, по-перше, он-лайнові технології дозволяють клієнтам без особливих зусиль вибирати найбільш вигідні для них пропозиції послуг, що скорочує для банків можливості маневрування цінами. По-друге, надання банківських послуг стає доступним небанківським організаціям, зокрема, телекомунікаційним фірмам. Причому останні часто орієнтуються не на проведення стандартних операцій, а пропонують індивідуальний пакет послуг для кожного свого клієнта.