Банковское хранение ценностей

Автор: Пользователь скрыл имя, 14 Января 2012 в 02:19, курсовая работа

Краткое описание

Договор хранения ценностей в банке - это договор, заключаемый между клиентом и банком о принятии последним на хранение ценностей. Договор заключается в письменном виде с выдачей клиенту документа банка, предъявление которого является основанием для выдачи хранимых ценностей.

Файлы: 1 файл

gjyznbt.docx

— 79.12 Кб (Скачать)

         1.6. Последствия хранения при банкротстве кредитных организаций. Арест охраняемого имущества 

    Указанные правовые механизмы осуществления хранения ценностей в банке в целом являются стандартными способами оформления правоотношений при передаче на хранение клиентами своих ценностей в кредитную организацию. Однако в последнее время возникают многочисленные вопросы по поводу осуществления процедур, проводимых в связи с банкротством кредитных организаций, которые непосредственно затрагивают операции по осуществлению хранения ценностей клиентов.///////////////////////////////////////////////////  
    После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации.И в том случае, если приостанавливаются полномочия исполнительных органов кредитной организации, временная администрация обязана с участием руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации провести ревизию в головном офисе, филиалах и иных структурных подразделениях кредитной организации, в том числе ценностей, находящихся в местах хранения ценностей (хранилище ценностей, отдельно расположенных местах хранения ценностей у материально ответственных лиц (сейфах и других местах хранения ценностей. Ревизия должна быть завершена не позднее трех рабочих дней со дня начала работы временной администрации.
…………………………. 
    При возникновении ситуации, когда руководитель кредитной организации (главный бухгалтер кредитной организации, иной работник кредитной организации) отказался от проведения ревизии и (или) инвентаризации, участия в вышеназванной комиссии, руководитель временной администрации составляет акт о воспрепятствовании. И при отсутствии в головном офисе, филиалах и иных структурных подразделениях кредитной организации лиц, уполномоченных осуществлять передачу ценностей, находящихся в местах хранения ценностей (хранилище ценностей, отдельно расположенных местах хранения ценностей у материально ответственных лиц (сейфах и других местах хранения ценностей)), и (или) отсутствии к ним ключей (кодов доступа) руководитель временной администрации формирует комиссию из представителей временной администрации, кредитной организации (при наличии работников кредитной организации) и территориального учреждения Банка
..РБ..с..целью..вскрытия..указанных..мест..хранения..ценностей./////////////////////Итогом данных действий является акт о вскрытии места (мест) хранения ценностей и акт о произведенной ревизии, подписанные всеми работниками, участвовавшими в ревизии. Территориальное учреждение Банка выделяет своих работников для вскрытия мест хранения ценностей и проведения ревизии находящегося в местах хранения ценностей имущества кредитной организации по ходатайству руководителя временной администрации.

    Помимо вышеприведенных процедур, связанных с банкротством кредитных организаций, весьма актуальным вопросом на сегодняшний день становится арест имущества, в том числе ценностей клиентов, находящихся на хранении в банках, поскольку, как указывает судебная практика, по смыслу Закона об исполнительном производстве понятие «имущество» включает в себя денежные средства и иные ценности, находящиеся в наличности либо на счетах или хранении в банке. …………………………………………………………………… 
    Согласно действующему законодательству ограничение прав клиента на распоряжение ценностями, находящимися на хранении, не допускается, однако это не распространяется на наложение ареста на последние. Руководители банков обязаны предоставить информацию об этих денежных средствах и иных ценностях по запросу суда, а также следователя или дознавателя на основании судебного решения.
…………………………………………………… 
   Арест на ценности, находящиеся на хранении в банке, может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора, на которые кредитная организация незамедлительно по получении соответствующего судебного акта или иного постановления о наложении ареста прекращает расходные операции. Руководители банков обязаны предоставить
.информацию.о.соответствующих.ценностях.по.запросу.суда.………Кроме того, взыскание на ценности, находящиеся на хранении может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Республики Беларусь и только в том размере и объеме, которые необходимы для исполнения исполнительного документа с учетом взыскания исполнительского сбора и расходов на совершение исполнительных действий. ююююююююююююююю 
    В случае наложения ареста на ценности, находящиеся на хранении в кредитном учреждении, в размере, который значительно превышает сумму, подлежащую взысканию в соответствии с исполнительным документом, данные действия судебного пристава-исполнителя подлежат признанию частично
..незаконными.                                                                                              ….Подводя итоги вышесказанному, хотелось бы еще раз отметить, что обстановка мировой финансовой нестабильности повышает спрос на услуги банков по хранению ценностей среди клиентов. В подобной ситуации доступность и относительная несложность механизма регулирования данного договора, обеспечивающего клиенту безопасность и спокойствие за свои ценности, весьма востребованы. Остается лишь четко прописать в договоре все права и обязанности сторон, необходимые для защиты их интересов, и исполнить принятые на себя обязательства. 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                 2.АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 

На сегодняшний  день условия, на которых белорусские  банки заключают договора аренды депозитных ячеек, существенно различаются: одни банки требуют внесения залога, другие – нет, большинство банков определяют стоимость одного дня  пользования ячейкой исходя из ее размера, но в ряде случаев может  взиматься фиксированная плата  независимо от размера ячейки и т.д. Поэтому, прежде чем приступать к  поиску банка с целью аренды индивидуальной ячейки, четко определите для себя  срок, размер ячейки, тип договора, расположение банка, время работы и т.д. Только после этого имеет смысл рассматривать предложения конкретных банков! 
 
Список банков Республики Беларусь, предоставляющих услуги по аренде депозитных ячеек, и их тарифы:

Банк Адреса  отделений Тарифы  по состоянию на май 2010г.
АСБ «Беларусбанк» Филиал № 514/Операционный отдел, г.Минск 
(017) 290-95-77

Филиал №514/388, г. Минск 
(017) 237-38-09

Филиал № 514, г.Минск 
(017) 290-96-23, 292-64-54

Филиал № 514/329 
г. Минск 
(017) 218-10-42

Филиал 527/355, 
г. Минск 
(017) 328-63-68, 225-56-23

Филиал № 215 
г. Орша 
(02162) 4-49-64  
 
Отделение № 201/85 
г. Витебск 
(0212) 20-47-93

Филиал № 300 - Гомельское областное управление, 
г. Гомель 
(0232) 79-28-53, 79-14-48

Филиал № 322 
 г. Светлогорск 
(02342) 4-11-51

Филиал № 402 
г. Волковыск 
(01512) 2-44-24

Филиал №633, 
г. Солигорск 
(01742) 25-30-28

Филиал № 708 
г. Горки 
(02233) 5-99-87

0,4 доллара США  за одни сутки(с учетом НДС)

В зависимости  от продолжительности сроков хранения предусмотрена система скидок

ОАО «Белагропромбанк» Филиал ОАО  «Белагропромбанк» Витебское областное управление 
г. Витебск 
(0212) 37-02-87

Отделение ОАО  «Белагропромбанк» в г. Полоцк 
(02144) 6-21-91  

Отделение ОАО  «Белагропромбанк» в г. Мозырь 
(02351) 2-24-31

Филиал ОАО  «Белагропромбанк» Гомельское областное управление, г. Гомель 
(0232) 70-03-78

Отделение ОАО  «Белагропромбанк» 
в г. Лида 
(01561) 2-87-51 

Отделение ОАО  «Белагропромбанк» 
в г. Борисов 
(01777) 6-22-48, 3-30-77 

Отделение ОАО  «Белагропромбанк» 
в г. Смолевичи 
(01776) 5-41-21   

Отделение ОАО  «Белагропромбанк» 
в г. Береза 
(01643) 4-52-17     

Заречное отделение  ОАО«Белагропромбанк» 
в г. Бобруйск 
(02251) 52-26-63, 58-58-43 

Отделение ОАО  «Белагропромбанк» 
в г. Глубокое 
(02156) 2-31-20   

До 1 месяца = 800 рублей за сутки

1-3 месяца = 22 800 рублей  за месяц 
 
4-6 месяцев = 20 400 рублей за месяц 
  
6-12 месяцев = 17 400 рублей за месяц 

ОАО «Банк Москва-Минск» г.Минск 
(017) 237-80-08
1-30дн. = 1400 руб.  за сутки 
 
31-180дн. = 1200 руб. за сутки 
 
181-365дн. = 900 руб. за сутки 
 
Более 365 дн. = 850 руб. за сутки
ЗАО «Абсолютбанк» г. Минск 
(017) 267-60-57, 237-07-03
800-1300 руб. за сутки
ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь) Отделение ЗАО  «Альфа-Банк» по Брестской области 
г.Брест 
(0162) 41-78-02, 162-41-11-41 
1-30дн. = 750 руб.  за сутки 
 
31-90дн.= 700 руб. за сутки 
 
91 день и выше = 640 руб. за сутки
ОАО "Белвнешэкономбанк"  Минское отделение 5 
г. Минск 
(017) 209-25-60

Витебское региональное отделение 
г. Витебск 
(0212) 36-97-72

Отделение 
в г. Борисове 
(0177) 75-70-02 

Отделение 
в г. Мозыре 
(02351) 2-30-19 

Отделение 
в г. Речице 

(02340) 4-01-43, 2-62-48 

От 1050 руб. за сутки
ОАО "Белинвестбанк" г. Минск 
(017) 22-48-75 289-36-45

г. Гродно 
(0152) 72-01-33

г. Гомель 
(0232) 56-80-72, 56-07-12

г. Борисов 
(0177) 77-50-47

г. Мозырь 
(02351) 2-54-65

г.Витебск 
(0212) 29-75-86, 29-75-85

800 руб.+НДС за сутки 
 
1-6 месяцев =24000руб. +НДС за месяц

Более 6-ти месяцев =17000 руб.+НДС за месяц

ЗАО «БелСвиссБанк»  г.Минск 
(017) 306-20-40
До 1 месяца = 800-1200 руб. за сутки 

На несколько  месяцев =20000-24000 руб. за месяц

ОАО "БПС-Банк"  Филиал по Брестской  области 
г.Брест 
(0162) 27-01-91

Отделение в  г.Борисове 
(0177) 73-11-40

Первомайское  отделение в 
г.Витебске, 
(0212) 29-69-08

Отделение в 
г.Волковыске 
(01512) 2-21-59

Филиал Гомельской области 
г.Гомель 
(0232) 96-80-79

Железнодорожное отделение в 
г. Гомеле 
(0232) 96-83-52

Филиал по Гродненской  области 
г.Гродно 
(0152) 79-03-69, 79-04-19

Лепельское отделение филиала ОАО "БПС-Банк"по Витебской области 
г. Лепель 
(02132) 4-25-95

Центр по обслуживанию клиентов 
г. Минск 
(017) 289-47-71

Филиал по Минской  области 
г. Минск 
(017) 289-44-93

Октябрьское отделение 
в г. Минске 
(017) 297-20-84

Филиал по г.Минску 
(017) 289-48-88

Октябрьское отделение 
в г.Минске, РКЦ №4 
(017) 275-13-63

Отделение в  г.Мозыре 
(02351) 2-35-30

Филиал по Могилевской  области 
г.Могилев 
(0222) 29-65-76

Отделение в  г.Молодечно 
(0176) 77-10-95

Отделение 
в г.Новополоцке, РКЦ №4 
(0214) 52-79-64

Отделение в  г.Светлогорске 
(02342) 23-8-97, 48-2-29

Отделение в  г.Солигорске 
(0174) 25-04-26

1-31 дн.= 1080руб. +НДС за сутки

32-184дн.= 920 руб.+НДС за сутки

185-365дн.= 860руб.+НДС за сутки

366дн. и выше = 850руб+НДС за сутки

ОАО «Приорбанк» ЦБУ 115, г. Минск 
(017) 289-90-90 

ЦБУ 500, г. Брест 
487 – VELCOM, МТС, life:) 

ЦБУ 505, г. Барановичи 
487 – VELCOM, МТС, life:) 

ЦБУ 506, г. Пинск 
487 – VELCOM, МТС, life:) 

ЦБУ 600, г. Гродно 
487 – VELCOM, МТС, life:)

1-30 дней = 1400-2000 руб.+НДС за сутки

31-180 дней = 1200-1800руб.+НДС за сутки

181-365 дней = 900-1600руб.+НДС за сутки

Более 365 дней =  650-1600руб. за сутки 
(стоимость варьируется от месторасположения отделения и размера ячейки)  

ЗАО «РРБ-банк» г. Минск 
(017) 284-26-36, 284-16-49
26000 руб.+НДС за месяц
ЗАО «Трастбанк» г. Минск 
(017) 209-47-58 
(+375 29) 1-293-293 - для звонков с Velcom.
 
ОАО «Франсабанк» г.Минск 
(017) 226-72-35
1 долл. США + НДС по курсу НБ РБ  за сутки  
 
12-20 долл. США + НДС за месяц
 

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                                                                                       Приложение А

2. Аналитическая  часть 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат

на тему:”Банковское хранение ценностей” 
 
 
 
 
 
 

                               Выполнилва:

                                                       учащаяся группы 034-ОКР

                           Трус Юлия 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                          Минск 2011

…………………………………………………………….  
                                                                                                        
Приложение Б

Адреса  филиалов (отделений) банка, предоставляющих  в аренду депозитарные ячейки:

  • 220030 г. Минск, ул. Ульяновская, 31 тел/факс: (8-017) 222-48-75;
  • 230023 г. Гродно, ул. Мицкевича, 3 тел/факс: (8-0152) 79-02-16;
  • 246050 г. Гомель, ул. Советская, 126 тел: (8-0232) 56-80-72, 56-07-12;
  • 222120 г. Борисов, ул. Оржоникидзе 55 тел/факс: (8-0177) 77-50-47;
  • 246760 г. Мозырь, ул. Крупской, 14 тел: (8-02351) 2-54-65;
  • 220002, г. Минск, пр. Машерова, 29 тел: (8-017) 289-36-45.
  • 210015, г.Витебск, ул.Ленина, 22/16 тел: (80212) 29-75-86, 29-75-85, 29-75-46
Одни  сутки Для физических лиц     Для юридических лиц    
  Свыше одного месяца до трех месяцев (включитель-но) Свыше трех месяцев  до шести месяцев (включитель-но Свыше шести  месяцев Свыше одного месяца до трех месяцев (включительно) Свыше трех месяцев  до шести месяцев (включительно Свыше шести  месяцев
800 бел. руб.+НДC 24000 бел.руб. в месяц + НДС 20000 бел.руб. в месяц + НДС 17000 бел.руб. в месяц + НДС 24000 бел.руб. в месяц + НДС 20000 бел.руб. в месяц + НДС 17000 бел.руб. в месяц + НДС

Содержимое ячейки выдается Клиенту после оплаты штрафа в зависимости от количества дней неявки Клиента в банк после окончания  срока договора в следующем размере:

  • от 1 до 10 дней - 10 000 рублей
  • от 11 до 20 дней - 20 000 рублей
  • свыше 20 дней - 30 000 рублей
       

    
 
 
 
 
 
 
 

                                                                                                                                Приложение В

Оказание услуг  по хранению документов и ценностей  в депозитарных хранилищах осуществляют следующие учреждения ОАО «АСБ Беларусбанк»:

В Минске:

* Филиал № 520, ул.Сурганова, 66. Тел. (8-017)  290-96-23.

* Отделение № 520/388, ул.Некрасова, 5. Тел. (8-017) 237-38-09.

* Отделение № 527/355, ул.Кирова, 2. Тел.: (8-017) 328-63-68, 225-56-23.

* Филиал № 514, ул.Сурганова, 47-а. Тел.: (8-017) 290-95-77, 292-74-01.

* Отделение № 514/329, пр-т Независимости, 169. Тел. (8-017) 218-10-42.

В Витебской  области:

* Филиал № 215, г . Орша, ул. Ленина, 81.  Тел.  (8-0216) 24-49-64,  факс (8-0216) 24-41-93.

* Отделение № 228/85, г.Витебск,  Московский  пр-т, 7. Тел. (8-0212) 96-38-45.

В Гомельской области:

* Филиал № 300 - Гомельское областное управление, г.Гомель,  ул.Фрунзе,  6-а. Тел.:(8-0232) 79-28-53, 79-14-48.

* Филиал № 322, г .Светлогорск, ул.Мирошниченко, 21. Тел. (8-02342) 4-11-51.

В Гродненской  области:

* Филиал № 402, г .Волковыск, ул.Советская, 20. Тел. (8-01512) 2-56-19, факс (8-01512) 4-31-36.

В Минской области:

* Отделение № 633/3, г.Солигорск, ул.К.Заслонова, 34-а Тел. (8-0174) 25-30-11.

В Могилевской  области:

* Филиал № 708, г . Горки, ул. Куйбышева, 3-а. Тел. (8-02233) 5-99-87.

За предоставление банковского сейфа (ячейки) для хранения документов и ценностей в ОАО  «АСБ Беларусбанк» установлен тариф: 0,4 доллара США за одни сутки (с учетом НДС). В зависимости от продолжительности сроков хранения предусмотрена система скидок.  
 
 
 
 
 

                                                                                                                                   Приложение Г

Информация о работе Банковское хранение ценностей