Банковская система в России: проблемы становления и развития

ЧАСТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ 

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ, 

КУЛЬТУРЫ И ДЕЛОВОГО АДМИНИСТРИРОВАНИЯ 

Факультет менеджмента 

КУРСОВАЯ РАБОТА 

на тему: "Банковская система в России: проблемы становления  и развития" 

Выполнено студентом 

________________ факультета 

_____курса, ________группы: 

____________формы обучения 

Ф.И.О. студента_____________ 

Преподаватель:_____________ 

Санкт-Петербург 

2009 

Оглавление 
 

Введение 

1. Понятие банковской  системы России 

2. История становления  и развития банковской системы  в России 

2.1 Банковская система  России до 1917 года 

2.2 Банковская система  России в период с 1917 по 1987 года 

2.3. Банковская реформа  1987 года 

2.4. Банковская система  России в 1988-1997 годах 

2.5 Кризис банковской  системы России 1998 года 

2.6 Банковская система  России в период с 1999 года  по настоящее время 

3. Проблемы становления  и развития банковской системы  в России и пути их решения 

Заключение 

Список использованных источников 

Приложение 1. Количество действующих кредитных организаций  и их филиалов 

Приложение 2. Показатели формирования системы кредитных  организаций России 

Введение 
 

Главной сферой национального  хозяйства любого развитого государства  является современная банковская система. Практическая значимость банковской системы  заключается в следующем: 

1) с помощью банковской  системы в государстве производится  управление системой платежей  и расчётов; 

2) банковская система  позволяет перенаправить сбережения  граждан к фирмам и производственным  структурам; 

3) банковская система  (в лице своих структурных элементов)  осуществляет основную часть  своих коммерческих сделок через  вклады, инвестиции и кредитные  операции. 

Современная банковская система оказывает многообразные  услуги: от стандартных расчётно-кассовых и депозитно-ссудных операций, оставляющих  базу банковского дела, до усовершенствованных  форм финансовых и денежно-кредитных  инструментов, которые применяют  банковские структуры (траст, лизинг, факторинг  и пр.). 

В силу такой значимости банковской системы для экономики  страны очень важно изучить историю  ее становления и развития, выявить  проблемы и пути решения данных проблем. Это позволит разработать наиболее эффективные способы совершенствования  банковской системы России, а также  выявить причины, послужившие камнем преткновения в благоприятном развитии системы банков в стране. 

В литературе проблемы становления и развития банковской системы в России получили освещение  в ряде монографий и статей. Среди  них следует, прежде всего, отметить работы Д.Г. Алексеевой, Е.Г. Хоменко, Н.Л. Ермасовой, М.А. Абрамовой, Л.С. Александровой, О.И. Лаврушиной и других. 

Правовую основу исследования составляют ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и ФЗ «О банках и банковской деятельности». 

Цель данной курсовой работы - выявить проблемы становления  и развития банковской системы в  России. 

Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть данный вопрос в следующей последовательности: 

- понятие банковской  системы России; 

- банковская система  России до 1917 года; 

- банковская система  России в период с 1917 по 1987 года; 

- банковская реформа  1987 года; 

- банковская система  России в 1988-1997 годах; 

- кризис банковской  системы России 1998 года; 

- банковская система  России в период с 1999 года  по настоящее время; 

- проблемы становления  и развития банковской системы  в России и пути их решения. 

Настоящая работа включает в себя введение, три раздела, разбитых на параграфы, заключение, приложения и список использованных источников. 

1. Понятие банковской  системы России 
 

Если в стране в достаточном количестве функционируют  банки, кредитные учреждения, а также  экономические организации, которые  выполняют отдельные банковские операции, то обычно говорят о наличии в стране банковской системы Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. - М., 2004. - с. 98.. 

Система - это некое  множество элементов, находящихся  в отношениях и связях друг с другом, и образующих определенную целостность, единство Алексеева Д.Г., Хоменко  Е.Г. Банковское право. - М., 2007. - с. 12.. Любая  система являет собой сложный  организм, все элементы которого обладают определенными общими признаками, подчиняются  общим правилам и осуществляют общие  для всех них функции. 

Любая система должна отвечать следующим требованиям: 

1) должна содержать  все необходимые элементы в  необходимых пропорциях; 

2) в ней должны  отсутствовать ненужные, несвязанные  элементы; 

3) между элементами  системы должно осуществляться  эффективное взаимодействие, в результате  чего реализуются все необходимые  функции системы, которая несравненно  богаче, чем просто сумма функций  ее отдельных элементов; 

4) элементы системы  определяют, ограничивают и дополняют  друг друга; 

5) как правило,  одна система входит в другую, более широкую систему, где  также взаимодействует с другими  элементами и выполняет свою  особую функцию. 

Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее: 

1) в стране в  достаточном количестве имеются  действующие банки и иные кредитные  учреждения; 

2) в стране нет: 

- не приступивших  к операциям банков; 

- не предусмотренных  законодательством организаций,  осуществляющих банковскую деятельность; 

- кредитных организаций,  осуществляющих банковские операции  без государственной лицензии; 

3) действует механизм, выполняющий только ему присущие  функциональные обязанности, установленные  Центральным банком страны; 

4) в стране действуют  самые различные экономически  целесообразные виды коммерческих  банков и иных кредитных учреждений; 

5) банки и иные  кредитные учреждения в различных  формах взаимодействуют: 

- с клиентурой; 

- с Центральным  банком страны и другими органами  государственной власти и управления; 

- друг с другом  и вспомогательными организациями. 

Банковская система  в качестве составной части входит в большую систему - кредитную  систему страны. А кредитная система - в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и  развития банков следует рассматривать  в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. - М., 2004. - с. 99.. 

В России закреплена законодательно двухуровневая банковская система, в которой первый уровень  представлен Центральным банком РФ, а второй состоит из многочисленных коммерческих банков Банковское право: Учебное пособие / Под ред. Травкина А.А. - Волгоград, 2006. - с. 8.. 

Формальным признаком  наличия двухуровневой банковской системы являются два самостоятельных  нормативных акта, отдельно регулирующих правовое положение Центрального банка  РФ и коммерческих банков: 

1) Федеральный закон  РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)»; 

2) Федеральный закон  РФ «О банках и банковской  деятельности» Карабанова К.И.  Курс лекций по банковскому  праву. - Волгоград, 2005. - с. 44.. 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - это банк банков, верхний уровень двухуровневой  банковской системы в России. 

В соответствии с  Федеральным законом «О центральном  банке РФ» основными целями деятельности Банка России являются: 

1) защита и обеспечение  устойчивости рубля. Согласно  ст. 75 Конституции РФ данная цель  является основной целью деятельности  Центрального банка РФ; 

2) развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации; 

3) обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы Федеральный  закон РФ №86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» от 10.07.2002 (в ред. от 30.12.2008) // Российская газета - № 127, 13.07.2002.. 

При этом законодательно установлено, что не является целью  деятельности Банка России получение  прибыли. Однако, поскольку Банк России имеет право осуществлять банковские операции, прибыль он все же получает. Закон «О Центральном банке (Банке  России)» предписывает Банку России 50% полученной по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов  и сборов в соответствии с Налоговым  кодексом РФ, перечислять в федеральный  бюджет. Оставшаяся часть переходит  в распоряжение Банка России и  направляется Советом директоров в  резервы и фонды различного назначения. Банк России уплачивает налоги и сборы  в соответствии с налоговым кодексом РФ Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право. - М., 2007. - с. 61.. 

2. История становления  и развития банковской системы  России 

2.1 Банковская система  России до 1917 года 
 

Корни российских банков идут вглубь отечественной истории, в эпоху Великого Новгорода (XII - XV вв.). Уже в те времена осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д. Жарковская Е.П. Банковское дело. - М., 2006. - с. 34. 

Первый в России акционерный коммерческий банк начал  свои операции в 1864 году в городе Санкт-Петербурге. Второй коммерческий банк - Московский Купеческий банк - открылся в 1866 году. 

 До отмены крепостного  права банковская система России  состояла в большей степени  из дворянских банков. Их основная  деятельность заключалась в выдаче  поземельного кредита, который  предоставлялся под залог помещичьих  имений из расчета числа крепостных "душ", а также драгоценностей. Первый дворянский банк был  учрежден в 1854 году с конторами  в Петербурге и Москве и  назывался Банк для дворянства. Кредитованием промышленности и  торговли занимались, прежде всего,  банковские фирмы и менялы, широко  процветало ростовщичество. 

После отмены крепостного  права банковская система России стала бурно развиваться: был  основан Государственный банк, появились  общества взаимного кредита. В 1917-1917 годах кредитная система России состояла из: 

1) Государственного  банка; 

2) коммерческих банков; 

3) учреждений ипотечного  кредита; 

4) кредитной кооперации; 

5) сберегательных  касс; 

6) ломбардов; 

2.2 Банковская система  России в период с 1917 по 1987 года 
 

В 1917 году Октябрьская революций «захватила» Государственный банк России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В 1917-1919 годах были ликвидированы ипотечные банки. Это было вызвано отменой частной собственности на землю. Была сохранена только кредитная кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Перешедшие в государственную собственность частные банки, соединенные с Государственным банком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, так как был преобразован в Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.