Анализ безналичного денежного оборота

По итогам 2011 года «Юниаструм Банк» входит в ТОП-30 крупнейших российских системообразующих банков по версии ЦБ РФ, TOП-20 российских банков с наиболее развитой филиальной сетью, занимает 48 место по величине активов, 37 место по величине кредитного портфеля, 31 место по кредитованию физических лиц, 11 место по объему кредитов, выданных малому и среднему бизнесу (по рейтингам агентства «РосБизнесКонсалтинг»). По данным финансовой отчетности на 01.01.2012 г. собственный капитал составляет 9 787 млн.руб. «Юниаструм Банк» имеет долгосрочный кредитный рейтинг Moody’s Investors Service на уровне В2 (прогноз стабильный) и национальный рейтинг на уровне A3.ru. Является участником системы страхования вкладов.

В настоящее  время региональная сеть Банка включает более 200 офисов (в том числе 43 филиала) в 48 российских регионах.

С 31 октября 2008 года входит в Группу компаний Банка  Кипра.

2.2.Открытие и ведение счета

Юниаструм Банк предоставляет полный спектр услуг  по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов:

1. Открытие и ведение счетов
2. Обслуживание по системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) Интернет Банк-Клиет/Банк-Клиент
3. Безналичные переводы в рублях и иностранной валюте с использованием новейших электронных систем обработки платежных поручений через систему SWIFT
4. Операции с наличными денежными средствами
5. Инкассация
6. Валютный контроль
7. Документарные операции
8. Конверсионные операции

Для открытия счета  юридическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

1. Список документов, необходимых для открытия счета;
2. Заявление на открытие банковского счета;
3. Договор на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
4. Анкета юридического лица, не являющегося кредитной организацией;
5. Заявление о подключении/смене Тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание.

Для обслуживания счета, Банк предлагает различный перечень услуг и размер оплаты установленный на основе специальных Тарифных планов (Базовый, Электронный, Партнерский, Приоритетный, Депозит Нотариуса).

 

 

Физическим  лицам 

Открытие и  обслуживание текущих счетов в Юниаструм  Банке производится бесплатно на основании заключения договора. Плата  за осуществление операций производится в соответствии с тарифами Банка. 
Текущие счета открываются в рублях, долларах США и евро.

Для перевода денежных средств безналичным расчетом для  физических лиц осуществляется системой денежных переводов Юнистрим, созданная в конце 2001 года, предоставляет возможность отправить и получить денежные переводы в 100 странах мира, более чем в 300 000 пунктах.

Основными преимуществами системы Юнистрим являются низкие тарифы и быстрота осуществления перевода.

ЮНИАСТРУМ БАНК является крупнейшим участником Международной системы денежных переводов «Юнистрим». В 2011 году объем переводов Банка по системе «Юнистрим» составил 56,6 млрд рублей, объем полученного от этих операций комиссионного дохода – 183,7 млн рублей. Общее количество переводов превысило 1,8 млн. Основными коридорами, по которым осуществлялись переводы по системе «Юнистрим» в Банке, стали переводы по территории России и в страны СНГ.

Клиентам Юнистрим – при отправке/получении денежного  перевода – выдается банковская карта  «Visa «Unistream».

Преимущества  банковской карты «Visa «Unistream»:

• Идентификационная в системе Юнистрим (быстрое оформление/получение перевода).
• Получение переводов на карту без посещения офиса Банка (для получателя перевода).
• Обслуживание карты бесплатно.
• Начисление 3% процента на остаток собственных средств на карте.
• Возможность оплачивать картой покупки в магазинах.
• Получение наличных средств в широкой сети банкоматов Банка бесплатно и в сети банкоматов ОРС по льготному тарифу.

Порядок осуществления  перевода

Для отправления денежного перевода Юнистрим отправителю необходимо:

1. предъявить сотруднику Юниаструм Банка паспорт или иной документ удостоверяющий личность;
2. выбрать пункт выдачи перевода и назвать Ф.И.О. получателя;
3. внести сумму перевода и оплатить комиссию за осуществление перевода в кассе Юниаструм Банка;
4. сообщить получателю номер перевода и адрес офиса банка, где его можно получить.

Для отправления перевода отправитель должен иметь при себе:

• наличные денежные средства на сумму денежного перевода;
• наличные денежные средства для оплаты комиссии за осуществление перевода;
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Для получения денежного перевода Юнистрим получателю необходимо:

1. узнать у отправителя систему, номер, сумму и валюту перевода, назвать сотруднику Юниаструм Банка номер перевода, сумму и валюту и предъявить паспорт или иной документ удостоверяющий личность;
2. знать ФИО отправителя;
3. получить деньги в кассе Юниаструм Банка.

Для получения денежного перевода получатель должен:

• иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
• назвать контрольный номер перевода;
• знать ФИО отправителя и сумму перевода.

 

2.3. Расчеты по аккредитивам

 

Юниаструм Банк (включая его филиалы и дополнительные офисы) оказывает полный спектр банковских услуг в целях обеспечения  комплексного обслуживания контрактов своих клиентов. Одним из направлений  деятельности Юниаструм Банка является оказание консультации при разработке условий аккредитива, а также платежных условий контракта; и проведение операций клиентов с использованием документарных аккредитивов, инкассо.

Юниаструм Банк предлагает своим Клиентам:

• открытие по поручению Клиентов аккредитивов в российских рублях и в иностранной валюте для расчетов по экспортным и импортным операциям как на территории Российской Федерации, так и на территории стран СНГ и по всему миру
• подтверждение и исполнение аккредитивов, открытых банками-респондентами на покрытой основе и за счет кредитной линии
• авизование аккредитивов в пользу клиентов Банка, а также клиентов других банков с использованием современных средств телекоммуникации (SWIFT, телекс, система Интернет-Банк)

Для проведения аккредитивной операции Клиенту, как правило, необходимо обеспечить аккредитив с помощью денежного депозита или другого залога.

Аккредитивы в рублях:

При проведении расчетов в форме документарного аккредитива на территории Российской Федерации банки руководствуются  Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»

Для проведения аккредитивной операции Клиенту, как  правило, необходимо обеспечить аккредитив с помощью денежного депозита.

Аккредитивы в валюте:

Банк проводит сделки в рамках документарных аккредитивов с подтверждением их в первоклассных банках мира, что позволяет повысить степень защищенности от правового, экономического и политического климата в стране покупателя.

Аккредитив, денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента-приказодателя аккредитива (импортера) в пользу его контрагента по контракту-бенефициара (экспортера), по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), должен произвести бенефициару платеж (немедленно или с рассрочкой) или обеспечить осуществление платежа другим банком, при условии представления им предусмотренных аккредитивом документов и при выполнении других условий аккредитива.

Для Экспортера аккредитив имеет следующие преимущества: уверенность в получении платежа  независимо от покупателя, если экспортер  выполнит все условия аккредитива.

Для Импортера  аккредитив привлекателен по следующим  причинам: возможность продемонстрировать свою платежеспособность, что имеет большое значение при заключении сделок с новыми партнерами; гарантия, что продавец не получит оплату товара если выполнит условия контракта по его поставке; гарантированность поставки товара в соответствии с номенклатурой, сроками и иными условиями, изложенными в аккредитиве.

Использование документарного аккредитива позволяет  свести до минимума коммерческий риск, обеспечивает наиболее надежное и быстрое  получение выручки экспортерами и импортерами. Степень защищенности, которую аккредитив обеспечит для экспортера, будет зависеть от коммерческого риска самого банка-эмитента, а также от экономического, правового и политического климата в стране покупателя, т. е. от риска страны.

Риски могут  быть снижены путем использования  подтвержденного аккредитива. При добавлении своего подтверждения к аккредитиву подтверждающий банк дает свое собственное независимое обязательство платежа по аккредитиву.

При проведении расчетов в форме документарного аккредитива банки руководствуются  «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов», (редакция 2007 г., публикация Международной Торговой Палатой (МТП) № 600).

Основные  преимущества аккредитивной формы  расчетов:

1. Безналичная форма расчетов снижает риск транспортировки, передачи денег.
2. Банк выступает в качестве независимого гаранта, осуществляя платеж только после документального подтверждения выполнения сторонами по сделке всех оговоренных в аккредитиве условий.
3. Исключается риск потери ключа от банковской ячейки и возникновения дополнительных комиссий, связанных с пересчетом купюр и проверкой их на подлинность.

Минусы  расчета через банковскую ячейку:

На сегодняшний день физические лица при осуществлении  сделок по купле-продаже недвижимости, как правило, рассчитываются наличными или арендуют банковскую сейфовую ячейку. Стандартная процедура расчета через банковскую сейфовую ячейку предполагает подписание договора между покупателем и продавцом, в котором оговариваются условия, в соответствии с которыми продавец или покупатель может изъять из сейфа размещенные там деньги или документы.

Минусом расчета через  банковскую ячейку является риск, связанный  с получением и транспортировкой крупных денежных средств в наличной форме. Участники сделки несут расходы  по оплате аренды банковской ячейки (обычно до двух месяцев), а также дополнительно могут возникать расходы, связанные с пересчетом купюр и проверки их подлинности.

2.4. Интернет банк

Юниаструм Банк предлагает своим клиентам услуги по организации удаленного электронного документооборота с Банком с помощью современных систем дистанционного банковского обслуживания (СДБО). Использование данных систем существенно облегчает клиентам процесс проведения платежей и повышает оперативность управления своими расчетными счетами. Для пользователей СДБО нет необходимости посещать Банк: работа с платежными поручениями, отправка документов в Банк, получение выписок из Банка осуществляется удаленно.

В настоящий  момент клиенты могут использовать следующие виды СДБО:

• Система Freedom on-line

Система Freedom on-line, разработанная на базе комплексной  системы «ДБО BS-Client» Компании «Банк’с  Софт Системс», является современным  средством дистанционного банковского  обслуживания, обеспечивающим возможность взаимодействия с Банком через сеть Интернет в режиме On-Line.

Основным достоинством данной системы является отсутствие каких-либо специальных требований, предъявляемых к устанавливаемому на компьютер программному обеспечению, что позволяет взаимодействовать с Банком практически с любого подключенного к Интернет компьютера — в любое время суток и из любой точки земного шара.