Проблемы и перспективы развития рынка драгоценных металлов В России

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………..…

Глава 1. Основные участники рынка драгоценных металлов и принципы его функционирования…………………………………………………………….

Глава 2. Операции Сбербанка с драгоценными металлами и их характеристика…

Глава 3. Проблемы и перспективы развития рынка драгоценных металлов

В России…..

Заключение……………………………………………………………………….

Приложение……………………………………………………………………..

Список литературы……………………………………………………………....

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

На современном этапе рыночных преобразований в народном хозяйстве России роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению экономики в сторону экономики рынка, с другой – энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов.  
Особую роль в кредитной системе страны играет Сбербанк России. Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь дают Сбербанку России возможность представлять населению услуги, доступные пока в таких масштабах не всем коммерческим банкам: прием от граждан инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей; выплата пенсии и пособий, зарплаты. Далеко не все коммерческие банки оказывают такой широкий спектр услуг, как Сбербанк: выдают физическим лицам столько кредитов на строительство жилья, обустройства крестьянских и фермерских хозяйств, на различные неотложные нужды, в качестве помощи малому, среднему и крупному бизнесу, имеют такую широкую линейку вкладов, производят расчетно- кассовые обслуживания юридических лиц, осуществляет международные расчеты, связанные с экспортом и импортом  товаров и услуг, производят операции по покупки и продаже иностранной валюты на валютном рынке, операции с драгоценными металлами и пр. 
Рынки драгоценных металлов - это специальные центры торговли драгоценными металлами, где осуществляется их регулярная купля-продажа по рыночной цене в целях промышленно-бытового потребления, инвестиций, страхования риска, спекуляции, приобретения необходимой валюты для международных расчетов. В России рынок драгоценных металлов регламентируется Федеральными законами и соответствующими нормативными актами.

Сбербанк России одним из первых приступил к операциям с драгоценными металлами, в том числе и к операциям с металлами из драгоценных металлов.

 

 

Глава 1. Основные участники рынка драгоценных металлов и принципы его функционирования.

Рынок драгоценных металлов - сфера обращения драгоценных металлов, сформированная в результате совершения сделок с ними на территории Российской Федерации  между банками и клиентами. Динамика цен на драгоценные металлы в последние годы характеризовалась значительным  непостоянством. В течение 8 лет сохраняется тенденция к росту цен на драгоценные металлы, в частности, на золото. ТАБЛИЦА

Население покупает сегодня более 90% добываемого металла в мире в виде ювелирных украшений. И оно очень активно пришло на рынок банковских продуктов в драгоценных металлах в России. Учреждения коммерческих банков России во всех регионах страны предоставляют гражданам возможность приобрести или продать банку золото в мерных слитках массой от 1 грамма до килограмма, мерные слитки серебра массой от 50 и более граммов. Покупка и продажа драгоценного металла производится Банком по собственным котировкам. Российский рынок драгоценных металлов неразрывно связан с международным. Если цены на золото растут на международном, то растут и на внутреннем рынке. Рынок драгоценных металлов не имеет территориальных границ. Единственный фактор в России, который может сдерживать или усиливать рост котировок является изменение курса доллара США к российскому рублю. С точки зрения доступности приобретения для населения самый дешевый металл- серебро, далее следует палладий, затем золото и платина. При выборе вида драгоценного металла для приобретения нужно знать, что они отличаются не только по стоимости, но и по потребителям, динамики спроса и предложения. Золото во всем мире потребляют в основном ювелиры. Серебро очень активно используется в электронике. В 2006 году цены на серебро взлетели до 15 долларов за тройскую унцию, а в 2008 – превышали 20$. Платина и палладий в основном имеют применение в химической промышленности.

Международный рынок драгоценных металлов в широком смысле слова включает всю совокупность разнообразных взаимоотношений между субъектами рынка. При осуществлении операций на международном рынке драгоценных металлов цены на них формируются исходя из сложившегося спроса и предложения на драгоценные металлы на международном рынке.

Особый самостоятельный блок взаимоотношений на международном рынке драгоценных металлов занимают банковские операции. Все банковские операции банков с драгоценными металлами на международном рынке проводятся как с наличными драгоценными металлами, так и безналичными. Банковские сделки с драгоценными металлами на международном рынке осуществляются в соответствии с требованиями законодательства РФ .

По завершению сделки формируется талон, который может содержать реквизиты сделки как на русском, так и на английском языке.

Распечатанная копия переговоров подписывается посредником и передается в соответствующее подразделение банка, которое на основании представленной копии переговоров подготовляет распоряжение уполномоченного лица банка на совершение сделки, путем зачисления или списания драгоценных металлов с(на) соответствующих(е) металлических(е) счетов(а). Исполнение и контроль за исполнением сделок и договоров осуществляется в соответствии с установленным в банке порядком.

При проведении операций на внутреннем рынке драгоценных металлов в банке на видном месте помещается информация о проводимых банком операциях с драгоценными металлами. Цены на покупаемые и продаваемые драгоценные металлы, а также тарифы на иные банковские операции с драгоценными металлами на внутреннем рынке определяются приказом или распоряжением уполномоченного лица банка об установлении цен на драгоценные металлы на определенную дату в соответствии с законодательством Российской Федерации. Распоряжение об установлении цен на проведение операций с драгоценными металлами должно включать: вид драгоценного металла, пробу, цену покупки за один грамм, цену продажи за один грамм, вид операции и тариф на проведение операции.

  Купля-продажа драгоценных металлов за наличный расчет на внутреннем рынке драгоценных металлов может производиться за российские рубли и иностранную валюту в соответствии с законодательством Российской Федерации с использованием установленных каждым банком первичных документов. Условия проведения банковских операций по покупке-продаже драгоценных металлов определяются в договоре между банком и клиентом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Операции банка с драгоценными металлами и их характеристика.

Операции с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями как с валютными ценностями регулируются Законом РФ от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».

Драгоценными металлами как валютными ценностями являются золото, серебро, платина, металлы платиновой группы любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий.  
 Драгоценные металлы выпускаются аффинажными заводами в форме стандартных и мерных слитках, проката, гранул, порошка. Также выпускаются монеты из драгоценных металлов.

Стандартные слитки представляют собой слитки (ГОСТ 28058-89, ГОСТ 28595-90, ГОСТ 12341-66, ГОСТ 12340-81), изготовленные и маркированные российскими аффинажными предприятиями.

Масса драгоценных металлов и камней, а также их стоимость определяются согласно Инструкции « О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в учреждениях банков» утвержденной ЦБ РФ от 14 мая 1996 г. № 40 .

Банк России регулирует размер по отдельным операциям с драгоценными металлами, устанавливает официальные котировки цен на них, покупает золото у банков по заранее определенной цене.

Банки проводят операции с драгоценными металлами с открытием обезличенных металлических счетов(далее ОМС). ОМС открываются для физических и юридических лиц, включая банки. Драгоценные металлы могут приниматься от клиента на хранение, но при этом они не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены от своего имени и за свой счет.

В договоре ОМС определяются операции, проводимые по данному счету, условия зачисления на счет и возврата со счета драгоценных металлов, а также размер и порядок выплаты вознаграждений, связанных с ведением счета. Учет металла ведется в граммах, а учет монет - по их количеству.

Размер вклада на ОМС для юридических или физических лиц устанавливается банком. Как правило проценты по металлическому счету банк не начисляет. Доход клиента зависит от роста цен на металл на мировом рынке, а для вкладчика российского банка - отчасти курса доллара к рублю. ПРИМЕР

Согласно Федеральному закону «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» юридические лица, осуществляющие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, должны встать на специальный учет в государственной инспекции пробирного надзора, на территории которой они совершают эти операции.

Операции с драгоценными металлами совершают лишь банки, получившие лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Операции коммерческих банков, связанные с драгоценными металлами следующие:

• открытие и ведение металлических счетов;
• продажа-покупка драгоценных металлов;
• депозитные операции; кредитование под залог драгоценных металлов ;
• доверительное управление драгоценными металлами;
• ответственное хранение драгоценных металлов.

Сопутствующими операциями являются:

• оценка и охрана;
• транспорт и доставка драгоценных металлов;
• осуществление рекламных компаний, консультирование.

К драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина и палладий. Они выступают обычно в виде банковских или мерных слитков.

Стандартные слитки-

 

Мерные слитки – слитки драгоценных металлов, изготовленные российскими аффинажными предприятиями, соответствующие установленным в РФ стандартам или международным стандартам качества, а также слитки иностранного производства, соответствующие международным стандартам качества, массой, как правило,1 кг и менее с содержанием химически чистого основного драгоценного металла не менее 99,95% лигатурной массы слитка.

Проба - достоинство сплава, показывающее количество массовых долей драгоценного металла в тысяче массовых долей сплава.  
Процентное содержание - количество долей химически чистого драгоценного металла в ста массовых единицах лигатурного сплава. Лигатурная масса - фактическая общая масса сплава драгоценного металла с учетом всех компонентов. 
Проведение операций сопряжено с высоким риском и требует предварительной подготовки. Право на выполнение операций с драгоценными металлами могут получить банки только при наличии установленного срока не ранее двух лет после регистрации банка. Прием или выдача драгоценных металлов должен производиться в помещении кассового узла банка, выполняющие требования Центрального Банка по техукрепленности и созданию необходимых условий для сохранности драгоценных металлов. Рабочее место кассира-эксперта должно быть оборудовано весоизмерительными приборами таким образом, чтобы клиент имел возможность убедиться в правильности определения массы драгоценного металла. Драгоценные металлы, поступающие кассиру - эксперту, учитываются в журнале учета драгоценных металлов, где отражаются: номер и дата заявки, вид драгоценного металла, его масса в граммах, проба. Обязательным условием является устойчивое финансовое положение банка в течение последних двух лет; наличие определенного размера нормативного капитала, выполнение квалифицированных и технических требований, определяющих готовность банка к проведению операций с драгоценными металлами. Критерии определения устойчивого финансового положения банка устанавливаются Национальным банком. К техническим требованиям относятся наличие кладовых и кассовых помещений, оборудованных в соответствии с требованиями и обеспечивающими сохранность драгоценных металлов. До выдачи права на выполнение операций с драгоценными металлами специалисты, которые будут в коммерческом банке осуществлять эти операции, обычно должны пройти тестирование в Национальном банке. Вышеназванные специалисты должны знать порядок и условия открытия и ведения металлических счетов; требования по использованию и оформлению банковских документов при покупке и продаже драгоценных металлов, законодательство, регулирующее проведение операций с драгоценными металлами, международные правила банковских и биржевых операций с ними; перспективы развития рынков драгоценных металлов, тенденции изменения цен и др.

Регулирование операций с драгоценными металлами и камнями позволяет вовлечь в эти операции все более широкий круг контрагентов с целью создания реально функционирующего рынка драгоценных металлов, а также формирования пополнения золотовалютного резерва государства.

 

 

В Ленинском отделении Сбербанка России осуществляются следующие операции с драгоценными металлами:

• продажа;
• покупка.

Банк осуществляет операции по покупке:

- физического металла  на условиях его предварительной  поставки в хранилище Банка. При  этом поставка металла осуществляется  непосредственно от аффинажных  предприятий и хранилищ Банка России.

- обезличенного металла  с обезличенных металлических  счетов контрагентов 

- физического металла, ранее  принятого на ответственное хранение  в Банк.

Слитки, не соответствующие государственным и отраслевым стандартам, имеющие дефекты ,а так же ставшие причиной изменения их лигатурной массы покупке не подлежат.

На основании решения Банка о покупке металла уполномоченное подразделение осуществляет подготовительную работу по совершению сделки купли-продажи.

Банк оформляет необходимые для проведения сделки документы:

- нотариально удостоверенные  доверенности получение металла  и подписание акта приема-передачи;

- спецификацию по сделке купли – продажи;

В случаях, когда слитки металлов доставлены представителями специализированных служб по перевозке ценностей непосредственно с аффинажного завода или из хранилищ Банка России допускается их прием по сопроводительным документам без присутствия представителя продавца металла в порядке, установленном документом.

Металлы, поставленные из хранилищ юридических лиц, при приеме в кладовую ценностей проверяются на подлинность визуально, а также при помощи специальных приборов с использованием методов неразрушающего контроля. Проверка слитков осуществляется сотрудником банка, имеющим свидетельство о прохождении подготовки для совершения операций с драгоценными металлами, выданное уполномоченной организацией.

После приема от контрагента металла и оформления акта приема-передачи и после списания металла с металлического счета контрагента Банк перечисляет на счет контрагента денежные средства за купленный металл.

В случае покупки у контрагента металла в полном объеме Договора хранения указанные слитки из кладовой ценностей не изымаются, и их прием в присутствии представителя контрагента не производится.

Уполномоченное подразделение направляет в кладовую ценностей распоряжение о прекращении действия Договора хранения и переходе металла в собственность Банка (документы).