Организация и учет депозитных операций юридических лиц

     1.6. При открытии  банковского счета, счета по  вкладу (депозиту) кредитная организация  должна идентифицировать клиента  в порядке, установленном законодательством  Российской Федерации, и установить, действует ли клиент в своих  интересах или в интересах  выгодоприобретателя.

     В случае, если клиент действует в интересах выгодоприобретателя, кредитная организация должна идентифицировать выгодоприобретателя в порядке, установленном законодательством  Российской Федерации.

     Кредитная организация обязана систематически обновлять информацию, получаемую при  идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в порядке, установленном законодательством  Российской Федерации и банковскими  правилами. 

     1.7. При открытии  банковского счета, счета по  вкладу (депозиту) банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся  для открытия счета, от своего  имени или по поручению и  от имени другого лица, которое  будет являться клиентом.

     В случае, если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также  получить документы, подтверждающие наличие  у него соответствующих полномочий. Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи). 

     1.8. Банк обязан  располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента  или лица, личность которого необходимо  установить при открытии банковского  счета, счета по вкладу (депозиту).

     При изготовлении копии  документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных  страниц, содержащих сведения, необходимые  для идентификации клиента (установления личности лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского  счета, счета по вкладу (депозиту).

     Сведения, устанавливаемые банком при открытии банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), в том числе сведения о клиенте, его представителе и выгодоприобретателе, должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством  Российской Федерации.

     1.9. В случае изменения  сведений, подлежащих установлению  при открытии банковского счета,  счета по вкладу (депозиту), клиенты  обязаны представлять в банк  необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных  сведений. 

     1.10. Банк обязан  систематически обновлять информацию  о клиентах, подлежащую установлению  при открытии банковского счета,  счета по вкладу (депозиту), а также  о лицах, личности которых необходимо  установить при открытии банковского  счета, счета по вкладу (депозиту), в порядке, установленном банковскими  правилами. 

     1.11. Для открытия  банковского счета, счета по  вкладу (депозиту) в банк представляются  оригиналы документов или их  копии, заверенные в порядке,  установленном законодательством  Российской Федерации.

     В предусмотренных в банковских правилах случаях документы, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) могут быть заверены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

     1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, представляются в банк при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом - юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись и оттиск печати (при ее отсутствии - штампа) клиента.

     На  принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет надпись "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

     На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет надпись "сверено с оригиналом", указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

     1.11.2. Должностное  лицо банка (иное уполномоченное  банком лицо) вправе заверить  копии документов, представленных  клиентом (его представителем) для  открытия банковского счета, счета  по вкладу (депозиту).

     Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником  банка, учиняет на копии документа  надпись "копия верна" и указывает  свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также  проставляет собственноручную подпись  и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

     Иное  уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет на копии  документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также  проставляет собственноручную подпись  и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком. 

     1.11.3. В предусмотренных  в банковских правилах случаях  для открытия банковского счета,  счета по вкладу (депозиту) клиента - юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент - юридическое лицо.

     Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента - юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом - юридическим лицом, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) клиента - юридического лица.

     Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент - юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти). 

     1.12. При открытии  банковского счета, счета по  вкладу (депозиту) клиент обязан  представить документы, предусмотренные  настоящей Инструкцией, а также  иные документы в случаях, когда  законодательством Российской Федерации  открытие банковского счета, счета  по вкладу (депозиту) обусловлено  наличием документов, не указанных  в настоящей Инструкции.

     Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться  денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом первой или второй подписи, обязаны  представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

     В случаях и в  порядке, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии физическому лицу банковского  счета, счета по вкладу при условии, что:

     договором предусмотрено, что перечисление денежных средств  со счета осуществляется исключительно  на основании заявления клиента - физического лица, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком;

     договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи;

     открытие физическому  лицу текущего счета производится для  осуществления расчетов исключительно  с использованием платежных карт.

     В случаях, установленных  настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться  денежными средствами, находящимися на банковском счете (далее - альбом), по форме, установленной договором или обычаями делового оборота. 

     1.13. Документы, представляемые  при открытии банковского счета,  счета по вкладу (депозиту), составленные  на иностранном языке, должны  сопровождаться переводом на  русский язык, заверенным в порядке,  установленном законодательством  Российской Федерации.

     В случаях, предусмотренных законодательством  Российской Федерации, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), должны быть легализованы.

     В случаях и в  порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую  возможность выполнения функций  переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным  языкам), вправе осуществить для  использования в банке перевод  на русский язык документов, необходимых  для представления в банк в  целях открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим  перевод, с указанием его должности  или реквизитов документа, удостоверяющего  его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у  него степени (квалификации).

     1.14. Документы (их  копии), собранные банком при открытии  банковского счета, счета по  вкладу (депозиту), помещаются в юридическое  дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

     Документы в электронной форме по вопросам открытия банковского счета, счета  по вкладу (депозиту) хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

     1.4.2. Карточка с образцами  подписей и оттиска  печати. 

     Карточка  оформляется на бланке формы № 0401026 по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93), смотри Приложение 1 и представляется клиентом в банк в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, вместе с другими документами, необходимыми для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

     Карточка заполняется  с применением пишущей или  электронно-вычислительной машины шрифтом  черного цвета либо ручкой с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового  цвета. Применение факсимильной подписи  для заполнения полей карточки не допускается. 

     Банк изготавливает  необходимое для использования  в работе количество копий карточки. Использование копий карточки, полученных на множительной технике, допускается  при условии, что копирование  производится без искажения.

     Бланки Карточек изготавливаются клиентами, банком самостоятельно.