Внезапным заболеванием считается
болезнь, возникшая неожиданно и
требующая неотложного медицинского
вмешательства.
Под несчастным случаем подразумевается
внезапное кратковременное внешнее
событие, повлекшее за собой травму,
или иное расстройство здоровья, или
смерть застрахованного.
Выше названные события не являются
страховыми случаями, если они произошли
в связи с:
1.Алкогольным, наркотическим или
токсическим опьянением застрахованного;
2.Самоубийством (покушением на
самоубийство) застрахованного;
3.Воздействием ядерного взрыва,
радиации, радиоактивного или иного
вида заражения;
4.Стихийными бедствиями и их
последствиями, эпидемиями, карантином,
метеоусловиями;
5.Умышленными действиями застрахованного
и/или заинтересованных третьих
лиц, направленными на наступление
страхового случая;
6.Совершившим застрахованным противоправного
деяния, находящегося в прямой
причинно-следственной связи с
наступлением страхового случая;
7.Полетом застрахованного на
летательном аппарате, управлением
им, кроме случаев полета в
качестве пассажира на самолете
гражданской авиации, управляемом
профессиональным пилотом;
8.Полетом застрахованного на
безмоторных летательных аппаратах,
моторных планерах, суперлегких
летательных аппаратах, а также
прыжками с парашютом;
9.Военными действиями и их
последствиями, народными волнениями,
забастовками, восстаниями, мятежами,
массовыми беспорядками, актами
терроризма и их последствиями;
10.Службой застрахованного в
любых вооруженных силах и
формированиях;
11.Занятием застрахованного любыми
видами спорта, связанными с тренировками
и участием в соревнованиях
спортсменов;
12.Занятием застрахованного опасными
видами деятельности (в том числе
в качестве профессионального
водителя автотранспорта, горняка,
строителя, электромонтажника);
13.Поездкой застрахованного, предпринятой
с намерением получить лечение.
По дополнительному соглашению
сторон, оговоренному в договоре страхования,
страховыми случаями могут признаваться
события, указанные в пп. 7 - 13 с
применением установленных страховщиком
повышающих коэффициентов. При этом
страховщик не возмещает расходы
на лечение, которое является целью
поездки, а также расходы, вызванные
ухудшением состояния здоровья или
смертью застрахованного в связи
с этим лечением.
Покупая страховой полис, потенциальный
турист должен обратить внимание и
на сумму страхового покрытия. Минимальная
сумма для большинства стран
мира 15 тыс. долл.; для Западной Европы
(стран Шенгенского соглашения) и
ЮАР – не менее 30 тыс. долл.; США, Канады,
Японии и Австралии – не менее
50 тыс. долл.
При выборе полиса надо учитывать
также состояние своего здоровья.
Если вы молоды, относительно здоровы
и не собираетесь заниматься опасными
видами спорта (альпинизмом, горными
лыжами и т. д.), то можно обойтись
минимальной страховкой. В противном
случае лучше заплатить побольше
и получить полис с большим
страховым покрытием.
При наступлении страхового случая
страховщик или специализированная
организация, указанная в договоре
страхования, которая по поручению
страховщика круглосуточно обеспечивает
организацию услуг, организуют предоставление
медицинской помощи, контролируют ход
лечения.
Страховщик оплачивает следующие
расходы:
1.По пребыванию и лечению
в стационаре (в палате стандартного
типа), включая расходы по проведению
операций, диагностических исследований,
а также по оплате назначенных
врачом медикаментов, перевязочных
средств и средств фиксации (гипс,
бандаж);
2.По амбулаторному лечению, включая
расходы на врачебные услуги,
диагностические исследования, назначенные
врачом медикаменты, перевязочные
средства и средства фиксации
(гипс, бандаж).
3.По эвакуации (транспортировке
автомашиной "скорой помощи"
или иным транспортным средством)
с места происшествия в ближайшее
медицинское учреждение или к
находящемуся в непосредственной
близости врачу в стране временного
пребывания;
4.По экстренной медицинской
репатриации адекватным транспортным
средством, включая расходы на
сопровождающее лицо (если такое
сопровождение предписано врачом)
из-за границы до места жительства
застрахованного или до ближайшего
медицинского учреждения по месту
жительства при условии отсутствия
в стране временного пребывания
возможностей для предоставления
требуемой медицинской помощи. Экстренная
медицинская репатриация осуществляется
исключительно в случаях, когда
ее необходимость подтверждается
заключением врача страховщика
на основании документов от
местного лечащего врача и
при условии отсутствия медицинских
противопоказаний. Расходы по экстренной
медицинской репатриации покрываются
в пределах оговоренной в договоре
страхования суммы;
5.По медицинской репатриации
застрахованного из-за границы
до места жительства застрахованного
или до ближайшего медицинского
учреждения по месту жительства
в случае, когда расходы по
пребыванию в стационаре могут
превысить установленный в договоре
страхования лимит. Медицинская
репатриация проводится только
при отсутствии медицинских противопоказаний.
Расходы по медицинской репатриации
покрываются в пределах оговоренной
в договоре страхования суммы.
6.Расходы застрахованного на
проезд в страну постоянного
проживания в один конец экономическим
классом, расходы на проезд
до аэропорта, с которым есть
прямое международное сообщение,
в случае, если отъезд застрахованного
не состоялся вовремя, т.е. в
день, указанный в проездных документах,
находящихся на руках у застрахованного,
по причине наступления страхового
случая, повлекшего необходимость
пребывания застрахованного на
стационарном лечении. застрахованный
обязан сделать все от него
зависящее, чтобы вернуть (сдать)
неиспользованные проездные документы
и возместить их стоимость
страховщику, который вправе вычесть
из суммы возмещения расходов застрахованного
стоимость неиспользованных проездных
документов за несоблюдении данного условия;
7.Расходы по проезду в один
конец экономическим классом
детей, находящихся при застрахованном
во время пребывания за границей,
в страну их постоянного проживания
в случае, если дети остались
без присмотра в результате
произошедшего с ним страхового
случая. При необходимости страховщик
организует и оплачивает сопровождение
детей. Скажем, российская туристка
выезжает отдохнуть с детьми
в Испанию. Внезапно она заболевает
и попадает в больницу. Дети
остаются одни. Их отцу приходится
срочно за свой счет вылететь
в Испанию, чтобы привезти детей
домой. А при наличии данной
страховой услуги в полисе
жены расходы на дополнительный
авиаперелет оплатила бы страховая
компания.
Страховщик не покрывает следующие
расходы:
1.Связанные с лечением заболеваний,
известных к моменту заключения
договора страхования, независимо
от того, осуществлялось ли по
ним лечение или нет, кроме
случаев, когда медицинская помощь
была связана со спасением
жизни застрахованного;
2.Вызванные ухудшением состояния
здоровья или смертью застрахованного,
связанными с лечением, которое
он проходил до начала страхования,
а также в случае, если поездка
была противопоказана застрахованному
по состоянию здоровья;
3.На купирование и лечение
судорожных состояний, нервных
и психических заболеваний;
4.На лечение онкологических
заболеваний;
5.На лечение хронических заболеваний,
кроме проведения неотложных
мероприятий при состояниях, представляющих
непосредственную угрозу жизни
застрахованного;
6.На получение застрахованным
медицинских услуг, не связанных
с внезапным заболеванием или
несчастным случаем; на профилактические
мероприятия и общие медицинские
осмотры;
7.На лечение BИЧ-инфекции, а также
заболеваний, являющихся ее следствием;
8.Связанные с консультациями
и обследованиями во время
протекания беременности, консультациями,
обследованиями и лечением осложнений
беременности вне зависимости
от ее сроков, а также расходы
по родовспоможению и послеродовому
уходу за ребенком, кроме случаев,
когда медицинская помощь необходима
по жизненным показаниям;
9.На проведение абортов, кроме
случаев, когда операция выполнена
с целью спасения жизни застрахованной;
10.На лечение заболеваний, передающихся
преимущественно половым путем,
а также заболеваний, являющихся
их следствием;
11.Связанные с пластической и
восстановительной хирургией и
всякого рада протезированием,
включая зубное и глазное;
12.На оказание стоматологической
помощи, кроме расходов на осмотр,
лечение и медикаменты при
остром воспалении зуба и окружающих
зуб тканей, а также при травме
зуба в результате несчастного
случая;
13.Связанные с предоставлением
услуг, не являющихся необходимыми
с медицинской точки зрения, или
с лечением, не назначенным врачом;
14.Возникшие в результате добровольного
отказа застрахованного от выполнения
предписаний врача, полученных
им в связи с обращением
по поводу страхового случая;
15.На лечение нетрадиционными
методами;
16.По лечению застрахованного
и уходу за ним, осуществляемыми
его родственниками;
17.Связанные с оказанием услуг
медицинским учреждением, не имеющим
соответствующей лицензии, либо
лицом, не имеющим права на
осуществление медицинской деятельности;
18.На восстановительное лечение
и физиотерапию;
19.На проведение курса лечения
на курортах, в санаториях, пансионатах,
домах отдыха и других подобных
учреждениях;
20.На проведение дезинфекции,
профилактических вакцинаций, врачебных
экспертиз, лабораторных и диагностических
исследований, не связанных с
несчастным случаем или внезапным
заболеванием;
21.Связанные с предоставлением
дополнительного комфорта, а именно:
палаты типа "люкс", телевизора,
телефона, кондиционера, увлажнителя,
услуг парикмахера, массажиста, косметолога,
переводчика и т.д.;
Страховщик не производит возмещение
вреда, связанного с невозможностью
участия застрахованного в экскурсиях
либо ином организованном отдыхе вследствие
внезапного заболевания или несчастного
случая. Не возмещаются также расходы
на лечение застрахованного сверх
определенной в договоре (полисе) страхования
страховой суммы.
Основными факторами, которые влияют
на размер тарифа, есть:
1. Возраст застрахованного. Часто
страховые компании предусматривают
скидки для детей 5-16 лет. Для
застрахованных, возраст которых
превышает установленный (60-70 лет
- в зависимости от компании), тарифы
соответственно увеличиваются в
1,5-3 раза, поскольку риск внезапного
возникновения болезни или несчастного
случая для этой возрастной
категории существенным образом
выше.
2.Страна поездки. Минимальные
страховые тарифы, как правило,
устанавливаются для Западной
Европы и стран Средиземноморья.
Для поездок в другие страны
тариф может быть увеличен
в 1,5-2 разы. Это может быть связано
как с высокими ценами на медицинские
услуги (например, в США и Канаде), так и
с отдаленностью и труднодоступностью
территорий.
3.Продолжительность поездки. Вообще
с увеличением продолжительности
поездки страховая премия из
расчета на один день страхования
немного уменьшается.
4.Цель поездки. Страховые компании,
как правило, устанавливают минимальные
тарифы для поездок туристического
назначения и повышенные тарифы
для спортивных походов, соревнований
и т.п..
Страховой премией является плата
за страхование, которую страхователь
обязан внести страховщику в соответствии
с договором страхования. Страховая
сумма определяется соглашением
страхователя со страховщиком по каждому
виду страховых случаев и предусмотренному
договором страхования, отдельно. Величина
страховой суммы может быть разной
для каждого вида страховых случаев
или одинаковой для выбранных
видов страховых случаев. Если страхователь
заключает договор страхования
в отношении нескольких лиц, в
договоре указывается общая страховая
сумма по всем застрахованным по каждому
виду страховых случаев, предусмотренному
договором.