Личное страхование

Личное страхование

Человек не может быть уверен в  том, что завтра с ним ничего не случится. Но он может застраховать себя от несчастного случая и этим обеспечить себе определенную защиту. Личное страхование служит дополнением  к государственному социальному  страхованию, и это действенный  способ страховой защиты населения  в случаях, когда жизненные обстоятельства складываются неблагоприятным образом.

Личное страхование и  его виды

Все виды страхования, имеющие отношение  к событиям в жизни отдельного гражданина, относятся к личному  страхованию. В таких случаях объектом страхования служат интересы застрахованного, связанные с его здоровьем, трудоспособностью, жизнью или пенсионным обеспечением в старости. Российская страховая система предусматривает следующие основные виды личного страхования: страхование жизни; медицинское страхование; страхование от несчастных случаев и болезней; накопительное страхование; пенсионное страхование. Рассмотрим их подробнее.

Страхование жизни

Договор заключается на срок от одного года, и предметом страхования  служат имущественные интересы гражданина, связанные с его жизнью. Страховым  событием считается случай, предусмотренный  в договоре страхования: смерть застрахованного  до наступления даты окончания договора; дожитие застрахованного до оговоренной  даты окончания договора; дожитие  им до установленного договором срока  выплаты страховой ренты.

Страхование от болезней и  несчастных случаев

Этот вид личного страхования  обусловлен необходимостью защиты застрахованного  от расходов, связанных с наступлением несчастного случая или болезни. Вред, причиненный здоровью гражданина, является страховым случаем. И, в  соответствии со Статьей 934 Гражданского кодекса РФ, есть возможность осуществить  личное страхование от наступления  такого рода события. Аналогично, эти  же расходы можно застраховать и  по отдельному договору медицинского страхования, и по договору имущественного страхования.

Обязанностью страховщика является произвести страховую выплату в  следующих случаях: 
- смерть застрахованного гражданина в связи с несчастным случаем или болезнью; 
- нанесение ущерба здоровью застрахованного гражданина по причине несчастного случая или болезни; 
- утраты им трудоспособности в результате несчастного случая и болезни.

Медицинское страхование

Этот вид личного страхования  представляет собой один из видов  социальной защиты интересов граждан  в области охраны здоровья. На сегодняшний  день медицинское страхование –  один из самых популярных видов личного  страхования. Его целью является обеспечить при наступлении страхового события застрахованным гражданам  гарантированную медицинскую помощь за счет накопленных средств, а также  оплачивать мероприятия профилактического  характера. Медицинское страхование  в нашем государстве существует в двух видах – обязательное и  добровольное. При этом обязательное медицинское страхование представляет собой неотъемлемую часть государственной  политики социального страхования  и гарантирует россиянам равные возможности перед лицом отечественной медицины и лекарственного обеспечения (в рамках действующих программ обязательного медицинского страхования).

Пенсионное страхование

Когда заходит речь об этом виде личного  страхования, часто применяются  термины «пенсионное страхование» либо «страхование пенсии». На наш взгляд, это не совсем корректно. Законодательством  РФ изначально было установлено, что  дополнительные пенсии могут накапливаться  как в страховых компаниях, так  и в специальных пенсионных фондах. Однако в дальнейшем, функции дополнительного  пенсионного обеспечения были оставлены  лишь за пенсионными фондами. Некоторая  неоднозначность толкования и неопределенность в этом виде личного страхования  сохранились и по сей день. Поэтому, более правильным было бы называть его страхованием жизни с аннуитетными выплатами.

Накопительное страхование

В ряду возможностей личного страхования  этот вид стоит особняком. Накопительное  страхование отличается от всех остальных  видов. Чтобы проще было понять, в  чем состоит принципиальное различие, стоит обратить внимание на то, что  все виды личного страхования, за исключением накопительного, называют рисковыми. Страховым случаем в  накопительном страховании считают  наступление одного из событий: смерти застрахованного гражданина или  дожития его до оговоренного возраста. Иными словами, этот вид личного  страхования всегда в итоге предусматривает  выплату. И этим самым отличается от рисковых видов, при которых страховой  случай наступает далеко не всегда.

Личное страхование граждан  обладает рядом преимуществ, и нет  смысла перечислять их все. Один из главных плюсов состоит в том, что наличие страхового полиса –  это не только спокойствие и уверенность  гражданина, но и уважение к себе самому и своим близким. Кроме  того, выплаты по личному страхованию  фиксированы, заранее известны и  не подлежат налогообложению.

Классификация личного страхования