Транспортное страхование во внешнеэкономической деятельности

Данная методика применима при следующих условиях:

а) существует статистика либо какая-то другая информация по рассматриваемому виду страхования, что позволяет оценить следующие величины:

вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования;

среднюю страховую сумму по одному договору страхования;

среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;

б) предполагается, что не будет опустошительных событий, когда одно событие влечет за собой несколько страховых случаев;

в) расчет тарифов проводится при заранее известном количестве договоров, которое предполагается заключить со страхователями.

2. Методика расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования на основе анализа имеющейся страховой статистики (фактической убыточности) за определенный период времени или при отсутствии таковой использовать статистическую информационную базу (демографическая статистика, смертность, инвалидность, производственный травматизм и т.д.).

Определение страхового тарифа на основе страховой статистики за несколько лет осуществляется с учетом прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы на следующий год.

Данная методика применима при следующих условиях:

а) имеется информация о сумме страховых возмещении и совокупной страховой сумме по рискам, принятым на страхование, за ряд лет;

б) зависимость убыточности от времени близка к линейной.

Факторы, учитываемые при установлении страховых тарифных ставок.

Условия перевозки изделий различными видами транспорта могут быть трех видов.

Долголетняя практика в морском страховании, охватывающем все мировое пространство, выработала некоторые начала для установления размеров страховых платежей. В основе тарификации страхования грузов лежат три главных начала:

1) вид транспорта;

2) род груза (товара);

3) протяженность пути.

Как не трудно убедиться, принципы построения тарифов по страхованию грузов и размера ставок премии прежде всего зависят от ряда постоянно действующих факторов. Также надо отметить, что тариф является весьма гибким экономическим инструментом, полностью учитывает интересы страхователей по предоставлению им максимально возможного страхового покрытия.

Тарифы страховых премий в морском страховании время от времени подвергаются пересмотру и соответственно повышаются или понижаются, однако не путем изменения основного тарифа, а путем надбавки или скидки в размере известного процента.

Большое значение при установлении ставок премии имеет вид транспорта, на котором перевозится застрахованный груз. Различают пять видов транспорта: автомобильный, железнодорожный, морской, авиационный, речной. Приведенная «очередность», бытующая сегодня среди страховщиков, характеризует не столько количество грузов, перевозимых тем или иным видом транспорта, сколько количество страхований, приходящихся в настоящее время на соответствующий вид транспорта.

Названные факторы по-разному учитываются страховщиками, как это сделано в конкретном случае, показано в табл. 2.1. Здесь и далее приведены реальные фактические данные ряда страховых компаний, опубликованные ими в документации, предназначенной для пользования страхователями.

 

Таблица 2.1.

Тарифы по страхованию грузов с ответственностью «от всех рисков»

Вид груза	Вид транспорта и расстояние, км
	Автомоб. до 1500	Железнодор. до 5000	Морской до 10000 миль	Авиация до 10000
Прокат, сырье	0,2-0,45	0,2-0,45	0,15-0,4	-
Лес	0.3-0,5	0,25-0,5	0,2-0,5	-
Бумага	0,3-0,6	0,25-0,6	0,25-0,55	0,2-0,5
Химия, полимеры	0,3-0,6	0,25-0.55	0,2-0,5	0,15-0,45
Техника, оборуд.	0,35-0,75	0,3-0,65	0,25-0,6	0,2-0,55
Мебель	0,45-0,75	0,35-0,7	0,3-0,69	0,25-0,6
ТНП	0,55-0,8	0,45-0,75	0,4-0,7	0,35-0.65
Прод. товары	0,55-0,85	0,45-0,8	0,4-0,75	0,35-0,7
Оргтехн., оптика	0.55-0,8	0,45-0,8	0,4-0,75	0,35-0,7
Спирт, напитки	0,6-0,9	0,55-0,85	0,5-0,8	0,45-0,75

Примечание. При увеличении дальности перевозки вводится поправочный коэффициент на каждую следующую 1000 км для: автомобильного и железнодорожного транспортов – 0,05%; морского транспорта – 0,04%; авиационного транспорта – 0,025%.

В страховании транспортируемых грузов нет установленного премиального тарифа, как в других видах страхования. Премия зависит от объективных и субъективных условий, которые страховщик должен индивидуально учитывать. Как это сделано одним из страховщиков применительно к перевозке грузов автотранспортом, показано в табл. 2.2. Следует обратить внимание, что обеспечение безопасности транспортирования грузов обусловливает значительное понижение страховых премий.

 

 

 

 

Таблица 2.2.

Страховые тарифы по автомобильным перевозкам

Вид груза	До 1500 км		1500-4000 км		> 4000км
	с охр.	без охр.	с охр.	без охр.	с охр.	без охр.
Автомобили, спиртное	0,5	0,65	0,6	0,8	0,75	-
Сигареты, изделия из меха, кожи, теле-видео-аудиотехн.	0,45	0,6	0,55	0,7	0.65
Продукты, напитки, одежда» обувь, парфюмерия	0,4	0,5	0,5	0,65	0,6	0,8
Вычислительная,бытовая техника, оргтехника	0,35	0,45	0,45	0,6	0,55	0,7
Мебель,оборудование, материалы	0,3	0,4	0,4	0,5	0,5	0,65

 

Из приведенного перечня вторым важным условием при установлении страховой премии является род груза (товара). В настоящее время в отечественном страховании сложилась определенная классификация грузов (товаров) для приема на страхование. Деление производится на три группы в зависимости от степени риска (табл. 2.3.).

 

                                                                                                  Таблица 2.3.

Группы опасных грузов (товаров) при страховании

Группа А – повышен  ный риск	Драгоценные металлы, ювелирные изделия, произведения искусства, промышленная и бытовая электроника, медицинская техника, пушнина и изделия из меховой промышленности, стекло и прочие изделия него, а также прочие грузы, риск гибели, повреждения и кражи которых высок из-за их высоких потребительских качеств, физических и естественных свойств
Группа Б – средний риск	Технологическое оборудование, запасные части, общемашиностроительная продукция, сельхозтехника, продукты питания, продукция хозяйственного назначения, обувь, одежда, мебель, парфюмерия, фармацевтическая и химическая продукция, а также другие грузы, риск гибели, повреждения и кражи которых не очень высок
Группа В – малый риск	Металлопрокат, метизы, древесина, бумага, стройматериалы, трубы, уголь, руда, нефть, а также другие грузы, риск гибели, повреждения или кражи которых незначителен из-за их физических и естественных свойств

Как свидетельствуют данные, приведенные в табл. 2.3., наиболее типичные грузы (товары) подразделяются на три группы соответственно большей или меньшей опасности их перевозки в зависимости от ценности, прочности и громоздкости. В частности, это наглядно видно на примере группы А. В ее состав входят ценные грузы, которые сами по себе также разнородные. К ним обычно относят: слитки драгоценных металлов или изделия из них, драгоценные камни или дорогостоящие ювелирные изделия, банкноты и монеты, облигации, платежные средства или ценные бумаги иного рода, ценные произведения искусства.

Следовательно, приведенные группы риска можно использовать только для установления базисных или исходных ставок (табл. 2.4.), к которым следует применять надбавки и скидки в зависимости от различных причин и обстоятельств

                                                                                      

                                                                                          Таблица 2.4.

Страховые тарифы по видам транспорта и группам риска груза

Объем ответственности	Вид транспорта	Группы риска груза за
		А	Б	В
Полная гибель всего или части груза	Автомоб.	0,5	0,35	0,3
	Железнод.	0,38	0,2	0,14
	Мор., реч.	0,33	0,23	0.15
	Воздушн.	0.3	0,21	0,13
Полная гибель и повреждение всего или части груза	Автомоб.	0,65	0,45	0,35
	Железнод.	0,43	0,28	0,2
	Мор., реч.	1,1	0,5	0,25
	Воздушн.	0,34	0,32	0,18
За все риски	Автомоб.	3,2	2.4	1,6
	Железнод.	2,3	1,6	0,9
	Мор., реч.	1,9	1.4	0,5
	Воздушн.	1,2	0,7	0,35

 

 

Примечания:

1. При смешанном составе  груза (из разных категорий риска) за основу при расчете принимается  груз с наибольшей заявленной стоимостью.

2. Данные тарифы приведены  при перевозках на дальность  до 1000 км.

3. При увеличении дальности  перевозки на расстояние свыше 1000 км вводится поправочный коэффициент  равный 0,1% от величины тарифа  за каждые последующие 1000 км пути.

4. Базисные ставки рассчитаны на перевозку грузов отечественными транспортными средствами.

С точки зрения сохранности грузов наиболее эффективной является транспортировка в специальных контейнерах, которая также обеспечивается страховой защитой. Объектом страхования являются сами контейнеры, как емкости для помещенных в них грузов. Их страхование осуществляется по специальным договорам страхования. Объем страхового покрытия при этом может быть различным. Страхование контейнеров может быть произведено как на условиях от всех рисков, так и на более узких условиях, покрывающих риск гибели контейнеров, падающую на контейнеры долю в общей аварии, расходы по спасанию контейнеров, предотвращению и сокращению убытков. Пример установления ставок премии при страховании железнодорожных перевозок грузов в контейнерах приведен в табл. 2.5

 

 

                                                                                   Таблица 2.5.

Страховые тарифы по железнодорожным перевозкам в контейнерах

Род груза	3- и 5-тонные	20-тонные
Спиртное (франшиза безусловная 3%)	0,65	0,55
Сигареты, изделия из меха, кожи, теле-видео-аудиотехника	0,6	0,5
Продукты, напитки, одежда, обувь, парфюмерия	0,5	0,45
Вычислительная, бытовая техника, оргтехника	0,45	0,4
Мебель, оборудование, материалы	0,4	0,35

 

Примечания:

1. Данные тарифы приведены  при перевозках на дальность  до 6000 км. При расстоянии свыше 6000 км тарифная ставка увеличивается  на 0,05% на каждую следующую 1000 км.

2. Перевозки в металлических  вагонах страхуются по тарифам  для 20-тонных контейнеров.

3. Перевозки в рефрижераторных  секциях страхуются в половину  тарифной ставки для 20 тонных  контейнеров.

Для калькуляции премии требуется детальный учет риска и знание риска. Как уже отмечалось, страховая премия определяется по ставкам, рассчитанным в пропорциональной зависимости от дальности перевозки, вида и надежности транспорта, характера груза. Если заключается договор страхования на условиях «с ответственностью за все риски», тарифная ставка должна быть установлена выше, чем при страховании по условиям «с ответственностью за частную аварию», и при расчете ставки следует применять повышающий коэффициент (см. табл. 2.6.).