Сущность и виды имущественного страхования

Таким образом, имущественное страхование в России в 2014 году динамично развивалась и почти половина сборов, совершенных по страхованию в целом, приходится на имущественное страхование.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основе проделанной работы автором были сформированы следующие заключения.

Процесс создания отрасли имущественного страхования в Российской Федерации был неравномерным и нестабильным на предыдущих этапах развития, что отразилось на степени проникновения имущественного страхования в разные сферы экономики. Для более успешного и качественного развития имущественного страхования страховщикам необходимо совершенствовать предлагаемых спектр услуг и ассортимент продуктов страхования, повышая привлекательность и качество предложений на рынке, тем самым улучшая свою конкурентоспособность; физическим и юридическим лицам необходимо повышать культуру в отношении имущественного страхования в роли потребителей, население – потенциал развития клиентской базы для страховщиков, предприятия в свою очередь должны применять страхование имущества, рисков и ответственности как инструмент позволяющий достичь экономической и финансовой стабильности; все участники рынка имущественного страхования действуют под действием нормативно-правовой базы, государство должно модернизировать законы о страховании, в частности, урегулировать несоответствия в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Гражданского Кодекса, преобразуя, возможно, прямые запрещения в общие принципы. Показатели рынка имущественного страхования свидетельствуют о том, что основа национального рынка имущественного страхования уже сформировалась, но пока не заняла соответствующего положения в сфере хозяйствования предприятий, домашних хозяйств и государства.

На  имущественное страхование по итогам 2014 года относится половина всех страховых выплат. 

Наиболее распространенными видами имущественного страхования на данный момент в России является автомобильное страхование (КАСКО и ОСАГО).

Для успешного развития рынок имущественного страхования должен претерпеть изменения с целью интеграции в мировой страховой рынок, при этом должны быть устранены такие существенные недостатки как острая необходимость в стандартизации и контроле качества услуг, вместе с тем упрощении процедуры получения лицензий: существенная разница между отозванными и выданными лицензиями свидетельствует как о незрелости страховых компаний, так и о бюрократических сложностях в процессе их получения.

Все эксперты отмечают, что в целом рынок имущественного страхования в России стабильно развивается, несмотря на ухудшение экономической ситуации вследствие санкций в отношении страны, в некоторой степени это ускоряет процесс проникновения страхования имущества в средний и малый бизнес.

Как видно из таблицы 4.1, последние четыре года прослеживается стабильное увеличение основных показателей рынка имущественного страхования.

Год	Поступления		Выплаты		Коэфф. выплат
	Поступления	% от показателя  предыдущего года	Выплаты	% от показателя  предыдущего года	%
	(тыс.руб)		(тыс.руб)
2014	480 813 822	108,03	238 354 253	113,22	49,57
2013	445 077 867	105,25	210 527 655	111,74	47,30
2012	422 893 453	113,40	188 412 949	124,24	44,55
2011	372 923 102	118,81	151 651 944	99,13	40,67

Таблица 4.1 Динамика коэффициента выплат имущественного страхования 2011-2014гг.

Источник: Составлено автором по данным источника [27].

Выросли сборы премий за прошлый год 8.03%, объемы выплат повысились на 13.22% в сравнении с 2013г. А коэффициент выплат за четыре года вырос до 49,57%, что может стать осложнением в последующих периодах, если данная тенденция сохранится.

Как показывает практика успешных страховых компаний, имущественное страхование - это огромный задел для осуществления страхового бизнеса. Компания СОГАЗ, по итогам года опять стала лидером в сфере имущественного страхования, и собрала всего 65 миллиардов рублей страховых премий в имущественном страховании, выплаты составили 11,5 миллиардов рублей, и коэффициент выплат составил всего лишь 11,67%, что свидетельствует о высокой потенциальной прибыльности в будущих периодах имущественного страхования.

Негативные явления в российской экономике в 2015 году не оказали влияния на рост рынка страхования физических лиц. Вероятно, рынок будет расти и дальше, в первую очередь благодаря росту тарифов автомобильные виды страхования — КАСКО и ОСАГО. Повышение базовой ставки по ОСАГО в октябре прошлого года на 23 – 30%, а также рост числа договоров по страхованию имущества физических лиц уже нашли свое отражение в увеличении сборов страховщиков в розничных видах страхования по итогам года примерно на 20%. Эти тенденции сохранятся, и уже в апреле этого года рынок ОСАГО ожидает очередное повышение тарифов на 40 – 60%, что также положительно скажется на страховой премии.

На фоне кризиса проявляется тенденция — консолидация самого страхового рынка: при возросших рисках люди предпочитают обращаться за страховой защитой в крупные страховые компании, работающие на рынке не один год и на деле доказавшие свою финансовую устойчивость.

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс  Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14'ФЗ.

2. Налоговый кодекс Российской  Федерации (часть вторая): главы 23 и 25: Федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ

3. Воздушный кодекс Российской  Федерации: Федеральный закон от 19 марта 1997 г. № 60'ФЗ.

4. "Кодекс торгового  мореплавания Российской Федерации" от 30.04.1999 № 81-ФЗ

5. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015'1 «Об организации страхового  дела в Российской Федерации».

6. Закон РФ от 28 июня 1991 г. № 1499'1 «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации».

7. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208'Ф3 «Об акционерных  обществах».

8. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40'ФЗ «Об обязательном  страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств».

9. Федеральный закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте"

10. Федеральный закон Российской  Федерации от 14 июня 2012 г. № 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"

11. Федеральный закон Российской  Федерации от 14 июня 2012 г. № 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"

12. Правила формирования  страховых резервов по страхованию  иному, чем страхование жизни (утв. приказом Минфина России от 11июня 2002 г. № 51н.)

13. Правила размещения  страховщиками средств страховых резервов (утв. приказом Минфина России от 2 июля 2012 г. № 100н).

14. Стратегия развития  страховой деятельности в Российской  Федерации до 2020г. Утверждена распоряжением  Правительства РФ от 22 июля 2013года  №1293-р

15. Порядок оценки стоимости  чистых активов страховых организаций, созданных в форме акционерных  обществ (утв. приказом Минфина России  № 7н, Федеральной службы по финансовым  рынкам № 07-10/пз от 1 февраля 2007 г.).

16. Приказ Минфина России  от 09.04.2009 № 32н «Об утверждении  Порядка формирования страховых  резервов по страхованию жизни».

17. Приказ Минфина от 02.07.12 №101н «Об утверждении требования, предъявляемых к составу и  структуре активов, принимаемых  для покрытия собственных средств страховщика»

18. Россиян простимулируют  страховать жилье налоговыми  льготами [Электронный ресурс]. URL:  http://izvestia.ru/news/569794  (дата обращения 24.04.2014).

19. Суеверия мешают россиянам  страховаться  [Электронный ресурс]. URL:  http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2014/04/29/sueveriya-meshayut-rossiyanam-strahovatsya  (дата обращения 24.04.2014).

20. Акимов В. Российское  страхование: история и современность // Банки и страхование. Ценные  бумаги.-1996.- №12-1.-С.26-27

21. Распоряжение Правительства  РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р // Собрание законодательства Российской Федерации. - 30 сентября 2002 г. - № 39. - ст. 3852

22. КОМИТЕТ СОВЕТА ФЕДЕРАЦИИ  ПО ФИНАНСОВЫМ РЫНКАМ И ДЕНЕЖНОМУ  ОБРАЩЕНИЮ (Экспертный совет по  страхованию) [Электронный ресурс]. URL: http://council.gov.ru/activity/legislation/decisions

23. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства // Очерки кредитного права. - М.: Фин. изд-во, 1926. - С. 5-52

24. Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному праву. – М., Статут. 2001. – С. 434.

25. Бланд Д. Страхование: принципы и практика.– М.: Финансы и статистика, 1998. – 416с.

26. Кулюхин С.Г. Автомобиль и страховка // Гражданин и право, январь 2002 , №1. С. 21.

27. Страхование сегодня. Динамика  рынка – аналитика. [Электронный  ресурс] URL: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/ (дата  обращения 01.03.2015)

28. Журавин С. Г. Краткий курс истории страхования. М., 2005.- 112 с.

29. Русецкая Э. А. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в Российской Федерации // Финансы и кредит. 2011. № 11.

30.  Цыганов А. А. Развитие страхового рынка России в контексте мирового страхового хозяйства // Страховое дело. 2006. № 11.

31.  Цыганов А. А., Сахирова Н. П. Институциональное развитие страхового рынка: теоретические и методологические аспекты// Ученые записки Российской Академии предпринимательства. 2013. № 36.

32. World insurance in 2012. Progressing on the long and winding road to recovery // Sigma. 2013. № 3.

33. Орланюк-Малицкая Л. А. Методологические аспекты оценки развития страхового рынка России // Экономика. Налоги. Право. 2013. № 5.

34. КОНЪЮНКТУРА РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА. Цыганов А.А. Экономика. Налоги. Право. 2014. № 5. С. 86-90.

35. ЭКСПЕРТНО-ПРАВОВОЕ БЮРО. Рейтинг список страховых компаний 2014-2015 [Электронный ресурс] URL: http://autokasko.net/reyting-strakhovykh-kompaniy-2014.html (дата обращения 25.03.2015)

36. ОАО «СОГАЗ», Официальная  информация [Электронный ресурс] URL: https://www.sogaz.ru/sogaz/about/info/ (дата обращения 03.04.2015г.)

37. Банк России. Финансовые  рынки. Архивы сайтов СБРФР, ФСФР  и ФКЦБ. [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru/sbrfr/ (дата обращения 02.03.2015г.)

38.

39.

40.

41. АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ  РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО  РЫНКА, Кириллова Н.В. ВЕСТНИК ФИНАНСОВОГО  УНИВЕРСИТЕТА , 1’2014, с. 129-138.

42. Обзор деятельности  страховщиков в 2012 г. (по результатам федерального статистического наблюдения по форме № 1-ск «Сведения о деятельности страховщика»). URL: http://www.gks.ru (дата обращения: 20.10.2013).

43. ОЭСР, Официальный сайт [Электронный ресурс] URL: http://www.oecd.org (дата обращения: 20.03.2015).

44. Рынок лизинга в 2014 году| Банки.ру [Электронный ресурс] URL: http://www.bank.ru/news/bankpress (дата обращения 15.02.2015)

 

 

90. Федеральный  закон Российской Федерации от  29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании»

91. Аленичев В.В. Страховое законодательство России: Историко-правовое исследование: В 2 т. / Под ред. И.А. Исаева, В.В. Шахова. М.: ЮКИС, 1997-1998.

92. Васильев  Г.В., Шагильчева С.А. История страхового дела в России: Учеб 
ное пособие. М.: Пресс-сервис, 1997.

93. Райхер В. К. Государственное страхование в СССР. – Л., Изд-во ЛГУ. 1958. – С. 5-6.

94. Элиминировать (лат. eliminare)- исключать; устранять / Словарь иностранных слов / Под ред. Лехина И.В., Петрова Ф. И. – М., Наука. 1995. – С. 808.

95. Основные  направления развития национальной  системы страхования в Российской  Федерации в 1998-2000 годах, утвержденных  постановлением Правительства Российской  Федерации от 1 октября 1998 г. № 1139

96. ГОДОВОЙ  ОТЧЕТ  за 2013 год. «СОГАЗ» [Электронный ресурс] URL: https://www.sogaz.ru/upload/iblock/2c5/sogaz_godovoy_2013_rus.pdf (дата обращения 25.03.2015г)