Страховые компании Казахстана: приоритеты и механизм совершенствования инвестиционной деятельности

В начале к этому не так то просто уговорить нового человека прищедшего в страну. Даже само деление страхование на обязательное и добровольное ближе к договоренности. Невозможно привести к удобству без медицинского страхования в добровольном формальном виде. Потому что, по американским меркам, человеку проживающий средную степень жизни, иногда плата за лечение, особенно, при тяжелой болезни, приходится не легко.

К основным видам страхования  можно отнести страхования жизни  и здоровья, домов, квартиры и недвижимого имущества, а так же страхование автомобилей. Есть и выгодные виды страхования, но сначало попробую начать с максимально нужного и как можно полностъю предъявить в открытом виде значение всей американской системы страхования.

1. Страхования жизни  и здоровья

Страхование жизни направлено на финансовую поддержку семьи страховщика, в случае его смерти. Страхование жизни, в случае смерти страховщика, не будет соответствовать на  примитивную одноразовую помощь родственникам,  вместе с этим в его цели обеспечивать семью в течений долгой времени.

2. Страхование домов,  квартир и недвижимого имущество

Этот вид страхования  не является обязательным как при  страхований жизни и здоровья. Однако, клиент попытается воспользоваться  им, для возмещения в случае потери своих ценных имуществ.

По условиям имущественного страхования и страхования жилых домов, можно показать эти основные виды по получению компенсаций: - повреждение при пожаре, бури, и в других природных катострофах; - кража- порча имущества причиненное другими людьми, вред сделанный при неумений;

3. Страхование автомобилей

Это в превосходящий  части США является обязательным видом страхования. Нестрахованные автомобили здесь вовсе остаются без регистрации. Если это мало, в штатах Нью – Йорка должен быть не один, а три вида страхования:

• No – faultinsu rancee – оплачивается при  любых случаях аварии с участием автомобиля, для возмещения ущерба всем пострадавщим людям, не смотря на уровень тяжости, а также для возмещения ущерба при лишении доходов и медицинских расходов в случае аварии.
• Laibilityinsurance – для возмещения другим людям или для возмещения причиненного убытка на их имущество.
• Uninsured motorist protection – для возмещения причиненного убытка нестрахованного водителя.

В США работают очень  мощние страховые компаний, капиталы которых составляют  десятки, даже сотни миллиардов долларов. Они как по правилу оказывают как можно множество видов страхования, и наблюдают их качество. Есть и средние и мелкие компании, их число около 2 тысяч.

Однако, нельзя выбрать  определенную компанию по его величине капиталов. Для начало нужно собрать  подробную информацию о привлекающей вас компании. Для этого дела, вам помогут ваши друзья и знакомые, местное обласное сообщество Союза Потребителей которые имели общее дело с этой компанией. А также, надо обратить внимание на страховую стоимость и виды оказываемой услуги. Очень важны услуги агента. В выдающийся компаний неизвестные или нечестные люди могут оправергнуть все его достоинство и качество.  Их ошибки при заключений контракта при долгосрочном страховании могут выяснятся через много лет, и это может привести к большему вреда.

3.2 Зарубежная практика  и возможности его применения

Зарубежом регуляция  страховой деятельности основано на формулирований специалистов страховых компаний. Это, полностью  дележи страховых компаний для специального страхования жизни и других видов страхования, или же, дележи движения всех финансов и сформированных запасов. Казахстан поддержал эту формуляцию. Сейчас в отечественном рынке по страхованию жизни 8 компании и по общему страхованию 44 работающих компаний.

Ассоциация по надзору  международного страхования сделали   определенные требования по специализированию  страховых компаний. Таким образом, компания имеющяя лицензию на страхование жизни  (life insurance) не должна получить лицензию для осуществления других видов страхования или наоборот. Невключая лицензии данные для осуществления самостоятельного страхования отдельных лиц других видов страховой деятельности. Однако, в таком случае названные два бизнеса строго потребуют их деление на счета  и отчетность, по одним видам страхования убыток, а по другим несмогут возместить полученный прибыль. А так же , другие страховые компании по страхованию жизни (non-life insurance) могут овладеть специальными пакетами по надзору страховых компании.

Странам с переходной экономикой вовсю в упорном виде делают предложение строго придерживаться специальным нормам ассоциации по надзору международного страхования, деление лицензии и вместе с исчислением делимости страховых компании и законных  лиц, полное деление операции по страхованию жизни и другим видам страхования, могут объяденяться лишь в холдинговой окружности.

В развитых странах, в  Великобританий, страхование жизни – считается самым выгодном направлением страхового бизнеса. В всемирном страховом рынке одну из ведущих мест страхования страны занимает страхование жизни полюсами,  продажа аннуитетов, порядок добовления пенсионного страхования, долгосрочного страхование жизни. Например, в середине 90-х годов 20 века, по видам долгосрочного страхования половина всех премий всего поступаемого дохода, составляло премия по страхованияю жизни. Здесь доля отдельной пенсий в течений нескольких лет – 1/3 часть всего собранной премии. Британская пенсия делится на профессиональную и имущественную. Профессиональная пенсия составляет совокупность формировании договоров на одно предприятие (или отрасль) созданная с целью обеспечения дополнительными пенсионными запасами своих сотрудников. Пенсионное имущественное страхование дает возможность гражданам получить отдельную дополнительную пенсию и вложит пенсионные взносы на пенсионные сбережения. Субъектами  обеспечения дополнительной пенсией, является пенсии негосударственного фонда, обеспечивающие дополнительной не государственной пенсией своих вкладчиков. Деятельность фондов негосударственной пенсий связанные с пенсией, им создаются соответсвующие фонды, а так же выясняют накопление и порядок платежа пенсий вкладчикам.

Страховые компании участвующие в пенсионном бизнесе, исполняют обязаности премии и управлять пенсионными фондами. Они, а так же занимаются реализацией пенсионных аннуитетов. А банки имеющие право управлять пенсионными фондами, не могут прадовать финансовые институты пенсионных аннуитетов. Аннуитет – это «вечный» полис, обеспечивает пользователю полиса, платежом до конца жизни. Такая норма страхования обеспечивает безопасность истощения собственных накопительных средств пенсионера, для жизненного обеспечения. Как и полис жизненного страхования, аннуитет может купить страховую компанию внедрив систему взносов, или ввести собственный и индивидуальный взнос. При увеличений этих взносов, участники профессиональной и имущественной пенсий, составляют определенную часть пенсионного фонда. Их одну часть, в виде крупной суммы, страховщик получит при выходе на пенсию, а вторая часть уйдет на покупку пенсионного аннуитета в определенном периоде внесения пенсионного взноса .

В Великобританий активами пенсионных фондов управляют более 200 компании. 5 самых крупных страховых компании получать половину страхового рынка страны. Они получают лишь 1/3 часть выгоды от страховых премии.

В рынке долгосрочного страхования, пенсионная схема делающяя рекламный свод собственной и профессиональной пенсий, составляет почти половину страховой премии, а по схеме пенсионного выплачивания, соотношения между профессиональной и индивидуальной пенсий собственно равны. Во многих страховых компаниях схемой профессиональной пенсий управляет по заданию и от имени работодателя. Иногда пенсионные схемы сами управляют пенсионными фондами, и страховые компании остаются их управляющими. Такие схемы называются самоуправляющимися. Пенсионные активы страховых компаний можно сохранять в управляющих фондах. Это страховая схема. И так же используется отдельная фаза фонда, их денежные средства не входят в ряд инвесторов страховой компаний.

В системе Британии имущественная пенсия формируется за счет создания фонда имущественного страхования. Участники схемы освобождены от подоходного налога. Из этого фонда участнику запрещено брать деньги до исполнения 50 лет.

Конечная цель любой страховой компаний, исполнять  свои обязательства перед своими клиентами, учитывая причины риска и неопределенности. Для этого вкладчики должны обеспечить движение выгодного направления финансовых ресурсов, между пенсионным фондом и финансовым рынком. Это используется подготовкой пенсионной системы страхования и самоуправления, связанные с разными инвестициями.

По числу  участников страховой схемы, обычно меньше чем самоуправляющие. По этому в качестве инвестиции, деньги вложенные в депозитный счет, используют условия для покупки аннуитетов в определенные сроки. Большой объем формирует активы самоуправляющей схемы пенсионных фондов, это дает возможность показать умение управлять объемом платежей инвестиции. Если в страховые схемы для участников куплено во время исполнения аннуитетивного пенсионного возраста, а для самоуправляющей схемы это ситуация неуместна, потому что здесь пенсия полностью оплачивается с накопительного фонда. 

В схеме страхования  пенсий, достаточно понятны такие  инвестиционные материалы:

- выгодные долгосрочные  аннуитеты (объем выкупа указанный  в договоре);

- депозитные счета  (имея цель использования страховых премий, нельзя использовать их по другому. Бонус зависит от инвестиционной деятельности страховой компании, однако за инвестиционную деятельность отвечает страховая компания);

- срочный аннуитет неприносящий прибыль (обеспечивает объем зарегистрированного платежа);

- аннуитет с продленным  сроком неприносящий прибыль  (используется при закрытий пенсионной схемы).

Плодотворная инвестиционная политика во время пенсионного бизнеса  будет иметь гарантию подтянутых страховых компании. Использование разных орудиев, обеспечит финансовую устоичевость в пенсионных счетах страховщиков. С другой стороны, страховые компаний управляющие финансами пенсионного фонда, отказаться от одной части государственного должностного капитала, а так же дающий возможность сэкономить приличную сумму от оказанной услуги, на самом деле является внутренним долгосрочным инвестиционным фондом.

Нынешное состояние  страхового рынка Казахстана значительно  отстает от мирового состояния. Например, страховая доля ВВП в Швейцарии – 11,9%, в Великобритании – 11,22%, в Голландии – 9,41%, В Франиции – 9,3%, в Финланидий – 7,6%, в Бельгий – 6,85%, в Германий – 6,54%, в Дании – 6,3%, в Португалии – 5,42%, в Казахстане накопительные активы страховых компании в начале 2009 года увеличались на 65 %.

В Казахстане страхование жизни считается самым развитом отраслем страхования. Низкая доходность этого бизнеса связано с культурой страхования жизни среди населения, а так же это связано с низкой деятельностью объема страховой инвестиции и отсутствием конкретной государственной программы, для развития в этой отрасли. А вступление Казахстана в ВТО, перед ними возникнут множество проблем, это в первую очередь потребует возникновение конкуренции с зарубежными страховыми компаниями во внутреннем рынке. Во многих отечественных страховых компаниях учитывая нехватку оказываемой услуги, можно сказать, возможно множество из них могут обонкротятся. Нужно заранее использовать ударные мероприятия в порядке защиты рынка имущественного страхования.

Особенно овладеть финансовыми  средствами используемые на Западе, прохадящий  на  объединенным  круге казахстанского страхового рынка, нужно научиться реагировать валютному режиму в случае ретмичности. Они «смягчать» регулирование валютный режим ценных бумаг на инвестиций бейрезидентов, дадут возможность провести прямую инвестицию за рубеж, оптимизируют внешние торговые операции. Нужно ввести внутренную систему правления рисками страховых компании, усовершенствовать основной пруденцияный надзор концентрирование, для уменьшения рисков связанные с течением капитала. Особенно, зарубежом увеличивается интересы к Казахстану. В 2008 году воссозданный и развивающий банк Европы «Казкоммерц Полис», купил 35% акции  у казахстанских страховых компаний. Это покупка ВиРБЕ является первыми прямыми акциями связанные с акционерным капиталом в Средней Азии. Мы оптимистически оцениваем будущее развитие страхового сектора в Казахстане. «Мы в этой компании не только принимаем активное участие, а так же проводим переговоры в порядке улучшения рынка», - сказал директор ВиРБЕ по небанковским финансовым институтам Джонатан Вуллет.

Однако,  нужно особо  подчеркнуть, что основа работы страховых  компании Казахстана в ближайщем будущем. В рыночных условиях несмотря на увеличение профессиональных заболеваний и несчастных случаев, лишь одна компания занимается страхованием жизни, как в России,  и в Казахстане по сравнению с стимулированием,  сформировался социально-экономические условия имеющие множественные ограничивающие факторы. Во-первых, в финансово-экономических обстоятельствах, множество населения особо не интересуются долгосрочными расходами. Во-вторых, у страховых компании, должно быть стабильное финансовое состояние. Однако, Капитализация капиталов народных страховых компании в начинающяя в делопроизводстве, а так же у большинства населения этим не создается доверия страховым организациям. В-третьех, используемые законы не стимулирует экономические субъекты в заключении контракта жизненного страхования, и даже само насиление. То есть для страхования жизни нужно использовать экономические основы (кредиты, ипотечние кредиты и другие).

Национальные страховые компании предлогают похожие страховые продукты и услуги, приспосабливаясь на нужды юридических лиц и разным группам населения, для привышения своих выгодов и доходов. Например, все компании в страховании несчастных случаев, 25 из них защищают от болезни, множества грузы, имущества и специализируют страховать другие виды добровольного страхования. Конкурениция очень влияет на общее возрастание и развитие страховых компании, на продажу страхования и втягивание ресурсов, и на их расположения. Благоприятные возможности в рынке, формы оказания разных довлении клиентам, благотворительная помощь, повысить денежный капитал своих запасов страховых организаций, используя свои страховые рекламы, а так же в рынке страховой деятельности старается укрепить свою конкурентноспособность. Страховые компании развиваясь, конкурируя с коммерческими банками, будут получать определенную позицию в авансовом капитале. Увеличения роли страхового бизнеса объясняется характеристикой услуг.  Если коммерческие банки сделают монополию на операций по привличению финансового втягивания, то деятельность страховых компании будут связаны с показанием неуклонное производства услуг через рынок заемнового капитала.

Исполняющуюся направление страхового бизнеса определяют в качестве доминирующего заема в организаций поступления финансовых средств. В первую очередь, это предложения разных видов продукций и услуг страховых компаний, направленное на страхование интересов страховщиков и развитие спроса. Для увеличения числа страховщиков страховые компаний нужны прислониться на маркетинговую информацию страхования, а на самом деле, в случае затягивания средних и низких групп насиления страны, можно определить основу страховой величины.Стратегия разносторонных  видов страховой деятельности направлены на совокупность интересв потребителей видов страховой деятельности, уменьшает величину и увеличивает поступление денежных средств в страховые организаций. Кроме этого, наблюдается методы работы риска-менеджмента, общее развитие и рост страховых организаций связанные с их  капитализацией. По этому нужно создать специальный учебный центр и провести специальную повременную подготовку. Кроме этого, введение страховой системы соответствует целью, они полностью стимулируют продажу показания страховых услуг и дает возникнуть увеличению страховых премий. Воздействие страховщикам обострявщий созданию сообществ, может быть связано с участием страховых операций и делением прибыли. Такое создание страховой унисий усилит гарантивные обязательства по страховому фонду, увеличит доверие страховщиков и сосредоточить денежное скопище всех организаций. С целью повышения конкурентноспособности влияющие на возрастания страховых доходов, отечественные страховые компаний в первую очередь стораются делить через контракты перестрахования с зарубежными страховыми компаниями связанные с страховой деятельностью.