Страховые компании Казахстана: приоритеты и механизм совершенствования инвестиционной деятельности

Экологическое страхование  в настоящее время является актуальной проблемой. В экологическом страхований  страховая сумма определяется по контракту обоих сторон или по обязательствам лимита загрезнения окружающей среды природы. В нашей стране в 1991 году внесено добровольное экологическое страхование в соответствии с законом «О защите природы окружающей среды». Однако требования этого закона полностью неиспользовано в экологическом страхований.

Со стороны страхователей  множество лиц группы приводит к заключению страхового договора. Со стороны страхователей множества лиц создают общее страхование. Если страховщик не исполнит все свои обязательства или часть обязательства перед страхователем в связи с риском страхования, то это приведет к перестрахованию договора.

Страховые отрасли имеют  практическое значение в делений  конкретного вида страхования. Конкретно  в этом уровне возникает страховые отношения между страхователем и страховщиком, и устанавливают страховые условия, объем страховых обязательств и страховые тарифы.

           В международных исследованиях тариф можно называть видом страхования.  Потому что любые условия страхового вида отражаются на тарифе. И так, страховой вид – это страхование конкретного объекта страхования по страховым обязательствам в соответствии объему тарифной ставки. Количество страховых видов безконечное и это связано с интересами потенциальных страхователей. В качестве примера рассмотрим ширако распрасстраненный нами виды страхования.

Страхование имущества юридических и физических лиц, это страхование строительства, животных, домашнего имущества, сырья, материалов, сельскохозяйственных продуктов и грузов. Профессиональная ответственность согласно  страховому обязательству гражданско – правовых обязанности владельцев автомашин, а также работадателей. Виды страхования предпринимательского риска связано с  процессом производства или с оказанием услуг конкретного вида риска, например, присвоение новой техники, калебания валютного курса, остановка производства. Виды страхования жизни – страхование жизни на долгое время, страхование детей, страхование дополнительной пенсий. Таким образом страхователь использующий разные комплексы страхования, составляет ассортимент рыначного страхования.

Особенности взаимоотношений страхового договора: Страхователь должен соглашаться с условиями страховщика указанные в договоре. В свою очередь страхователь исполняет обязательства соответственно с требованиями закона и сохраняет  интересы потребителей связанные с его деятельностью. Если, наблюдатель должности страхователя заметит нарушения несоответствующий правилам закона государственного органа, то у него отберут лицензию той или иной страховой деятельности.

Страховые обязательства по разному  готовится к страховщику и страхователю, и давать право лицензирования рассматривается с согласованием государственного органа. Если возникнут притензии связанные с нерассмотрением страховых условий, то начальство должно принимать правила страховых условий.

           Страховые правила должны рассматривать следующее:

1. перечень страховых субъектов;
2. Распорядок установленной страховой суммы;
3. Страховой риск;
4. Ограничения страхования и устронение страховых условий;
5. Срок и место использования страховых условий;
6. Порядок заключения страхового договора;
7. Права и обязательства сторон;
8. Действия страхователя при возникновений страховых случае;
9. Список документов для выяснения страховых случае при его возникновений;

    10)  Порядок и положение заключения страхового платежа;

                    11) Сроки для принятия решения страховой оплаты или в случае             отказа от страховой оплаты;

                   12) Прекращение условий страхового  договора;

                   13) Порядок выяснения споров;

                   14) Страховые тарифы и его экономическое обоснование;

                   15)  Особенные случайи.

Можно сказать, что в  страховых правилах условия страхования  относятся к нормативным нравам. Это доказывает содержание  825-1-главы 4 статьи гражданского Кодекса Республики Казахстан. По условиям контракта, между страховщиком и страхователем должен заключаться страховой договор для предусмотрение дополнительных страховых условий. При повторений дополнительных условий более 3-х раз, страховщик обязан изменить правила по определенному виду страхования установленным законадательством. Значит, эти условия рассматриваются в качестве определенной практической части страховщика. Теперь рассмотрим характеристики страховых условий.

Если рассмотреть характеристики страховых условий, страховые условия  являются конценсуальными в соответствии с определением законадательства. Но в соответствии с 827 – 6 «Гражданского Кодекса Республики Казахстан», с того времени как страховщик оплатит премиальную плату страхователю страхового договора, а если рассмотреть по отдельности, он вступит в силу при первой оплате страхового взноса, а также обязанным для сторон. Если предусмотреть это, то понятно что на деле страховые условия реальные по отношению к общим правилам. К страховым договорам должны отдавать с условием конценсуального характера или отдельными законными актами.

Страховщик и страхователь являются сторонниками страхового договора. Страхователь осуществляет страхование, т.е. лицо обязанное проводить страховые платежи при возникновений страховых случаев страхователю или другому лицу заключивщему договор для своей выгоды установленную сумму в страховом обороте. Страхователем является то лицо, которое зарегестрировано в качестве страховой организаций и имеющию лицензию для осуществления страховой деятельности.

В страховом рынке проводятся взаимные действия для заключения контракта страхования и желание сторон достигнуть  результатов страховых операций.

Страховой рынок это  сфера взаимоотношений денежных средств, в нем объектом страховой деятельности является купля-продажа «особенного товара» и формируется понятия спрос и предложения. В связи с переходом на рыночную экономику изменилась монополия страховой деятельности Республики Казахстан, значительно увеличилось  страховое пространство, и появились государственные или акционерные страховые компании предлогающие широкий спектор страховой деятельности. В стране основной задачей развития страхования, является формирование рынка национального страхования, защищающий субъективные государственные, гражданские, хозяйственные интересы.

В настоящее время  создание системы национального  страхования требует качественную подготовку мероприятий для повышения  на новый уровень и своевременное  использование. Этот принцип используется для развития страхования в Республике Казахстан, предусмотренный в программе государственного оборота 2000-2002 гг. В нем указано решить следующие обязательства:

- расширить диапозон использования страхования и уточнить виды обязательного страхования;

-  сформировать инфроструктуру  рыночного страхования настоящего времени и создать условия для организаций связанных с предпринимательской деятельностью участвующей в ней страховых организаций, страховые брокеры, страховых агентов, страховщиков, страхователей, получателей прибыли, актерий, уполнамоченной  аудитерской организаций, взаимные страхвые организаций.

Учитывая международные  стандарты, организовать бережную систему  наблюдения. Усиление сторон соответственно страхованию и перестрахованию центром финансовой организаций. Оказать помощь внедрению страховой технологии соответствующему нашему времени. Организовать систему страхового отрасля подготовки кадров, переподготовку и увеличение квалификаций.

С этой точки зрения, сделан правильный обширный резерв в систему  национального страхования и  для быстрого развития социально – значимых видов страхования. Создание страховой индустрии настоящего времени дает возможность уменшить тяжесть критериев расходов госбюджета на поперек возмещению природно – техногенного характера; привлечь с помощью принципов страхования рыночной экономики, на оснований отдельной организаций долгосрочных сбережений.

Уровень доверия институту  национального страхования в какой то степени связаны с банками осуществляющие денежные средства и накопительные пенсионные фонды граждан, как и в деятельности страховой организаций. Страхование в качестве системы экономических отношений предусматривает разные объекты и субъекты страховых обязательств, разные формы деятельности организаций. Для упорядочности разновидностей экономических отношений и для создания однородной взаимосвязанной системы необходимо группировать страхование. Страхование многогранно, оно охватывает страхователей и страховщиков по разным категориям.

 

 

2.  Формирование и развитие страхового рынка Республики Казахстан

 

 

    Развитие рыночного страхования в Казахстане непосредственно связанное с соглосованием государственного правления социально – экономического положения страны, платежеспособностью страховщика и страхователя, законодательства относящихся к страховой деятельности. Так же внешняя сила оказывает ему сильное влияние. Вместе с методами, связанными с вступлением в всемирную коммерческую организацию большое влияние имеет рыночное страхование Восточной Европы и СНГ.

Анализируя преведующую  деятельность отечественного страхования, нужно рассмотреть его разделив на 3 этапа. Первый этап – формирование, второй этап – развитие социального страхования, третьи этап – процветание банковского страхования. А четвертый, состояние развития  конкуренции с зарубежными страхователями,  после вступления Кахахстана в ВТО (рисунок 2).

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 Формирование этапов рыночного страхования в Казахстане

 

Этапы формирования рыночного страхования  в Казахстане предусматривается  в  начальном  промежудке в течении  шести лет после получения  независимости. В 1992 году был принят закон «о страховании Республики Казахстан». В 1994 году вышел указ Президента о страховой деятельности. Он открыл путь стране, для проведения страховой деятельности соответсвующий новой эпохе. С этого времени начали улегулировать страховую деятельность со стороны государства. Таким образом, увеличилась весомая требованность страховым организациям участвовать в капитале, запретили страхование другой деятельности кроме предпринимательской, намечено услуги страхования только по единичному договору. Так в результате государственного регулирования в стране снизилось количество страховых компаний с 750 до 71.

С 1998г. по 2004 г.  в страховой деятельности Казахстана ясно было видно количественные и качественные изменения.

Увеличился обьем накопительных страховых премий до 2000% по обязательной страховой деятельности. Надо пояснить, это непосредственно связано с введением страхования гражданско – правовых ответсвенности владельцев автомобилей. В следующие годы виды социальной страховой деятельности дошли до 9-ти. В стране развивался страховой рынок. Несмотря на это уменьшялись ряды страховых компаний. Государство постаралось сделать все условия для стимулирования страхового рынка. В 2004 году их количество еще раз снизилось.

Все же, с этого года стало увеличиваться количество страховщиков за счет граждан страхующих свои имущества в свободном виде страхования. Если в 2006 году их число составило 33%, в 2007 году 40%, а в 2008 году составило 93%. Стали появляться новые методы коммерческого кредита банков народу.

Например, один человек чтобы купить машину или квартиру берет кредит в банке, он будет обязан купить страховой полюс у совладельцев. Если он этого не сделает, ему не дадут кредит.

В мае 1991 года с решением Министерства КССР органы Государственного страхования в первый раз в истории отделивщиеся от крючка Финансового министерства, сформировалась в качестве государственной коммерческой страховой компаний. Старая система государственного страхования в апреле 1995 года с решением Министерства Республики Казахстан, была вновь образована в качестве открытого акционерного страхового общества государтсвенно-коммерческой компанией «Сенім». И еще это связано с возникновением страхового рынка, а так же собственной и акционерной компанией. Страховой рынок Республики Казахстан стал развиваться после распада Советского союза. В годы формирования Казахстана в качестве независимого государства, были прияняты несколько законных актов связанных с правовыми источниками страхования. Самый первый закон «о страховании» был принят в июле 1992 года. Этот закон устоновил общие началы сформирования работ в этой отрасли. В нем не было правил для правильной порядочности развития страховой деятельности, нужные условия обеспечения стабильности финансовой потребности страховщика, а так же гарантия уровни платежности, осуществление государственного надзора страховой деятельности и его пролицензирование. Было установлено минимальный размер уставного капитала страховых компаний в размере  100 тыс. рублей. В это время в Россий  уровень самого   минимального  размера уставного капитала составлял 2 млн. рублей.

14 апреля 1994 года указ Президента  Республики Казахстан имеющий  силу закона «О формировании  и развитии  организационно-правовых мероприятии страхового рынка». По требованию закона, уставной капитал страховых организаций не должно снижаться с 2 млн. тенге. А так же запрещена зарубежная страхая деятельность. Было принято лицензировать страховые общества и запрещено заниматься страхованием  других видов страховой деятельности. В результате этого в течении 1 года число страховых организаций уменьшилось на 10 раз, и дошло до 22.