Страховая организация как субъект страхового рынка

Порядок создания новых  или реорганизация существующих страховых компаний регулируется как общими законами (о предпринимательской деятельности, регистрация юридических лиц, выполнение денежно-валютных операций, движение ценных бумаг и т.п.), так и законодательством, которое касается особенностей страхового профиля деятельности.

Процесс создания страховой  компании можно разделить на два  этапа: формирование юридического лица и предоставление ему статуса  страховщика. Безусловно, этим этапы  тесно взаимосвязаны, что отражается в учредительных документах, размере  уставного капитала, определении сфер деятельности и т.д.

Юридические лица (кроме  банков) должны быть зарегистрированы в администрациях по месту нахождения. Компания, которая получила регистрационное  свидетельство как предпринимательская  структура, может выполнять определенные финансовые операции, связанные с формированием уставного фонда, подготовкой офиса. Но на этом этапе компания еще не является страховщиком. Она приобретает статус только после внесения ее в Государственный реестр страховщиков и выдаче ей лицензии на право осуществления определенных видов страхования.

 

 

 

1.2 Порядок создания  страховой организации в РК

 

Страховая организация является коммерческой организацией, созданной в организационно-правовой форме акционерного общества, и осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом и иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан.

Правовой статус страховой организации определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве страховой организации в органах юстиции и наличием лицензии на право осуществления страховой деятельности.

Для того, что бы получить разрешение на создание страховой организации в уполномоченный орган предоставляются документы, предусмотренные Законом о страховании Республики Казахстан «О страховой деятельности», а именно:

- заявление на получение  разрешения на создание страховой  организации;

- четыре экземпляра  учредительных документов (устав,  учредительный договор), засвидетельствованных  нотариально и оформленных в  установленном законодательством  порядке. Данные документы скрепляются печатью уполномоченного органа. Один экземпляр согласованного устава страховой организации подшивается в юридическое дело страховой организации. Остальные экземпляры возвращаются заявителю для прохождения государственной регистрации в органах юстиции;

- документы, свидетельствующие  о принятии решения о создании  страховой организации; 

- сведения об учредителях;

- бизнес-план, утвержденный лицом, уполномоченным учредителями на подписание документов, заверенный актуарием и разработанный на ближайшие три года для страховых организаций, создаваемых в отрасли «общее страхование», и на пять лет для страховых организаций, создаваемых в отрасли «страхование жизни». [2]

В бизнес-плане страховой организации должны быть отражены: цели создания страховой  организации, краткое описание основных направлений деятельности и сегмент рынка, на который ориентирована создаваемая страховая организация, информация о создаваемой страховой организации и о доле на рынке, виды продуктов и услуг, способы их реализации, маркетинговые исследования, страховой андеррайтинг, ценовая стратегия, в том числе порядок расчета страховых тарифов и их экономическое обоснование, стратегия продвижения продуктов, распределение страховых продуктов, финансовый план, в том числе прогноз коэффициентов убыточности, инвестиционная политика и политика перестрахования, которую создаваемая страховая организация намерена проводить, организационная структура, совет директоров создаваемой страховой организации, предполагаемый уровень образования специалистов, организация управления рисками, соответствующая требованиям уполномоченного органа.

Бизнес-план создаваемой страховой организации заверяется актуарием и представляется в прошитом и пронумерованном виде в одном экземпляре. Нотариально засвидетельствованный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.

Отказ в выдаче разрешения на создание страховой  организации  может быть произведен по следующим  основаниям:

1. Представление неполного пакета документов либо несоответствие предоставленных документов требованиям Закона о страховании;

2. Недостаточность собственных  средств учредителя для оплаты  акций; 

3. Предоставление уполномоченному  органу недостоверной информации, касающейся создаваемой организации и ее учредителей;

4. Убыточная деятельность учредителя за два последних завершенных финансовых года.[2]

При создании страховой организации юридическое лицо приобретает акции страховой организации только при наличии положительного собственного капитала. Акции страховой организации при размещении должны быть оплачены исключительно деньгами в национальной валюте Республики Казахстан.

Минимальный размер уставного капитала создаваемой страховой организации должен быть полностью оплачен ее учредителями к моменту ее государственной регистрации.

Минимальный размер уставного капитала страховой организации можно разделить на следующие группы:

1. Минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемой  страховой организации составляет:

1.1 при получении лицензии по  отрасли «общее страхование» - 1.100.000.000 (один миллиард сто миллионов) тенге;

1.2 при получении лицензии по  отрасли «страхование жизни» - 1.200.000.000 (один миллиард двести миллионов) тенге;

1.3 при получении лицензии по отрасли «общее страхование» и лицензии по перестрахованию – 1.200.000.000 (один миллиард двести миллионов) тенге;

2. Для вновь создаваемой  страховой организации, получающей  лицензию в отрасли «общее  страхование» по классу «ипотечное  страхование», минимальный размер уставного капитала составляет 1.600.000.000 (один миллиард шестьсот миллионов) тенге. [1]

Страховая организация в обязательном порядке формирует следующие коллегиальные органы:

1. совет директоров - орган управления;

2. правление - исполнительный орган;

3. служба внутреннего аудита - контрольный орган.  

Руководящими  работниками страховой организации  признаются первый руководитель и члены  совета директоров, первый руководитель и члены правления, главный бухгалтер  и иные руководители страховой организации, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений страховой организации и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводится страховая и (или) инвестиционная деятельность, за исключением первых руководителей филиалов и представительств страховой организации и их главных бухгалтеров.  

На руководящую  должность страховой организации  не может быть назначено лицо, которое не имеет высшего образования и не имеющее установленного стажа работы в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, и (или) стажа работы в сфере предоставления и (или) регулирования финансовых услуг и (или) услуг по проведению аудита финансовых организаций. Так же лица, которые не имеют  безупречной деловой репутации. Лицо, у которого было отозвано согласие на назначение на должность руководящего работника в период нахождения данного лица в должности руководящего работника в иной финансовой организации так же не может быть назначен на руководящую должность страховой организации. 

Для соответствия требованию необходимо наличие стажа работы:  

- для кандидатов на  должности первого руководителя  правления, главного бухгалтера  страховой организации не менее  трех лет;  

- для кандидатов на  должности первого руководителя  совета директоров, членов правления  страховой организации, главного  бухгалтера не менее двух лет;  

- для кандидатов на  должности иных руководителей  страховой организации, осуществляющих  координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений страховой организации и обладающих правом подписи документов, на основании которых проводится страховая и (или) инвестиционная деятельность, не менее одного года. [2] 

Порядок выдачи согласия уполномоченного органа на назначение руководящего работника страховой организации 
документы, необходимые для получения согласия, устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа. 

Уполномоченный орган  вправе отозвать выданное согласие на назначение на должность руководящего работника страховой организации по следующим основаниям:  

1. выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;  

2. систематическое (три и более раза в течение последних двенадцати последовательных месяцев) применение уполномоченным органом санкций к руководящему работнику;  

3. отстранение от выполнения служебных обязанностей лиц, на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника страховой организации не соответствующими требованиям законодательства Республики Казахстан;  

4. наличие неснятой или непогашенной судимости.  

В случае отзыва уполномоченным органом согласия на назначение на должность руководящего работника  страховой организации, страховая  организация обязана расторгнуть трудовой договор с данным лицом, либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению полномочий данного руководящего работника.  

Ни одно лицо самостоятельно или совместно с другим лицом не может являться страховым холдингом, крупным участником страховой организации без письменного согласия уполномоченного органа.

Не являются крупными участниками страховой организации государство, национальный управляющий холдинг.

Юридические лица - нерезиденты Республики Казахстан могут получить согласие уполномоченного органа на приобретение статуса страхового холдинга или крупного участника страховой организации при наличии минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Наличие указанного рейтинга не требуется для юридического лица - нерезидента Республики Казахстан, предполагающего косвенно владеть десятью или более процентами голосующих (за вычетом привилегированных) акций страховой организации или голосовать косвенно десятью или более процентами голосующих (за вычетом привилегированных) акций страховой организации через владение (голосование) акциями (долями участия) юридического лица — нерезидента Республики Казахстан, являющегося крупным участником страховой организации, прямо владеющего десятью или более процентами голосующих (за вычетом привилегированных) акций страховой (перестраховочной) организации или имеющего возможность голосовать десятью или более процентами голосующих (за вычетом привилегированных) акций страховой (перестраховочной) организации, имеющего минимальный требуемый рейтинг. [2]

Крупные участники страховой организации - физические лица оплачивают акции страховой организации в размере, не превышающем стоимости имущества, принадлежащего им на праве собственности.

Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника страховой организации физическое лицо представляет следующие документы:

1. Сведения об условиях и о порядке приобретения акций страховой организации, в том числе ранее приобретенных, включая описание источников и средств, используемых для приобретения акций, с приложением копий подтверждающих документов;

2. Доверенность на представителя заявителя, которому поручается представление интересов заявителя (при наличии);

3. Список юридических лиц, в которых оно является крупным участником, и нотариально засвидетельствованные копии их учредительных документов;

4. Краткие данные о заявителе по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами уполномоченного органа, включая сведения об образовании, о трудовой деятельности;

5. Письменное подтверждение соответствующего государственного органа страны проживания физического лица-нерезидента Республики Казахстан о том, что приобретение акций страховой организации-резидента Республики Казахстан разрешено законодательством данной страны, либо заявление уполномоченного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства указанного учредителя не требуется. [2]

Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника страховой организации юридическое лицо-резидент Республики Казахстан представляет следующие документы:

1. Копии решения высшего органа заявителя о приобретении акций страховой организации;