Страховая организация как субъект страхового рынка

Содержание

 

Ведение

1. Основы деятельности  страховой организации (компании) на страховом рынке…………………………………………………………………………………5

1.1 Общая характеристика  страхового рынка……………………………………..5                                                          

1.2 Страховая организация (компания) как основной участник страхового рынка…………………………………………………………………………………8                                                                                                                          

1.3 Особенности организации страховой компании в РК……………………….14

2. Анализ деятельности  страховых организаций на страховом  рынке Казахстана…………………………………………………………………………..18

3. Расчетная часть ………………………………………………………………….25

Заключение

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Деятельность страховых  компаний существенно отличается от других видов предпринимательской  деятельности не только стремлением  принимать на себя риски различных  субъектов хозяйствования, но и способностью объективно оценивать и управлять  ими.

Финансовый рынок - форма организации взаимодействия между субъектами экономики, предназначенная для мобилизации и использования финансовых и кредитных ресурсов на основе механизма спроса и предложения.

Финансовый рынок представлен  двумя секторами: денежным рынком и рынком капиталов. На денежном рынке работают банки, оперируя краткосрочными ресурсами и обеспечивая пополнение оборотных средств предприятия. На рынке капиталов работают различные финансовые и кредитные институты: финансовые фонды и компании, специализированные банки, страховые компании, пенсионные фонды и др. Они оперируют долгосрочным капиталом, чем создают условия для инвестиций.

Традиционно в состав финансовой системы в качестве отдельного звена включались страховые отношения. Прежде это соответствовало советской практике развития страхования, которое являлось монополией государства и существенным источником финансовых ресурсов государства. В настоящее время эта сфера деятельности перестала быть исключительной прерогативой государства. Страховые организации имеют собственные финансовые ресурсы, в формировании и использовании которых государству принадлежит лишь регулирующая роль, аналогичная воздействию на банковскую систему.

В связи с этим страховые  компании занимают свою нишу на финансовом рынке, аккумулируя средства страхователей и размещая их для обеспечения собственных интересов и интересов своих клиентов.

Согласно Закону РК «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 года № 126-II страховая организация - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования на основании соответствующей лицензии уполномоченного органа.

С началом рыночных реформ казахстанский рынок страховых  услуг показывает устойчивые темпы  роста. Однако современный этап развития страховых отношений позволяет сделать однозначный вывод о том, что страхование в нашей стране еще не является эффективным инструментом финансовой защиты личных и имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства. Кроме того, отечественная страховая система развивается при слабом участии государства, что выражается в сужении функций в управлении страховым делом, которые в настоящее время основаны на жестком контроле за деятельностью страховщиков.

Целью курсовой работы является исследование особенностей деятельности страховых организаций на страховом рынке Республики Казахстан.

Для достижения данной цели необходимо рассмотреть и решить некоторые задачи:

- рассмотреть теоретические основы деятельности страховых организаций на страховом рынке;

- проанализировать особенности деятельности страховых организаций на страховом рынке Республики Казахстан.

Предметом работы является деятельность страховых организаций на страховом рынке.

Методологической основной курсовой работы составили научные труды казахстанских и зарубежных авторов, отечественные нормативные правовые акты, практика применения законодательства.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Основы деятельности  страховой организации на страховом рынке

 

1.1 Страховая организация  как основной участник страхового  рынка

 

Страховой рынок - это  особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических  отношений, где объектом купли-продажи  выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Необходимость обеспечения  бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств  является объективной основой развития страхового рынка.

Продавцы, покупатели и  посредники, а также их ассоциации выступают участниками страхового рынка. Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают  страхователи - физические и юридические лица, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом. Посредниками между продавцами и покупателями являются страховые агенты и страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора страхования.

Одна сторона, являющаяся субъектом - это страховая организация, которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам). Страховщики - юридические лица любой, определенной законодательством организационно-правовой формы, имеющие лицензию на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда.

Страховщик - это страховая  организация, юридическое лицо, проводящая страхование, принимающая на себя обязательство  возместить ущерб или выплатить  страховую сумму, а так же ведающая вопросами создания и расходования средств страхового фонда. 

По принадлежности страховщики  могут быть государственными (публичными) и частными.

По характеру работы страховщики делятся на три группы:

1) страховщики, которые  страхуют жизнь; 

2) осуществляют другие  виды страхования; 

3) предоставляют исключительно услуги перестрахования.

Публичные страховщики  создаются и управляются, как  правило, от имени правительства. Среди  частных страховщиков в мировой  практике есть и индивидуальные лица, акционерные и другие страховые  общества. Соотношение между государственными и частными формами страховщиков зависит от общественного устройства в государстве и экономической политики государства.

В наше время в некоторых  странах сохраняется монополия  на страховое дело. К ним относятся, например, Ирландская Республика (страхование здоровья), Индонезия (все виды страхования) и некоторые другие государства. Системы страхования также могут быть разными [4].

Специфичными являются и индивидуальные страховщики. К  индивидуальным страховщикам относят  физических лиц, объединенных в синдикаты, которые действуют на страховых рынках типа Ллойд. Такие рынки организованы в некоторых странах Западной Европы и в отдельных штатах США. Лондонский Ллойд возник еще в XVII веке. Он не несет ответственности по страховым обязательствам своих членов. Сейчас корпорация насчитывает свыше 30000 членов, объединенных почти в 430 синдикатов. Деятельность Ллойда регулируется специальным законом.

Ллойд - это рынок страховых  услуг мирового значения. Здесь преобладает  страхование морских, авиационных, автомобильных нефтегазодобывающих рисков. В страховом обороте Ллойд не выступает от своего имени. Он только создает все необходимые условия для успешной страховой деятельности своих членов, которые действуют за собственный счет. Ллойд привлекает страхователей со всего мира хорошо отработанными и стабильными условиями страхования, высокой квалификацией андеррайтеров.

Как правило, синдикаты  формируются по видам страхования. Возглавляет синдикат андеррайтер, который берет на себя страховые  риски от имени своих членов. Среди членов синдикатов Ллойда много известных бизнесменов, деятелей науки и культуры. Участие этих лиц укрепляет Ллойд не только финансовыми средствами, но и поднимает его авторитет в обществе.

На примере Ллойда страховой бизнес только условно можно считать индивидуальным. По существу, это большие группы физических лиц, относящихся к определенным синдикатам, которые, в свою очередь, действуют на страховом рынке в основном по принципу сострахования. Создание страховщиков такого типа значительного распространения не приобрело. Ллойд также переживает период великих перемен. Он идет на сближение с ассоциированными компаниями. Уже сейчас наряду с членами, которые несут полную ответственность за последствия страхования, есть лица, которые вступают в синдикаты Ллойда на основании ограниченной ответственности [9].

В Казахстане страховщиками  признаются финансовые учреждения, которые  созданы в форме акционерных  обществ или товариществ с  ограниченной ответственностью в соответствии с Законом Республики Казахстан «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью» с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности», а также получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности [3].

Слова «страховщик», «страховая компания», «страховая организация» и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности.

Распространение международной  рыночной терминологии в нашей стране объясняется тем, что страховщика часто называют страховой компанией.

Согласно Закону РК «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 года № 126-II страховая организация - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования на основании соответствующей лицензии уполномоченного органа.[3]

Страховая компания пользуется всеми правами фирмы.

В Казахстане, как и  в большинстве, государствах, основу страховой системы составляют компании в виде акционерных обществ.

Акционерное страховое  общество – это тип компании, которая создается и действует  с уставным капиталом, разделенным  на определенные части – акции. Оплаченная акция дает право ее собственнику на участие в управлении обществом  и получение части прибыли в форме дивидендов.

В самой основе акционерного общества заложены преимущества этого  вида компании. Акционерная форма  нагромождения уставного капитала дает возможность привлечь в страховую  индустрию множество юридических  и физических лиц, заинтересованных выгодно разместить свои инвестиции. Страховая индустрия при обоснованном государственном регулировании имеет все возможности для получения прибыли на уровне, который превышает средний по всем отраслям бизнеса. В случае неблагоприятных последствий деятельности конкретного страховщика потеря относительно небольших взносов в компанию не потянет за собой банкротства самих акционеров.

По территории обслуживания страховые компании можно разделить  на местные, региональные, национальные и транснациональные. Сейчас практически отсутствует статистика заключенных договоров каждой компании в пределах области. Лицензии почти всем компаниям выданы с правом осуществления деятельности на территории всей страны. Поэтому тяжело выделить страховщиков, которые действуют только в пределах определенного региона.

Транснациональных страховых  компаний в Казахстане до сих пор  нет. Законодательство не разрешает  создание иностранных страховых  компаний или их филиалов. Речь идет о защите собственной страховой  индустрии, стремлении улучшить платежный баланс страны, использование временно свободных средств страховщиков для увеличения инвестиций в собственную экономику. Такие меры можно считать оправданными в том случае, когда развитию внутреннему рынку предоставляются соответствующие приоритеты. Одним из главных условий является наращение финансового и кадрового потенциала компаний, создание механизма стимулирования спроса на страховые услуги, усиление борьбы с финансовыми махинациями, а также создание климата доверия к страховщикам.

В странах Европейского Союза опыт показывает, что на высшем этапе своего развития страхование  объективно требует выхода за пределы  страны. Это выгодно страховщику  – риски территориально рассредоточиваются, растет объем продажи полисов, а, следовательно, и возможность получить прибыль. Определенные преимущества ожидают и на страхователей: получение страховых услуг наивысшего качества и за сравнительно низкую плату и в необходимом регионе.