Сопровождение договоров личного страхования

3.При  наступлении инвалидности  Застрахованного лица необходимо  также предоставить:

• заверенную копию справки ВТЭК об установлении Застрахованному лицу группы инвалидности
• документы, подтверждающие наступление несчастного случая (если инвалидность установлена в результате несчастного случая)

 

4.При несчастном случае  с Застрахованным лицом необходимо  также предоставить документы, позволяющие  определить размер страховой выплаты:

• документы медицинского учреждения с указанием последствий страхового случая для здоровья и трудоспособности Застрахованного лица
• документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления несчастного случая, выданные  официальным государственным органом ( милиция, в т.ч. ГАИ, пожарная охрана).

Договор  должен быть заключен письменно. Несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность договора страхования (за исключением договоров обязательного государственного страхования);

он может быть заключен путем составления соответствующего документа,  подписанного сторонами, либо вручения страхователю страхового полиса или страхового свидетельства (сертификата), подписанного страховщиком.

В ООО «Росгосстрах» сопровождение договоров  осуществляется в следующем порядке.

Согласование проектов договоров страхования в центре андеррайтинга, в «Росгосстрахе» такой центр существует;

Передачу (при необходимости) договоров страхования в центр андеррайтинга.

Вручение полностью оформленных договоров страхования продавцам для передачи клиенту; после заключения договоров  операционисты вносят  проверенные договора в базу данных. База данных единая для всей компании, в ней показывается  сколько и кем было заключено договоров. Разработка нормативной базы (положение о прядке заключения договоров страхования, положение об изготовлении, учете и хранении страховых полисов, инструкция по кодификации договоров страхования).

Очень важным в процессе сопровождение становится создание системы кодификации и нумерации договоров страхования – все договоры должны быть привязаны к конкретному продавцу, подразделению, филиалу и т.д. Например, регистрационный номер договора страхования может содержать: порядковый номер, год заключения, номер правил страхования, код заключившего договор сотрудника.

В данной компании существуют внутрифирменные стандарты о порядке заключения и сопровождения договоров.

Единая база данных по договорам страхования вносится двумя операционистами по Минусинску и Минусинскому району. Договоры проверяются менеджером агентской группы вместе с квитанцией об оплате, в базу заносятся только проверенные оплаченные договора.

Хранение всех договоров страхования осуществляется в электронном и бумажном видах общей базы. На дела, срок хранения которых истек, составляется документ, на основании которого дела будут переданы в архив для включения в акт выделения к уничтожению документов. Этим документом, как правило, является упрощенная форма утвержденного правилами акта. Акт подписывается делопроизводителем, его составившим, и утверждается руководителем структурного подразделения.

Архивариусом просматриваются описи дел, переданных на хранение в архив организации, выделяются дела, срок хранения которых истекает. Выделенные таким образом дела изымаются из хранилищ или других мест хранения.

Еще раз хотелось бы отметить, что выделение к уничтожению документов проводится только после утверждения описей дел постоянного и долговременного срока хранения! Если принято решение о полной утилизации, то проводятся работы по разброшюровке дел, извлечению скрепок и других видов крепежа. Например, если документы, скрепленные скобами, попадут в шредер, то они могут испортить аппарат.

Чаще документы складываются в тару- мешки или или коробки. Документы могут уничтожаться на территории компании или транспортироваться с погрузкой. Для исключения утери документов они должны быть упакованы. Три основных варианта их уничтожения: промышленное шредирование, химическое уничтожение и сжигание (в больших объемах оно производится на специальных площадях и оборудовании).

Электронные документы можно уничтожить электромагнитным излучением, путем физического уничтожения носителя (сделать это можно химическими средствами, с помощью очень высоких температур или разрушить ударами).

Обязательное напоминание клиентам  о сроках действия договоров страхования и необходимости их перезаключения на новый срок.

Ведение страховой отчетности  ООО «Росгосстрах» по формам:

• отчёт агента (сшитый с квитанцией)
• отчетность по общей базе (производится ежемесячно, ежеквартально, и на любую дату, когда понадобится)

В Генеральном агентстве  в г. Минусинске филиала ООО «Росгосстрах» в Красноярском крае работаю два офиса, Тимирязева 8 и Гоголя 60.

Сотрудники:

Начальник страхового отдела (НССО)

Менеджер агентской группы (МАГ)

Менеджер офисных продаж (МОП)

2 операциониста

14 агентов.

 

 

Заключение  

В настоящее время различные виды личного страхования в той или иной мере используются в рамках реализации корпоративной социальной политики. Включение некоторых страховых услуг в перечень социальных благ, предоставляемых работнику за счет предприятия, стало обязательным элементом трудовых договоров и соглашений, что помогает закреплению квалифицированных кадров, улучшению здоровья и повышению работоспособности персонала. 

Бизнес, осознающий свою социальную ответственность, неизбежно будет пользоваться механизмами личного страхования, являющимися достойным дополнением, а в ряде случаев альтернативой применяющимся в настоящее время способам государственной социальной защиты. Многие виды личного страхования могут использоваться более активно, причем не формально, а реально. Такой акцент приходится делать потому, что информацию о состоянии рынка страховых услуг нельзя признать вполне достоверной. 

Официальные данные дают повод оценивать Россию как государство с развитым социально ориентированным рынком страхования жизни и иных видов личного страхования.

К сожалению, пока это не так. Дело в том, что личное страхование в большинстве случаев используется предпринимателями в качестве удобного средства налогового планирования. Стимулировать различные виды личного страхования — в интересах государства. Но если не изменить организационно-экономические условия и не упорядочить налогообложение, расширение личного страхования может привести к нежелательным последствиям — расширению использования личного страхования в налоговом планировании. В таких условиях анализ реальных процессов и результатов хозяйственной деятельности сильно затрудняется. 

Что касается привлечения средств населения в накопительные программы личного страхования, то тут серьезным препятствием является недоверие большинства граждан к российским финансовым институтам, которое усугубляется неустойчивостью банковской системы (пример является насущный финансовый кризис).

Чтобы преодолеть такого рода трудности, важно умножить усилия по созданию информационной прозрачности банков и формированию системы гарантирования по личному страхованию. 

Не менее важным представляется создание условий для развития инфраструктуры рынка личного страхования, включая поддержку обществ страхователей и независимых структур по защите прав страхователей и застрахованных лиц. 

Задача государства — обеспечить условия для развития реального страхования. Это предполагает не только осуществление адекватной налоговой политики, но и выработку целевых мер государственной поддержки, чтобы реально вовлечь страховые организации в социальную сферу. Важно позаботиться также о мерах, которые бы препятствовали росту использования страхования в налоговом планировании, не мешая при этом развитию классического страхового бизнеса. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
Список литературы

 

1. Гражданский Кодекс РФ
2. Федеральные законы «Об организации страхового дела в РФ»

3. Порядок  составления и представления  Формы статистической отчетности № 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховщика», утв. приказом ФСФР России от 24.05.2012 № 12-33/пз-н

4. Порядок составления и представления страховщиками отчетности в порядке надзора, утв. приказом ФСФР России от 06.03.2013 № 13-17/пз-н

5. Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс. - М.: Финансы и статистика, 2009.

6. Бороненкова С.А., Буянова Т.И. Бухгалтерский учет и экономический анализ в страховых организациях. – М.: ИНФРА-М, 2010.

7. Гаврилова С.С. Страхование. – М.: Эксмо, 2010.

8. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник для вузов. - М.: Финансы и статистика, 2006.

9. Гинзбург А.И. Страхование. 2-е издание – СПБ: 2006-2009
10. Гребенщиков Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции

11. Денисова И.П. Страхование. – М.: ИКЦ «Март», 2003.

12. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. – М.: Юнити, 2004.

13. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера: Учебное пособие.- М.: Страховой полис. ЮНИТИ, 2005.

14. Зимин Н.Е., Солопова В.Н. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия. – М.: КолосС, 2010.

15. Ломакин-Румянцев И. Уточнение сведения о деятельности страховых организаций
16. Лысенко С.И Факторы роста и тенденции страхового рынка в России
17. Методический журнал «Организация продаж страховых продуктов»
18. Нахтов Т.А Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития

19. ПетроваВ.И., ПетровА.Ю., Скачко  Г.А.Бухгалтерский учёт, анализ и аудит деятельности страховых организаций. – М.: Финансы и статистика, 2011.

20. Орланюк-Малицкая Л.А. Страховое дело. – М.: Академия, 2003.

21. Скамай Л.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело. – М.: ИНФРА, 2006.

22. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: Учебное пособие –М: Экономист, 2004-217
23. Официальны сайт ООО «Росгосстрах»
24. Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора.
25. Агентство страховых новостей АСН (Электронный ресурс)
26. Панорама страхования  // Эксперт РА. -2007-№ 39 – 121

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение

 

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

(личное и имущественное  страхование)

№4872332

г. название «Минусинск» июнь 2014г.

ООО «Росгосстрах», именуемая в дальнейшем Страховщик в лице агент-консультантХршоян Карине Абдулаева, действующего на основании , с одной стороны, и Максимова Антона Евгеньевича, именуемый в дальнейшем Страхователь, с другой стороны, вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

1.​ Предмет Договора

1.1.​ Предметом настоящего Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5. настоящего Договора. (По соглашению Сторон в качестве объектов страхования по настоящему договору могут быть застрахованы имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) связанные с утратой недвижимого имущества в связи с прекращением права собственности на него (страхование титула), а также временной нетрудоспособностью Застрахованных лиц.При этом страховая компания самостоятельно определяет объем страхового покрытия по дополнительным объектам страхования, а также формулирует и дополняет настоящий договор необходимыми пунктами.)