Контрольная работа по «Страхованию»

Условия семейного страхования жизни предусматривают страховую защиту по одному договору всех членов семьи (супругов, детей, родителей). Лицо, заключающее договор семейного страхования, может выбрать, кого из членов семьи застраховать и на какие случаи будут распространяться обязательства страховщика. Для указанного лица страховыми случаями могут являться его дожитие до окончания срока страхования, смерть от любой причины, травмы, полученные в результате несчастного случая, для остальных членов семьи все перечисленные события (кроме дожития). Например, жена может застраховать себя от всех рисков, мужа - на случай смерти и от несчастного случая, детей - от несчастного случая, родителей - на случай смерти. Размер взносов по договору зависит от возраста застрахованных и их числа, а также выбранных рисков.

Смешанное страхование

При смешанном  страховании жизни в одном договоре объединено страхование на дожитие и срочное страхование на случай смерти. Иногда сюда же включаются события, присущие страхованию от несчастных случаев и болезней.

Особенность смешанного страхования состоит  в том, что страховое обеспечение обязательно выплачивается по каждому договору: либо в связи со смертью застрахованного в период страхования, либо при его дожитии до конца срока, обусловленного договором.

Выплата производится при наступлении смерти застрахованного  лица от любой причины за некоторыми исключениями. Смерть застрахованного в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения, его самоубийство (если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет), умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя не признается страховым случаем. Размер страховой выплаты может быть дифференцирован в зависимости от причин смерти застрахованного: в результате дорожно-транспортного происшествия - 300% страховой суммы, в результате несчастного случая - 200%, в других случаях - 100% страховой суммы.

К страховым  случаям может относиться также  постоянная (реже и временная) утрата общей трудоспособности, но только в результате несчастного случая. При полной потере трудоспособности выплачивается вся страховая сумма, при частичной - часть страховой суммы, соответствующая проценту потери способности к труду. Если потеря трудоспособности значительна, могут предоставляться льготы в виде частичного или полного освобождения от дальнейших взносов по договору страхования. Обычно при наступлении смерти застрахованного страховая сумма выплачивается единовременно сразу после установления факта страхового случая. Но возможны и другие варианты выплат. Например, предоставление страхового обеспечения выгодоприобретателю может быть отложено до истечения срока страхования с прекращением уплаты причитающихся взносов. Возможна также выплата после смерти застрахованного лишь 50% страховой суммы, а оставшейся части - после окончания срока действия договора страхования. Еще один вариант страхования может состоять в том, что начиная со дня смерти застрахованного и до истечения срока страхования выгодоприобретателю ежегодно выплачивается установленный процент страховой суммы (такой порядок выплат представляет особый интерес для страхователей, имеющих на своем иждивении детей и других лиц).

Страхование ренты.

Особенность страхования ренты - осуществление  страховых выплат в фиксированном размере с периодичностью, предусмотренной в договоре страхования.

Рента немедленная - это рента, выплата которой начинается сразу после уплаты (единовременно или в рассрочку) всей суммы страховых взносов.

Рента отсроченная - рента, выплата которой отложена до определенной будущей даты. Временной отрезок между окончанием уплаты взносов (единовременно или в рассрочку) и датой начала выплаты ренты называется выжидательным периодом. В случае смерти застрахованного в этот период страховщик обычно возвращает уплаченные взносы (с начисленными на них процентами или без процентов в зависимости от условий страхования).

Рента пожизненная выплачивается с установленной даты в течение оставшейся жизни застрахованного лица.

Рента временная выплачивается с установленной даты в течение периода, предусмотренного договором страхования.

Рента пренумерандо («вперед») выплачивается в начале каждого периода, установленного для очередной выплаты страхового обеспечения.

Рента постнумерандо  («назад») выплачивается в конце каждого периода, установленного для очередной выплаты страхового обеспечения.

Рента постоянная - рента, выплата которой производится в неизменном размере.

Рента переменная - рента, величина которой изменяется во времени. На практике широко используется возрастающая рента, что позволяет нейтрализовать отрицательные последствия инфляции.

Страхователь  имеет право выбрать периодичность выплат страховой ренты: один раз в год, в полгода, ежеквартально, ежемесячно. Страховая сумма устанавливается отдельно по событиям «смерть застрахованного» и «дожитие застрахованного». В последнем случае страховой суммой является стоимость годичной ренты, т.е. сумма единичных выплат ренты, осуществляемых в течение одного страхового года. Страхователь по согласованию со страховщиком имеет право в течение срока действия договора страхования увеличить или уменьшить размер страховой суммы. Однако в последнем случае есть один нюанс. После начала выплаты застрахованному ренты величина страховой суммы не может быть уменьшена без его согласия. Более того, при уменьшении страховой суммы страховщик обязан выплатить страхователю выкупную сумму.

Договор страхования заключается на срок не менее трех лет. В течение этого срока различают:

- период уплаты  страховой премии, установленный  для исполнения страхователем  обязанностей по уплате страховой премии полностью;

- выжидательный  период - период между окончанием уплаты страховой премии и установленной датой наступления первого страхового случая «дожитие застрахованного». Этот период устанавливается по соглашению сторон, как правило, не менее чем на один год;

- период выплат  страховой ренты - период с  установленной даты наступления первого страхового случая «дожитие застрахованного» до даты окончания действия договора страхования. Начало этого периода не может быть установлено ранее окончания периода уплаты страховой премии.

Рента выплачивается  застрахованному в предусмотренном размере в конце периода, установленного для ее выплаты (рента «постнумерандо»), - в конце месяца, квартала, полугодия, года. Датой последней единичной выплаты является дата окончания срока действия договора страхования.

 

Образец полиса для страхования жизни: 

  ____________________________________________

   ____________________________________________

   ____________________________________________

   (наименование, адрес и банковские реквизиты

               страховой организации)

  

   серия ________  Nо. ________ 

                                 СТРАХОВОЙ ПОЛИС  

        Выдан ___________________________________________________________

                              (Ф. И. О., адрес, телефон)  

        На условиях Правил страхования  жизни Nо. ______ от _____________,

   прилагаемых  к настоящему полису, заключен  договор страхования жизни.  

        Страхователь ____________________________________________________

                             (ф. и. о. или наименование, адрес)  

        Страховая сумма _________________________________________________

                                      (прописью и цифрами)  

        Страховая премия ________________________________________________

                                       (прописью и цифрами)  

        Порядок внесения страховой премии: ___________________ не позднее

   __________________ равными взносами по _______________________________  

        или    

  

        Страховые случаи: _______________________________________________ 

З А Д А  Ч А  № 2. 

     Для заданных групп риска на  основе данных страховой статистики  определить расчётные показатели  и уточнить (определить) страховые  тарифы. 

СТАТИСТИЧЕСКИЕ  ДАННЫЕ  ПО  ОБЪЕКТАМ  СТРАХОВАНИЯ

Таблица №1

 
 

РАСЁТНЫЕ  ПОКАЗАТЕЛИ  СТРАХОВОЙ СТАТИСТИКИ

Таблица №2

 

РАСЁТНЫЕ  ПОКАЗАТЕЛИ  СТРАХОВОЙ СТАТИСТИКИ

Таблица №3