Контрольная работа по "Страхованию"

 

1. Страховой риск, страховая сумма, страховое возмещение по страхованию ответственности.

 

 Страховой риск – это предполагаемое, вероятностное, случайное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Очевидно, не любое событие может быть признано страховым риском. Закон «Об организации страхового дела в РФ» фиксирует такие признаки как вероятностный характер и случайность наступления, т.е. наступление страхового риска не должно быть вызвано действиями страхователя или иного заинтересованного лица. Кроме того, страховой риск – это возможное событие, объективно должны существовать основания для его наступления. Страховой риск должен быть чистым, т.е. приносить потенциальные убытки. Доктрина страхового права признает основным признаком страхового рынка признак его правомерности. Так статья 928 гл. 48 ГК РФ устанавливает случаи, когда страхование не допускается. Не допускается страхование противоправных интересов; страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари; страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Страховой риск не должен иметь размеры катастрофического  бедствия, последствия его реализации должны быть измеримы и иметь финансовое выражение.

Страховая сумма  – это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую обязуется выплатить по договору личного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами.

Страховое возмещение – это страховые выплаты по договору имущественного страхования.

2. Гражданско-правовая ответственность и ее виды.

 

 Гражданско-правовая ответственность - разновидность юридической ответственности; это установленные нормами гражданского права юридические последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения лицом предусмотренных гражданским правом обязанностей, что связано с нарушением субъективных гражданских прав другого лица.

Виды гражданско-правовой ответственности:

В юридической науке гражданско-правовая ответственность классифицируется по нескольким признакам:

1) По предмету  правонарушения:

а) ответственность за причинение имущественного вреда (совершение имущественного правонарушения);

б) ответственность за причинение морального вреда (вреда, причиненного личности).

2) По основаниям  возникновения:

а) договорная ответственность;

б) внедоговорная ответственность.

3) По условиям  возникновения:

а) ответственность за вину;

б) ответственность независимо от наличия вины.

4) По субъектам:

а) долевая ответственность;

б) солидарная ответственность;

в) совместная ответственность;

г) субсидиарная ответственность.

 

3 Виды страхования гражданской ответственности в соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»

В соответствии с ФЗ «Об  организации страхового дела в РФ»  Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного.

4. Страхование  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств.

Обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО —  обязательное страхование автогражданской  ответственности) — вид страхования  ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением  в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось  как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причиненного владельцами транспортных средств.

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные  с риском гражданской ответственности  владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или  имуществу потерпевших при использовании  автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление  гражданской ответственности при  ДТП.

 

 

Задача 1

Пищекомбинат потребительской  кооперации застраховал свое имущество  на 1 год на сумму 2,5 млн. руб. (фактическая стоимость имущества - 3 млн. руб.). Безусловная франшиза - 8 тыс. руб. Фактический ущерб при наступлении страхового случая составил 900 тыс. руб.

Рассчитайте: страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

Решение:

Страховая стоимость-3000000 руб.

Страховая сумма -2500000 руб.

БФ- 8000 руб.

Ущерб – 900000 руб.

Страховое возмещение по системе  первого риска - ущерб возмещается полностью в пределах страховой суммы.

Т.к. ущерб в 900000 не превышает страховую сумму, он будет возмещен с учетом вычета БФ: 900000 -8000=892000 руб.- страховое возмещение.

 Страхование по системе пропорциональной ответственности – возмещается такой процент ущерба, какой процент страховая сумма составляет от страховой стоимости.

Страховое возмещение = = 750000 руб.

Вычитаем БФ:  750000 – 8000 = 742000 рублей страховое возмещение.

 

 Задача 2

       Рассчитать  тарифную ставку по  страхованию средств транспорта на основе Методики 1:

- количество  транспортных средств                                                      -  47 431;

- кражи              -  5 314;

- дорожно-транспортные  происшествия                                               -  2 435;

- количество  договоров                            -  6 000;

- доля  нагрузки                                                                                         -  30 %;

- средняя  страховая сумма, д.е.                                                               - 87 520;

- вероятность  непревышения возможных возмещений над

     собранными взносами, %                                                                    - 0,95.

- среднее  страховое возмещение д.е. -                   55 000

 

Решение:

Введем обозначения, которые  будут использованы

1. Средняя страховая сумма  -  S

2.Среднее возмещение при  наступлении страхового события  -  W

3.Количество договоров  – n

4. Вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами в долях единицы, (0,95) -1,645

5. Доля нагрузки в структуре  тарифа -

6. Основная часть нетто-ставки -

7.Рисковая надбавка -

8. Нетто-ставка  -

9. Брутто-ставка -

10. количество страховых   случаев   - m=5314+2435=7749

11. Вероятность наступления  страхового случая,

         q=m/n7749/6000=1,29

 

Решение

Согласно методики 1 расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденной распоряжением Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью №02-03-36 от 08.07.93 г.

Рассчитывается нетто-ставка (Сн). Она состоит из основной части (Со) и рисковой надбавки (Ср):

 Сн = Со+ Ср.

Основная часть нетто-ставки определяется по формуле;

=

Далее определяем рисковую надбавку

д.е

Таким образом нетто - ставка: Тн = То+ Тр.

с_н =81,06+0,98=82,04 д.е

Брутто-ставка рассчитывается по формуле:

 

Тб = Тн*100/ (100 - f)

Тб = 749,2*100/ (100 - 22)

Тб =960,47 (руб.)

 

 

Задача 3 Рассчитать нетто-ставку страхователя в возрасте 45 лет по смешанному страхованию жизни, если по условиям договора страховщик должен выплачивать в конце срока  1 д.е. Срок 3 года. Норма доходности - 5%.

Решение

В данном примере рассматривается  смешанное страхование жизни, т.е. выплаты производятся в случае смерти и дожития до окончания срока  страхования. Нетто-ставка равна сумме  нетто-ставок на случай смерти и дожития. Для ее расчета используется формула:

 

.

При x = 45, n =3, S=1 нетто-ставка равна:

  ==0,86

 

Нетто-ставка равна 0,86 д.е. Если договор заключен на сумму 10000 руб., то единовременная нетто-ставка составит 8600 руб. Плата страхователя по договору будет выше, так как в брутто-ставку включена нагрузка.

 

Задача 4. Имеются следующие данные из отчета о прибылях и убытках страховой организации, занимающейся страхованием иным, чем страхование жизни, за отчетный год (тыс. руб.):

Страховые премии..................22 993

Снижение резерва незаработанной премии........885

Оплаченные  убытки.................   20 362

Отчисления в резерв предупредительных

мероприятий.......................580

Расходы по ведению страховых  операций.........786

Доходы по инвестициям.................306

Управленческие расходы.................44

Операционные доходы.................217

Операционные расходы.................61

Внереализационные расходы...............28

Налог на прибыль и иные аналогичные платежи.......211

Определите:

1)   результат от  операций страхования иного, чем  страхование жизни;

2)   прибыль до налогообложения;

3)   прибыль от не  страховой деятельности;

4)   чистую прибыль;

5)   рентабельность  страховых операций;

    6) коэффициент выплат.

 

Решение:

1. результат от операций страхования иного, чем страхование жизни:

(22993-885)-(20362-580)-44-61-786=1435(тыс.р.)

2. прибыль до налогообложения:

1435+306-44-61-28+217=1825(тыс.р.)

3. прибыль от не страховой деятельности:

217-61-44-28=84(тыс.р.)

4. чистая прибыль:

1825-211=1614(тыс.р.)

5. Рентабельность

(1435/22993)*100=6,2%

6. коэффициент выплат:

100%*(20362/22993)=88%