Контрольная работа по «Страхование»

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

РОСТОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ РИНХ 
 

Кафедра «Финансы» 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

По  дисциплине «Страхование»

Вариант № 4 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

        Выполнила

Студентка УЭФ группы  432 БУZ

        Зачетная  книжка № 08022

       Горецкая Дарья Петровна 
 

Ростов-на-Дону

Общие основы и принципы классификации по сферам деятельности, объектам страхования  и роду опасностей.

     Страхование как система экономических отношений  охватывает различные объекты и  субъекты страховой ответственности, формы организации деятельности в силу определений юридических  норм и законов. Чтобы упорядочить  разнообразие экономических отношений  и создать единую и взаимосвязанную  систему, необходима классификация  страхования. Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, под отрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим делением применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности. В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

     На  рынке действуют специализированные страховые организации, подразделяющиеся по форме собственности на государственные  и негосударственные и реализующие  страховой продукт по объему охвата страховых рисков в форме обязательного  и добровольного страхования.

Сфера деятельности страховых организаций  охватывает внутренний, внешний и  смешанный страховые рынки. Это  организационная классификация  сферы страхования как вида экономической  деятельности. По форме организации  страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование.

Виды  и формы страхования

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).

Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное  страхование — негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества. В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страхового рынка.

Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами. В Российской Федерации кооперативное страхование начало функционировать в 1918г., когда был организован Всероссийский кооперативный страховой союз. С 1921г. кооперативным организациям было разрешено проводить страхование собственного имущества от стихийных бедствий с правом самостоятельно устанавливать формы, виды страхования и размеры тарифных ставок. Всероссийский кооперативный страховой союз координировал работу в части страхования объектов сельскохозяйственной, промысловой, жилищно-строительной и других видов кооперативной деятельности. Страховая секция Центросоюза осуществляла кооперативное страхование для системы потребительской кооперации. В 1931г. кооперативное страхование как организационная форма была ликвидирована, а все операции данного направления сосредоточены в Госстрахе СССР. Возрождение кооперативного страхования связано с принятием в 1988г. Закона СССР о кооперации, в соответствии с которым кооперативам и их союзам было разрешено создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, по рядок и виды страхования.

Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория, больница и др.).

Объект страхования является материальным носителем всех признаков, в том числе и экономических интересов страхования. Объекты страхования разделяются на два класса: имеющие стоимость и не имеющие стоимости. По признаку стоимости в страховании выделяют отрасли страхования. В условиях государственной страховой монополии в СССР выделялось две отрасли: имущественное и личное страхование. В рыночной экономике в стадии ее формирования, исходя из характеристики объектов страхования, целесообразно выделять четыре основные отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности, страхование экономических рисков. Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для российского национального страхового рынка. Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

Особенности классификации имущественного и личного страхования, страхования ответственности  и предпринимательских  рисков.

Личное  страхование трактуется как отрасль  страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование  жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Имущественное страхование трактуется как отрасль  страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает  имущество в различных видах; его экономическое назначение —  возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может  быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями вы ступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность  перед третьими (физическими и  юридическими) лицами, которым может  быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия  страхователя. Через страхование  ответственности реализуется страховая  защита экономических интересов  возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.

Отраслевая  характеристика страхования решает общие задачи оценки страховой деятельности, но не выявляет конкретные страховые  интересы предприятий, организаций, граждан, которые дают возможность проводить страхование. Для детализации конкретных интересов с целью обоснования методов страховой защиты выделяются подотрасли и виды страхования.

Подразделение отраслей страхования  на подотрасли

Имущественное страхование подразделяется на две  подотрасли:

– страхование  имущества юридических лиц;

– страхование  имущества физических лиц.

Подотрасли  страхования делятся на виды. Видами страхования имущества юридических  лиц являются:

– страхование  железнодорожного транспорта;

– страхование  наземного транспорта (кроме железнодорожного транспорта);

– страхование  воздушного транспорта;

– страхование  водного транспорта;

– страхование  грузов и багажа;

– страхование  от огня и стихийных бедствий;

– страхование  кредитов;

– страхование  инвестиций;

– страхование  финансовых рисков;

– страхование  судебных расходов, другие виды.

Виды  страхования имущества граждан:

– страхование  автомобилей;

– страхование  зданий;

– страхование  домашнего имущества;

– страхование  домашних животных, другие виды.

Отрасль личного страхования делится  на три подотрасли:

– страхование  от несчастных случаев;

– медицинское  страхование;

– страхование  жизни;

Эти подотрасли подразделяются на виды страхования. По страхованию от несчастных случаев  проводятся следующие виды:

– индивидуальное страхование, коллективное страхование, страхование пассажиров, страхование  детей, страхование туристов и др. виды;

– в  медицинском страховании видами страхования являются: страхование  здоровья в случае болезни, непосредственное страхование здоровья и др. виды.

В страховании  жизни проводятся следующие виды страхования: смешанное страхование  жизни, страхование детей, страхование  пенсий, свадебное страхование, пожизненное  страхование и другие виды.

По страхованию  ответственности подотраслями выступают: страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда (которое также называют страхованием гражданской ответственности).

По страхованию  ответственности осуществляются следующие  виды страхования:

– страхование  непогашения кредита или другой задолженности;

– страхование  гражданской ответственности владельцев источников повышенной опасности (например, транспортных средств);

– страхование  гражданской ответственности на случай нанесения вреда в процессе хозяйственной деятельности и другие.

Классификация по роду опасностей.

Качественная  характеристика объектов, принимающихся  на страхование, определяет вид страхования  по признаку: однородных и неоднородных групп объектов.

Страхование однородных объектов от определенных опасностей осуществляется по соответствующим тарифным ставкам взносов. В основу расчета тарифов положено статистическое наблюдение массовых явлений, однородных в качественном отношении, с целью расчета вероятности его наступления и степени опасности проявления.

Страхование неоднородных явлений связано с решением задач страховой защиты на случай воздействия опасных событий на группу объектов, имеющих коренные различия. В этом отношении выделяют подвиды: смешанное и комбинированное страхование.

Смешанное страхование применяется в основном в страховании жизни: на дожитие, случай смерти, потери здоровья и пр.