Анализ рисков мошенничества в страховании

     - Осуждена группа мошенников, обратившихся в компанию «РЕСО-Гарантия» за страховой выплатой по факту ДТП. Служба безопасности признала факт инсценировки ДТП. Мошенники страховали автомобили в разных страховых компаниях (где потом незаконно получали страховые выплаты), а позже, воспользовавшись отсутствием свидетелей, организовали столкновение машин на небольшой скорости. Организатор группы приговорен к 4 годам лишения свободы, а его сообщники к двум условно с обязательством возмещения ущерба (500 000 руб.) страховщикам [3].

     На сегодняшний момент страховщики очень обеспокоены ростом числа случаев страхового мошенничества. Особенно сильно этот недуг поразил едва сформировавшийся рынок ОСАГО. По некоторым данным, страховщики ежегодно теряют более 15 млрд руб. от недобросовестного поведения своих клиентов и страховых агентов. По статистике до 70% всех случаев страхового мошенничества в России приходится именно на сферу автострахования. Размер убытков страховщиков от мошенничества в автостраховании в целом может составить от 8 до 10 млрд руб. и даже больше [6].

     Рассмотрим, какие же существуют формы и методы по противодействию мошенничеству в сфере страхования.

     Главная задача страховых организаций по противодействию страховому мошенничеству – предотвратить незаконные выплаты страхователю. Это можно сделать, выявив попытку (факт) обмана или злоупотребления доверием. Противодействие страховому мошенничеству и у нас в стране, и за рубежом строится на сочетании профилактических мероприятий, а также таких видов работы, которые специалисты называют страховым сыском или страховым расследованием. Профилактика страхового мошенничества направлена на снижение риска быть обманутым. Для этого используются в основном организационно-управленческие меры, например: правила страхования, инструкции и методические разъяснения, информирование населения о разыскиваемом страховщиками имуществе, ведение "страховой истории" клиента и т.д.

     Страховое расследование требует соответствующих  профессиональных навыков и умения действовать, что называется "по горячим следам", когда необходим анализ произошедшего страхового случая на наличие признаков правонарушения. Здесь определяющим является не только практика работы в правоохранительных органах, но и знание специфики страхового бизнеса.

     Многообразие  форм и методов противодействия  страховому мошенничеству адекватно  способам совершения правонарушений.

     В настоящее время сложилась следующая классификация форм и методов противодействия страховому мошенничеству (табл. 3).

     Таблица 3

     Система форм и методов противодействия  страховому мошенничеству 

     В целом противодействие страховому мошенничеству реализуется по трем направлениям [6]:

     1. Интеграция разрозненной по страховым компаниям информации о страховых случаях и их участниках в едином банке данных.

     2. Инструктивно-методическое и правовое обеспечение страховых расследований.

     3. Координация взаимодействия страховых организаций и правоохранительных органов.

     Сегодня функции координатора и идеолога по вопросам защиты от криминала в  страховании выполняет созданный при Всероссийском Союзе Страховщиков (ВВС) Комитет по противодействию страховому мошенничеству, объединяющий ресурсы многих страховых компаний, прежде всего, их служб безопасности.

     Можно сказать, что борьба со страховым мошенничеством – это общая задача, которая не должна оставаться только проблемой страховых компаний и замыкаться на отдельных шагах и инициативах страховщиков. Необходим комплексный подход, включающий в себя ужесточение контроля за работой агентов, введение аттестации независимых экспертов, разработку алгоритмов совместной деятельности страховых компаний, скорейшее внедрение единой базы данных, а также неотложные законодательные инициативы - внесение в Государственную Думу законопроекта о страховом мошенничестве. 

     Список  литературы 

     1. Уголовный кодекс РФ (УК РФ) от 13.06.1996 N 63-ФЗ, разд. VIII. Преступления  в сфере экономики. Гл.21,22 // Консультант  плюс. 2009.

     2. Ким Ю. Мошенничество в страховании // Рынок страхования. 2009. №4. С. 31 – 37; N 5. С. 35 – 39.

     3. Агентство страховых новостей. Страхование сегодня. http://www.insur-info.ru/news/14985, http://www.insur-info.ru/news/14899/

     4. Росбалт. Эксперт: Страховые мошенники устремились в регионы. http://www.rosbalt.ru/2009/11/09/687200.html

     5. Пресслужба "СГ "Спасские ворота". Страхователь в роли злоумышленника. http://spass-insure.ru /news2/strahovatel_v_roli_zloumyshlennika/

     6. Российский союз автостраховщиков. Вопросы и ответы. http://www.autoins.ru/ru/help/faq.wbp 

    RISK ANALYSIS OF INSURANCE FRAUD

    Mashkarina Lyubov Viktorovna, Vinnik Irina Sergeevna

    Perm State University, faculty of economics, department of finance, credit and exchange business, fifth course of full-time department speciality FKR-1,

    l-m@inbox.ru, iriska_2525@mail.ru

    Fraud in insurance sphere in modern after crisis economics is one of the most serious and topical problem.

    In this article we will consider conception of insurance fraud, it's specific and variety, forms and counteraction measures. There are also typical examples in relations connected with insurance in 2009 – 2010.

РЕКОМЕНДАЦИЯ  СПЕЦИАЛИСТА

Проблема  мошенничества в российском страховании  приобретает с каждым годом все  большую актуальность. В статье авторы изложили свою позицию на данную проблему, провели классификацию страховых мошенников, предложили направления борьбы по сокращению негативного влияния на страховой бизнес.

      Доцент кафедры финансов, кредита и биржевого дела Пермского государственного университета, к.э.н. Баяндина Виталия Анатольевна