Трастовые операции в деятельности коммерческого банка

     Газпромбанк является членом Российского национального  комитета Междуна-

родной  торговой палаты.

     Банк  вправе осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

   Банк  помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• оказание услуг удостоверяющего центра, в том числе по обеспечению юридической значимости электронного документооборота;
• банк вправе совершать иные сделки в соответствии с законодательством Рос-

сийской Федерации;

• для работы со сведениями, составляющими государственную тайну, Банк получает необходимое разрешение (лицензию) и осуществляет защиту государственной тайны в соответствии с Законом Российской Федерации «О государственной тайне» как вид основной деятельности;
• банку запрещается  заниматься производственной,  торговой  и страховой деятельностью;
• в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами,  выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами;
• банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, в том числе выполнять функции депозитария в соответствии с федеральными законами;
• все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.[26]

     2.2 Финансовое состояние ОАО «Газпромбанк»

     Газпромбанк является универсальной кредитной  организацией, осуществляющей широкий спектр банковских и финансовых операций на российском и ряде зарубежных рынков.

     Спецификой  Газпромбанка, отличающей его от других российских банков, является комплексное банковское и финансовое обслуживание предприятий и организаций газовой отрасли (ОАО «Газпром» и Группы Газпром), а также обслуживание крупнейших и крупных предприятий и компаний ведущих отраслей российской экономики на основе решений, адаптируемых к потребностям конкретных клиентов. Развитие региональной сети проводится с учетом потребностей крупнейших клиентов Банка.

     Диверсификация корпоративной клиентской базы обеспечивается за счет сегмента среднего и малого бизнеса. Развитие этого направления осуществляется на основе преимущественно стандартного пакета продуктов и услуг – наиболее востребованного у данной категории клиентов. В настоящее время Газпромбанк обслуживает около 1000 предприятий и организаций газовой отрасли, а общее число корпоративных клиентов приблизилось к 45 тысячам.

     Одним из приоритетных направлений, активно  развивающимся в последние

годы, стала  инвестиционно-банковская деятельность. Газпромбанк вышел на ли-

дирующие  позиции в области проектного финансирования, доверительного управления, операций на рынках капитала, организации и андеррайтинга заимствований, других инвестиционных продуктов.

     Эффективное управление принадлежащими Банку нефинансовыми активами позволило в 2008 году получить значительный совокупный положительный результат, оказавший позитивное влияние на финансовый результат Банка в целом.

Продолжает  успешно развиваться инвестиционное и финансовое консультирование клиентов на рынке слияний и приобретений в различных отраслях, включая консультирование ведущих российских нефтегазовых компаний.

     Важным  приоритетом по-прежнему остается розничный бизнес, развивать

который позволяет обширная региональная сеть и многолетний опыт обслужива ния работников газовой отрасли. Широкий спектр розничных продуктов и услуг

ориентирован  на сотрудников наших корпоративных  клиентов, а также индивиду-

альных  клиентов с уровнем доходов вышесреднего. Клиентами банковской группы

Газпромбанка являются более 4 млн физических лиц.

     В настоящее время Газпромбанк  как один из системообразующих банков входит в состав межведомственных и межбанковских комиссий и регулярно направляет свои предложения для повышения эффективности принимаемых Правительством РФ и Банком России мер по поддержанию стабильности российской финансовой системы.

     По  итогам 2008 года Газпромбанк входит в первую тройку банков России по величине активов, капитала и прибыли, занимает 2-е место по объему привлеченных

Таблица 2.2 – Основные показатели деятельности

средств юридических лиц, 4-е место –  по вкладам населения.

   На  Газпромбанк приходится:

• 4% активов банковского сектора;
• 4% капитала банковского сектора;
• 7% средств, привлеченных банками от юридических лиц;
• 2% всех вкладов населения.

     Обязательства Банка по итогам года выросли в 2,4 раза и достигли 1,7 трлн. руб.Рост привлеченных средств обеспечен, в первую очередь, остатками на счетах корпоративных и розничных клиентов. Объем средств корпоративных клиентов вырос на 83%, составив на конец года 663 млрд. руб., средства физических лиц увеличились на 29% (до 111 млрд. руб.). В то же время, вследствие закрывшегося доступа к зарубежным заимствованиям и резкого сужения рынка рублевых облигаций, объем выпущенных долговых обязательств увеличился в меньшей степени – на 15%, составив на конец года 104 млрд. руб. При этом в октябре 2008 года в полном объеме был погашен пятилетний еврооблигационный выпуск на 1050 млн. долл. США и в начале 2009 года проведен досрочный выкуп части оставшихся выпусков. Изменение структуры обязательств в разрезе рубли/валюта, выразившееся в переводе средств клиентов из рублевых в валютные инструменты, стало следствием проводимой Банком России политики плавной девальвации. В частности, доля валютных срочных вкладов физических лиц на конец года составила 48%, при том что еще в III квартале 2008 года она составляла 20%. Кроме того, резко снизилось не только долгосрочное, но и среднесрочное привлечение от корпоративных клиентов: основной объем клиентских средств в IV квартале 2008 года привлекался на срок менее 3-х месяцев. Прирост долгосрочных ресурсов был обеспечен субординированными депозитами от акционеров Банка в сумме 15 млрд. руб. на 11 лет и, в начале 2009 года, от ВЭБ – на аналогичную сумму и срок.

     Для рефинансирования среднесрочной ресурсной  базы и формирования источников кредитования, корпоративных и частных заемщиков, Банк стал привлекать на постоянной основе средства Банка России, как на бланковой основе, так и под залог ценных бумаг и прав требования по кредитам. На конец года объем данных пассивов составил 518 млрд. руб. Проводимая в I квартале 2009 года Счетной палатой РФ проверка на предмет целевого использования государственных средств подтвердила использование полученных Банком средств строго на заявленные цели, а именно, на укрепление стабильности банковской системы и кредитование реального сектора экономики. Негативные макроэкономические процессы в 2008 году оказали значительное влияние на деятельность кредитных организаций, в том числе и Газпромбанка. Кризисные явления существенно обесценили фондовые активы, а также значительно повысили кредитные и рыночные риски. Кроме того, вследствие системного кризиса доверия между основными экономическими агентами многие банки во II полугодии 2008 года столкнулись с проблемой ликвидности при невозможности привлечения средств на зарубежных рынках.

     В сложившейся ситуации в сентябре 2008 года Газпромбанк как системообра-зующий финансовый институт совместно с Минфином РФ и Банком России принял участие в оздоровлении ряда кредитных организаций с предоставлением фондирования государственными средствами. Обязательства Банка по итогам года выросли в 2,4 раза и достигли 1,7 трлн. руб. Рост привлеченных средств обеспечен, в первую очередь, остатками на счетах корпоративных и розничных клиентов. Объем средств корпоративных клиентов вырос на 83%, составив на конец года 663 млрд. руб., средства физических лиц увеличились на 29% (до 111 млрд. руб.). В то же время, вследствие закрывшегося доступа к зарубежным заимствованиям и резкого сужения рынка рублевых облигаций, объем выпущенных долговых обязательств увеличился в меньшей степени – на 15%, составив на конец года 104 млрд. руб. При этом в октябре 2008 года в полном объеме был погашен пятилетний еврооблигационный выпуск на 1050 млн. долл. США и в начале 2009 года собственные средства (капитал) Банка увеличились за отчетный год в 1,4 раза с 96 млрд. руб. до 135 млрд. руб. Источником роста банковского капитала в течение всего 2008 года являлась полученная прибыль и субординированные депозиты.

     За 2008 год активы Банка увеличились  на 976 млрд. руб., приблизившись к 1,8 трлн. руб. Объем кредитов нефинансовым организациям достиг по итогам 2008 года 676 млрд. руб. (рост в 1,7 раза), в основном за счет наращивания портфеля коммерческих кредитов корпоративным заемщикам. Объем кредитов, выданных физическим лицам, вырос за год на 46%, достигнув на конец года 49 млрд. руб.

     В целях поддержания достаточного уровня ликвидных активов в условиях кризиса, Банк для обеспечения бесперебойного проведения клиентских платежей и исполнения договорных обязательств увеличил более чем в 2 раза (до 74 млрд. руб.) объем средств, размещенных на корсчетах в ЦБ РФ, а также в 4,5 раза (до 89 млрд. руб.) увеличил средства на счетах ностро в кредитных организациях.

     Величина  портфеля ценных бумаг, оцениваемых  по справедливой стоимости, по итогам 2008 года снизилась на 41% и составила 79 млрд. руб. Снижение стоимости торгового портфеля обусловлено как снижением котировок акций, так и реализацией части портфеля. В то же время в 3,5 раза выросли вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (с 73 млрд. руб. до 255 млрд. руб.). Увеличение данного портфеля связано с покупкой долговых инструментов, прежде всего суверенных облигаций, позволяющих увеличить «подушку» ликвидности за счет ломбардных операций с Банком России.