Финансовый менеджмент в корпорации

- проведение хеджирующих  операций;

- постоянный внутренний  контроль за соблюдением подразделениями  Банка нормативных документов, регламентирующих  порядок проведения операций  и процедуры оценки и управления  рисками, со стороны независимого подразделения.

Основным инструментом ограничения и контроля за принимаемым  Банком кредитным риском является система  кредитных лимитов. Лимиты кредитного риска устанавливаются кредитным  комитетом и утверждаются правлением Банка (в случае недостаточности полномочий кредитного комитета). Часть полномочий по установлению лимитов кредитного риска делегирована кредитным комитетам филиалов (по стандартным кредитным операциям в рамках специально устанавливаемого лимита на самостоятельное принятие кредитных рисков филиалами), а также малому кредитному комитету и кредитному комитету по московскому региону (в части кредитования средних клиентов и клиентов малого бизнеса).

Важнейшим инструментом минимизации принимаемого Банком кредитного риска является формирование обеспечения по операциям кредитного характера. Политика Банка в данной области строится на принципе формирования надежного и ликвидного портфеля обеспечения, достаточного для покрытия принимаемых Банком кредитных рисков. В то же время это не снимает требования о проведении комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика и не компенсирует недостаточность платеже- и кредитоспособности контрагента, а также отсутствие информации о его деятельности.

Рыночный риск - риск возникновения у Банка убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на финансовые активы (прежде всего, ценные бумаги), валютных курсов, процентных ставок.

К рыночным рискам относятся:

- фондовый риск (риск  потерь в результате изменения  стоимости активов, обращающихся на фондовом рынке);

- валютный риск (риск  потерь в результате изменения  валютных курсов);

- процентный риск (риск  потерь в результате изменения  размера процентных ставок).

Комитет по управлению активами и пассивами определяет политику ВТБ в отношении рыночных рисков с целью ограничения и снижения размера возможных убытков в результате негативных изменений валютных курсов, процентных ставок и котировок ценных бумаг (то есть валютного, процентного и ценового рисков, соответственно).

Риск ликвидности - риск, потенциально влияющий на способность Банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства, возникающий при несбалансированности по срокам активов и пассивов Банка.

Поддержание соответствия структуры баланса всем требованиям  и нормативам ликвидности (внутренним и пруденциальным) при наличии постоянного контроля со стороны ответственных подразделений и коллегиальных органов позволяет ВТБ своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства.

В Банке разделяется  управление рисками мгновенной и срочной ликвидности.

Управление мгновенной ликвидностью - основная задача, решаемая ВТБ в сфере оперативного управления активами и пассивами. Она заключается  в определении и поддержании  минимально необходимого для обеспечения  расчетов денежного остатка в наличной/безналичной форме в разрезе валют. Управление мгновенной ликвидностью в Банке осуществляется казначейством за счет оперативного (в течение дня) определения занимаемой ВТБ текущей платежной позиции и формирования прогноза изменения платежной позиции с учетом сформированного платежного календаря Банка и различных сценариев развития событий. Управление мгновенной ликвидностью филиалов осуществляется на децентрализованной основе путем установления лимитов на остатки денежных средств в региональных РКЦ по состоянию на конец операционного дня филиала.

Основной задачей управления срочной ликвидностью является изменение  структуры срочных активов и  пассивов ВТБ в целях сокращения разрыва ликвидности до заданного  уровня к моменту приближения сроков исполнения требований и обязательств.

Операционный риск - риск потерь в результате нарушений или  ошибок в действиях работников, нарушений  нормального функционирования систем Банка и его внутренних бизнес-процессов, а также вследствие находящихся  вне контроля Банка внешних событий (прежде всего стихийного характера).

В целях реализации внутрибанковской стратегии управления операционным риском в банке ВТБ осуществляются регулярные процедуры, обеспечивающие идентификацию риска, его оценку, контроль и принятие мер по его ограничению. В практике организации процесса управления операционным риском ВТБ руководствуется принципами, установленными нормативными актами Банка России (в том числе письмом от 24.05.2005 №76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях»), а также рекомендациями, изложенными в документах Базельского комитета по банковскому надзору.

Банковские продукты и услуги, предоставляемы банком:

I. Продукты и услуги  для частных лиц:

кредиты. Услуги ВТБ24 по кредитованию.

II. Ипотечное кредитование. ВТБ24 предлагает несколько программ  ипотечного кредитования для  решения вашего квартирного вопроса  наиболее удобным для вас способом:

квартира на вторичном  рынке жилья;

рефинансирование ипотечных  кредитов;

специальные предложения;

реструктуризация ипотечных  кредитов;

III. Автокредитование. ВТБ24 предлагает несколько вариантов  предоставления кредитов на покупку  автомобиля:

автостандарт;

автолайт;

автоэкспресс;

cубсидирование автокредита;

специальные предложения;

IV. Персональные кредиты, кредиты на любые цели:

кредит наличными;

Коммерсант;

вклады и сбережения:

вклады до востребования;

срочные вклады;

сейфовые ячейки;

наличная валюта и  чеки;

монеты из драгоценных  металлов;

банковские карты:

кредитные карты;

зарплатные карты;

мультивалютные карты;

специальные предложения;

счета, переводы и платежи:

банковский счет;

переводы со счета;

переводы без открытия счета;

системы денежных переводов;

прием платежей от физических лиц;

аккредитивы;

инвестиционные услуги, размещение свободных средств клиентов в наиболее прибыльных бизнесах:

депозитарное обслуживание;

фондовый рынок;

валютный рынок;

паевые инвестиционные фонды;

доверительное управление;

векселя банка;

общие фонды банковского управления;

дистанционное обслуживание, с помощью  Центра клиентского обслуживания, а  также систем «Телебанк» и «Телеинфо» можно осуществлять банковские операции не выходя издома:

система «Телебанк»;

система «Телеинфо»;

центр клиентского обслуживания;

обслуживание через банкоматы;

услуги состоятельным клиентам-- отдельное направление бизнеса  ВТБ24. Особое внимание уделяется разработке и внедрению системного подхода к управлению частным капиталом, лучшие решения из мировой практики частного банковского обслуживания, опыт профессиональной и успешной команды, комфортный и эксклюзивный сервис. В основе работы по обслуживанию средств крупных частных клиентов лежит комплексный подход по предоставлению персонального финансового сервиса состоятельным клиентам и членам их семей, реализованный в трех пакетных предложениях:

«Привилегия» - это пакет банковских услуг премиального уровня, первоклассный сервис и особые предложения партнеров банка. Пакет можно приобрести во всех точках продаж розничной сети банка.

«Прайм» - пакет сервиса ориентирован на клиентов, планирующих разместить в банке более 500 000 долларов США и приобрести услуги частного банковского обслуживания и индивидуального управления капиталом. Приобрести пакет «Прайм» можно в VIP-офисе банка.

«Ультра» - пакет сервиса для узкого круга клиентов, которым необходимы услуги по управлению семейным капиталом и консультации по широкому кругу вопросов. Ориентирован на клиентов, планирующих разместить в банке от 10 000 000 долларов США.

Продукты и услуги для малого бизнеса, Услуги ВТБ24 для  юридических лиц включают в себя наличное и безналичное расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, участие в операциях на фондовом рынке, работу с международными платежными системами. ВТБ24 активно работает на рынке межбанковских услуг, осуществляет доверительное управление и депозитарное обслуживание. Предлагаемые ВТБ24 зарплатные проекты могут быть удобны и интересны любым предприятиям вне зависимости от количества работающих на них сотрудников:

Кредиты малому бизнесу: кредит на развитие бизнеса - этот продукт разработан для  компаний, заинтересованных в крупных  объемах финансирования. Длительные сроки кредитования делают платежи по кредиту необременительными. В основу технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии - финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка дает необходимые консультации, поможет составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии ВТБ24 позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки.

Лизинговые услуги. Если необходимо провести расширение или модернизацию производства либо открыть новый  бизнес, можно воспользоваться лизинговыми услугами ВТБ24 для предприятий малого бизнеса и частных предпринимателей. Это позволит вам быстро и на выгодных условиях ввести в эксплуатацию необходимое промышленное, складское и торговое оборудование, транспорт или спецтехнику, не отвлекая из оборота собственные ресурсы. Схема лизинговой сделки такова: предприятие находит поставщика, выбирает необходимое оборудование, технику или транспортные средства, а банк приобретает их, страхует и передает в пользование. Далее необходимо внести аванс (от 0 до 30% общей стоимости), а затем из прибыли, полученной от эксплуатации имущества, выплачивать лизинговые платежи. При этом вы не только сохраняете оборотные средства предприятия, но и существенно экономите на налогах. По окончании срока лизингового договора имущество переходит в вашу собственность по остаточной стоимости, близкой к нулю.

Расчетно-кассовое обслуживание:

- пакетная форма расчетно-кассового  обслуживания;

- обслуживание в рублях;

- обслуживание в иностранных  валютах;

- кассовое обслуживание;

- привлечение временно свободных средств;

Банковские карты. ВТБ24 эмитирует и обслуживает банковские карты международных платежных систем Visa International, MasterCard International и российской платежной системы Union Card. Кроме того, ВТБ24 предлагает корпоративным клиентам зарплатные проекты с использованием платежных карт Maestro и Visa Electron. При этом наличные деньги сотрудники предприятия смогут получать в филиалах, отделениях и операционных кассах ВТБ24, а также в банкоматах и других пунктах выдачи наличных не только в России, но и по всему миру. Значительный интерес для предприятий розничной торговли и предприятий, оказывающих услуги населению, представляют такие услуги как эквайринг. При предоставлении этих услуг ВТБ24 предлагает торговым и сервисным компаниям организацию приема в оплату товаров и услуг платежных карт Visa и Eurocard/MasterCard.

корпоративные карты;

эквайринг;

Корпоративные и партнерские  программы. ВТБ24 предлагает компаниям  корпоративные программы, которые  могут быть использованы как дополнительный инструмент для мотивации персонала, а также при составлении соцпакета для сотрудников.

зарплатные проекты;

программа «Кредит наличными», предоставляются сотрудникам корпоративных  клиентов;

предложение для автосалонов. Партнерская программа для автосалонов  открывает возможности сотрудничества в сфере внесудебной реализации имущественного обеспечения по кредитным продуктам. В будущем набор услуг в рамках партнерских и корпоративных программ будет расширяться;

Инвестиционные услуги:

депозитарное обслуживание;

услуги спецдепозитария;

операции на фондовом рынке;

операции на валютном рынке;

паевые инвестиционные фонды;

доверительное управление;

векселя банка;

общие фонды банковского  управления;

Услуги финансовым организациям:

услуги на межбанковском  рынке;

услуги по корреспондентскому счету;

банковские карты;

выкуп кредитных портфелей;

Дистанционное обслуживание:

система «Банк - клиент»;

система «Банк - клиент онлайн»;