Купля-продажа

Ничто в жизни не вечно. Вексель также может быть изменен. В случае изменения текста переводного векселя: (а) лица, поставившие свои подписи после этого изменения, отвечают в соответствии с содержанием измененного текста; (б) лица, поставившие свои подписи до этого, отвечают в соответствии ссодержаниемпервоначальноготекста.

Исковые требования, вытекающие из переводного векселя против акцептанта, погашаются истечением трех лет со дня срока платежа. Исковые требования векселедержателя против индоссантов  и против векселедержателя погашаются истечением одного года со дня протеста, совершенного в установленный срок или со дня срока платежа, в случае оговорки об обороте без издержек. Исковые требования индоссантов друг к другу и к векселедателю погашаются истечением шести месяцев, считая со дня, в который индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска. Перерыв давности имеет силу лишь в отношении к тому, против кого было совершено действие, прерывающее давность.

Платеж по переводному  векселю, срок которого падает на установленный  по закону нерабочий день, может быть потребован лишь в первый следующий рабочий день. Равным образом, все другие действия, относящиеся к переводному векселю, в частности предъявление к акцепту и протест, могут быть совершены лишь в рабочий день. Если какое-либо из этих действий должно быть совершено в течение определенного срока, последний день которого является установленным по закону нерабочим днем, то такой срок пролонгируется до ближайшего после истечения срока рабочего дня. Нерабочие дни, падающие на время течения срока, идут в счет срока. В сроки, установленные законом или в векселе, не включается день, от которого срок начинает исчисление. Никакие грационные дни (отсрочки), ни по закону, ни судебные, не допускаются.

Простой вексель в  значительной мере подчиняется правилам, применяемым к переводному векселю, и содержит: (1) наименование «вексель», включенное и используемое в тексте на языке документа; (2) простое и ничем не обусловленное обещание оплатить определенную сумму; (3) указание срока платежа; (4) указание места, в котором должен быть совершен платеж; (5) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен; (6) указание даты и места составления векселя; (7) подпись того, кто выдает документ (векселедателя). Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы простого векселя, за исключением случаев, определенных в следующих ниже абзацах. Простой вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается, как подлежащий оплате по предъявлении. При отсутствий особого указания место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя. Простой вексель, не указывающий места его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

К простому векселю применяются, поскольку они являются несовместимыми с природой этого документа, постановления, относящиеся к переводному векселю  и касающиеся: индоссамента; срока  платежа; платежа; иска в случае неакцепта  или неплатежа; платежа в порядке посредничества; копий; изменений; давности; нерабочих дней истечения сроков и воспрещения грационныхдней (отсрочки исполнения). К простому векселю применяются также постановления, относящиеся к переводному векселю, подлежащему оплате у третьего лица или в месте, ином, чем местожительства плательщика; условие о процентах, разногласия в обозначениях, подлежащие оплате суммы, последствия помещения какой-либо подписи в условиях, последствия подписи лица, которое действует без полномочийг или с превышением своих полномочий, и к бланку переводного векселя. Равным образом к простому векселю применяются постановления относительно аваля. Однако, если в авале не указано, за кого он поставлен, считается, что он поставлен за векселедателя по простому векселю.

Векселедатель по простому векселю обязан так же, как и  акцептант по переводному векселю. Простые векселя сроком «во столько-то времени» от предъявления должны быть предъявлены векселедателю для  отметки в срок одного года. Срок от предъявления исчисляется со дня отметки, указанной и подписанной векселедателем на векселе. Отказ векселедателя поставить датированную отметку удостоверяется протестом, дата которого служит начальным моментом для течения срока от предъявления.

Вексельный оборот приобретает с каждым днем все большее распространение. Векселя имеют хождение не только .в расчетах юридических лиц, но и стали доступны физическим. Вексель помогает защитить имеющиеся средства от инфляции и становится серьезным конкурентом доЛлара в валютных спекуляциях и операциях сцепными бумагами. Спецификой вексельного обращения в России является то, что практически все эмитированные векселя являются финансовыми, выполняя инвестиционную функцию, как средство аккумулирования денежных ресурсов, а не как средство расчетов. Последнее крайне редко используется в практике, за исключением векселя Эмиссионного Синдиката. Это в значительной мере обусловлено проблемой ликвидности векселей на общем рынке ценных бумаг.

В основе успеха продвижения  векселя на российском финансовом рынке лежат несколько факторов, главным из которых можно назвать простоту выпуска векселя. Для совершения такого действа Для значительной части банков по действующему положения не требуется резервирования средств под оплату эмитированных век« селей и даже регистрации эмиссии в финансовых органах. С другой стороны, для вексельного обращения введена достаточная и развитая нормативно-правовая база. Кроме того, вексель позволяет привлекать значительные средства на более длительные сроки, чем имеющиеся на рынке межбанковские кредиты и депозиты по сравнимым ставкам. Весьма привлекательной чертой векселя является его высокая ликвидность. Некоторые банки предлагают векселя с возможностью досрочного погашения в короткие сроки, например через две недели после покупки при высоком и фиксированном уровне доходности. Появились векселя с понедельным погашением.

Отрицательной чертой вексельного  рынка является региональная структура. Практическое обрашение векселя  обычно ограничивается одним регионом.

В аспектах инвестициойного потенциала векселя разделяются на несколько групп: ((а) банковские векселя высокой номинальной стоимости с процентной формой получения дохода (100-300%); предусматривается возможность погашения векселя в любое время в течение срока его обращения; (б) векселя небанковских структур ( финансово-промышленных групп и корпораций) с достаточно высокой доходностью (180-360%); (в) векселя торговых и коммерческих фирм, супермаркетов и др. коммерческих структур, отличаются высокой доходностью (600-800%) и особо высокой степенью риска.

Векселя, как любая  ценная бумага, могут быть предметом  финансовых махинаций и быть фальшивыми. Подделываются не только сами бланки, но и подписи ответственных лиц  и печати. Стандартный прием —  сделка оплачивается векселем банка, широко известного активностью на рынке векселей, под имеющийся там депозит плательщика. Имеются сведения о крупных размерах мошенничества.

      Чек.

Чек — вид ценной бумаги, банковский документ строго установленной  формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении чекодателя о выплате определенному лицу или учреждению или предъявителю чека указанную в нем сумму. Таким образом, чек является платежным средством. Чеки используются для расчетов между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами. Расчеты чеками ме^ду физическими лицами не допускаются. Допускается прием-чеков во вклады граждан и на их лицевые счета в установленном порядке банком-эммитентом и банком корреспондентом. Обычно плательщиком всегда является банк.

Чек — документ строго установленной формы, содержащий письменное поручение чекодателя плательщику произвести платеж чекодержателю указанной в нем денежной суммы. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК). Образец чека утверждается Центральным Банком Российской Федерации. В качестве плательщика по чеку может быть указан. только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Именной чек — выписывается на определенное лицо. Чек имеет  оговорку в виде надписи «не приказу». Именной чек не подлежит передаче.

Ордерный чек —выписывается  в пользу какого-либо лица. Может  иметь оговорку в виде надписи  «приказу».

Предъявительский чек  — выписывается на неопределенное лицо — на предъявителя чека. Чек  имеет надпись «на предъявителя».

Расчетный чек — определяет безналичную форму расчета по нему. Обычно формуляр расчетного чека перечеркнут полосой по диагонали.

Аваль — поручительство в оплате чека, оформляемое гарантийной подписью на нем. Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Кроссированный чек  —с регламентированным порядком его  оплаты в определенном банке.

Чекодатель—лицо,выписавшеечек.

Чекодержатель—лицо, являющееся владельцем выписанного чека. Плательщик — банк или иное кредитное учреждение, получившее лицензию на совершение банковских операций (в дальнейшем именуемые  «банк») и производящее платеж по предъявленному чеку;

Индоссант — чекодержатель, передающий чек другому лицу —индоссанту  посредством передаточной надписи  — «индоссамента»;

Чек должен содержать  обязательный атрибуты (ст. 878 ГК): (1) наименование чек, включенное в текст документа  на том языке, на котором этот документ составлен; (2) поручение плательщику выплатить конкретную денежную сумму; (3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; (4) указание валюты платежа; (5) указание даты и места составления чека; (6) подпись чекодателя. Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным.

Как правило, чек имеет  установленную форму/формуляр. Бланки чеков документы строгой отчетности. Заполнение чека допускается как  от руки, так и с использованием технических средств. Использование  факсимиле при подписании чеков  не допускается. На чеке, выданном от имени юридического лица, должна быть также поставлена его печать.

Чек может быть выписан: (1) определенному лицу с оговоркой  «приказу» или без нее (ордерный чек); (2) определенному лицу с оговоркой  «не приказу» (именной чек); (3) предъявителю с надписью «предъявителю» (предъявительский чек). Чек без указания наименования чекодержателя рассматривается как «чек на предъявителя». Чек, сумма которого написана словами и цифрами, в случае их несовпадения имеет силу на сумму, написанную «словами».

Чек обычно выставляется на банк, где чекодатель имеет счет (средства, которыми он распоряжается путем выставления чеков). Чек оплачивается за счет средств чекодателя, в том числе за счет средств, предоставляемых ему на основании соглашений (ст. 879 ГК). Покрытием средств в банке чекодателя могут быть: (1) средства, депонированные чекодателем на отдельном счете; (2) средства на соответствующем счете чекодателя, но не выше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем. В этом случае банк может при полном отсутствии средств на его счете произвести оплату чека за счет средств банка. Сумма гарантии банка, в пределах которой могут быть оплачены чеки, учитывается в банке-гаранте на внебалансовом счете «Гарантии, поручительства, выданные банком». Для получения чеков предоставляет в банк заявление в одном экз. (или в двух экз. для получения чеков с гарантией банка) за подписями лиц, которые имеют право подписывать документы для совершения операций по счету предприятия с приложением печати. В таком заявлении и талоне к нему указывается номер счета, с которого будут оплачиваться чеки.

В целях обеспечения  платежей по чекам с депонированием средств на отдельном счете вместе с заявлением о выдаче чеков предоставляется  платежное поручение для депонирования  средств на отдельном лицевом счете чекодателя. На этот счет начисляется сумма средств, депонируемая с соответствующего счета. Чек не может быть акцептован плательщиком. Вчиненная на чеке подпись об акцепте считается несуществующей. Ответственность перед чекодателем за оплату чека наступает лишь в случае предъявления чека к платежу в установленный срок и отказа плательщика от оплаты чека. Кроссированные чеки имеют особый порядок оплаты. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Передача чека. Индоссамент.

Чек может быть передан  во владение другому лицу путем: (1) простого вручения; (2) посредством индоссамента; (3) в порядке, установленном ГК.

Простым вручением осуществляется передача предъявительских чеков, а также ордерных чеков с бланковым индоссаментом.

Посредством индоссамента могут определяться ордерные и предъявительские чеки.

Именной чек не подлежит передаче, за исключением случаев  обращения взыскания на имущество чекодержателя в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации. Передача ордерного или предъявительского чека посредством индоссамента может быть совершена любому другому лицу (включая чекодателя), которое может, в свою очередь, индоссировать чек. Индоссамент на плательщика имеет лишь силу расписки по платежу, кроме того случая, когда плательщик имеет несколько филиалов (отделений) и индоссамент совершен в пользу одного филиала (отделения), чем тот, на который выставлен чек. Индоссамент должен быть написан на обороте чека или на присоединенном к нему листке и подписан индоссантом с указанием даты совершения надписи. Индоссамент ничем не обусловливается. Всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным. Индоссамент на часть суммы, указанной в чеке, недействителен. Недействительным является также индоссамент плательщика.

Индоссамент может быть именным, если в нем указано наименование лица, которому передается чек, или  бланковым, если оно не указано. Индоссамент  на предъявителя имеет силу бланкового индоссамента. Держатель чека с бланковым индоссаментом может превратить бланковую подпись в именную, указав в ней свое имя или имя другого лица, передать чек посредством нового бланкового или именного индоссамента либо путем простого вручения. Именной индоссамент, содержащий оговорку «не приказу», означает, что чек дальнейшей передаче не подлежит. Однако именной индоссамент не превращает предъявительский чек в ордерной или именной. Такой чек может передаваться простым вручением, и право получения чека по платежу принадлежит любому его держателю. Держатель ордерного чека может путем записи в именном индоссаменте «валюта к поручению», «на инкассо» и «как доверенному» дать поручение определенному лицу получить платежи, совершать действия, необходимые для охраны и осуществления прав по чеку, и реализовать другие права по нему. Это лицо может индоссировать такой чек другому лицу лишь путем равнозначного индоссамента, если в предшествующем индоссаменте не оговорено воспрещение дальнейшей передачи чека.