Имущественное страхование

Освобождение страховщика  от выплаты с правовой точки зрения, безусловно, означает прекращение соответствующего обязательства, но не страхового обязательства  вообще, а обязанности по компенсации  убытков, понесенных страхователем  или выгодоприобретателем в результате наступления конкретного страхового случая.

Понятие «интерес в сохранении имущества», которое использовано в  ст.930 ГК, означает не любой интерес, связанный с тем, чтобы это  имущество не было утрачено или повреждено, а только интерес того единственного  лица, которое несет риск утраты и повреждения этого имущества. Интерес в сохранении имущества  имеется у его собственника и  в том случае, когда обязанность  нести расходы по замене утраченного  или восстановлению поврежденного  имущества возлагается на другое лицо.

С учетом всего вышеизложенного, без решения рассмотренных насущных проблем в сфере страхования  невозможно выстроить правовое регулирование  страховых правоотношений и как  следствие единообразное толкование и применение правовых норм страхового законодательства, как страховщиками, так и судами при разрешении спорных  ситуаций.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Анализ понятия имущественного страхования, исследование основных положения, касающихся правовых проблем страхового правоотношения как социально-правового института и, в частности, имущественного страхования и возможные пути их решения, позволяет сделать следующие выводы.

Во-первых, имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах, его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

По договору имущественного страхования одна сторона обязуется  за обусловленную договором плату  при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные  вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в  пределах определенной договором суммы.

Застрахованным может  быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении.

Во-вторых, страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность: страхователь и страховщик, также субъектами могут быть выгодоприобретатель и застрахованное лицо. Такой субъект страхового правоотношения, как выгодоприобретатель, заслуживает особого внимания, так как именно в пользу этого лица и заключается договор страхования.

В-третьих, объектом страхового правоотношения выступает страховой  интерес как самостоятельный  объект гражданских прав. Страховой  интерес – это осознанная страхователем  или застрахованным лицом потребность (мера материальной заинтересованности) в получении материального блага (ценности) в виде страховой суммы  при наступлении известного события. Формулирование объекта страхования имеет свои особенности в зависимости от вида страхования, от участников договора, заинтересованных лиц, от тех материальных объектов, на которых сосредоточены интересы страхователей (выгодоприобретателей).

В-четвертых, при заключении договора страхования страховщику  рекомендуется выяснять, на каком  правовом акте или договоре основан  имущественный интерес страхователя. Отсутствие основания может повлечь  признание договора недействительным, и лицо, выступившее в договоре в качестве страхователя, может неосновательно обогатиться, незаконно получив страховое возмещение. К тому же страховой интерес, если он не установлен с законодательным путем, должен быть подтвержден, доказан.

В-пятых, в российской правовой действительности договор имущественного страхования получил довольно широкое  распространение, несмотря на проблематичность его правового регулирования. На практике в условиях повышающейся конкуренции  страховые организации вынуждены  проявлять большую лояльность к  клиенту, предлагая все больший  набор страховых услуг, максимально  упрощая сам процесс подготовки и заключения договора страхования.

Правовое решение проблем  имущественного страхования выгодно  как страхователям, так и страховщикам. В условиях отсутствия нормативных  методик страховые компании могут  самостоятельно разрабатывать регламент  действий при наступлении страхового случая. Это избавило бы и страховщика, и страхователя от неприятных объяснений и конфликтов в будущем.

Подводя итог, хочется отметить, что  работа не может в полной мере охватить всей темы, а особенно проблем, связанных  с современным состоянием имущественного страхования как в Российской Федерации, так и в мире.

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ

 

• Конституция Российской Федерации: офиц. текст: с изм. на 11.08.2008 г.  М.: Рид Групп, 2010. 48 с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: по состоянию на 30.11.2011 г.  // Справоная правовая система Консультант Плюс.

3. О лицензировании отдельных видов деятельности: федеральный закон от 04.05.2011 г. N 99-ФЗ (в ред. от 19.10.2011 г., с изм. от 21.11.2011 г.) // Справочная правовая система КонсультантПлюс.
4. Об организации страхового дела в Российской Федерации: закон РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 (в ред. от 30.11.2011 г.) // Справочная правовая система КонсультантПлюс.

 

2. СПЕЦИАЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА

 

5. Комментарий к ГК РФ . Часть вторая (постатейный) / Под ред. Т.Е. Абова, А.Ю, Кабалкин. М.: Юрайт, 2004. 521 с.
6. Балабанов И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. СПб.: Питер, 2004. 7 с.
7. Брагинский М.И. Договорное право, книга первая. Общие положения / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский . М.: Статут, 2005. 292 с.
8. Гинзбург А. И. Страхование: Краткий курс. / А. И. Гинзбург. СПб: Питер, 2006. 136 с.
9. Грищенко Н.Б. Финансы и статистика. Основы страховой деятельности / Н.Б. Грищенко. М., 2006. 15 с.
10. Климова М. А. Страхование / М. А. Климова. М.: РИОР, 2006. 242 с.
11. Лебединов А.П. О страховании ответственности при осуществлении профессиональной деятельности / А.П. Лебединов // Юридическая и правовая работа в страховани. М.,  2007.  N 2.
12. Нецветаев А. Г. Договор имущественного страхования / А. Г. Нецветаев // Бизнес-адвокат. М., 2004. N 11.
13. Протас Е. В. Страховое право: Учебник /  Е. В. Протас. М.: МГИУ, 2006. 81 с.
14. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву / В.И. Серебровский. М.: Статут, 2003. 372 с.
15. Смирнова М.Б. Страховое право / М.Б. Смирнова. М.: Юстицинформ, 2007. 289 с.
16. Фогельсон Ю.Б. Страховой интерес при страховании имущества / Ю.Б. Фогельсон // «эж-Юрист» Справочная правовая система «КонсультантПлюс».
17. Худяков А.И. Страховое право / А.И. Худяков. СПб.: Питер, 2004. 640 с.
18. Шихов А.К. Страховое право: Уч. пособие / А.К. Шихов. М.: Юстицинформ, 2006. 51 .

¹ Балабанов И.Т. Страхование. СПб., 2004. С. 7.

² Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26.01.1996  N 14-ФЗ // Справочная правовая система Консультант-плюс.

³ Нецветаев А. Договор имущественного страхования // Бизнес-адвокат. 2004. N 11.

⁴  Комментарий к ГК РФ Часть вторая (постатейный). Под ред.  Абова Т.Е., Кабалкин А.Ю. М.: Юрайт, 2004. С. 521.

⁵ Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву // Статут. 2003. С. 372.

⁶ Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности // Финансы и статистика. 2006. С. 15.

⁷ Комментарий к ГК РФ Часть вторая (постатейный). Под ред.  Абова Т.Е., Кабалкин А.Ю. М.:  Юрайт, 2004. С. 521

⁸ Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 // Справочная правовая система КонсультантПлюс.

⁹  Климова М. А. Страхование // РИОР. 2006. С. 242.

¹⁰ Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 // Справочная правовая система КонсультантПлюс.

¹¹  Протас Е. В. Страховое право: Учебник. М.: МГИУ, 2006. С. 81.

¹² Лебединов А.П. О страховании ответственности при осуществлении профессиональной деятельности // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. N 2.

¹³  Шихов А.К. Страховое право: Уч. пособие. М.: Юстицинформ, 2006. С. 51.

¹⁴ Смирнова М.Б. Страховое право. М.: Юстицинформ, 2007. С.289.

¹⁵ Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 // Справочная правовая система КонсультантПлюс.

¹⁶ Брагинский М.И. Договорное право, книга первая. Общие положения. М.: Статут, 2005. С. 292.

¹⁷  Лебединов А.П. К вопросу о соотношении содержания договора страхования (полиса) и заявления о страховании // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. № 1.

¹⁸  Гинзбург А. И. Страхование: Краткий курс. СПб: Питер, 2006. С. 136.

¹⁹ Худяков А.И. Страховое право. СПб., 2004. С. 640.

²⁰ Фогельсон Ю.Б. Страховой интерес при страховании имущества // «эж-Юрист» Справочная правовая система КонсультантПлюс.