Ссудный процент

     Банк России также начинает проводить более активную процентную политику. Так, в начале 2006 г. для изъятия избыточной ликвидности Банк России несколько раз повышал ставки по депозитам коммерческих банков в Центральном банке. Но не смотря на усиление внимания к процентной политике, ее влияние на состояние денежной сферы в ближайшее время будет оставаться все еще ограниченным. Как считает заместитель Председателя Банка России А.В. Улюкаев, механизм создания денег Банком России характеризуется тем, что рубли поступают в банковскую систему в основном в результате покупки иностранной валюты. Большой приток ликвидности в экономику делает спрос коммерческих банков на кредиты Центрального банка незначительным.⁷

     Несоответствие рекламируемых и реальных ставок по потребительским кредитам подтолкнуло Федеральную антимонопольную службу разработать совместно с Центральным банком рекомендации для банков, касающиеся предоставления информации по потребительским кредитам

     Теперь Центральный банк следит за тем, чтобы банки давали потребителям достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, в частности о расходах должника, состоящих из годовых процентов и дополнительных расходов, включающих в себя все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), и т.д.  

 

      На сегодня денежный рынок России подвержен действию многочисленных исторических дисбалансов и перекосов, искажающих равновесие денежной системы и ее участников по классической модели. Механизмы функционирования денежного рынка нуждаются в корректировке в среднесрочном периоде взаимными усилиями регулятора, законодателей и банковского сообщества.

     Развитие рынка ценных бумаг в нашей стране уже может рассматриваться как один из факторов, влияющих на уровень ссудного процента. Если до 2000 года в России практически не было организованного рынка корпоративных долговых обязательств как альтернативы банковскому кредитованию, то в последнее время все больше эмитентов выходят на рынок. Постепенно складывается и рынок вторичного обращения корпоративных облигаций, растет их ликвидность. То есть расширяется число долговых инструментов, принятых рынком, и одновременно увеличивается доступность операций по купле-продаже ценных бумаг для инвесторов.

     Увеличение объемов привлечения ресурсов международных рынков капиталов положительно сказывается на динамике движения рыночных процентных ставок. Вывод ценных бумаг российских предприятий на зарубежные финансовые рынки, усиление присутствия нерезидентов на российском рынке долговых обязательств, расширение прямых контактов российских предприятий и банков с зарубежными финансовыми институтами стимулирует увеличение объемов предложения кредитных ресурсов и, следовательно, снижение процентных ставок.

     На сегодняшний день некоторые российские банки пытаются использовать понятие эффективной (реальной) годовой ставки. Но, к сожалению, в нашем законодательстве понятия эффективной ставки нет, как нет и единой методики ее определения. Кстати говоря, введение понятия эффективной ставки у нас даже не предвидится. Федеральная антимонопольная служба и Центральный банк настоятельно рекомендуют банкам сообщать подробный график платежей и указывать все комиссии до заключения договора <7>. Правда, выполняя данное требование, большинство банков предоставляет график платежей непосредственно при заключении кредитного договора - когда потребитель, чаще всего, уже не может отказаться от его подписания (так как в это время уже принято решение о покупке какого-либо товара и надо платить за него деньги).

 

      Приложение 1 

     Таблица 1.Классификация форм ссудного процента. 

       
 

 

      Приложение 2

     Таблица 1.Российские банки, предоставляющие Банку России информацию для расчета ставок МИБИД, МИБОР и МИАКР. 

       

 

     

     Приложение 3 

     Таблица 2. Рублевые  процентные ставки для различных инструментов денежного рынка в 2006 г.⁸ 

       
 

 

     

     Приложение5

     Таблица 3. Изменения учетной ставки Банка России и показателей инфляции в 2000-2007 гг.

          

 

      Литература 

Щегорцев В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов/Под ред проф. В.А. Щегорцева.-М.:ЮНИТИ-Дана, 2005.-383 с.

Деньги,кредит,банки.Экспресс-курс:учебное пособие/под ред.засл.деят.науки РФ, д-ра экон.наук, проф.О.И. Лаврушина.-М.:КНОРУС,2005.-320 с.

Общая теория денег и кредита: Учебник/Под ред. проф. Е.В. Жукова.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.-304 с.

Смирнов Е.Е. «Денежно-кредитная политика в 2007 году: с учетом требований закона и рынка»// Управление в кредитной организации-2006-,№ 6// Консультант Плюс: 3000{Электрон. ресурс}/ «Консультант Плюс»-М-2007.

Федеральная служба государственной статистики/ {Электронный ресурс}/ Режимдоступа:/http//gks/ru/wps/portal.

«Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год»//»Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2006- № 12//{Электронный ресурс}/ Консультант-Плюс.