Ссудный капитал и кредит

                                               ПЛАН

 

 

 

 

 

1. Введение
2. Ссудный капитал, его источники и особенности

       2.1.Сущность  и источники рынка ссудного капитала.

       2.2. Особенности ссудного капитала.

      2.3. Связь между ссудным капиталом и промышленным капиталом, действительным капиталом и деньгами .

3. Ссудный процент: сущность, роль и факторы его определяющие.
1. Сущность и роль ссудного процента
2. Норма и формы ссудного процента
4. Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, функции и формы.
1. Необходимость кредита, его сущность и функции.
2. Основные формы кредита.
5. Заключение.
6. Список используемой литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Введение

Ссудный капитал и кредит – это  одна из составных частей финансовых отношений обеспечивающих  деятельность и функционирование рыночного хозяйства.

Под влиянием многих факторов кредитные  и финансовые отношения постоянно  изменяются, и поэтому постоянное изучение мирового опыта на рынке  ссудного капитала и кредита представляет большой интерес для формирования позиции способствующей определить плодотворные шаги в непростой, современной рыночной экономике.

С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий  различных форм собственности (как  частной, так и государственной) особое значение приобретает проблема четкого регулирования финансово-кредитных  отношений субъектов предпринимательской  деятельности.

У предприятий всех форм собственности  все чаще возникает привлечение  заемных средств, для осуществления  своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение  кредита по кредитному договору.

Именно по этому рассмотрение вопроса о ссудном капитале и кредите я считаю очень актуальной в наше время.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Ссудный капитал, его источники и особенности.

2.1.  Сущность и источники рынка  ссудного капитала.

 

Предшественником ссудного капитала был ростовщический капитал. Почву  для ростовщических ссуд создали; разделились  первобытные общины на богатых и  бедных, а также накопление денежных богатств в руках одних и нужда в них у других. Ростовщический капитал способствовал разложению первобытно общинного строя и возникновения рабовладельческого. В рабовладельческом строе ростовщический капитал выступал в двух формах – это ссуды мелким производителям и ссуды рабовладельцам. Потребность рабовладельцев в деньгах вызывалась затратой средств на приобретение предметов роскоши, постройку домой и др. Проценты по долгам рабовладельцы уплачивали за счет прибавочного продукта, который они «выжимали» из рабов. Поэтому развитие ростовщического кредит стало фактором усиления эксплуатации рабов. При феодализме ростовщический капитал выступал как ссуды мелким производителям- крестьянам и ремесленникам и ссуды феодальной знати. Крестьяне прибегали к ссудам так как их мелкое хозяйство было не очень устойчиво, а феодалам –королям и дворянам, требовались деньги для ведения войн и покупки предметов роскоши. Характерная черта ростовщического кредита при феодализме –высокая процентная ставка. На последней стадии феодализма, ростовщический капитал способствовал созданию предпосылок для капиталистического способа  производства.  Во-первых, очень большие денежные богатства находились в руках ростовщиков, которые в дальнейшем могли превратиться из ростовщического капитала в функционированный, в последствии вкладываемый в капиталистические предприятия. А во-вторых, ростовщическая эксплуатация ремесленников и крестьян вела к их разорению, а следовательно, ростовщический капитал способствовал образованию класса наемных рабочих. Промышленные капиталисты не могли пользоваться ссудами у ростовщиков, так как ростовщический кредит оплачивался очень высокими процентами, которые поглощали большую часть прибыли. В условиях развитого капитализма ростовщический кредит продолжал существовать на базе сохранения остатков докапиталистических форм производства и подвергал жестокой эксплуатации мелких товаропроизводителей.

Капиталистический кредит есть движение ссудного капитала; он порожден капиталистическим  способом производства и существенно  отличается от ростовщического кредита. Во –первых, по характеру заемщиков. При капиталистическом кредите в качестве заемщиков выступают в основном промышленные и торговые капиталисты. Во –вторых, по способу использования предоставленных в ссуду денег. При ростовщическом кредите деньги, предоставленные в ссуду, были капиталом только для кредиторов, а при капиталистическом кредите представляли собой капитал и для кредиторов и для заемщиков, которые используют их для получения прибавочной стоимости. В –третьих в экономической роли. Ростовщический кредит вел к упадку производства, а капиталистический ведет к росту производства. В –четвертых, по источнику процента. Источником ссудного процента при капиталистическом кредите  является прибавочная стоимость, созданная наемными рабочими, а не прибавочный труд рабов. В –пятых, по уровню процента. Ссудный процент при капиталистическом кредите сводится лишь к части средней прибыли, тогда как при ростовщическом он мог поглощать весь прибавочный продукт.

Ссудный капитал- это денежный капитал, отдаваемый капиталистами-собственниками в ссуду, обслуживающий в основном кругооборот функционировало капитала и приносящий проценты на основе эксплуатации наемного труда. Ссудный капитал возник на основе кругооборота промышленного капитала.

Первым источником образования  ссудных капиталов являются денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного  капитала.

Причинами высвобождения денежных капиталов являются:

1. Постепенное снашивание основного капитала. В промежутке между частичной амортизацией и полным обновлением основного капитала, часть его стоимости остается в виде временно свободного денежного капитала.
2. Несовпадение периодов реализации товаров со временем покупки  сырья и вспомогательных материалов. Поэтому часть денежной выручки, выражающая стоимость потребленного сырья и материалов после реализации готовых продуктов, образует временно свободный денежный капитал.
3. Постепенность расходования капиталистами денег, вырученных от реализации товаров, на оплату рабочей силы. Периоды выплаты заработной платы и периоды реализации товарной продукции не совпадают. В связи с этим переменный капитал принимает форму временно свободного денежного капитала.
4. Накопление прибавочной стоимости до таких размеров, при которых она может быть использована для расширения воспроизводства. Если предназначенная для капитализации часть годовой прибавочной стоимости недостаточна для приобретения новых машин, оборудования , то капиталисту приходится откладывать ее в денежной форме.

Вторым источником образования  ссудных капиталов являются капиталы рантье. Рантье, или денежные капиталисты, не вкладывают свой капитал в промышленность, ни в торговлю, а предоставляют его в ссуду другим капиталистам( или государству).

Третьим источником образования ссудных  капиталов становятся денежные сбережения и доходы различных классов капиталистического общества, помещаемые в виде вкладов  в кредитные учреждения. Кроме того , в ссудный капитал превращаются также временно свободные денежные средства государственного бюджета, страховых компаний, пенсионных фондов и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Особенности ссудного  капитала.

Ссудный капитал  очень отличается от промышленного и от торгового.

Во-первых, ссудный капитал- это капитал-собственность в противоположность капиталу функции. Ссудный капитал передается во временное пользование промышленному или торговому капиталисту. При этом собственность на капитал отделяется от его функционирования: функционирующий капитал проделывает свой кругооборот в предприятии заемщика, а как капитал- собственность та же сумма стоимости принадлежит ссудному капиталисту, которому она должна быть возвращена по истечению срока ссуды.

Во –вторых, ссудный капитал- это капитал как товар. В капиталистическом обществе капитал внешне выступает в качестве своеобразного товара, который ссудные капиталисты «продают» промышленным и торговым капиталистам. Использование отданного в ссуду денежного капитала выражается в том, что предприниматель –заемщик покупает на него средства производства и рабочую силу и в результате эксплуатации наемных рабочих присваивает прибавочную стоимость в форме прибыли. Таким образом, потребительская стоимость капитала как товара отличается от потребительской стоимости обычных товаров и заключается в его способности приносить прибыль на основе эксплуатации наемного труда.

Потребительская стоимость капитала как товара не следует отожествлять с потребительской стоимостью денег. Потребительская стоимость денег, как таковых, состоит из всеобщей обмениваемости.  Но только в условиях капиталистического способа производства деньги превращаются в капитал, так как становятся орудием эксплуатации наемных рабочих, выжимания прибавочной стоимости. Это придает деньгам и капиталу добавочную потребительскую стоимость – способность приносить прибыль, не свойственную им в простом товарном хозяйстве.

В действительности ,деньги не наделены от природы приносить прибыль. Только особый товар – рабочая сила- может создать прирост стоимости, который капиталисты присваивают в форме прибыли. Но так как капиталисты покупают рабочую силу ( а также средства производства) на деньги, то деньги выступают в качестве стоимости, приносящей прибавочную стоимость.

В- третьих, ссудный капитал имеет  особую форму движения. В отличии от кругооборота промышленного капитала Д-Т…Т`Д`  и кругооборота торгового капитала Д-Т-Д` движение ссудного капитала сводится к формуле Д-Д` , т.е. деньги отдаются в ссуду с тем, чтобы по истечении определенного срока они были возвращены их собственнику с приростом-процентом. В то время как промышленный капитал принимает три формы (денежную, производительную и товарную), ссудный капитал находится все время в одной и той же форме.

В-четвертых, ссудный капитал имеет  особую форму отчуждения –форму ссуды. При купле- продаже товар передается от продавца к покупателю и одновременно эквивалентная товару сумма денег переходит от покупателя к продавцу. Ссуда отличается от купли-продажи односторонним перемещением стоимости: капитал сначала переходит только от кредитора к заемщику, возврат же его с процентами происходит лишь по истечении определенного времени. Поэтому в ссудном капитале противоречия между капиталом и трудом достигает высокой степени.

В- пятых, ссудный капитал – наиболее фетишистская форма капитала. Фетишистский характер ссудного капитала состоит в том, что способность давать прирост( процент) представляется присущей деньгам , как таковым. В движении ссудного  капитала Д-Д` не видно никаких посредствующих звеньев между предоставлением капитала и в ссуду и возвратом его с приростом (процентом). Поэтому возникает видимость , что деньги обладают чудесной способностью к самовозрастанию совершенно независимо как от процесса производства, так и от процесса товарного обращения : деньги порождают деньги.

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Связь между ссудным  капиталом и промышленным капиталом, действительным капиталом и деньгами.

Специфическое движение ссудного капитала Д-Д` возможно лишь на основе и в результате кругооборота промышленного капитала Д-Т…П…Т`-Д`. Заемщик имеет возможность вернуть деньги кредитору с процентами только потому, что в руках самого заемщика эти деньги проделывают действительный кругооборот в качестве капитала и используются для извлечения прибавочной стоимости путем эксплуатации наемных рабочих в процессе производства.  Все движения капитала, отданного в ссуду, может быть изображено следующим образом: Д-Д-Т…П…Т`-Д`-Д`, где первый акт представляет собой отдачу денежного капитала в ссуду, а последний –возврат этого капитала с процентами. Вся промежуточная часть- кругооборот промышленного капитала в руках заемщика.

Ссудный капиталист непосредственно  не имеет отношений с наемными работниками; он прямо  вступает в  отношения только с заемщиком- промышленным или торговым капиталистом. Однако промышленный капиталист, взявший денежный капитал взаймы у ссудного капиталиста, нанимает и эксплуатирует рабочих, извлекает прибавочную стоимость и часть ее отдает в проценте ссудному капиталисту.

Следовательно, фактически ссудный  капиталист вступает через посредство промышленного капиталиста в отношения с наемными рабочими, участвуя в их эксплуатации с функционирующими капиталистами.

С развитием капитализма происходит рост как действительного, так и ссудного капитала. Однако темпы роста их неодинаковы: ссудный накопляется быстрее чем действительный. Причинами того,  что накопления ссудного капитала опережает накопление действительного капитала, являются рост слоя рантье и развитие кредитной системы. Поскольку часть капиталистов, которые ранее вели промышленные торговые предприятия, превращаются в рантье, предложения ссудных капиталов увеличивается независимо от расширения капиталистических производств, то есть от накопления действительного капитала. Далее с расширением сети банков, их филиалов и сберегательных касс происходит все большее превращение денежных доходов и сбережений различных классов капиталистического общества в ссудный капитал. В данном случае накопление ссудного капитала выражает не накопление действительного капитала, а лишь мобилизацию кредитной системы все большей части денежных доходов и резервов.

Ссудный капитал отличается не только от действительного, но и от денег, как  таковых, хотя он имеет денежную форму. Качественное отличие ссудного капитала от денег состоит в том, что  он представляет собой именно капитал, то есть стоимость, приносящую прибавочную стоимость; деньги сами по себе служат мерой стоимости, средством обращения и т.д, но не дают прироста стоимости. Ссудный капитал отличается от денег также в количественном отношении: масса ссудных капиталов в обществе значительно превышает количество денег, находящихся в обращении.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Ссудный  процент: сущность, роль и факторы  его определяющие.

3.1. Сущность и роль ссудного процента.

Судный процент- объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые ,в свою очередь, определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, ,где отдельный собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта стоимость обладает чертами товара. ЕЕ потребительская стоимость(полезность) состоит в производстве прибыли, которая с одной стороны, составляет доход производителя; с другой – кредитора( в форме процента). Движение ссужаемой стоимости таково:

Д-Д `; т.е. Д`-Д = DД,

где Д- ссужаемая стоимость;