Современное состояния и развития ипотечного кредитования

Автор: Пользователь скрыл имя, 09 Декабря 2011 в 22:10, дипломная работа

Краткое описание

Цель дипломной работы - дать оценку современного состояния и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:
Охарактеризовать систему ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в условиях транзитивной экономики;
Изучить зарождение института ипотеки;

Оглавление

Введение………………………………………………………………………………………….3
Глава 1. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в условиях транзитивной экономики. ………………………………………………..5
1.1. Зарождение института ипотеки…………………………………………………………….5
1.2. Роль ипотечного кредитования в условиях перехода к рыночной экономике………….6
Глава 2. Возможные модели развития системы ипотечного кредитования в Казахстане на основе опыта зарубежных стран………………………………………………………………10
2.1. Американская модель……………………………………………………………………...10
2.2. Малайзийская модель……………………………………………………………………...14
Глава 3. Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в РК……………...17
3.1. Жилищная ситуация в РК до начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования……………………………………………………………………………………17
3.2. Внедрение и развитие ипотечного кредитования в РК………………………………….23
3.3. Современное состояние правовой и организационной базы для развития системы жилищного финансирования в РК за последние годы……………………………………….38
Глава 4. Деятельность АО «БТА Ипотека» на рынке ипотечного кредитования РК……...40
4.1. Общая информация и основные направления деятельности компании………………..40
4.2. Услуги компании…………………………………………………………………………..41
4.3. Кредитование коммерческой недвижимости…………………………………………….43
4.4. Ипотечные брокеры………………………………………………………………………..45
4.5. Ипотечные кредиты………………………………………………………………………..47
Глава 5. Деятельность АО "Астана-финанс" на рынке ипотечного кредитования РК…….51
5.1. Участие компании в «Программе ипотечного кредитования жилищного строительства в г.Астане»……………………………………………………………………………………....51
5.2. Основные условия ипотечного кредитования…………………………………………...53
5.3. Порядок оформления ипотечного займа для приобретения жилья в рамках городской программы ипотечного кредитования жилищного строительства………………………….54
5.4. База объектов……………………………………………………………………………….59
Заключение………………………………………………………

Скачать в ZIP (335.10 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН(дипломная работа).doc

— 691.00 Кб (Скачать)

 

НАРОДНЫЙ

Если  ваша семья имеет средний ежемесячный  доход, то вы можете использовать данный пакет, срок кредитования от 1 до 15 лет, первоначальный взнос не менее 15 процентов  от оценочной стоимости жилья.
Срок  кредитования: 12-180 мес.
Первоначальный  взнос, от: 15%
Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 12.4-12.8
% ставка (фиксированная), годовых: 16.5-17.5
Сумма кредита: до 6 000 000 тенге
 

СВОБОДНЫЙ

При затруднении подтвердить необходимый уровень дохода, мы предлагаем Вам пакет "Свободный" сроком кредитования до 10 лет. Досрочное погашение суммы основного долга допускается через шесть месяцев с момента получения кредита.
Срок  кредитования: 12-120 мес.
Первоначальный  взнос, от: 30%
Мораторий на досрочное погашение: 6 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -
% ставка (фиксированная), годовых: 18-20
Сумма кредита: не ограничена
 

 
ПРОФЕССИОНАЛ

Являясь сотрудником крупной компании, используйте пакет "Профессионал" сроком кредитования до 15 лет. Ваш первоначальный взнос может составить 15 % от оценочной стоимости жилья и досрочное погашение суммы основного долга возможно через шесть месяцев с момента получения кредита.
Срок  кредитования: 12-180 мес.
Первоначальный  взнос, от: 15%
Мораторий на досрочное погашение: 6 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 12.4-12.8
% ставка (фиксированная), годовых: 16.5-17.5
Сумма кредита: не ограничена

 

 
 
 

ЧАСТНЫЙ ДОМ

При покупке коттеджа или индивидуального  дома, Вы можете получить кредит по данному  пакету сроком до 10 лет, с первоначальным взносом в размере 30% от стоимости дома.
Срок  кредитования: 12-120 мес.
Первоначальный  взнос, от: 30%
Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 15.2-16.7
% ставка (фиксированная), годовых: 18.5-20
Сумма кредита: не ограничена

 

ЭЛИТНЫЙ

Этот  пакет для тех, кто желает приобрести элитное и дорогое жилье. Срок кредитования до 10 лет, низкая ставка вознаграждения, досрочное погашение суммы основного долга допускается через три месяца со дня выдачи кредита.
Срок  кредитования: 12-120 мес.
Первоначальный  взнос, от: 30%
Мораторий на досрочное погашение: 3 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 12.2
% ставка (фиксированная), годовых: 16
Сумма кредита: от 6 000 000 тенге

 

 

СВОЙ  ДОМ

Для того, чтобы достроить свой собственный  дом, используйте пакет "Свой дом", со сроком кредитования до 10 лет, освоение объекта не менее 30% от стоимости  строительства, возможно предоставление дополнительного залога.
Срок  кредитования: 12-120 мес.
Первоначальный  взнос, от: 30%
Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -
% ставка (фиксированная), годовых: 17-21
Сумма кредита: от 1 000 000 тенге

 

 
 
 

РЕМОНТНЫЙ

Данный  пакет предназначен для ремонта  Вашего жилья, сроком до 10 лет и досрочное  погашение суммы основного долга  возможно через один год с момента  получения кредита.
Срок  кредитования: 12-120 мес.
Первоначальный  взнос, от: 0%
Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 13.7-16.7
% ставка (фиксированная), годовых: 19-21
Сумма кредита: не ограничена

 

 

БЮДЖЕТНЫЙ

Если  один из членов Вашей семьи работник бюджетной сферы, Вы можете воспользоваться  данным пакетом, срок кредитования от 1 года до 15 лет, сниженная ставка вознаграждения и первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья.
Срок  кредитования: 12-180 мес.
Первоначальный  взнос, от: 15%
Мораторий на досрочное погашение: 24 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе ЗАО "КИК"), годовых: 12.2-12.6
% ставка (фиксированная), годовых: 15.5-16.5
Сумма кредита: до 6 000 000 тенге

КОММЕРЧЕСКАЯ

По  этому пакету Вы получаете возможность  покупки, ремонта и реконструкции  объектов коммерческой недвижимости.

Рассрочка платежей от 3 лет до 7 лет, в зависимости от уровня платежеспособности заемщика.

Сумма ипотечного кредитования от 2000 до 200000 долларов США. При покупке недвижимости требуется обязательное софинансирование в размере не менее 30% от оценочной  стоимости приобретаемой недвижимости либо внесение дополнительного залога со стороны заемщика.

Срок  кредитования: 12-84 мес.
Первоначальный  взнос, от: 30%
Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -
% ставка (фиксированная), годовых: 18-22
Сумма кредита: до 45 000 000 тенге

 

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ФИЗ. ЛИЦА)

Приобретение  прав собственности на земельный участок для индивидуального жилищного строительства, строительства коммерческих объектов.
Срок  кредитования: 12-120 мес.
Первоначальный  взнос, от: 30%
Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе ЗАО "КИК"), годовых: -
% ставка (фиксированная), годовых: 18.5-19.5
Сумма кредита: до 7 500 000 тенге

 

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ЮР. ЛИЦА)

Приобретение  прав собственности на земельный  участок для строительства коммерческих объектов.
Срок  кредитования: 12-84 мес.
Первоначальный  взнос, от: 30%
Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.
% ставка (плавающая, согласно программе ЗАО "КИК"), годовых: -
% ставка (фиксированная), годовых: 19-20
Сумма кредита: до 10 000 000 тенге
 

Сводная таблица  пакетов условий дана в Приложении 3. 

Глава 5. АО "Астана-финанс" на рынке ипотечного кредитования Казахстана: опыт, проблемы, перспективы.

5.1. Участие компании в «Программе ипотечного кредитования жилищного строительства в г.Астане ».

АО "Астана-финанс" с конца 1999 года начала предоставлять  ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном рынке в  рамках реализации "Программы ипотечного кредитования жилищного строительства в г.Астане", неоднократно выиграв конкурсы среди финансовых институтов по определению финансового агента. Следует отметить, что Компания одна из первых в Республике Казахстан начала предоставлять ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном рынке.

Роль  Компании в реализации данной Программы  заключается в организации схемы  по финансированию, строительству и  реализации жилья с использованием механизма ипотечного кредитования. Следует отметить, что данная Программа является уникальной в Республике Казахстан, условия ипотечного кредитования до сих пор остаются привлекательными. В частности, процентная ставка составляет 9,95 % годовых и выше (ставка снижена по инициативе Компании, первоначально она составляла 10 % годовых с привязкой к инфляции), срок кредитования до 10 лет. Помимо вышеперечисленных условий, Компания за счет собственных ресурсов неоднократно проводила акции по предоставлению ипотечных кредитов с возможностью снижения процентной ставки до 6 % годовых, увеличению срока кредитования до 20 лет.

В результате реализации Программы на данный момент:

·  выдано более 500 ипотечных займов на сумму 2,4 млрд. тенге;

·  введено в эксплуатацию жилья общей площадью 160 тыс. кв.м., ведется строительство жилья общей площадью 260 тыс. кв.м.

Кроме того, при объеме финансирования жилищного  строительства 10,7 млрд. тенге, из которых 5,1 млрд. тенге являются бюджетными, налоговые поступления в бюджет по самым грубым расчетам составляют не менее 1,5 млрд. тенге.

Начиная с 2001 года, Компания одна из первых среди  финансовых институтов Казахстана начала совместную с ЗАО "Казахстанская  ипотечная компания" Программу  по предоставлению ипотечных кредитов. Для реализации данной Программы  Компания в августе 2001 году получила лицензию Национального Банка Республики Казахстан на осуществление доверительных (трастовых) операций в интересах и по поручению поручителя – ЗАО "КИК". С этого момента Компания вышла на рынок ипотечных кредитов, предоставленных на приобретение жилья на вторичном рынке. Компания остается одним из активных участников данной программы, выдав ипотечных кредитов на условиях ЗАО "КИК" на общую сумму около 600 млн. тенге, реализовав ЗАО "КИК" ипотечных кредитов на общую сумму более 270 млн. тенге. Развитие ипотечного кредитования и фондового рынка Казахстана создало благоприятную почву для привлечения финансовых ресурсов путем выпуска корпоративных облигаций, обеспеченных пулом ипотечных свидетельств. В конце 2003 года, Компания одна из первых финансовых институтов Казахстана осуществила эмиссию корпоративных облигаций, обеспеченных ипотечными свидетельствами на сумму 1 млрд. тенге.

Информация о работе Современное состояния и развития ипотечного кредитования