Шпаргалка по "Финансам"

Эмиссия банкнот - в настоящее время ЦБ обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег.

Рефинансирование кредитно-банковских институтов- предоставление банкам заимствований в случаях, когда они испытывают временные трудности. Выполняю эту функцию ЦБ выступает в роли кредитора последней инстанции или банка банков.

Реализация валютной политики- ЦБ осущ валютную политику, включающую в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны. Сюда входит и регулирование валютного курса.

Контроль за деятельностью кредитных  учреждений – проводится для того, чтобы обеспечить устойчивость некоторых из них, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осущ каждым банком его функций в соответствии с действующим законодательством и инструкциями. Сюда входит и выдача лицензий, а так же ревизии.

Организация платежно-расчетных отношений – ЦБ участвуют в организации платежей между коммерческими банками.

ЦБ выполняет 3 основные функции:

Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Контролирующая – определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы. Разработка набора необходимых для кредитных институтов эк-их коэффициентов и норм и контроль за ними.

Информационно-исследовательская – т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

 

 

 

 

 

 

 

19 Принципы организации деятельности Центрального банка.

 

20 Операции Центрального  банка.

В соответствии с законом РФ  ЦБ может осуществлять след-щие операции:

1.предоставлять кредит на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2.покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие товарное происхождение со сроком погашения не более 6 месяцев.

3.покупать и продавать гос-ные ценные бумаги на открытом рынке;

4.покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5.покупать, хранить и продавать драг металлы и иные виды ценностей;

6.хранить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и драгоценности;

7.выдавать гарантии и поручительства;

8.открывать счета в российских и иностранных представительствах;

9.выставлять чеки и векселя в любой валюте;

10. осуществлять любые банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Все операции ЦБ принято  делить на 2 группы:

ПАССИВНЫЕ – это операции по формированию ресурсов.

Эмиссия – главный источник ресурсов. Сегодня эмиссия не обеспечена золотом, поэтому ее размеры зависят от активных операций банка, от кредитов комм-м банкам, от кредитов казначейству, покупки иностранной валюты и  золота и др. вкладов или депозитов комм-х банков.

АКТИВНЫЕ операции – это учетно-ссудные  операции, банковские инвестиции и  операции с золотом и валютой.

Учетные операции – это покупка  векселей у комм-х банков и гос-ва. Разница между суммой, кот банк платит комм-м при покупке векселей и суммой, которая была получена с должника по векселю при наступлении срока погашения и образует доход банка.

Ссудные операции – это предоставление кредитов комм-м банкам и гос-ву под  залог векселей или ценных бумаг  и гос-х облигаций. Ставка, по кот  ЦБ предоставляет кредит КБ и переучитывает векселя назыв.официальной учетной ставкой.

 

21. Сущность и функции коммерческих банков.

 

БАНК (орг-ия, созданная для привлечения ден.ср и размещения их от своего имени на условиях срочности, платности и возвратности) – посредничество в перемещении ден.ср от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

Банки как субъекты фин-го риска имеют 2 сущ-ных признака, отличающие их от всех др. субъектов.

1. Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные т.о. ср-ва размещают в долговые обязательства и ц\б, выпущенные другими.

2. Банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юр\л и ф\л.Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением ст-ти ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров, основной целью их дея-ти явл-ся получение прибыли.

Функции ком. банка.

1. Посредничество в кредите, оно осуществляется путем перераспределения д\с, временно высвобождающих в процессе кругооборота фондов п/п и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической фун-ии состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Значение посреднической функции ком-их банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей дея-тью уменьшают степень риска и неопределенности в эконом. системе.

2. Стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование гл. образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиций должны составлять основную часть ср-в, необходимых для формирования экономики. М\у тем все ее предшествующее развитие не создавало у непосредственных производителей, включая население, достаточных стимулов к сбережению и накоплению ресурсов. Задача банков – создать такие формы привлечения ср-в, кот-е реально заинтересовывали бы клиентов в накоплений ресурсов и формировали у них привычку к сбережению, определяющую инвестиционные возможности экономики, развивающейся по законам рынка.

3. Посредничество в  платежах м\у отдельными самостоятельными субъектами, при переходе к рынку приобретает новое содержание. В условиях гос-ой монополии на общенародную собственность все расчеты м\у субъектами этой собственности проводились ч\з единственный гос-ый банк. Соответственно и формы расчетов, порядок платежей, меры отв-ти сторон были рассчитаны на безусловную концентрацию всех расчетов в одном банке и приспособление к ней. Гарантом совершения платежей при такой системе расчетов выступало гос-во. Оно принимало на себя все возможные риски, кот-е, однако, были очень незначительными. Создание системы независимых ком. банков привело к рассредоточению расчетов и повышению в связи с этим риском, кот-е должны брать на себя ком. банки. Формы расчетов и платежные док-ты практически не изменились. Они по-прежнему ориентированы на совершение расчетных операции м\у филиалами одного банка, а платежные док-ты по форме явл-ся внутри банковскими док-ми.

4. Посредничество в  операциях с ц\б. Действия наших коммерческих банков на рынке ц\б не ограничиваются. Они могут производить разнообразные операции с ц\б. В соответствии с Положением о выпуске и обращения ц\б и фондовых биржах в РСФСР, утвержденным постановлением Правительства РСФСР 29 декабря 1991 год., банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, кот-е могут осуществлять дея-ть на рынке ц\б в качестве посредника (инвестиционного брокера); инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические (агентские) фун-ии при купле продажи ц\б за счет и по поручению клиента на основании дог-ра комиссии или поручения.

Как инвестиционный консультант банк оказывает консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска  и обращения ц\б. Если банк берет на себя роль инвестиционной компании, то он занимается организацией выпуска ц\б и выдачей гарантии по их размещению в пользу третьего лица; куплей продажей ц\б от своего имени и за свой счет, в том числе путем котировки ц\б, т., е., объявляя на определенные ц\б «цены продавца» и «цены покупателя», по которым он обязуется их продавать и покупать.

 

22. Кредитная система: сущность и характеристика элементов.

 

Кредитная система тесно  связана с денежной, поэтому часто говорят об их совокупности – денежно-кредитной системе. Традиционно кредитная система рассматривается в двух аспектах: функциональном и институциональном. С точки зрения функционального аспекта, под «кредитной системой» понимается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система представлена банковским, коммерческим и потребительским, государственным и международным кредитом. С точки зрения институционального аспекта, кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования. Кредитный институт представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли может осуществлять все или часть из следующих банковских операций: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, - размещение этих средств от своего имени и за свой счет; - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; - осуществление расчетов по поручению владельцев счетов; - инкассация денежных документов, средств и кассовое обслуживание; - купля и продажа иностранной валюты; - выдача гарантий.

Кредитные организации  осуществляют свою деятельность на основании  действующего законодательства, своего устава и полученной лицензии, формируют свой уставный капитал не ниже определенного уровня.

Кредитные системы отдельных стран при всем их разнообразии имеют общие черты. Они складываются из банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их на условиях срочности, платности и возвратности.

Однако, несмотря на общие  функции, выполняемые банками и  кредитно-финансовыми организациями, ядром кредитной системы государства остается банковская система. В России, как и в большинстве других стран мира, действует двухуровневая кредитная система: Центральный банк - банковские институты и небанковские кредитные организации.

Центральный банк РФ является эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в  обращение и изъятия из него наличных денежных знаков форме банкнот и монет. В качестве банка банков он предоставляет централизованные кредиты коммерческим банкам, являясь главным банкиром Правительства РФ, выполняет функции управляющего золотовалютными резервами, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета и прочее.

Коммерческие банки  являются основой кредитной системы  России.

В России уже сложилась  кредитная система, отличная от двух основных мировых моделей: американской и немецкой. В стране действуют  универсальные банки (этим она отличается от американской модели), а также функционирует достаточно развитый сектор специализированных кредитных организаций (этим она отличается от немецкой модели).

 

23  Кредитные организации  как элементы кредитно-финансовой  системы.

 

24  Специальные кредитно-финансовые  организации как элементы кредитно-финансовой системы.

Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализированными (небанковскими) кредитно-финансовыми  организациями. Специализированные кредитно-финансовые организации обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. Это: лизинговые фирмы; ссудно-сберегательные общества; кредитные союзы; инвестиционные компании (фонды); факторинговые компании; финансовые компании; страховые общества; взаимные (паевые) фонды;  пенсионные фонды; инкассаторские фирмы; организации финансовых рынков; трастовые компании; расчетные, клиринговые центры;  пункты проката; дилинговые предприятия.

Функционирование множества  небанковских кредитно-финансовых организаций обосновывается рядом аргументов: расширение их сети должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств предприятий и организаций и населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите; клиентуре предлагаются все новые нестандартные услуги; благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке развивается этот рынок; кредитные отношения приходят в соответствие с рыночными отношениями; вся кредитная система (и не только банки) содействует быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности; создается здоровая конкуренция в кредитной сфере.

Небанковские организации  ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов  кредитно-расчетных и финансовых услуг. Их деятельность сосредоточивается в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре.

Специализированные кредитно-финансовые институты имеют практически двойную подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они руководствуются банковским законодательством и требованиями центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых операциях, они подпадают под регулирование других законов и соответствующих ведомств.