Шпаргалка по "Финансам"

Депозитный  процент — плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. Он выражает отношения двух участников кредитной сделки, и его содержание имеет две стороны. Банк размещает в ссуду прежде всего привлеченные средства. Следовательно, депозитный процент компенсирует тот риск, который имеют вкладчики по средствам, передаваемым в банк.

Виды процентных ставок

Цена кредита выражается в процентных ставках, которые могут быть: фиксированные - это ставки, которые не меняют своих значений в течение всего срока банковского договора с клиентом. Плавающие: меняют свое значение в соответствии с конъюнктурой рынка. К ним относятся ставки LIBOR, PIBOR, MIBOR , INSTAR. базовые процентные ставки - средние процентные ставки, по которым предоставляются ссуды первоклассным

В условиях инфляции процентные ставки бывают: - реальные и номинальные. Реальная - это номинальная ставка за кредит с учетом темпов инфляции. Простые и сложные. Простые начисляются на одну и ту же величину капитала в течение всего срока ссуды. В сложных процентный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, а процентный платеж в последующем периоде вычисляется уже на наращенную величину первоначального капитала. Процентные ставки могут быть: - долгосрочные и краткосрочные; - основные (базовые) и второстепенные ( меняют свое значение, только когда меняются базовые , к ним относятся все ставки к/б); - рыночные - ставки, уровень и движение которых зависит прежде всего от общеэкономической конъюнктуры и состояния рынка ссудных капиталов; - регулируемые процентные ставки: либо государством ( в лице ЦБ), либо банковскими консорциумами или др. кредитными институтами.

14 Кредитная и процентная  политики государства 

15 денежно-кредитная политика государства.

Денежно-кредитной политикой называется совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других параметров денежного рынка и рынка ссудных капиталов. Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Ее главная задача — регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. Разработка денежно-кредитной политики опирается на общие целевые ориентиры экономического развития страны и включает в себя определение стратегических целей и основных задач денежно-кредитной политики на планируемый период (год), разработку мер регулирования направленности денежных потоков, динамики и пропорций денежно-кредитных показателей, конкретизацию направлений совершенствования банковской и платежной систем, их нормативно-правовой базы, развитие рынка ценных бумаг, политику валютного регулирования, направления международного сотрудничества и др.

Юридическую базу денежно-кредитной политики составляют Основные направления денежно-кредитной политики государства. Этим законодательным документом определяются важнейшие параметры развития денежно-кредитной сферы, цели, задачи и приоритеты денежно-кредитной политики государства. В данном документе конкретизированы на планируемый период мероприятия, обеспечивающие достижение поставленных целей, и определены механизмы регулирования и контроля.

Процесс формулирования целей денежно-кредитной политики состоит из следующих этапов. На первом этапе устанавливаются конечные цели денежно-кредитной политики в форме контрольных цифр экономического роста, инфляции, состояния платежного баланса. На втором этапе определяются промежуточные цели денежно-кредитной политики в форме конкретных количественных денежно-кредитных показателей. На третьем этапе устанавливаются операционные цели денежно-кредитной политики. Определяется круг денежно-кредитных показателей, которые подвержены влиянию центрального банка. На четвертом этапе производится отбор инструментов денежно-кредитной политики. Выбор методов денежно-кредитного регулирования зависит от объекта и цели регулирования, степени зрелости рыночных отношений. Объектом регулирования выступают макроэкономические характеристики использования кредита, посредством которых центральный банк имеет возможность воздействовать на экономику, текущее потребление и сферу накопления, а также обеспечить ликвидность банковской системы. Достижение желаемого макроэкономического эффекта центральный банк обеспечивает путем использования рычагов экономического воздействия, корректируя экономические мотивации банков.

Инструменты денежно-кредитной политики классифицируются по ряду признаков:  
- в зависимости от объекта воздействия (предложение либо спрос на деньги);  
- по срокам воздействия — кратко- и долгосрочные;

- по характеру параметров регулирования:  количественные (например, границы  кредитования коммерческих банков) и качественные (цена кредита);  
- по форме воздействия — прямые и косвенные;

- по числу объектов воздействия  - общие и селективные. 

Посредством прямых (административных) инструментов в кредитных организациях изменяют операционные показатели, к примеру, лимиты процентных ставок, размер маржи, объемы операций. Методы прямого контроля применяют для регулирования банковских систем. С помощью косвенных инструментов формируют условия для целенаправленного изменения основных параметров финансового рынка. При этом косвенные инструменты вначале воздействуют на баланс центрального банка, на процентные ставки по операциям центрального банка и далее, посредством этих изменений, — на денежно-кредитные отношения в государстве.

Центральный банк обычно сочетает использование  постоянных механизмов и операции на открытом рынке. В разных странах  на разных стадиях развития финансового  рынка применяются различные  комбинации инструментов денежно-кредитной политики.

16 История возникновения, сущность и виды банков.

Термин «банк» происходит от итальянского слова «банко», которое означало лавку,  за которой менялы оказывали  свои услуги. Во многих источникам можно  встретить данные о вавилонских банкирах. Кроме того, в Вавилоне зародились ростовщительство и меняльное дело.  В Древнем Египте банковское дело находилось в ведении государства. В античный Рим банковское дело было завезено из Греции. В Англии банкирами были как правило золотых дел мастера. Мировая банковская система формировалась в ходе эволюционного процесса, длившегося в течение многих веков. Первые банки возникли на рубеже 16-17 веков. Купеческие гильдии городов создавали жиробанки  для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами. Первый акционерный банк был учрежден в 1694 г и получил от правительства право выпуска банкнот.

Банковская деятельность связана  с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением. Банк — юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, то есть привлекать денежные средства физических и юридических лиц в депозиты (вклады), размещать эти средства от имени банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц и т.д. Доходы банкира — это банковская прибыль: проценты по кредитам, комиссионные вознаграждения за банковские услуги, доходы от операций с ценными бумагами и др. Банки относятся к категории так называемых финансовых посредников.

Виды  банков

Признаки классификации следующие: территория деятельности; характер собственности; отраслевая принадлежность; набор банковских услуг; функциональная сфера деятельности; сроки выдаваемых ссуд; размер капитала банка; объем операций; организационная структура и др. По территории банки подразделяются на международные, национальные, региональные и межрегиональные. Международные банки могут быть специализированными, региональными, межрегиональными, транснациональными и иными, создаваемыми группой государств, банков, международных организаций. На мировом рынке ссудных капиталов ведущее место занимают транснациональные банки — новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала Национальные банки представлены центральным банком и коммерческими банками. Центральный банк обычно является эмиссионным центром страны и центром кредитной системы. Коммерческие банки — государственные, акционерные и другие учреждения, привлекающие денежные средства и размещающие их от своего имени и за свой счет, а также осуществляющие иные операции на основании лицензии Национального банка.

По характеру собственности  банки подразделяются на государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.

По отраслевому признаку банки  могут быть сельскохозяйственными, промышленными, торговыми, строительными, коммунальными, банками связи и т.д. Характерной особенностью этой группы банков является преимущественное осуществление банковских операций по обслуживанию той или иной отрасли хозяйства, хотя не исключены и универсальные операции для других.

По набору банковских услуг различаются универсальные и специализированные банки. Универсальные банки занимаются всеми или большинством видов операций, относящихся к деятельности банковских учреждений. Специализированные банки ориентированы на предоставление в основном одного-двух видов услуг.

По функциональным признакам банки подразделяются на эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудо-сберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные.

По размеру капитала банка, объему операций, величине активов, наличию  филиалов, отделений банки бывают крупными, средними, малыми.  
По организационной структуре различают единый банк, банковскую группу и банковское объединение. Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском холдинге. Банковская группа — группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющимся частью данного головного банка. В целях координации и согласованных действий, повышения эффективности работы формируются различные банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях.

17 Центральный банк: сущность и роль в экономике

ЦБ является главным  звеном любой банковской системы. В современных условиях ЦБ это прежде всего посредник между государством и остальной экономикой, призванный регулировать денежно-кредитные потоки с помощью инструментов закрепленных за ним в законодательном порядке. УК ЦБ РФ составляет более 3 миллиардов рублей. Председатель банка назначается на должность Госдумой сроком на 4 года и не более 3 сроков подряд. Высшим органом банка России является совет директоров. Это коллегиальный орган в который входят председатель банка России и 12 членов совета. Совет определяет основные направления деятельности банка, осуществляет руководство и управление. Получение прибыли не является целью ЦБ. Он преследует другие цели:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
2. развитие и укрепление банковской системы России;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Задачи ЦБ:

Традиционно перед ЦБ ставится 5 задач. ЦБ призван быть:

1. эмиссионным центром страны – пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
2. банком банков – совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер кот устанавливается законом, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор, поддерживая уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
3. банкиром правительства – для этого он должен поддерживать гос-ые экономические программы и размещать гос-ые ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы;
4. главным расчетным центром страны – выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете  взаимных требований и обязательств(клирингов);
5. органом регулирования экономики – денежно-кредитными методами.

18 Функции центрального  банка.

Функции центрального банка:

1. Денежно-кредитное регулирование экономики;
2. Эмиссия банкнот;
3. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование кредитно-банковских институтов);
4. Реализация валютной политики
5. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
6. Организация платежно-расчетных отношений
7. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;
8. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);
9. Хранение официальных золотовалютных резервов.

Денежно кредитное регул – представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и др показателей денежного обращения и кредита.