Перехiд до регульованого ринку

Лізинг;

Послуги з відповідального зберігання і надання в оренду сейфів для зберігання цінностей і документів;

Випуск, покупка, продаж і обслуговування чеків, векселів і інших оборотних і платіжних інструментів;

Випуск банківських платіжних карток і виконання операцій з використанням цих карток;

Надання консультаційних і інформаційних послуг з банківських операцій;

Операції з валютними цінностями;

Ведення рахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті і клієнтів-нерезидентів в національній валюті України;

Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів/нерезидентів) в іноземній валюті;

Ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) в національній валюті України;

Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті і здійснення операцій по них;

Відкриття кореспондентських рахунків в банках (нерезидентах) в іноземній валюті і здійснення операцій по них;

Залучення і розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

Залучення і розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

Операції з банківськими металами на валютному ринку України;

Операції з банківськими металами на міжнародних ринках;

Емісія власних цінних паперів;

Операції покупки і продажі цінних паперів за дорученням клієнтів;

Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);

Здійснення інвестицій до статутних фондів і акцій інших юридичних осіб;

Перевезення валютних цінностей і інкасація грошових коштів;

Операції за дорученням клієнтів або від свого імені ;

Операції з інструментами грошового ринку;

Операції з інструментами, що базуються на обмінних курсах і відсотках;

Операції з фінансовими ф'ючерсами і опціонами;

Довірче управління засобами і цінними паперами за договорами з юридичними і фізичними лицями;

Депозитарна діяльність і діяльність по веденню реєстровласників іменних цінних паперів;

Депозитарна діяльність хранителя цінних паперів.

Банк пропонує корпоративним клієнтам   класичне кредитування під заставу відновлювані і не відновлювані кредитні лінії в різних валютах, мультивалютне кредитування, овердрафтне кредитування, програмне кредитування, торгове фінансування під гарантії Ексімбанку (США), довгострокове кредитування під інвестиції в нерухомість, кредитування шляхом авалювання векселів, вексельне кредитування, фінансування документарних операцій, кредитування зовнішньоекономічної діяльності.

Банк пропонує корпоративним клієнтам ряд цільових програм кредитування – “Устаткування в кредит”, “Сільськогосподарська техніка в кредит”, “Авто в кредит”.  

Протягом звітного року Банк активно нарощував об'єми кредитних засобів клієнтам – юридичним особам – крупним підприємствам, суб'єктам середнього і малого бізнесу. Динаміку зростання кредитного портфелю банку представлено на рис. 2.1.

 

Рис. 2.1. Динаміка  зростання кредитного портфеля корпоративних клієнтів за 2003-2006 рр. (млн. грн.)

Рис. 2.2. Структура кредитного портфеля корпоративних клієнтів

- торгівля                                                  - харчова промисловість

- хімічна промисловість                          - інші

 - медична і фармацевтична промисловість

- транспорт і автомобілебудування       - будівництво 
- фінанси, страхування  
- добувна і переробляюча промисловість  
- паливно-енергетичний комплекс         
- машинобудування і металургія            - аграрний комплекс  
- легка промисловість

 

За станом на 01.01.2006 роки об'їм кредитування підприємств різних форм власності в порівнянні з 01.01.2005 роки збільшився на 66,5% (на 583,9 млн. грн. мультивалютно) і склав 1 461,2 млн. грн.  

Кредитна політика в Банку систематизована і заснована на внутрішніх нормативних документах, що визначають статус, функції, відповідальність кредитних підрозділів і кредитних фахівців, вимоги до позичальників і до забезпечення кредитних договорів, порядок надання кредитів і їх супроводу, критерії віднесення кредитів до проблемних і процедури роботи з ними, порядок формування резерву для відшкодування можливих втрат і процедури списання кредитів.

Індивідуальний підхід до кожного позичальника, підбір найприйнятнішої для клієнта форми кредитування виходячи із специфіки проекту, що кредитується, надання кваліфікованої допомоги в зборі необхідних документів, чіткий алгоритм ухвалення рішень і типові документи, проведення чіткого моніторингу супроводжуваних кредитних операцій, фінансового стану позичальників, а також їх грошових потоків, визначення адекватної оцінки кожної кредитної операції по категорії ризику і формування резервів в необхідних сумах – все це в комплексі забезпечує високу якість кредитного портфеля Банку, мінімізує ризики, пов'язані з кредитною діяльністю і створює умови для довгострокових і взаємовигідних партнерських відносин Банку і його клієнтів.

Серед позичальників Банку ВАТ ХК “АвтоКрАЗ”, ВАТ “Стахановський завод технічного вуглецю”, ВАТ “Киевмедпрепарат”, ВАТ “Кременчугмясо”, ВАТ “Гемопласт”, АСЬК “Омега”, ВАТ “Полісся”, ВАТ “Галічфарм”, ЗАТ УАСЬК “АСКА-життя”, ВАТ “Готель “Салют”, ВАТ “Светловодській маслосиркомбінат”, ТОВ “ВіДіВан”, ЗАТ СЬК “Інкомстрах”, ВАТ “Затісянській химзавод”, ТОВ “Інтеркар Україна ЛТД”, СП ТОВ “Дніпро Мотор”, ЗАТ “українська торговельно-промислова корпорація”, ВАТ “Інститут транспорту нафти”, АОЗТ “ТД “Укрбудматеріали”, Автобусний парк №8 КП “Киевпасстранс”, ТОВ “Карло Пазоліні трейдинг”, ТОВ “Уніпліт”, УМГ “Прікарпаттятрансгаз”, ЗАТ “Білоцерківська теплоелектроцентраль”, ВАТ “Бобровіцкий молокозавод”, ЗАТ “Світ електроніки”, ТОВ “Навігатор”.

В 2007 році Банк “Фінанси і Кредит” продовжував розширювати свою кореспондентську мережу і розвивати співпрацю з банками України, країн СНД і Балтії, а також фінансовими інститутами країн далекого зарубіжжя.

В 2005 році були відкрито 21 кореспондентський рахунок “ностро” і 32 кореспондентські рахунки “лоро”, у тому числі, в таких крупних банках як Citibank N.A. (Лондон), Credit Suisse First Boston (Цюріх). За станом на 01.09.2006 загальну кількість відкритих рахунків “ностро” склало 91 (у тому числі 62 - в банках країн СНД і Балтії і 29 в країнах далекого зарубіжжя), а рахунків “лоро” - 227 (у тому числі 193 - для банків України).

Разом із стандартним переліком пропонованих послуг, а також банківських продуктів, в 2005 році Банк запропонував банкам-кореспондентам такі послуги: відкриття і обслуговування кореспондентських рахунків в GBP (фунтах стерлінгів). Серед переваг даної послуги - низькі тарифи за виконання платіжних доручень, нарахування відсотків на залишки засобів і час обслуговування – до 15:30, надання гарантій по виконанню зобов'язань клієнтів банків-кореспондентів на користь International Air Transport Association (IATA), офіційним представником якого в Україні є Міжнародні Авіалінії України.

Особливу увагу в 2005 році надане розвитку міжбанківської співпраці із зарубіжними банками, у тому числі у сфері торгового фінансування, синдикованого кредитування, встановлення лімітів по міжбанківських операціях. Так, Банк “Фінанси і Кредит” активно співробітничає з такими крупними банками, як: Raiffeisen Zentralbank (Відень), WestLB (Дюсельдорф), Commerzbank AG (Франкфурт), HSBC Bank USA (Лондон), Казкоммерцбанк (Алмати), АТ “Банк “Туран-Алем” (Алмати), BNP Paribas (Женева).

В 2007 році Банк “Фінанси і Кредит” планує заглиблювати співпрацю з своїми партнерами - банками-кореспондентами, удосконалювати спектр пропонованих послуг і продуктів, а також припускає вийти на міжнародні ринки запозичень. Першим кроком в цьому напрямі може стати синдиковане кредитування Банку рядом іноземних банків-партнерів. Переговори про можливість надання такого кредиту вже ведуться, і досягнутий прогрес дозволяє з оптимізмом говорити про успішне завершення цих переговорів і надання синдикованого кредиту Банку “Фінанси і Кредит” вже в 2007 році.

Головне досягнення 2006 року – Банк “Фінанси і Кредит” піднявся до рівня “маркет-мейкера” по багатьох інструментах для українських банків-контибьюторів і укріпив свій статус банку – нетто-кредитор.  
Постійно підтримуючи двухсторонне котирування по основному набору інструментів ринку, Банк став одним з ведучих фігурантів в українському сегменті ринку “депо” (долл. США, євро, українська гривня), активно розвиваючи операції "депо"/SWAP (обмін депозитами в різних валютах).

Орієнтованість Банку «Фінанси і Кредит» на організацію власного інформаційного простору і упровадження новітніх розробок в області інформаційних технологій дозволяють забезпечувати швидкість і якість банківських послуг, що надаються. Значне зростання числа клієнтів, збільшення числа банківських продуктів, що надаються, необхідність розробки і упровадження нових послуг зумовили в 2005 році перехід підрозділів Банку «Фінанси і Кредит» і його філіалів на високоефективну єдину інформаційну автоматизовану банківську систему (АБС) «SR Bank» на основі СУБД Oracle.

В 2006 році на базі даної АБС почали працювати 9 з 16 філіалів Банку «Фінанси і Кредит». Розроблена і затверджена програма перекладу на дану систему протягом 2007 року решти філіалів Банку.

Велике значення має якісна робота системи сповіщення клієнтів про рух засобів по карткових рахівницях за допомогою розсилки SMS – повідомлень в мережі GSM-зв'язку, тому ведеться послідовна робота по подальшому удосконаленню цієї послуги з використанням новітніх напрацювань.

Постійно обновляється парк комп'ютерного і серверного устаткування в Банку. Як сервери операційного дня Банку введений в експлуатацію сучасний програмно-апаратний комплекс DELL.

Значну увагу надається резервуванню систем електроживлення, що дозволяє забезпечити необхідну надійність роботи комп'ютерної мережі Банку.

З метою поліпшення якості і надійності роботи корпоративної мережі Банком виконаний перехід на оптичні канали зв'язку між територіально видаленими відділеннями.

В 2005 році введена в дію комплексна програма антивірусного захисту корпоративної мережі Банку, покликана максимально забезпечити автоматизовані робочі місця співробітників Банку від будь-яких вірусних атак.

В 2005 році в кадровій політиці Банку “Фінанси і Кредит” були враховані необхідність подальшого динамічного розвитку всіх напрямів банківської діяльності. Головний пріоритет - здатність персоналу реалізовувати задачі, сформульовані в стратегічному плані розвитку Банку: підвищення якості і конкурентоспроможності банківських продуктів, розширення їх спектру і сфери впливу Банку, поліпшення якості обслуговування клієнтів.

На довгостроковий і стабільний успіх можна розраховувати, тільки сформувавши команду однодумців, згуртовану загальними цінностями і інтересами. Тому Банк зацікавлений у вдосконаленні системи мотивації працівників, створенні в колективі атмосфери єдиного корпоративного духу, обстановки взаєморозуміння, пошани і доброзичливості, в розвитку ініціативи і творчості, підвищенні рівня свідомого відношення до праці. Формування системи колективних цінностей є однією з першочергових задач кадрового менеджменту.

В звітному році здійснений перехід на нову кадрову програму, яка дозволила підвищити оперативність взаємодії управління по роботі з персоналом з внутрішньою бухгалтерією Банку, а також оперативність обробки інформації.

В 2005 році підвищилися вимоги при підборі кандидатів на вакантні посади, при цьому кандидати розглядалися тільки на конкурсній основі, продовжувалося дистанційне навчання і організовувалися семінари для співробітників філіалів Банку.

Чекаючи від співробітників готовності до удосконалення і постійної роботи над придбанням все нових професійних якостей, Банк прагне створювати умови для якомога більш повної реалізації кожним співробітником його особового потенціалу. З цією метою розроблена спеціальна програма – “Банківська школа” - успішно функціонуюча протягом 2005-2007 років.

За 2006 рік в Банк прийшли 879 нових працівників. За станом на 01.01.2005 в Банку працюють 4028 банківських фахівців.

В 2006 році регіональна мережа Банку “Фінанси і Кредит” виросла більш ніж в 1,5 рази – до 134 філіалів і відділень. Банк прийшов в нові регіони і розширив сферу свого впливу в тих регіонах, де був присутній і раніше. При цьому питома вага великих і середніх універсальних відділень в загальній структурі мережі Банку збільшилася з 40% до 60% (рис. 2.3.).

 

- філіали  
- відділення

Рис. 2.3. Динаміка розвитку мережі філіалів і відділень Банку за 2003-2006 рр.

 

Можна з упевненістю сказати, що в 2005 році Банк став якісно іншим, з рівня крупного міжрегіонального банку вийшов на рівень загальнонаціональних універсальних банків. В планах на найближче і порівняно віддалене майбутнє – реалізація власної концепції розвитку, заснованої на баченні перспектив розвитку потреб клієнтів на ринку банківських послуг. А право оцінювати власну роботу Банк надає своїм клієнтам - нинішнім і тим, які прийдуть, вибравши Банк “Фінанси і Кредит” як партнер для розвитку свого бізнесу.

В 2006 році Банк планує не знижувати темпів розвитку регіональної мережі і розширити її не менше ніж до 320 філіалів і відділень, довівши питому вагу безбалансових відділень до 75% в загальній структурі мережі. Природно, значну увагу надаватиметься розвитку інших каналів дистрибуції, а також кількості і перш за все, якості банківських продуктів і послуг, створюваних і совершенствуемых на основі вивчення потреб клієнтів.(Додаток № 1 )

 

2.2. Основні фінансові показники  діяльності Банку «Фінанси і  Кредит»

За станом на 01.01.2006 р. Банк «Фінанси і Кредит» знаходиться на перших позиціях II групи банків, класифікованих НБУ за середніми розмірами активів.