Отчет по производственной (преддипломной) практике в ОАО «Альфа-Банк»

 

5. Организация  пассивных операций в «ОАО Альфа-банк».

 

Банки для осуществления  своей коммерческой деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, с одной стороны, привлекают из различных источников временно свободные денежные средства, а с другой - размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций, населения, нуждающихся в дополнительных ресурсах на условиях возвратности и платности. Источники банковских ресурсов образуются в результате проведения банками пассивных операций. Собственные средства коммерческого банка состоят из сформированных им фондов и прибыли, полученной банком в результате его деятельности в текущем году и на протяжении прошлых лет. Фонды банка составляют основу собственных средств. Каждый из них имеет определенное целевое назначение. Различаются также порядок и источники их формирования.

Для удобства клиентов ОАО «Альфа-Банк»  предоставляет возможность привлечения свободных денежных средств в депозиты на любой срок в рублях и иностранной валюте.

При размещении значительных сумм определение процентной ставки происходит на индивидуальной основе по ставкам Межбанковского депозитного рынка наравне с его основными участниками.

Проведение депозитных операций возможно как в рамках Генерального соглашения о размещении средств во вклады, так и в рамках разовых Договоров банковского вклада.

ОАО «Альфа-Банк» предлагает следующие виды депозитных вкладов:

1) Срочный банковский  вклад

Вклад, привлекаемый на установленный в соответствии с Договором срок, с обязательством банка вернуть сумму вклада в день истечения срока вклада.

 

 

2) Пополняемый депозит

Банк привлекает от клиента по Договору помимо основной (первоначальной) суммы вклада дополнительные взносы. Первоначальный вклад, минимальный размер дополнительного взноса, максимальная сумма вклада с учетом первоначального и дополнительных взносов, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок внесения дополнительных взносов устанавливаются в Договоре банковского вклада.

3) Депозит с возможностью частичного или полного возврата

Клиент в течение срока действия Договора может осуществлять возврат части либо всей суммы депозита. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер досрочно возвращаемой части вклада, срок, валюта вклада, основная процентная ставка, процентные ставки по досрочно возвращаемым суммам определяются в Договоре.

4) Пополняемый депозит с правом частичного возврата

При данном виде депозита клиенту предоставляется возможность  вносить дополнительные взносы и осуществлять возврат части вклада до установленной величины минимального остатка на депозитном счете.

5) Депозит на иных условиях возврата

В соответствии с Договором банковского вклада на иных условиях возврата, банк обязуется вернуть депозит вкладчику только после того, как сумма первоначального вклада достигнет определенного размера, называемого минимальным размером депозита. Конкретная сумма, равная минимальному размеру депозита, определяется вкладчиком и фиксируется в Договоре.

Кредитная деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при нехватке ресурсов банк покупает их на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей рынка кредитных ресурсов.

Предоставление и получение  кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорной основе путем заключения кредитных договоров, которые должны предусматривать права и обязательства сторон, с надлежащим оформлением дел по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета коммерческих банков.

Альфа-Банк является довольно значимым игроком на рынке межбанковских  кредитов, где выступает преимущественно  нетто-заемщиком. По итогам 2012 года чистая прибыль банка составила 11,2 млрд. рублей согласно отчетности по РСБУ (в 2011 году аналогичный показатель составил 2,9 млрд. рублей).

Практика работы Альфа-Банка на долговом рынке показывает, что в текущих условиях на рынке существует ярко выраженный спрос на предоставление целого комплекса услуг, связанных с нерыночными долговыми инструментами.

Отвечая потребностям рынка, Альфа-Банк предоставляет услуги по оптимизации дебиторской и кредиторской задолженности, позволяющие решать широкий круг задач клиентов, связанных с нерыночными долговыми обязательствами.

В рамках сделок по оптимизации задолженности клиента, Альфа-Банк предлагает приобретение прав денежного требования к клиенту и (или) у клиента к третьим лицам, агентские услуги по урегулированию проблемной задолженности клиента, а также иные варианты сотрудничества в рамкахработы с не эмиссионными долговыми инструментами, в том числе находящимися в различных стадиях судебного рассмотрения.

Работа Альфа-Банка сосредоточена на следующих долговых инструментах:

1. Обслуживаемые долговые обязательства:
• двухсторонние и синдицированные кредиты;
• корпоративные займы.
2. Необслуживаемые долговые обязательства:
• двухсторонние и синдицированные кредиты;
• корпоративные займы;
• векселя с просроченными сроками погашения.
3. Задолженность по договорам хозяйственной деятельности, в том числе:
• по договорам поставки;
• по договорам оказания услуг.
4. Задолженность, возникшая по иным договорам, в том числе:
• по договорам финансового и операционного лизинга;
• по договорам о предоставлении гарантий и поручительства.

 

Ресурсная база банка состоит из собственных, привлеченных и заемных средств. Такая структура средств определяется спецификой посреднической деятельности банка, которая заключается в привлечении сбережений физических и юридических лиц с их последующим предоставлением другим субъектам финансового рынка на условиях возвратности, платности  и срочности. 

 

 

 

 

 

 

6. Кредитные  операции «ОАО Альфа-Банк».

Кредитные операции - это  отношения между кредитором и  заемщиком (дебитором) по представлению  первым последнему определенной суммы  денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности. Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы:

- активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды;

- пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков в банк на условиях платности срочности, возвратности

Выделяются и две основные формы  осуществления кредитных операций: ссуды и депозиты. Соответственно активные и пассивные кредитные операции банков могут осуществляться как в форме ссуд, так и в форме депозитов. Активные кредитные операции состоят, во-первых, из ссудных операций с клиентами и операций по предоставлению межбанковского кредита; во-вторых, из депозитов, размещенных в других банках. Пассивные кредитные операции аналогично состоят из депозитов третьих юридических и физических лиц, включая клиентов и иные банки в данном банковском учреждении, и ссудных операций по получению банком межбанковского кредита (межбанковским кредитом называются кредитные операции, в которых в качестве и заемщиков, и кредиторов выступают банки). Хотелось бы выделить следующую закономерность: чем стабильнее экономическая ситуация в стране, тем большую долю имеют кредитные операции в структуре банковских активов. В период неопределенности и экономического кризиса происходит непропорциональное увеличение портфеля ценных бумаг и кассовых активов.

 

 

7. Операции «ОАО Альфа-Банк» с ценными бумагами.

Альфа-Банк является одним из крупнейших брокеров, осуществляет весь спектр операций с ценными бумагами на ММВБ, РТС, внебиржевом рынке, а также на ведущих международных площадках, и имеет лицензированные офисы в Москве, Лондоне, Нью-Йорке, Киеве, Алма-Ате. В рамках рейтинга банков-профучастников фондового рынка НАУФОР «Альфа-Банку» присвоен статус ААА (максимальная надежность).

ОАО «Альфа-Банк» предлагает:

• широкие возможности по управлению активами;
• услуги профессионального брокера;
• полная информационная поддержка в режиме онлайн;
• своевременная развернутая аналитика от высококвалифицированной команды аналитиков банка;
• маржинальная торговля.

Основные продукты и услуги:

• биржевые и внебиржевые операции с российскими ценными бумагами, включая неликвидные акции;
• система интернет-трейдинга «Альфа-Директ», объединяющая в себе комплекс брокерских услуг Альфа-Банка;
• хеджирование позиций (включая позиции по российским акциям);
• опционы и опционные стратегии;
• структурированные финансовые продукты;
• широкий спектр операций с зарубежными финансовыми инструментами.
• составление индивидуального портфеля ценных бумаг;
• активное управление позицией клиента;
• специальные вопросы.

ОАО «Альфа-Банк» осуществляет операции с ценными бумагами на основании:

- Лицензии ФСФР на брокерскую деятельность № 177-03471-100000 от 07.12.2000.

- Лицензии ФСФР на депозитарную деятельность № 177-04148-000100 от 20.12.2000.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8. Валютные  операции коммерческого банка.

Валютные операции - операции, связанные с куплей-продажей иностранной валюты, использованием иностранной валюты в качестве средства платежа, использованием национальной валюты при осуществлении внешнеэкономической деятельности, ввозом из-за рубежа и вывозом за рубеж, пересылкой валютных ценностей. 

Альфа-Банк предоставляет  полный комплекс услуг, связанных с обслуживанием внешне-экономической деятельности и валютным контролем.

Клиенты Альфа-Банка всегда могут получить профессиональные консультации специалистов валютного контроля о соответствии заключаемых договоров нормам валютного законодательства, а также по вопросам оформления паспортов сделок, заполнения справок о валютных операциях и других документов валютного контроля.

По запросу клиента Банк предоставит информацию о текущем состоянии расчётов по  паспорту сделки.

Для получения консультаций и оформления документов валютного контроля необходимо обратиться в группу валютного контроля того дополнительного офиса, в котором открыт расчетный и (или) текущий валютный счет.

Валютное законодательство РФ состоит из Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от 10.12.2003г. и принятых в соответствии с ним федеральных законов.

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля.

Органами валютного  регулирования в Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации, а также Правительство Российской Федерации.

Органами валютного  контроля в Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации, федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством Российской Федерации.

Агентами валютного  контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку Российской Федерации, а также не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и налоговые органы.

ОАО «Альфа-Банк», как агент валютного контроля осуществляет валютный контроль за всеми видами валютных операций в соответствии с действующим валютным законодательством.

Согласно Закону «О валютном регулировании и валютном контроле» к валютным операциям относятся:

• приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа;
• приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;
• приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;
• ввоз на таможенную территорию Российской Федерации и вывоз с таможенной территории Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг;
• перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на территории Российской Федерации, и со счета, открытого на территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый за пределами территории Российской Федерации;
• перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории Российской Федерации, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории Российской Федерации.