Отчет по производственной (преддипломной) практике в ОАО «Альфа-Банк»

Министерство  образования и науки  Российской Федерации

ГОУ ВПО «Уральский государственный экономический  университет»

Кафедра финансовых рынков и банковского дела

 

 

 

 

 

Отчет по производственной (преддипломной) практике

студента 5 курса

Моисеенко Ивана Андреевича

 

 

 

 

 

Руководитель практики:

Марамыгин Максим Сергеевич

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург

2013 г.

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………...………3

1. Правовые и экономические основы деятельности ОАО «Альфа-Банк»……………………………………………………………………………..5

2. Знакомство со структурными подразделениями ОАО «Альфа-Банк»……………………………………………………………………………..8

         3. Организации РКО, межбанковских расчетов и расчётов по собственной финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Альфа-Банк»................................................................................................................11

4. Основы взаимоотношений  «ОАО Альфа-банк» с учреждениями  банка России……………………………………………………………………13

         5. Организация пассивных операций в «ОАО Альфа-банк»…………14

        6. Кредитные операции «ОАО Альфа-Банк»…………….…………….18

         7. Операции «ОАО Альфа-Банк» с  ценными бумагами………………19

         8. Валютные операции коммерческого банка………………………..…21

        9. Прочие операции «ОАО Альфа-Банк»………………………………24

        10. Анализ доходов и расходов «ОАО Альфа-Банк». Определение прибыльности…………………………………………………………………..26

          11.Организация внутреннего контроля  в коммерческом банке….…27

12. Комплексная  оценка финансовой устойчивости ОАО «Альфа-Банк»………………………………………………………………….…………29

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………….33

СПИСОК  ИСТОЧНИКОВ……………………………………………..35

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Преддипломная производственная практика проходила с 10 января по 10 апреля  2013 г. в ОАО «Альфа-Банк».

Руководителем практики была назначена руководитель направления потребительского кредитования ОАО «Альфа-Банк» БелокопытоваОксана Юрьевна.

Целью прохождения практики было закрепление теоретических знаний на основе практического изучения методов и организации деятельности коммерческого банка на примере ОАО «Альфа-Банк», внедрение в структуру банка и сбор необходимой информации для подготовки дипломной работы.

Для достижения данной цели были решены следующие задачи:

1. изучить историю, структуру, основы деятельности ОАО "Альфа-Банк";

2. рассмотреть правовые и экономические основы деятельности ОАО "Альфа-Банк";

3. ознакомиться с организацией расчетно-кассового обслуживания, основами взаимоотношений коммерческого банка с учреждениями Банка России, кредитными и валютными операциями КБ;

4. провести анализ доходов и расходов, а так же комплексную оценку финансовой устойчивости ОАО «Альфа-Банк»

Производственная практика проходила в ОАО «Альфа-Банк», г. Екатеринбург, ул. Горького 17.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и лизинг.

 

Головной офис Альфа-Банка  располагается в Москве, всего  в регионах России и за рубежом открыто 465 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. В Альфа-Банке работает около 18 тысяч сотрудников. Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка.

Альфа-Банк является крупнейшим российским частным банком России по величине активов, собственного капитала, кредитному портфелю и счетам клиентов. По состоянию на 1 января 2012 года в Альфа-Банке обслуживается около 56 тыс. корпоративных клиентов и 6,3 млн. физических лиц. В 2011 году Банковская группа «Альфа-Банк» продолжила свое развитие как универсальный банк по следующим основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес (включая малый и средний бизнес, торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (все виды кредитования физических лиц, включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания) и массовый бизнес.

Согласно стратегии  Банковской группы «Альфа-Банк», утвержденной в декабре 2011 года, стратегическим приоритетами являются: поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и прибыльность, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграция бизнеса.

 

 

1. Правовые и экономические основы деятельности ОАО «Альфа-Банк».

 

Как и любое предприятие, банк обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета.

Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется конституцией Российской Федерации; Федеральными законами «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности», а также другими федеральными законами и нормативными актами Российской Федерации.

Организационная структура Коммерческих банков, как самое главное звено в банковском управлении, также регулируется соответствующими нормативными актами, одним из них является Федеральный Закон от 19.06.01 № 82-ФЗ «Об органах управления кредитной организацией»

По Закону РФ О банках и банковской деятельности в РФ банк это - коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Центральным банком РФ  предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

ОАО «Альфа-Банк» действует  на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № 1326 от 05.03.2012.

ОАО «Альфа-Банк» является юридическим лицом, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

Банк вправе участвовать в создании и создавать самостоятельно на территории Российской Федерации и за ее пределами другие коммерческие и некоммерческие организации в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства, входить в союзы и ассоциации кредитных организаций, создаваемые с целью защиты и представления интересов кредитных организаций, координации их деятельности, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. 
Банк проводит работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну, в порядке, установленном действующим законодательством.

Банк как юридическое  лицо имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк вправе в установленном  нормативными актами Банка России порядке  открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк имеет круглую  печать, содержащую его полное фирменное  наименование на русском языке и  указание на место его нахождения. Банк вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации. 
Банк несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества и имущественных прав, на которые по действующему законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание.

Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Акционеры Банка  не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных  с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций. 
Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов, Банка России, равно как государство и его органы, Банк России не отвечают по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство и Банк России приняли на себя такие обязательства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Знакомство со структурными подразделениями ОАО «Альфа-Банк».

В Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.

 

Рис.1 «Структура корпоративного управления»

 

• Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом Альфа-Банка. Оно принимает решения по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности Банка, таким как внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.
• Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.
• Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью банка. Восемь комитетов в составе Правления - Тендерный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный комитет, Планово-Бюджетный комитет и Управляющий комитет по IT-задачам (IT - информационные технологии), Комитет по управлению продажами специальных продуктов, Комитет по развитию региональной сети - способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности банка.

Права, обязанности, сферы  ответственности и порядок работы Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления, а также Комитетов, созданных при Совете директоров и Правлении, регламентируются соответствующими документами.

На рисунке 2 представлены бизнес-блоки. Как видно из рисунка, в состав банка входят инвестиционный банк, корпоративный банк, розничный бизнес и потребительское кредитование, а также ряд организационных блоков, выполняющих свои функции.

Рис. 2 «Бизнес-блоки в составе корпоративного управления ОАО «Альфа-Банк»

 

 

 

 

 

 

 

3. Организации  РКО, межбанковских расчетов и  расчётов по собственной финансово-хозяйственной  деятельности ОАО «Альфа-Банк».

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, включающее в себя открытие и ведение банковских счетов юридических  и физических лиц, является для банков очень важным и выгодным видом  деятельности.

Прежде всего, это связано с тем, что его осуществление, в совокупности с проведением операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещением этих средств от имени и за счет банка - это тот критерий, по которому, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности», банк отличается от небанковской кредитной организации.

Привлечение юридических  и физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание позволяет банкам установить с ними, деловые связи так, что  взаимоотношения по расчетно-кассовому  обслуживанию в дальнейшем могут перерасти в другие, более тесные формы сотрудничества: кредитование, предоставление банковских гарантий, лизинг, факторинг, траст и т.д. Отношения, построенные таким образом, являются весьма прочными, так как банк и клиент хорошо знают и доверяют друг другу, а, следовательно, становятся взаимозаинтересованными и взаимовыгодными партнерами.

Альфа-Банк открывает  расчетные счета для компаний-резидентов и нерезидентов в валюте РФ и иностранной валюте. Количество открываемых счетов не ограничено, при этом для открытия второго и последующих счетов клиенту достаточно предоставить сокращенный список документов.

Процедура открытия счета занимает не более трех банковских дней с момента предоставления полного комплекта документов. При открытии расчетного счета сотрудник Альфа-Банка по желанию клиента может изготовить копии документов клиента, необходимых для открытия счета, а также оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Операции по счету клиентов проводятся в пределах остатка на этом счете без каких-либо ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Прием платежей производится в операционное время. Имеется возможность установления продленного операционного дня.

Региональным  филиалам Альфа-Банка дано право  самостоятельно устанавливать размеры тарифов, исходя из особенностей регионального рынка банковских услуг, что позволяет гибко подходить к их формированию и предлагать своим клиентам наиболее конкурентоспособные тарифы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Основы  взаимоотношений «ОАО Альфа-банк» с учреждениями банка России.

Банковская система  РФ включает в себя Банк России, кредитные  организации, а также филиалы  и представительства иностранных банков (ст.2 Закона «О банках и банковской деятельности»). 
Центральный Банк Российской Федерации возглавляет отечественную банковскую систему. 
В процессе взаимоотношений скоммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новыхкоммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности. 
Главная задача Центрального Банка России заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций. 
Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального Банка. ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения. 
Как уже отмечалось, наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими экономическими методами проведения кредитной политики ЦБ РФ использует метод формирования обязательных резервов. Это метод прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.