Отчет по практике в ОАО «АКБ «КАПИТАЛ»

- возможность  перечислить денежные средства  от физического лица юридическому лицу, которое заключило соответствующий контракт с компанией Western Union с помощью услуги Quick Pay (Квик Пэй).

ЮНИСТРИМ позволяет сэкономить при осуществлении денежных переводов в страны постсоветского пространства. Входит в пятерку лучших систем денежных переводов мира:

- денежные переводы  в Россию, а также в страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья

- стоимость перевода - от 1% до 2,3%, в зависимости от направления  перевода

- система объединяет  около 100 тысяч пунктов осуществления  переводов в 90 стран мира

- скорость осуществления  перевода - от 10 минут

- перевод денежных  средств в долларах США, евро  и российских рублях.

АНЕЛИК - международная система переводов наличных, основанная на высоких технологиях. Анелик является одним из лидеров на рынке стран СНГ и Балтии:

- российская  система переводов, которая объединяет 63 000 пунктов в более чем 90 странах мира

- денежные переводы  выдаются как в странах ближнего, так и дальнего зарубежья в  течение 3 - 24 банковских часов после  отправления

- размер комиссии - от 3% до 4%

- перевод денежных  средств осуществляется в долларах  США.

ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» осуществляет операции с чеками.

Банк покупает дорожные чеки Thomas Cook и American Express. К оплате принимаются дорожные чеки в долларах США и Евро. Выплата наличных средств по дорожным чекам осуществляется в валюте чека за вычетом комиссионного вознаграждения банка. Стоимость этой услуги составляет 1,5% от суммы (минимум 5 долларов США).

Также ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» принимает на инкассо именные чеки иностранных банков в долларах США, евро и английских фунтов стерлингов. После подтверждения банком, выпустившим чек, его подлинности, сумма чека будет выдана Вам наличными в валюте чека в отделении нашего Банка. Стоимость услуги составляет 3% от суммы чека (минимум 20 долларов США).

Для упрощения выполнения расчетно-кассовых операций ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» использует широкий спектр банковских пластиковых карточек различного типа и назначения: кредитные, дебетные, пенсионные, депозитные мгновенные.

Клиентам малого и среднего бизнеса ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» предлагает международную корпоративную карточку Visa Classic или MasterCard Standard, которая поможет предприятию избавиться от лишних хлопот с наличными расчетами, как на территории Украины, так и за ее пределами.

С помощью корпоративной карты доверенные лица предприятия могут производить безналичную оплату в сфере торговли и услуг, получать наличные средства в сети банков и круглосуточных банкоматов для осуществления расчетов, связанных с производственной, хозяйственной деятельностью, затратами представительского характера, а также для оплаты командировочных расходов.

Международные корпоративные карты являются незаменимым платежным средством также при оплате затрат на командировку в иностранной валюте за пределами Украины. В соответствии с действующим законодательством международные платежные карты, а также средства, которые были зачислены на них, не подлежат декларированию при перемещении через таможенную границу.

Корпоративный карточный счет может быть оформлен как в национальной валюте Украины, так и в иностранной ― долларах США и евро. При пополнении корпоративного карточного счета средства могут зачисляться в безналичной форме, что значительно облегчает работу бухгалтерии предприятия и сокращает время проведения расчетов. Также клиент может сэкономить денежные средства при обналичивании карты через ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» ― 0,75% от суммы, при получении денежных средств по чековой книжке Вы заплатите Банку комиссию в размере 1%.

Документы на открытие и закрытие текущих счетов представлены в приложениях А, Б, В.

Валютные операции – это операции, связанные с куплей-продажей иностранной валюты. Валютообменные операции производятся во всех филиалах и отделениях банка. В обменных пунктах ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» используются следующие валюты: доллар США, евро, российский рубль, английский фунт стерлингов, швейцарский франк.

 

 

2.5 Изучение финансово-инвестиционной деятельности ОАО «АКБ «КАПИТАЛ»

 

 

При инвестировании финансовых средств в облигации Инвестору необходимо четко различать возможные виды облигационных займов.

Корпоративные облигации могут быть следующих видов:

По форме выпуска:

а) документарные;

б) бездокументарные;

в) именные;

г) на предъявителя;

По типу размещения:

а) для публичного размещения (круг покупателей заранее неизвестен)

б) для частного размещения (круг покупателей известен)

По срокам погашения:  

а) краткосрочные (1-3 года)

б) среднесрочные (3-5 года)

в) долгосрочные (более 5-ти лет)

По типу дохода:

а) с фиксированным доходом

б) с плавающей ставкой дохода

в) дисконтные

По обеспечению:

а) обеспеченные (оборудованием, ценными бумагами, недвижимостью, гарантией)

б) не обеспеченные.

ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» Credit Agricole Group — часть крупнейшей международной финансовой группы, происхождением из Франции.

Credit Agricole Group (Креди  Агриколь Групп) — группа мирового  масштаба, которая представлена  финансовыми институтами в более 70-ти странах мира. В Украине  Группа представлена двумя дочерними  банками — Калион Банк Украина (Calyon Bank Ukraine) и ОАО «АКБ «КАПИТАЛ». По размеру собственного акционерного капитала Credit Agricole Group занимает 3 место в Европе и 7 в мире (Уровень 1, «The Banker»).  Сеть банков Credit Agricole Group по всему миру насчитывает более 11 тыс. отделений, количество потребителей розничных банковских услуг достигает 58 млн. Чистый доход Credit Agricole Group за 2008 год составляет 2.5 млрд. евро.

Credit Agricole Group представляет  полный спектр финансовых услуг  на международном рынке и является  лидером потребительского кредитования  в Европе и Франции. Главная ее цель —  создание европейского лидера мирового класса в банковской и страховой сферах.

Несмотря на негативное влияние мирового финансового кризиса, и еще большее усугубление ситуации на рынке в 2009 году, Credit Agricole Group в первом квартале 2009 года получила чистый доход, равный 427 млн. евро.

Главные направления деятельности Credit Agricole S.A.

- розничный банкинг  во Франции и за рубежом.

- специализированные  бизнес линии: управление активами, страхование, частный банкинг, потребительское кредитование, лизинг, факторинг.

- корпоративный  и инвестиционный банкинг.

З9 Региональных Банков объединяют 2,549 локальных банков (союзов) по всей Франции, которые формируют основу Crеdit Agricole Group и владеют большей частью капитала Региональных Банков. Региональные Банки являются ответвленными и полноценными структурами, предоставляют весь спектр банковских продуктов и услуг. Вместе они владеют долей в 54.8% в Credit Agricole S.A., которое, в свою очередь, владеет долей в 25% в каждом Региональном Банке.

Локальные банки (союзы) играют ключевую роль в экономике регионов Франции. Постоянно отслеживая потребности клиентов в своей местности, они помогают Credit Agricole S.A адаптировать продукты и услуги к нуждам потребителей.

После приобретения Credit Agricole Group банка Credit Lyonnais и слияния его с Credit Agricole Indosuez в 2004 году корпоративный и инвестиционный бизнес этих двух банков объединены под новым именем на рынке — Calyon, а розничный банкинг Credit Lyonnais во Франции получил новый бренд — LCL.

Таким образом во Франции Credit Agricole Group представлена двумя розничными банковскими сетями:

- Credit Agricole — 39 Региональных  Банков и более 7 тыс. отделений;

- LCL — около 2 тыс. отделений.

Общее количество клиентов розничных банковских услуг во Франции достигает 26 млн, которых обслуживают 97 тыс. служащих Credit Agricole.

Группа представлена в розничном банкинге в более 20 странах мира. Особенно прочные позиции в Южной и Восточной Европе, Средиземноморье.

- доминирующие  позиции на рынках Италии и Греции;

- 58 млн. клиентов;

- 2 400 отделений;

- 28 тыс. служащих.

Credit Agricole S.A. — лидер на рынке банковских услуг во Франции и Европе, владеет дочерними компаниями во всех сферах финансовой деятельности в более 70 странах мира.

- №1 во Франции  в розничном банкинге с долей  рынка 28%;

- №1 в Европе  по уровню доходов от розничной  банковской деятельности;

- №1 в Европе  по потребительскому кредитованию;

- №1 во Франции  и Европе по управлению активами;

- №2 во Франции  и №11 в Европе в сфере страховых услуг;

- №1 во Франции, 3 в Европе и 7 в мире по размеру  акционерного капитала

 

 

2.6 Изучение активных и пассивных операций ОАО «АКБ «КАПИТАЛ»

 

 

Основная деятельность ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» связана с оказанием ими разнообразных финансовых услуг предприятиям и населению. Эти услуги включают выполнение банками операций, связанных, во-первых, с привлечением и хранением денежных средств клиентов (пассивные операции, входящие потоки), во-вторых, с обеспечением расчетов между ними в процессе их текущей деятельности, в-третьих, с размещением привлеченных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги (активные операции, исходящие потоки) для получения доходов в целях выплаты клиентам, размещающим свои средства в банке, начисленных процентов на вложенные ими средства и поддержания жизнедеятельности банка.

Под пассивными понимаются такие операции банка, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. первичная эмиссия  ценных бумаг коммерческого банка.

2. отчисления  от прибыли банка на формирование  или увеличение фондов.

3. получение кредитов  от других юридических лиц.

4. депозитные  операции.

Собственные вложения банка отражаются в активе баланса и соответственно называются его активами, а операции с активами — активными операциями.

Основными активными операциями являются:

1. кредитные операции, в результате которых формируется  кредитный портфель банка;

2. инвестиционные  операции, создающие основу для  формирования инвестиционного портфеля;

3. кассовые и  расчетные операции, являющиеся  одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам ;

4. прочие активные  операции, связанные с созданием  соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей  успешное выполнение всех банковских  операций.

В отделении ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» ежедневно проводится ряд пассивных и активных операций. К пассивным можно отнести следующие:

1) пополнение  текущих счетов

2) погашение кредитов

3) вклады по  депозитам

4) оплата коммунальных  и других услуг

5) денежные переводы

6) обмен валют

К активным относятся следующие:

1) выдача кредитов

2) снятие денежных  средств со счетов

3) получение процентных  выплат по кредитам

4) получение денежных  средств по переводам.

Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату — комиссию.

Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

Основная деятельность ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» связана с оказанием ими разнообразных финансовых услуг предприятиям и населению. Эти услуги включают выполнение банками операций, связанных, во-первых, с привлечением и хранением денежных средств клиентов (пассивные операции, входящие потоки), во-вторых, с обеспечением расчетов между ними в процессе их текущей деятельности, в-третьих, с размещением привлеченных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги (активные операции, исходящие потоки) для получения доходов в целях выплаты клиентам, размещающим свои средства в банке, начисленных процентов на вложенные ими средства и поддержания жизнедеятельности банка.

Под пассивными понимаются такие операции банка, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1) первичная эмиссия  ценных бумаг коммерческого банка.

2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.

3) получение кредитов  от других юридических лиц.

4) депозитные  операции.

ОАО «АКБ «КАПИТАЛ» предлагает своим клиентам оптимальный выбор программ по размещению временно свободных средств для получения максимальной дополнительной прибыли.