Кредитная политика Сбербанка России

Порядок предоставления кредита.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

· Заявление  анкета

· Паспорт  заемщика его поручителя и/или залогодателя (предъявляются)

· документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и его поручителя (2-НДФЛ)

Расчет  платежеспособности заемщиков.

При выдаче кредита (кроме “Пенсионного”) Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его  доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:

· доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;

· доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;

· доход супруги (а) Заемщика по одному месту работы (пенсию супруги (а));

· сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

Как получить кредит  

Шаг 1

Заполните заявление-анкету Заемщика на получение кредита, соберите необходимые документы. Обратите внимание: учащийся младше 18 лет может быть только созаемщиком по кредиту вместе со своими родителями или другими представителями, учащийся старше 18 лет, имеющий постоянный источник дохода — самостоятельным Заемщиком.

Шаг 2

Обратитесь  с пакетом документов в отделение Сбербанка России в вашем регионе.

Шаг 3

Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.

Шаг 4

Подпишите договор о подготовке специалиста с образовательным учреждением и кредитный договор с Банком.

Шаг 5

Оформите  обеспечение по кредиту, при необходимости, подпишите договор о страховании имущества, являющегося предметом залога. Выбрать страховую компанию вы можете самостоятельно из числа компаний, участвующих в программе Банка.

Шаг 6

Получите  кредит.

Чтобы получить кредит Сбербанка  России, надо соответствовать  следующим требованиям:

• постоянно проживать на территории, обслуживаемой Сбербанком (постоянная прописка). Проживая, например, в городе Омске, можно оформлять кредит Сбербанка России в любом отделении данного города, так как он относится к данной территории. Выдав кредиты Сбербанка, отделение постоянно работает с клиентами по сопровождению кредита, и не может разыскивать ссудополучателя по всей стране.

 

• иметь место  работы на обслуживаемой Сбербанком территории. Представляется справка  с места работы о средней заработной плате. Иногда информация по представленной справке проверяется на предмет  достоверности сведений и существования  предприятия.

 

• иметь непрерывный  стаж на последнем месте работы в  пределах срока, установленного программами  кредитования. Если вы меняете места  работы часто, то где гарантия, что  у вас будут деньги гасить кредит Сбербанка России.

 

• не иметь  просроченной задолженности по ранее  полученным ссудам. Кредиты Сбербанка  оформляются с учетом проверки данной информации. Если вы не можете погасить один кредит, то зачем берете второй? Сможете ли вы обслуживать из доходов  два кредита? Какова ваша обязательность и кредитная история? На эти вопросы  – должны быть ответы.

 

• быть платежеспособным (расчет производится Сбербанком, исходя из заявленных вами доходов). По отдельным  программам на кредитование, возможно, учитываются доходы всей семьи.

 

• быть в  возрасте от 18 до 60 лет. А специально для пенсионеров, Сбербанк России разработал и предлагает “Пенсионный кредит Сбербанка России”.

 

3.1.Виды кредитов.

1.Кредит  образовательный(на образование).

Цель: оплата обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).

Где можно  получить

• По месту регистрации учащегося или его представителей, выступающих созаемщиками по кредиту (родители и другие лица, принимающие участие в оказании помощи учащемуся в получении образования),
• по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика/любого из Созаемщиков, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком/Созаемщиком,
• по месту нахождения Образовательного учреждения.

Кто может получить: гражданин РФ в возрасте от 14 лет*, планирующий поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющийся учащимся образовательного учреждения. 
Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков. 
Кредит предоставляется при условии, что срок его возврата по договору: 
- при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет; 
- при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика/Созаемщиков.

Расчет платежеспособности: доход по основному месту работы (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.

Срок: до 11 лет, включая срок обучения, на который предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.

Валюта: рубли РФ.

Обеспечение: поручительство, залог имущества.

Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Срок рассмотрения заявки: Не более 10 рабочих дней.

Отсрочка  платежей: только по выплате основного долга на время обучения, академического отпуска (до 1 года), воинской службы (на срок службы).

Дополнительные  условия: при наличии отсрочки платежей Учащийся не реже одного раза в год предоставляет в Банк справку, подтверждающую факт обучения в образовательном учреждении.

* за исключением  лиц от 14 до 18 лет, находящем лиц  от 14 до 18 лет, находящихся под  попечительством (в соответствии  с требованием законодательства  РФ)

Минимальная сумма: 30000 рублей.

Процентная ставка: 12% годовых.

2.Ипотечный  кредит - кредит на приобретение, строительство, ремонт/отделку, реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости.

Цель  кредита: приобретение, строительство, реконструкция и ремонт/отделка Объекта недвижимости на территории России.

Где можно  получить:

• По месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков;
• по месту нахождения предприятия (клиента Банка) — работодателя Заемщика или одного из Созаемщиков (при условии оформления ипотеки в силу закона приобретаемого или строящегося Объекта недвижимости);
• по месту нахождения/строительства кредитуемого Объекта недвижимости.

Кто может получить: платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору: 
- при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику 75 лет; 
- при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика. Расчет платежеспособности: доход по основному месту работы (подтверждается справкой форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов. Отсрочка платежей Только по выплате основного долга на период строительства/реконструкции Объекта недвижимости (до 2 лет).

Обеспечение: залог приобретаемой недвижимости, другое обеспечение (при необходимости).

Для кредитов на цели индивидуального строительства  Объекта недвижимости обязательно  оформление залога земельного участка  или залога права аренды на земельный  участок.

На период до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости Заемщик/Созаемщики предоставляют иные формы обеспечения. При этом по кредитам, предоставляемым на цели участия в долевом строительстве Объекта недвижимости, на данный срок требуется оформление залога другого Объекта недвижимости. В остальных случаях оформление залога имущества на данный срок не обязательно.

Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. Комиссия за выдачу кредита Отсутствует.

Процентная  ставка: 12,15—14,75% годовых в рублях в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса и категории заемщика. 
9,1—12,1% годовых в валюте в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса и категории заемщика.

3.Кредит  «Ипотечный+» - кредит на приобретение, строительство Объекта недвижимости, построенного/строящегося при участии кредитных средств Банка.

Цель: приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России, построенного или строящегося с участием кредитных средств Банка.

Где можно получить: в филиале Сбербанка России, финансирующем строительство Объекта недвижимости, и иных уполномоченных филиалах Банка (при наличии).

Кто может получить: платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору: 
- при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику 75 лет; 
- при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.

Расчет платежеспособности: доход по основному месту работы (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.

Отсрочка платежей: только по выплате основного долга на период строительства Объекта недвижимости (до 2 лет).

Обеспечение: залог кредитуемого Объекта недвижимости, до регистрации ипотеки — залог имущественных прав на возводимый Объект недвижимости.

Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Комиссия  за выдачу кредита: отсутствует.

Процентная  ставка: 10,5—13,5% годовых в рублях в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса и категории заемщика. 
8,8—11,8% годовых в валюте в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса и категории заемщика.

Сумма : до 80% стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Первоначальный  взнос: от 20% стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Срок: не более 30 лет.

Срок  рассмотрения заявки: до 12 рабочих дней.

4.Кредит  «Ипотечный стандарт»  - кредит на приобретение и строительство Жилого помещения под залог кредитуемого или иного Жилого помещения.

Где можно  получить:

-По месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков;

-по месту нахождения предприятия (клиента Банка) — работодателя Заемщика или одного из Созаемщиков (при условии оформления ипотеки в силу закона кредитуемого Жилого помещения);

-по месту нахождения/строительства кредитуемого Жилого помещения.

Кто может  получить: платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.