Кредит: его сущность, причины, формы и роль в развитии экономики

Кредит играет большую роль и  в удовлетворении временной потребности  в средствах, обусловленной сезонностью  производства и реализации определенных видов продукции. Использование  заемных средств позволяет образовывать сезонные запасы и производить сезонные затраты предприятиями и организациями  сезонных отраслей хозяйства при  минимальном объеме собственных  средств. Велика роль кредита и в  расширении производства – заемные  средства могут предоставляться  на необходимые сроки для увеличения запасов и затрат, требуемых для расширения производства и реализации продукции. Кредит может использоваться и в качестве источника средств для увеличения основных фондов – зданий, сооружений, приобретения оборудования и т.д.

Большие возможности участия кредита  в расширении производства заключаются  при его применении в качестве лизинговых операций, широко распространенных за рубежом. Лизинг – это одно из важнейших направлений повышения  роли кредита в развитии современной  экономики. Роль потребительского кредита  состоит в том, что его применение позволяет быстрее удовлетворить разнообразные потребности населения, в том числе их желание приобрести предметы долговременного пользования до их полной оплаты, внести взнос на получение жилья и др. Потребительские кредиты способствуют повышению уровня спроса и потребления.

Государственный кредит используется главным образом для привлечения  средств на покрытие расходов бюджета. Заемные средства для удовлетворения такой потребности могут поступать  в форме выручки  от реализации казначейских обязательств или облигаций, а в ряде случаев и в форме  банковского или международного кредита. Роль государственного кредита  в этом случае состоит в возможности обеспечить заемными средствами расходы бюджета. В том числе покрытие бюджетного дефицита.

Высока роль кредита в сфере  денежного оборота – наличного  и безналичного. Поступление наличных денег в обращение  и их изъятие  из обращения происходит на кредитной  основе, через банки. Выдача банками  наличных денег клиентам, а также поступление в банки наличных денег представляют собой кредитные операции, в которых проявляются кредитные отношения. Безналичный денежный оборот необходим для согласования денежных поступлений и расходов (достижение соответствия денежной массы в обороте с потребностями производства), характеризуемого бесперебойным удовлетворением временной потребности предприятий в оборотных и прочих средствах.

Роль кредита, а также сфера  его применения не являются неизвестными, стабильными. Напротив , с изменением экономических условий происходят и изменения роли кредита и сферы его применения. В условиях функционирования полноценных денег роль кредита в сфере налично-денежного обращения была менее значима, чем при функционировании не разменных на золото денежных знаков. Это связано с условиями функционирования полноценных денег: уменьшение их массы в сфере обращения сопровождалось превращением их в сокровище без всякого участия кредита. Увеличение массы таких денег в обращении из сокровищ также происходило без участия кредита.

Увеличение в обращении массы  неполноценных денежных знаков в  связи с осуществлением кредитных  операций, то есть при участии кредита  в форме дополнительной эмиссии  наличных денег. Точно так же денежные знаки изымаются из обращения  при погашении ссудной задолженности. Еще более важна роль кредита в условиях инфляции, когда регулирование массы денег в обращении, происходящее с помощью кредита, приобретает возрастающее значение для поддержания стабильности покупательной способности денежной единицы.

Изменение роли кредита в немалой  степени связаны с расширением сферы кредитных отношений и развитием методов кредитования и управления кредитом. Появление акционерных компаний, выпуск акций, расширение привлечения бюджетом средств с помощью различных ценных бумаг вызвало расширение кредитных операций с ценными бумагами. Это отразилось в участии кредита в операциях по эмиссии ценных бумаг, в кредитовании под залог таких бумаг. Совершенствование методов кредитования способствует повышению роли кредита в области его использования, в частности, в качестве источника инвестиций. Повышению роли кредита, его влиянию на развитие производства и реализацию продукции, на совершенствование хозяйственной деятельности, способствуют меры по регулированию объема кредитных вложений, эмиссии наличных денег.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и  ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается  за счет:

а) сокращения расходов по изготовлению, выпуску . учету и хранению денежных знаков, ибо часть наличных денег оказывается ненужной;

б) ускорение обращения денежных средств, многократного использования  свободных денежных средств;

в) сокращение резервных фондов.

Роль кредита в различных  фазах экономического цикла неодинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя  огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными  ресурсами. Его негативное воздействие  может, однако, проявляться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно  такое воздействие в  условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит вне зависимости от своей  социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование  объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств  на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных  денежных средств.

На рынке реализуются в основном следующие формы кредита:

а) коммерческий;

б) банковский;

в) потребительский;

г) ипотечный;

д) государственный;

е) международный.

Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т д.

Список использованной литературы.

1. Г.Н.Белоглазова. Деньги. Кредит. Банки. М.: ЮРАЙТ-ИЗДАТ 2010г.
2. В.А.Боровкова, С.В.Мурашова. Основы теории финансов и кредита. СПБ.:Питер. 2009г.
3. Е.И.Кузнецова. Деньги. Кредит. Банки. М.: ЮРАЙТ – 2007г.
4. Деньги. Кредит. Банки.(под редакцией Г. Н. Белоглазовой) М: Юрайт – 2009 г.
5. Финансы. Денежное обращение. Кредит (под редакцией Г. Б. Поляка) М: Юнити – Дана. 2011 г.
6. В .А. Щегорцев, В. А. Таран. Деньги. Кредит. Банки. М: Юнити – Дана 2008 г.

Для того, чтобы приступить к раскрытию  темы данной курсовой работы нам следует  в первую очередь определиться, что  такое кредит, т.е. дать определение  кредиту.

Кредит

- форма движения ссудного  капитала;

- сделка между экономическими  партнерами, принимающая форму ссуды,  т.е. предоставление имущества  или денег другому лицу (юридическому  или физическому) в собственность  на условиях срочности, платности  и возвратности;

  - включенная в смету  сумма, в пределах которой разрешен  расход на определенные потребности. [1] Возникновение кредита связано  непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят  друг другу как собственники, готовые вступить в экономические  отношения. Существует огромное  количество различных видов и  типов кредита. Он бывает банковским, коммерческим, потребительским, лизинговым, ипотечным, вексельным, международным,  бюджетным, онкольным (погашается  по первому требованию кредитора), револьверным (возобновляемый кредит, применяемый на национальных  и мировых рынках ссудных капиталов  и предоставляемый в пределах  установленного лимита задолженности  и сроков погашения автоматически  – без дополнительных переговоров  между сторонами кредитного соглашения), консорциальный (предоставление двумя  или более кредиторами совместно  одному заемщику кредита) и  т.д. [1]

Возможность возникновения и развития кредита  связаны с кругооборотом и  оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают  принципы, строго соблюдаемые при  практической организации любой  операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение  в общегосударственном и международном  кредитном законодательствах:

Задачи работы раскрыть  сущность кредита, его функции и принципы организации; виды и формы кредита  и их функционирование в современных  условиях; проблемы, перспективы и  направления развития кредита в  рыночных условиях